limites do cartão de crédito consignado

Quais são os limites do Cartão de Crédito Consignado?

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Os limites do cartão de crédito consignado podem variar em função de vários fatores. Um dos mais importantes é a renda pessoal que comprova a capacidade de pagamento.

No entanto, existem outros limites que são baseados no uso do cartão, como: limite para compras, limite para saque, limite de crédito rotativo. 

Saiba quais são esses limites e quando utilizá-los, para garantir um bom uso do seu cartão de crédito.

Limites do Cartão de Crédito Consignado

Quais são os limites do meu cartão de crédito?

O cartão consignado, modalidade disponível para Aposentados, Pensionistas INSS e Servidores Públicos tem limites de crédito e taxas de juros diferenciados.

Além de ter pagamento facilitado, a maioria dos cartões é sem anuidade e sua contratação está liberada para negativados, sem consulta ao SPC ou Serasa.

Entenda agora quais são os limites disponíveis.

Limite de crédito

Valor total que pode ser gasto de acordo com a renda atual. No caso do cartão consignado, o limite pode chegar a até 27 vezes a margem consignável.

A margem consignável limita o gasto mensal pago automaticamente a partir do desconto em folha de pagamento ou contracheque.

Confira diversos produtos consignados.

Exemplo: se um Servidor Público tem renda líquida de R$4.500, terá uma margem para cartão consignado de R$225. O limite do cartão, dependendo do banco, pode chegar a até R$6.075. 

Esse será o limite de crédito máximo, já que não há limite mínimo.

Limite para compras

É o crédito disponível para realizar compras em lojas físicas e lojas online. Ou seja, é o limite de crédito global que pode ser utilizado.

O saldo é reduzido sempre que o cartão consignado é utilizado em compras à vista ou parceladas, nas redes credenciadas dos emissores. Outros descontos acontecem quando qualquer valor é sacado.

Limite para saque

Esse é o crédito disponível no chamado saque complementar do cartão de crédito consignado. 

Leia tambémO que é o saque complementar do Cartão Consignado?

Na prática, essa funcionalidade permite que o titular saque parte do limite de crédito em dinheiro. Assim, além de utilizar o cartão para o uso convencional (geralmente compras parceladas), o usuário também pode sacar parte do limite, desde que tenha saldo disponível.

O saque complementar pode chegar a até 98% do limite global do crédito, dependendo do banco. Esse valor também irá variar, em função das despesas que já existem.

Limite de crédito rotativo

Quando o valor da fatura mensal é maior do que o pagamento automático realizado (limitado há 5% da margem consignável), o crédito rotativo é acessado diretamente.

Assim, o saldo não quitado será adicionado à fatura do mês seguinte. Isso quer dizer que, se o cartão for utilizado novamente para compras ou saques, esse valor será adicionado ao saldo devedor, aumentando assim a dívida.

Leia também7 dicas para não se endividar com o Cartão de Crédito Consignado

Embora apresenta taxas de juros menores, inclusive para o crédito rotativo, é preciso ficar atento e ter o mínimo de controle para não se endividar.

Veja agora as 3 dicas para usar o limite, sem preocupação.

3 dicas para usar o limite do seu cartão de crédito

Usar o cartão de crédito consignado é muito bom. Mas a conta sempre chega no fim do mês… e para não ter problemas com esse pagamento ou com as finanças, aproveite para ler essas dicas.

1 – Verifique o valor da parcela mensal

A recomendação dos especialistas financeiros é sempre avaliar o valor da parcela mensal. Se couber dentro do orçamento ou, no caso do cartão consignado, dentro dos 5% da margem consignável, excelente. Qualquer compra acima desse valor pode prejudicar a saúde financeira. 

Se o valor for superior, programe-se para pagar o valor adicional da fatura dentro do mês. Assim, o crédito rotativo não será acionado. É preciso lembrar que o pagamento parcial da futura mensal irá comprometer os limites do cartão consignado.

2 – Parcele em mais vezes

Sempre avalie as condições das compras parceladas de maior valor. Pagamentos realizados em número menor de parcelas, terão prestações de valores mais altos. Por outro lado, parcelamentos maiores terão parcelas mensais menores. 

Mas para que essa conta feche, é preciso sempre comparar as taxas de juros cobradas para não ter surpresas no fim do mês. Pelo fato do pagamento do cartão consignado também ser automático, não há como deixar de quitá-lo.

3 – Use o saque apenas em caso de urgência

O saque complementar irá liberar dinheiro para uso imediato. O valor sacado será adicionado ao saldo devedor e, portanto, será cobrado no vencimento da próxima fatura.

Se o valor solicitado for maior que a margem consignável, o crédito rotativo será utilizado – o que fará com que a dívida aumente. Então, opte por utilizá-lo somente quando for necessário dinheiro extra e não tiver outra alternativa de crédito disponível.

Sabendo usar os limites do cartão de crédito consignado, as conquistas e pagamentos certamente ficarão muito mais fáceis! Faça já uma simulação do seu limite e avalie todas as vantagens que só o cartão consignado tem!

 

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