Ao buscar um empréstimo, é preciso procurar por opções que possam contribuir e que estejam a seu favor. Isso tanto em relação ao valor da taxa de juros, quanto em relação ao melhor uso do dinheiro.

Se este é o seu caso, então aproveite para conferir as 6 dicas para aproveitar as vantagens do Crédito Consignado. Saiba agora como usar o crédito consignado a seu favor.

Com parcelas descontadas diretamente do benefício INSS ou folha de pagamento, o crédito consignado é uma das linhas de crédito mais atrativas do mercado – e que pode ser utilizada a seu favor.

Se bem utilizado, o empréstimo consignado pode ser um aliado do orçamento, favorecendo a organização financeira, a realização de projetos e até a quitação das dívidas em aberto.

Mas, para isso, é preciso entender como funciona essa modalidade e em que situações vale a pena contratá-lo.

Descubra agora como extrair todas as vantagens do empréstimo consignado sem prejudicar o orçamento!

6 dicas para aproveitar as vantagens do Crédito Consignado

O empréstimo consignado é indicado em algumas situações específicas e é exclusivo para alguns grupos. Entre eles estão: Aposentados e Pensionistas INSS, Servidores Públicos e Trabalhadores com carteira assinada.

Leia também: Quem pode fazer um Empréstimo Consignado?

Diferente de outros empréstimos, este deve ser contratado em uma instituição financeira conveniada a Previdência Social ou um correspondente bancário autorizado, como a bxblue.

A seguir, descubra como aproveitar todas as vantagens do crédito consignado e como utilizá-lo a seu favor!

Dica 1 – Pagar taxa de juros mais baratas

Sem dúvidas, a principal vantagem em contratar um empréstimo consignado é a baixa taxa de juros.

Em comparação com as taxas praticadas em outras linhas de crédito como cheque especial e cartão de crédito, o consignado oferece as melhores condições e taxas do mercado.

Atualmente, a taxa nominal para Aposentados e Pensionistas é de 2,08% ao mês. Os Servidores Públicos, dispõem de taxas ainda menores: 2,05% ao mês.

O cartão de crédito consignado também traz esse benefício. As taxas médias variam entre 3,0% a 5,0% ao mês.

É uma excelente alternativa para quem quer evitar se endividar com o rotativo do cartão de crédito ou o cheque especial, cujas taxas podem superar os 300% ao ano.

Saiba como usar o empréstimo para quitar dívidas mais caras.

Dica 2 – Quitar dívidas mais caras

Pode parecer uma má ideia contratar um empréstimo para quitar uma dívida. Contudo, é uma boa estratégia substituir dívidas altas, por uma mais barata.

As prioridades devem ser sempre o cheque especial e cartão de crédito.

Utilizar o crédito de forma inteligente e a seu favor, é essencial para a saúde financeira.

É importante colocar as dívidas no papel e buscar opções para reduzir os juros cobrados. O crédito consignado é uma boa alternativa para reduzir os gastos com o pagamento de juros, decorrentes de outras dívidas.

Dica 3 – Ter mais tempo para pagar

Outro benefício do consignado, que também pode ser utilizado a seu favor, é a flexibilidade de pagamento.

Esse prazo, geralmente é superior às demais linhas de crédito pessoal.

Seja para abrir um negócio, realizar uma reforma ou para uma compra emergencial, o crédito consignado oferece dinheiro rápido e prazos maiores para pagamento.

Servidores Públicos tem até 96 meses para pagamento das parcelas do contrato. Já os Aposentados e Pensionistas do INSS podem parcelar a dívida em até 72 meses. Isso reduz o valor das parcelas e facilita o planejamento financeiro.

Dica 4 – Tirar o nome do SPC ou SERASA

Aposentados, Pensionistas, Servidores Públicos, Militares das Forças Armadas e trabalhadores com carteira assinada, que estão negativados também podem usufruir dos benefícios do consignado.

Leia também: Empréstimo para negativados: sem consulta SPC ou Serasa

Como o crédito consignado está associado à disponibilidade de renda fixa, não há consulta a SPC ou Serasa para sua aprovação.

Nesse caso, o banco tem a garantia do pagamento das prestações mensais. 

Contratar um empréstimo consignado para negativado é vantajoso para negociar o pagamento dos valores em atraso, amortizar os juros, regularizar a situação cadastral e voltar a ter poder de compra.

Dica 5 – Concentração das dívidas em um único lugar

Outra opção para reduzir juros e despesas com multas e encargos, é substituir todas as dívidas em aberto por uma única dívida.

Em outras palavras, isso quer dizer que ao usar o dinheiro do empréstimo para quitar as dívidas anteriores, é possível ficar livre delas. Assim, as dívidas mais caras darão lugar ao novo contrato do empréstimo.

Como as parcelas do empréstimo são pré-fixadas, o valor pago será o mesmo do início ao fim do contrato.

Essa prática pode ajudar a evitar novos endividamentos.

Dica 6 – Dinheiro rápido para emergências

Emergências acontecem a todo momento e é preciso estar preparado para elas.

Seja para uma reforma de última hora, doença na família ou uma compra inesperada, o crédito consignado se adapta a diferentes necessidades, por ser de fácil contratação e rápida liberação.

Em até 72 horas, após a assinatura e averbação do contrato, o valor é liberado e creditado em conta, sem complicações e burocracia.

Alguns bancos já trabalhando com a liberação em até 24 horas.

Leia também: Como pedir Empréstimo Consignado no Banco do Brasil

Mas no fim, será que vale a pena mesmo contratar um empréstimo consignado?

Não há dúvidas de que o empréstimo consignado é uma opção vantajosa em relação a outras linhas de crédito pessoal disponíveis no mercado.

Contudo, é importante lembrar que ainda que os juros sejam menores, qualquer crédito deve ser utilizado com consciência.

Por isso, antes de fechar qualquer negócio, compare as alternativas de crédito disponíveis e as taxas de juros dos bancos.

Utilize o simulador de crédito consignado online a seu favor!