Famoso por apresentar taxas mais acessíveis do que a versão tradicional, o cartão de crédito consignado é uma opção disponível para todas as pessoas atendidas pela modalidade de empréstimo consignado.

Sabendo disso, muitas se interessam pelo cartão consignado. No entanto, para conseguir a aprovação do cartão de crédito consignado, é extremamente importante conhecer as regras do produto.

Abaixo você encontra os principais detalhes da liberação do cartão, bem como suas vantagens e como contratá-lo com rapidez e segurança.

Cartão de crédito consignado

O cartão consignado é um produto que se diferencia em relação ao cartão de crédito tradicional pelo formato de pagamento da fatura: as despesas mínimas do cartão consignado são debitadas automaticamente do rendimento mensal do titular, isto é, na folha de pagamento do salário, aposentadoria ou pensão do consumidor.

Portanto, com o cartão consignado, a quitação da fatura mínima se dá de forma automática, afinal, não é necessário se deslocar até uma casa lotérica ou agência bancária para o pagamento — salvo quando os gastos excederem a margem consignável, que é de 5% do valor líquido da renda do titular.

Dessa forma, a garantia de recebimento do mínimo da fatura permite que os bancos ofereçam taxas de juros mais acessíveis e condições especiais, tais como prazo maior para pagar a dívida.

Justamente por isso, quando comparado a modalidades convencionais, o cartão consignado oferece uma economia cerca de cinco vezes maior.

O cartão consignado também pode ser útil no parcelamento de compras em estabelecimentos comerciais ou, até mesmo, para realizar saques em espécie — conforme a disponibilidade de limite. Logo, trata-se também de uma opção muito interessante para aqueles que estão precisando de dinheiro extra sem burocracia e com o menor custo possível.

• Leia mais: 8 vantagens do cartão de crédito consignado

Como é a aprovação do cartão de crédito consignado?

Dentre as principais facilidades de se contar com o cartão de crédito consignado, destaca-se as taxas de juros menores, pagamento facilitado, menor burocracia na contratação, dentre outros fatores. No entanto, para aproveitar tais vantagens, é importante que o interessado cumpra os requisitos mínimos obrigatórios para a aprovação do cartão de crédito consignado.

A seguir, confira os detalhes sobre como ter a aprovação mais fácil do cartão consignado.

1. Estar dentro de um dos convênios atendidos

Por regra, a modalidade consignável é uma linha de crédito pessoal exclusiva para determinadas categorias, nas quais os indivíduos participantes têm renda garantida.

Nesse contexto, os convênios do cartão consignado são formados por beneficiários do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), servidores públicos do governo federal, estadual ou municipal, profissionais do Exército, Marinha ou Aeronáutica, além de funcionários de empresas privadas que têm convênio com instituições consignatárias.

• Aposentados e pensionistas da Previdência: beneficiários do INSS que recebem aposentadoria ou pensão consignável podem contar com o cartão consignado para realizar compras parceladas, bem como fazer saques no caixa eletrônico.
• Servidores públicos: indivíduos que atuam na Administração Pública Direta também podem contratar o cartão consignado, seja ele servidor do governo federal, estadual ou municipal, incluindo empregados públicos inativos, aposentados ou pensionistas — além de militares das Forças Armadas;
• Trabalhadores celetistas: o cartão consignado também é uma alternativa viável para profissionais que estão vinculados a empresas do setor privado, sob o regime celetista. Contudo, é imprescindível que haja convênio válido entre a organização e uma instituição consignatária, além de serem cumpridos os requisitos previstos nas políticas de crédito, que podem variar entre um banco e outro.

2. Margem de 5%

A margem consignável nada mais é do que um mecanismo utilizado para limitar a renda mensal líquida que pode ser empregada na contratação desse tipo de crédito. Em se tratando do cartão de crédito consignado, tal margem equivale ao valor máximo de 5% da renda mensal líquida para amortizar os gastos com o cartão.

Em resumo, portanto, o limite que pode ser gasto com o cartão de crédito, para fins de desconto automático, corresponde a 5% do que é pago em caráter de salário ou benefício previdenciário. Ainda que o consumidor tenha utilizado toda sua margem de 30% na contratação de um ou mais empréstimos, 5% da renda líquida ainda pode ser destinada para contratação do cartão.

Vale destacar, porém, que a margem de 5% é diferente do limite total do cartão. Isso porque ela representa apenas o total que pode ser utilizado para amortizar as dívidas com o cartão, através do pagamento mínimo da fatura. Já o limite do cartão consignado tem outra forma de cálculo.

Para ilustrar melhor, confira o exemplo a seguir:

Imagine que, ao fim do mês de dezembro, a fatura do cartão do consumidor seja de R$ 3.000,00. Considerando a margem de 5%, o desconto automático, neste caso, será de R$ 150,00. Com isso, a fatura restante, isto é, o saldo devedor — que deverá ser pago posteriormente — será de R$ 2.850,00.

Portanto, a diferença entre o valor total utilizado e o descontado automaticamente deve ser pago através de um boleto ou fatura convencional até a data de vencimento. Não havendo pagamento, a dívida será enviada para o crédito rotativo e, portanto, incidirão sobre ela novas taxas de juros e tarifas por atraso.

3. Não ter outro cartão consignado ativo

Por fim, para ter a aprovação do cartão de crédito consignado, o interessado não deve possuir outro cartão ativo. Afinal, essa modalidade apenas pode ser liberada em uma única instituição financeira consignatária. Logo, sua contratação é permitida apenas uma vez.

Isso ocorre porque se um contratante tiver adquirido seu cartão com determinado banco, a margem estará averbada nesta instituição, o que impede a liberação do crédito em outra instituição, simultaneamente.

Mesmo, por exemplo, que o aposentado do INSS também receba uma pensão diferente ao mesmo tempo, a sua margem para contratação do consignado já estaria atrelada a um contrato, no caso de já ter o cartão ativo.

Justamente por estar a emissão do cartão atrelada a um único CPF, também não é possível fazer a portabilidade do cartão para outra instituição — ainda que esta conte com menores taxas de juros.

Vantagens em contar com a aprovação de um cartão consignado

Se você está entre as pessoas aptas a ter a aprovação do cartão de crédito consignado vale a pena conferir alguns dos mais importantes benefícios do produto e como ele pode ser um aliado nas finanças pessoais.

1. Facilidade na contratação

A contratação do cartão de crédito se dá de maneira bem simples e rápida, afinal, não está condicionada a abertura de contas na instituição financeira. Em outras palavras, não é preciso ser cliente ou correntista do banco no qual pretende contratar o cartão.

Por sua vez, tal característica permite uma maior autonomia na hora de encontrar taxas e condições que caibam no bolso do consumidor.

Outro ponto positivo no que concerne ao processo de contratação é que o consumidor pode utilizar plataformas de crédito virtual, como a bxblue, a fim de verificar as taxas e demais custos do crédito em um único lugar, tornando o processo ainda mais simples, seguro e ágil.

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2. Juros menores

Por se tratar de uma linha de crédito no qual o pagamento é garantido, as taxas aplicadas pelos bancos tendem a ser menores. Além disso, a taxa de juros se aplica apenas ao valor que não foi pago no mês da dívida corrente.

Ainda, por se tratar de uma modalidade regulamentada por lei, o teto máximo dos juros de cartão de crédito é pré-determinado. Atualmente, o máximo que pode ser cobrado é de 3,06% (INSS), enquanto o crédito rotativo regular pode variar entre 3,43% e 20,99% ao mês, conforme informações divulgadas periodicamente pelo Banco Central.

3. Pagamento automático do valor mínimo

O pagamento do valor mínimo automaticamente através do salário ou benefício do tomador garante vantagens financeiras em função da redução da taxa de juros.

Em contrapartida, caso o montante gasto seja superior ao limite da margem consignável de 5%, o consumidor deverá fazer o pagamento do saldo pendente através de boletos.

Para tanto, basta se dirigir até uma agência bancária ou casa lotérica para pagar o saldo restante até a data de vencimento. Assim, sendo o valor total da fatura igual ou inferior à margem, não é necessário nenhum pagamento adicional, já que ele será automaticamente quitado.

4. Disponível para negativados

Outra grande vantagem do cartão de crédito consignado é a possibilidade de contratação, mesmo para aqueles com restrições de crédito. Não há consulta em órgãos como o SPC ou Serasa, sendo a aprovação, para aqueles que cumprem os requisitos obrigatórios, bastante simplificada.

5. Saque em espécie

Por fim, a realização de saques através do cartão consignado trata-se de mais uma vantagem do cartão, sobretudo para quem precisa de dinheiro rápido e fácil. Cabe destacar, porém, que os saques estão limitados à disponibilidade de saldo, além de serem de até 70% do limite total do cartão, conforme as políticas de crédito do banco emissor.

Portanto, quem já zerou a margem com a contratação de empréstimos consignados, ainda pode utilizar este recurso como forma de ter acesso ao limite de crédito, podendo ainda pagar a dívida de forma parcelada. Para o saque é possível utilizar:

• Caixa eletrônico: uma das alternativas mais simples para aqueles que precisam de uma solução rápida para ter dinheiro extra, afinal, basta apenas dirigir-se até um ponto de atendimento e solicitar o valor que deseja;
• Tele-Saque: o consumidor, caso tenha limite disponível, pode ligar para a central de atendimento do banco, confirmar informações pessoais e agendar a liberação do valor referente a parte do limite do cartão de crédito;
• Web-Saque: muito semelhante à modalidade anterior, aqui o interessado pode acessar o internet banking e fazer a operação virtualmente. Na prática, o valor liberado é creditado automaticamente na conta do beneficiário, que poderá sacá-lo normalmente nos caixas eletrônicos para usá-lo em qualquer finalidade.

Como contratar o cartão de crédito consignado?

Para contratar o cartão consignado basta fazer o pedido para uma instituição financeira de confiança. A vantagem é que a busca de crédito pode ocorrer em um ambiente virtual e, portanto, torna-se possível conferir diferentes taxas e condições, de modo a encontrar a melhor alternativa.

A bxblue é uma fintech especializada na comparação de crédito consignado e pode ajudá-lo a encontrar o melhor cartão de crédito consignado. Faça uma simulação agora mesmo e verifique, gratuitamente, as propostas disponíveis.

Para conferir as ofertas basta informar dados básicos (como tipo de convênio e valor do benefício ou salário), para, assim, assegurar o cartão de crédito mais vantajoso. Além de rápido e fácil, encontrar um crédito mais barato virtualmente é bastante seguro.

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