Bancos autorizados a fazer Empréstimo Consignado INSS

Diversos bancos oferecem linhas de crédito pessoal, no entanto, somente alguns oferecem vantagens para beneficiários INSS.

Saiba quais são os bancos credenciados para o Empréstimo Consignado INSS.

Quais são os bancos autorizados a fazer empréstimo consignado INSS?

Aposentados e Pensionistas INSS podem contratar crédito consignado, com taxa de juros e prazos diferenciados. No entanto, é necessário que o banco seja conveniado a Previdência Social, para garantir tais condições exclusivas.

Atualmente, 45 instituições financeiras são credenciadas e autorizadas a oferecer empréstimo para beneficiários INSS. Entre eles, alguns dos maiores bancos do país.

Como a taxa de juros é regulada por um valor máximo, também chamado de teto, hoje fixado em 2,08% ao mês,  ainda é possível obter entre todos as ofertas dos bancos, a melhor condição.

Dessa forma, o consumidor pode comparar e encontrar a menor taxa para o empréstimo consignado.

Confira a lista dos bancos autorizados a fazer empréstimo consignado.

Lista de bancos autorizados

O Empréstimo Consignado já pode ser contratado em diversos bancos, em diferentes estados.

A vigência dos convênios com a Presidência Social, respeita um período pré-determinado, podendo ser renovado por outros períodos.

Razão Social Código Data do início da vigência Data do término da vigência
BANCO DO BRASIL S/A 001 01/04/2005 27/05/2021
BANCO DA AMAZONIA S/A – BASA 003 26/01/2007 22/08/2021
BANCO DO NORDESTE DO BRASIL S/A – BNB 004 01/04/2005 08/10/2021
BANESTES S/A BANCO DO ESTADO DO ESPIRITO SANTO 021 08/02/2007 05/04/2021
BANCO ITAU CONSIGNADO S/A, antigo Banco Itaú BMG Consignado S/A 029 22/11/2012 22/11/2017
BANCO SANTANDER (BRASIL) S/A  033 11/04/2005 08/04/2020
BANCO DO ESTADO DO RIO GRANDE DO SUL S/A- BANRISUL 041 13/05/2005 22/04/2020
BANCO DO ESTADO DE SERGIPE S/A – BANESE  047 11/08/2006 05/04/2021
BANCO BRADESCARD S/A, ANTIGO BANCO IBIS/A 063 19/08/2015 19/08/2020
BRB BANCO DE BRASILIA S/A 070 11/04/2011 11/04/2021
CAIXA ECONÔMICA FEDERAL 104 23/11/2015 23/11/2020
BANCO GERADOR S/A – Atual Banco Agiplan S/A 121 21/05/2010 21/05/2020
BANCO ARBI S/A 213 25/05/2005 13/09/2018
BANCO BRADESCO S/A 237 17/08/2006 08/05/2020
PARANA BANCO S/A 254 23/11/2004 26/09/2018
BANCO BMG S/A 318 03/10/2014 03/10/2019
ITAU UNIBANCO S/A 341 19/12/2006 21/11/2021
BANCO MERCANTIL DO BRASIL S/A 389 14/01/2005 26/09/2018
BANCO BRADESCO FINANCIAMENTOS S/A 394 03/10/2014 03/10/2019
BANCO SAFRA S/A 422 25/04/2007 19/12/2018
BANCO INDUSTRIAL DO BRASIL S/A 604 06/09/2009 22/04/2020
BANCO PAN S/A, ANTIGO BANCO PANAMERICANO S/A 623 22/11/2004 28/10/2020
BANCO VOTORANTIM S/A 655 31/05/2005 20/12/2018
BANCO DAYCOVAL S/A 707 29/05/2005 08/11/2018
BANCO CETELEM S/A, ANTIGO BANCO BGN S/A 739 23/11/2004 22/08/2021
BANCO SEMEAR S/A 743 07/12/2006 15/08/2018
BANCO COOPERATIVO SICREDI S/A 748 26/01/2015 26/01/2020
BANCO COOPERATIVO DO BRASIL S/A- BANCOOB 756 08/02/2007 15/12/2018
CCB BRASIL S/A CREDITO FINANCIAMENTOS E INVESTIMENTOS, Antiga SUL FINANCEIRA S/A – CREDITO FINANCIAMENTOS E INVESTIMENTOS 901 22/03/2005 17/04/2017
BANCO INTERMEDIUM S/A 903 28/07/2005 08/04/2020
FINANCEIRA ALFA S.A. CREDITO, FINANCIAMENTO E INVESTIMENTOS 905 02/04/2008 05/04/2021
PARATI – CREDITO FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO S/A 908 01/08/2005 18/12/2018
SANTINVEST S/A CREDITO FINANCIAMENTO E INVESTIMENTOS 910 14/01/2013 14/01/2018
BARIGUI S/A CREDITO FINANCIAMENTO E INVESTIMENTOS 914 17/08/2008 14/10/2021
SOCICRED SOCIEDADE DE CREDITO AO MICROEMPREENDEDOR LTDA. 917 07/06/2006 17/06/2021
CREDIARE S/A – CREDITO, FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO 921 27/02/2007 21/03/2021
BRB CREDITO FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO S/A 925 14/03/2008 28/10/2021
MERCANTIL DO BRASIL FINANCEIRA S/A- CFI 926 02/05/2011 12/04/2021
CARUANA S/A – SOCIEDADE DE CREDITO, FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO 927 16/05/2008 22/04/2020
GAZINCRED S/A SOCIEDADE DE CREDITO, FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO 932 08/06/2011 04/10/2021
FACTA FINANCEIRA S/A CRÉDITO, FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO 935 20/02/2013 20/02/2018
COOPERATIVA DE ECONOMIA E CRÉDITO MÚTUO DOS APOSENTADOS, PENSIONISTAS E IDOSOS LIGADOS AO SINDICATO NACIONAL DOS APOSENTADOS, PENSIONISTAS E IDOSOS (Sicoob Coopernapi) 936 27/05/2013 27/05/2018
BANCO CBSS S.A. 954 16/12/2014 16/12/2019
OLE BONSUCESSO CONSIGNADO S.A., Antigo Banco Bonsucesso Consignado S/A 955 24/02/2015 24/03/2020
VIA CERTA FINANCIADORA S/A – CRÉDITO, FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO 957 07/08/2015 07/08/2020

Fonte: Previdência Social (2017)

O empréstimo consignado só pode ser concedido por bancos ou instituições financeiras credenciadas no Banco Central.

A intermediação da negociação, entretanto, pode ser realizada e facilitada pelos chamados correspondentes bancários.

Os correspondentes bancários são empresas contratadas pelas instituições financeiras e demais instituições autorizadas pelo Banco Central, para a prestação de serviços, como atendimento, digitação ou simulação de propostas. Da mesma forma, o correspondente deve ser autorizado pelos bancos.

Assim, é preciso ficar atento às instituições autorizadas a fazer empréstimo consignado para beneficiários INSS, para evitar fraudes.

Leia também: como evitar os golpes do Empréstimo Consignado?

Em caso de dúvida, o consumidor deve sempre consultar o site da Previdência Social ou do próprio Banco Central.

Saiba também quais são as demais regras bancárias do crédito consignado para Aposentados e Pensionistas INSS.

Regras bancárias do Empréstimo Consignado para Aposentados e Pensionistas

beneficiário não é obrigado a contratar o empréstimo no mesmo banco em que recebe o pagamento. Dessa forma, pode fazer a avaliação e optar pelo que for mais vantajoso, em termos de taxa de juros, Custo Efetivo Total, prazos para pagamento e outras condições.

Leia também: O que é Custo Efetivo Total?

Por questão de segurança, o valor só poderá ser creditado na conta em que o Aposentado ou Pensionista recebe. Não é permitido, portanto, o crédito na conta de terceiros, somente na conta do titular.

Para evitar fraudes também só é possível contratar o empréstimo no estado em que o beneficiário reside e recebe. Assim, o risco de ter alguma irregularidade é menor.

É importante ressaltar que, um banco conveniado pode se negar a oferecer crédito consignado para um beneficiário INSS,  em caso de restrição interna, também chamada de restrição cadastral interna, por exemplo, cuja regularização deve ser realizada direto com o banco titular.

Ainda que isso ocorra, os consumidores podem buscar crédito em outro banco. Como o crédito consignado não considera consulta ao SPC ou SERASA e a restrição cadastral não é registrada, não há impedimento em contratar o empréstimo em outro banco autorizado.

A liberação do dinheiro está condicionada ao valor da Margem Consignável. Assim, quanto maior a margem disponível, maior o crédito liberado. O limite é de 35% do valor líquido do benefício, sendo 5% para uso em amortização de cartão de crédito específico.

Entenda agora como funciona o desconto do empréstimo consignado na aposentadoria ou pensão.

Como funciona o desconto do Crédito Consignado na aposentadoria ou pensão

A operação de crédito consignado (consignação das prestações mensais) pode ser realizada de três formas:

1- Consignação

Quando o desconto ocorre diretamente na folha de pagamento do INSS (benefício).

2 – Consignação com retenção

Modalidade na qual o banco em que o aposentado recebe o benefício concede o empréstimo consignado e pode realizar a retenção dos pagamentos.

O valor descontado da conta do benefício é para fins de amortização da dívida. Não são permitidos descontos acima de 30% por benefício.

3 – Consignação via cartão de crédito

Modalidade na qual aposentados recebem opcionalmente um cartão de crédito. A Reserva de Margem Consignável (RMC) pode ser realizada no valor máximo de 10% do benefício.

Portanto, quando o contrato do empréstimo consignado é assinado, o banco fica autorizado, após a averbação, a descontar mensalmente somente o valor exato da parcela,  durante o período do contrato.

Esse valor já considera todas as taxas e tarifas relacionadas ao empréstimo. O número máximo de parcelas permitido é de 72 meses.

Havendo qualquer divergência ou débito indevido como: valor acima do contratado, parcelas duplicadas ou fora do prazo do contrato, devem ser reclamadas ao banco.

Se a solicitação não for atendida, o cliente pode procurar a Ouvidoria do Banco Central.

Leia também: Reclamação sobre o empréstimo consignado: como e onde reclamar?

É preciso lembrar que como o crédito consignado é descontado direto da aposentadoria ou pensão, o valor recebido será menor todos os meses.

A diferença entre o valor do benefício e o valor líquido refere-se a todos os descontos realizados no benefício. No caso do consignado, o número de contratos pode chegar até novo linhas no mesmo CPF.

Também é importante ficar atento ao extrato do benefício para não ter a margem negativada.

Como comparar a taxa de juros dos bancos conveniados

Com a facilidade do acesso a internet, já é possível simular o empréstimo consignado, sem sair de casa e com a mesma segurança de ir a um banco.

Entre algumas das vantagens do serviço online estão:

  • Possibilidade de comparar a taxa de vários bancos, em uma única simulação online;
  • Agilidade no prazo de resposta;
  • Descobrir a margem consignável INSS;
  • Simular e contratar crédito consignado online.

É possível contratar crédito com segurança e ainda garantir as melhores condições. Simule agora!

 

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