Diversos bancos oferecem linhas de crédito pessoal, no entanto, somente alguns oferecem vantagens para beneficiários INSS.
Saiba quais são os bancos credenciados para o Empréstimo Consignado INSS.
Quais são os bancos autorizados a fazer empréstimo consignado INSS?
Aposentados e Pensionistas INSS podem contratar crédito consignado, com taxa de juros e prazos diferenciados. No entanto, é necessário que o banco seja conveniado a Previdência Social, para garantir tais condições exclusivas.
Atualmente, 45 instituições financeiras são credenciadas e autorizadas a oferecer empréstimo para beneficiários INSS. Entre eles, alguns dos maiores bancos do país.
Como a taxa de juros é regulada por um valor máximo, também chamado de teto, hoje fixado em 2,08% ao mês, ainda é possível obter entre todos as ofertas dos bancos, a melhor condição.
Dessa forma, o consumidor pode comparar e encontrar a menor taxa para o empréstimo consignado.
Confira a lista dos bancos autorizados a fazer empréstimo consignado.
Lista de bancos autorizados
O Crédito Consignado já pode ser contratado em diversos bancos, em diferentes estados.
A vigência dos convênios com a Presidência Social, respeita um período pré-determinado, podendo ser renovado por outros períodos.
| Razão Social | Código | Data do início da vigência | Data do término da vigência |
| BANCO DO BRASIL S/A | 001 | 01/04/2005 | 27/05/2021 |
| BANCO DA AMAZONIA S/A – BASA | 003 | 26/01/2007 | 22/08/2021 |
| BANCO DO NORDESTE DO BRASIL S/A – BNB | 004 | 01/04/2005 | 08/10/2021 |
| BANESTES S/A BANCO DO ESTADO DO ESPIRITO SANTO | 021 | 08/02/2007 | 05/04/2021 |
| BANCO ITAU CONSIGNADO S/A, antigo Banco Itaú BMG Consignado S/A | 029 | 22/11/2012 | 22/11/2017 |
| BANCO SANTANDER (BRASIL) S/A | 033 | 11/04/2005 | 08/04/2020 |
| BANCO DO ESTADO DO RIO GRANDE DO SUL S/A- BANRISUL | 041 | 13/05/2005 | 22/04/2020 |
| BANCO DO ESTADO DE SERGIPE S/A – BANESE | 047 | 11/08/2006 | 05/04/2021 |
| BANCO BRADESCARD S/A, ANTIGO BANCO IBIS/A | 063 | 19/08/2015 | 19/08/2020 |
| BRB BANCO DE BRASILIA S/A | 070 | 11/04/2011 | 11/04/2021 |
| CAIXA ECONÔMICA FEDERAL | 104 | 23/11/2015 | 23/11/2020 |
| BANCO GERADOR S/A – Atual Banco Agiplan S/A | 121 | 21/05/2010 | 21/05/2020 |
| BANCO ARBI S/A | 213 | 25/05/2005 | 13/09/2018 |
| BANCO BRADESCO S/A | 237 | 17/08/2006 | 08/05/2020 |
| PARANA BANCO S/A | 254 | 23/11/2004 | 26/09/2018 |
| BANCO BMG S/A | 318 | 03/10/2014 | 03/10/2019 |
| ITAU UNIBANCO S/A | 341 | 19/12/2006 | 21/11/2021 |
| BANCO MERCANTIL DO BRASIL S/A | 389 | 14/01/2005 | 26/09/2018 |
| BANCO BRADESCO FINANCIAMENTOS S/A | 394 | 03/10/2014 | 03/10/2019 |
| BANCO SAFRA S/A | 422 | 25/04/2007 | 19/12/2018 |
| BANCO INDUSTRIAL DO BRASIL S/A | 604 | 06/09/2009 | 22/04/2020 |
| BANCO PAN S/A, ANTIGO BANCO PANAMERICANO S/A | 623 | 22/11/2004 | 28/10/2020 |
| BANCO VOTORANTIM S/A | 655 | 31/05/2005 | 20/12/2018 |
| BANCO DAYCOVAL S/A | 707 | 29/05/2005 | 08/11/2018 |
| BANCO CETELEM S/A, ANTIGO BANCO BGN S/A | 739 | 23/11/2004 | 22/08/2021 |
| BANCO SEMEAR S/A | 743 | 07/12/2006 | 15/08/2018 |
| BANCO COOPERATIVO SICREDI S/A | 748 | 26/01/2015 | 26/01/2020 |
| BANCO COOPERATIVO DO BRASIL S/A- BANCOOB | 756 | 08/02/2007 | 15/12/2018 |
| CCB BRASIL S/A CREDITO FINANCIAMENTOS E INVESTIMENTOS, Antiga SUL FINANCEIRA S/A – CREDITO FINANCIAMENTOS E INVESTIMENTOS | 901 | 22/03/2005 | 17/04/2017 |
| BANCO INTERMEDIUM S/A | 903 | 28/07/2005 | 08/04/2020 |
| FINANCEIRA ALFA S.A. CREDITO, FINANCIAMENTO E INVESTIMENTOS | 905 | 02/04/2008 | 05/04/2021 |
| PARATI – CREDITO FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO S/A | 908 | 01/08/2005 | 18/12/2018 |
| SANTINVEST S/A CREDITO FINANCIAMENTO E INVESTIMENTOS | 910 | 14/01/2013 | 14/01/2018 |
| BARIGUI S/A CREDITO FINANCIAMENTO E INVESTIMENTOS | 914 | 17/08/2008 | 14/10/2021 |
| SOCICRED SOCIEDADE DE CREDITO AO MICROEMPREENDEDOR LTDA. | 917 | 07/06/2006 | 17/06/2021 |
| CREDIARE S/A – CREDITO, FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO | 921 | 27/02/2007 | 21/03/2021 |
| BRB CREDITO FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO S/A | 925 | 14/03/2008 | 28/10/2021 |
| MERCANTIL DO BRASIL FINANCEIRA S/A- CFI | 926 | 02/05/2011 | 12/04/2021 |
| CARUANA S/A – SOCIEDADE DE CREDITO, FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO | 927 | 16/05/2008 | 22/04/2020 |
| GAZINCRED S/A SOCIEDADE DE CREDITO, FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO | 932 | 08/06/2011 | 04/10/2021 |
| FACTA FINANCEIRA S/A CRÉDITO, FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO | 935 | 20/02/2013 | 20/02/2018 |
| COOPERATIVA DE ECONOMIA E CRÉDITO MÚTUO DOS APOSENTADOS, PENSIONISTAS E IDOSOS LIGADOS AO SINDICATO NACIONAL DOS APOSENTADOS, PENSIONISTAS E IDOSOS (Sicoob Coopernapi) | 936 | 27/05/2013 | 27/05/2018 |
| BANCO CBSS S.A. | 954 | 16/12/2014 | 16/12/2019 |
| OLE BONSUCESSO CONSIGNADO S.A., Antigo Banco Bonsucesso Consignado S/A | 955 | 24/02/2015 | 24/03/2020 |
| VIA CERTA FINANCIADORA S/A – CRÉDITO, FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO | 957 | 07/08/2015 | 07/08/2020 |
Fonte: Previdência Social (2017)
O empréstimo consignado só pode ser concedido por bancos ou instituições financeiras credenciadas no Banco Central.
A intermediação da negociação, entretanto, pode ser realizada e facilitada pelos chamados correspondentes bancários.
Os correspondentes bancários são empresas contratadas pelas instituições financeiras e demais instituições autorizadas pelo Banco Central, para a prestação de serviços, como atendimento, digitação ou simulação de propostas. Da mesma forma, o correspondente deve ser autorizado pelos bancos.
Assim, é preciso ficar atento às instituições autorizadas a fazer empréstimo consignado para beneficiários INSS, para evitar fraudes.
Leia também: como evitar os golpes do Empréstimo Consignado?
Em caso de dúvida, o consumidor deve sempre consultar o site da Previdência Social ou do próprio Banco Central.
Saiba também quais são as demais regras bancárias do crédito consignado para Aposentados e Pensionistas INSS.
Regras bancárias do Empréstimo Consignado para Aposentados e Pensionistas
O beneficiário não é obrigado a contratar o empréstimo no mesmo banco em que recebe o pagamento. Dessa forma, pode fazer a avaliação e optar pelo que for mais vantajoso, em termos de taxa de juros, Custo Efetivo Total, prazos para pagamento e outras condições.
Leia também: O que é Custo Efetivo Total?
Por questão de segurança, o valor só poderá ser creditado na conta em que o Aposentado ou Pensionista recebe. Não é permitido, portanto, o crédito na conta de terceiros, somente na conta do titular.
Para evitar fraudes também só é possível contratar o empréstimo no estado em que o beneficiário reside e recebe. Assim, o risco de ter alguma irregularidade é menor.
É importante ressaltar que, um banco conveniado pode se negar a oferecer crédito consignado para um beneficiário INSS, em caso de restrição interna, também chamada de restrição cadastral interna, por exemplo, cuja regularização deve ser realizada direto com o banco titular.
Ainda que isso ocorra, os consumidores podem buscar crédito em outro banco. Como o crédito consignado não considera consulta ao SPC ou SERASA e a restrição cadastral não é registrada, não há impedimento em contratar o empréstimo em outro banco autorizado.
A liberação do dinheiro está condicionada ao valor da Margem Consignável. Assim, quanto maior a margem disponível, maior o crédito liberado. O limite é de 35% do valor líquido do benefício, sendo 5% para uso em amortização de cartão de crédito específico.
Entenda agora como funciona o desconto do empréstimo consignado na aposentadoria ou pensão.
Como funciona o desconto do Crédito Consignado na aposentadoria ou pensão
A operação de crédito consignado (consignação das prestações mensais) pode ser realizada de três formas:
1- Consignação
Quando o desconto ocorre diretamente na folha de pagamento do INSS (benefício).
2 – Consignação com retenção
Modalidade na qual o banco em que o aposentado recebe o benefício concede o empréstimo consignado e pode realizar a retenção dos pagamentos.
O valor descontado da conta do benefício é para fins de amortização da dívida. Não são permitidos descontos acima de 30% por benefício.
3 – Consignação via cartão de crédito
Modalidade na qual aposentados recebem opcionalmente um cartão de crédito. A Reserva de Margem Consignável (RMC) pode ser realizada no valor máximo de 10% do benefício.
Portanto, quando o contrato do empréstimo consignado é assinado, o banco fica autorizado, após a averbação, a descontar mensalmente somente o valor exato da parcela, durante o período do contrato.
Esse valor já considera todas as taxas e tarifas relacionadas ao empréstimo. O número máximo de parcelas permitido é de 72 meses.
Havendo qualquer divergência ou débito indevido como: valor acima do contratado, parcelas duplicadas ou fora do prazo do contrato, devem ser reclamadas ao banco.
Se a solicitação não for atendida, o cliente pode procurar a Ouvidoria do Banco Central.
Leia também: Reclamação sobre o empréstimo consignado: como e onde reclamar?
É preciso lembrar que como o crédito consignado é descontado direto da aposentadoria ou pensão, o valor recebido será menor todos os meses.
A diferença entre o valor do benefício e o valor líquido refere-se a todos os descontos realizados no benefício. No caso do consignado, o número de contratos pode chegar até novo linhas no mesmo CPF.
Também é importante ficar atento ao extrato do benefício para não ter a margem negativada.
Como comparar a taxa de juros dos bancos conveniados
Com a facilidade do acesso a internet, já é possível simular o empréstimo consignado, sem sair de casa e com a mesma segurança de ir a um banco.
Entre algumas das vantagens do serviço online estão:
- Possibilidade de comparar a taxa de vários bancos, em uma única simulação online;
- Agilidade no prazo de resposta;
- Descobrir a margem consignável INSS;
- Simular e contratar crédito consignado online.
É possível contratar crédito com segurança e ainda garantir as melhores condições.
Quer fazer um empréstimo consignado?
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