Bancos autorizados a fazer empréstimo consignado INSS em 2022
Diversos bancos oferecem linhas de crédito pessoal, no entanto, não são todos que oferecem vantagens para os beneficiários INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), como taxas de juros mais baratas e/ou são conveniados ao órgão para proceder com a consignação.
Saiba quais são os bancos autorizados a fazer empréstimo consignado INSS para aposentados e pensionistas. Confira a lista ATUALIZADA.
Lista de bancos autorizados a fazer empréstimo consignado INSS 2022
Quais são os bancos conveniados com o INSS?
O empréstimo consignado já pode ser contratado em diversas instituições financeiras, em diferentes Estados e também pelos canais virtuais – se a instituição disponibilizar essa opção.
A vigência dos convênios com a Previdência Social, respeita um período pré-determinado, podendo ser renovado por mais tempo.
Veja a relação completa dos bancos que fazem empréstimo consignado INSS:
| Razão Social | Código | Data do início da vigência | Data do término da vigência |
| Banco do Brasil S/A | 001 | 01/04/2005 | 27/05/2021 |
| Banco da Amazônia S/A – BASA | 003 | 26/01/2007 | 22/08/2021 |
| Banco do Nordeste do Brasil S/A – BNB | 004 | 01/04/2005 | 08/10/2021 |
| Banestes S/A Banco do Estado do Espírito Santo | 021 | 08/02/2007 | 05/04/2021 |
| Banco Itaú Consignado S/A (antigo Banco Itaú BMG Consignado S/A) | 029 | 22/11/2012 | 22/11/2017 |
| Banco Santander (Brasil) S/A | 033 | 11/04/2005 | 08/04/2020 |
| Banco do Estado do Rio Grande do Sul S/A – Banrisul | 041 | 13/05/2005 | 22/04/2020 |
| Banco do Estado de Sergipe S/A – Banese | 047 | 11/08/2006 | 05/04/2021 |
| Banco Bradescard S/A (antigo Banco IBIS S/A) | 063 | 19/08/2015 | 19/08/2020 |
| BRB Banco de Brasília S.A | 070 | 11/04/2011 | 11/04/2021 |
| Caixa Econômica Federal (CEF) | 104 | 23/11/2015 | 23/11/2020 |
| Banco Gerador S/A (atual Banco Agiplan S/A) | 121 | 21/05/2010 | 21/05/2020 |
| Banco Arbi S/A | 213 | 25/05/2005 | 13/09/2018 |
| Banco Bradesco S/A | 237 | 17/08/2006 | 08/05/2020 |
| Paraná Banco S/A | 254 | 23/11/2004 | 26/09/2018 |
| Banco BMG S/A | 318 | 03/10/2014 | 03/10/2019 |
| Itaú Unibanco S/A | 341 | 19/12/2006 | 21/11/2021 |
| Banco Mercantil do Brasil S/A | 389 | 14/01/2005 | 26/09/2018 |
| Banco Bradesco Financiamentos S/A | 394 | 03/10/2014 | 03/10/2019 |
| Banco Safra S/A | 422 | 25/04/2007 | 19/12/2018 |
| Banco Industrial do Brasil S/A | 604 | 06/09/2009 | 22/04/2020 |
| Banco PAN (antigo Banco Panamericano S/A) | 623 | 22/11/2004 | 28/10/2020 |
| Banco Votorantim S/A | 655 | 31/05/2005 | 20/12/2018 |
| Banco Daycoval S/A | 707 | 29/05/2005 | 08/11/2018 |
| Banco Cetelem S/A (antigo Banco BGN S/A) | 739 | 23/11/2004 | 22/08/2021 |
| Banco Semear S/A | 743 | 07/12/2006 | 15/08/2018 |
| Banco Cooperativo Sicredi S/A | 748 | 26/01/2015 | 26/01/2020 |
| Banco Cooperativo do Brasil S/A – BANCOOB | 756 | 08/02/2007 | 15/12/2018 |
| CCB Brasil S/A Crédito, Financiamentos e Investimentos (Antiga SUL Financeira S/A – Crédito, Financiamentos e Investimentos) | 901 | 22/03/2005 | 17/04/2017 |
| Banco Intermedium S/A | 903 | 28/07/2005 | 08/04/2020 |
| Financeira Alfa S/A Crédito, Financiamento e Investimentos | 905 | 02/04/2008 | 05/04/2021 |
| Parati – Crédito, Financiamento e Investimentos S/A | 908 | 01/08/2005 | 18/12/2018 |
| Santivest S/A Crédito, Financiamento e Investimentos | 910 | 14/01/2013 | 14/01/2018 |
| Barigui S/A Crédito, Financiamento e Investimentos | 914 | 17/08/2008 | 14/10/2021 |
| SOCICRED Sociedade de Crédito ao Microempreendedor Ltda.e | 917 | 07/06/2006 | 17/06/2021 |
| CREDIARE S/A – Crédito, Financiamento e Investimento | 921 | 27/02/2007 | 21/03/2021 |
| BRB Crédito Financiamento e Investimento S/A | 925 | 14/03/2008 | 28/10/2021 |
| Mercantil do Brasil Financeira S/A – CFI | 926 | 02/05/2011 | 12/04/2021 |
| Caruana S/A – Sociedade de Crédito, Financiamento e Investimento | 927 | 16/05/2008 | 22/04/2020 |
| Gazincred S/A Sociedade de Crédito, Financiamento e Investimento | 932 | 08/06/2011 | 04/10/2021 |
| Facta Financeira S/A Crédito, Financiamento e Investimento | 935 | 20/02/2013 | 20/02/2018 |
| Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Aposentados, Pensionistas e Idosos Ligados ao Sindicato Nacional dos Aposentados, Pensionistas e Idosos (Sicoob Coopernapi) | 936 | 27/05/2013 | 27/05/2018 |
| Banco CBSS S.A. | 954 | 16/12/2014 | 16/12/2019 |
| Olé Bonsucesso Consignado S/A (antigo Banco Bonsucesso Consignado S/A) | 955 | 24/02/2015 | 24/03/2020 |
| Via Certa Financiadora S/A – Crédito, Financiamento e Investimento | 957 | 07/08/2015 | 07/08/2020 |
Fonte: Previdência Social (2017)
IMPORTANTE: muitos contratos que constam como encerrados já foram renovados. A última lista divulgada pelo INSS é de 2017. Em caso de dúvida, o consumidor deve sempre consultar o site do próprio Banco Central (BC) para validar se a instituição é regulada e supervisionada.
As operações podem variar entre:
- empréstimo novo;
- cartão consignado;
- refinanciamento do consignado;
- portabilidade.
Vale lembrar que o empréstimo consignado só pode ser concedido por bancos ou instituições financeiras credenciadas no Banco Central.
Intermediação dos serviços
A intermediação da negociação pode ser realizada e facilitada pelos chamados correspondentes bancários, como é caso da bxblue. Esse processo pode acontecer em lojas físicas, online ou de forma híbrida.
Os serviços prestados podem variar entre atendimento, digitação ou simulação de propostas. Todos os correspondentes bancários precisam de autorização para operação. Portanto, também devem respeitar a regulamentação vigente.
Assim, é preciso ficar atento a essas informações antes de fazer um empréstimo consignado, evitando ou reduzindo as chances de fraudes.
- Leia também: como evitar os golpes do empréstimo consignado?
O consignado pode ser oferecido por qualquer banco independente de convênio com o INSS?
Não. É o INSS, a partir da Dataprev, quem consigna o valor da(s) parcela(s) do consignado na folha de pagamento dos beneficiários e repassa essa importância às instituições financeiras, automaticamente.
A averbação do empréstimo consignado é a formalização do pedido do empréstimo pelo órgão pagador dos segurados da Previdência Social.
Logo, se não for uma instituição autorizada o contrato não pdoe ser averbado e o dinheiro não pode ser liberado.
Saiba também quais são as demais regras bancárias do crédito consignado para aposentados e pensionistas INSS.
Regras bancárias do empréstimo consignado para aposentados e pensionistas
O beneficiário não é obrigado a contratar o empréstimo no mesmo banco em que recebe o pagamento. Inclusive este é um dos motivos que dá mais autonomia e liberdade para a contratação do empréstimo ou do cartão de crédito consignado.
Dessa forma, o interessado pode fazer a avaliação e optar pelo que for mais vantajoso, em termos de taxa de juros, prazos para pagamento e outras condições. Sem se esquecer, é claro, de comparar o Custo Efetivo Total (CET) da operação para descobrir na conta final, o que compensa mais.
- Leia também: O que é Custo Efetivo Total?
Por questão de segurança, o valor só poderá ser creditado na conta em que o aposentado ou pensionista recebe. Não é permitido, portanto, o crédito na conta de terceiros, somente na conta do titular.
Para evitar fraudes também só é possível contratar o empréstimo no Estado em que o beneficiário reside e recebe. Assim, o risco de ter alguma irregularidade é menor.
Se estiver dentro das condições e atender aos pré-requisitos para a contratação, dificilmente o crédito é negado. Em caso de restrição interna, também chamada de restrição cadastral interna, a regularização deve ser solicitada direto ao banco credor.
- Leia também: Porque o meu crédito consignado não é aprovado?
Mesmo que isso ocorra, os consumidores podem buscar ainda crédito em outro banco. Como o crédito consignado não considera consulta ao SPC ou SERASA e a restrição cadastral geralmente não é registrada, não há impedimento em contratar o empréstimo em outro banco autorizado.
A liberação do dinheiro está condicionada ao valor da margem consignável. Assim, quanto maior a margem disponível, maior o crédito liberado. O limite é de 35% do valor líquido do benefício, sendo 5% para uso em amortização de cartão de crédito específico.
Entenda agora como funciona o desconto do empréstimo consignado na aposentadoria ou pensão.
Como funciona o desconto do crédito consignado na aposentadoria ou pensão
A operação de crédito consignado (consignação das prestações mensais) pode ser realizada de três formas:
- Consignação;
- Consignação com retenção;
- Consignação via cartão de crédito.
Veja em detalhes cada um:
1 – Consignação
Quando o desconto ocorre diretamente na folha de pagamento do INSS (benefício), independente do banco selecionado e o que se tem conta corrente.
2 – Consignação com retenção
Modalidade na qual o banco em que o segurado recebe o benefício concede o empréstimo consignado e pode realizar a retenção dos pagamentos.
O valor descontado da conta do benefício é para fins de amortização da dívida. Não são permitidos descontos acima de 30% por benefício.
3 – Consignação via cartão de crédito
Modalidade na qual aposentados recebem opcionalmente um cartão de crédito. A Reserva de Margem Consignável (RMC) pode ser realizada no valor máximo de 10% do benefício.
Portanto, quando o contrato do empréstimo consignado é assinado, o banco fica autorizado, após a averbação, a descontar mensalmente somente o valor exato da parcela, durante o período do contrato.
Esse valor já considera todas as taxas e tarifas relacionadas ao empréstimo. O número máximo de parcelas permitido é de 84.
Havendo qualquer divergência ou débito indevido como: valor acima do contratado, parcelas duplicadas ou fora do prazo do contrato, devem ser reclamadas ao banco.
Se a solicitação não for atendida, o cliente pode entrar em contato com Ouvidoria do Banco Central, pelo site ou telefone 145.
É preciso lembrar ainda que, como o crédito consignado é descontado direto da aposentadoria ou pensão, o valor recebido será menor todos os meses.
A diferença entre o valor do benefício e o valor líquido refere-se a todos os descontos realizados – que pode ou não incluir o consignado, já que o pedido do empréstimo é faculativo.
No caso do consignado INSS, o número de contratos por CPF (Cadastro de Pessoa Física) é de até 9 (nove) linhas, simultaneamente. Além do empréstimo, o titular pode ainda ter 1 (um) cartão de crédito consignado.
Desta forma, é possível utilizar a margem integral de 35%, com as respectivas divisões. Também é importante ficar atento ao extrato do benefício para não ter a margem negativada.
Como comparar a taxa de juros dos bancos conveniados?
Com a facilidade do acesso a internet, você pode consultar os bancos autorizados a fazer empréstimo consignado, sem sair de casa. E mais: fazer a contratação online, com a mesma segurança de quem vai a um banco físico.
Entre algumas das vantagens da simulação online do empréstimo consignado estão:
- Possibilidade de comparar a taxa de vários bancos, em uma única simulação online;
- Receber ofertas de várias instituições financeiras;
- Ter ainda mais agilidade no prazo de resposta e acompanhar o processo digitalmente;
- Poder descobrir a margem consignável INSS e os valores disponíveis;
- Poder fazer a simulação, comparação e contratação do crédito online, pela internet.
É possível contratar crédito com segurança e ainda garantir as melhores condições do seu crédito ou cartão de crédito consignado de maneira muito mais simples, fácil e menos burocrática. Simule agora!
Veja vídeos exclusivos sobre os principais temas da vida dos beneficiários do INSS: conheça o canal da bxblue no YouTube e se inscreva gratuitamente.
