Bancos autorizados a fazer Empréstimo Consignado INSS

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Diversos bancos oferecem linhas de crédito pessoal, no entanto, somente alguns oferecem vantagens para beneficiários INSS.

Saiba quais são os bancos credenciados para o Empréstimo Consignado INSS.

Quais são os bancos autorizados a fazer empréstimo consignado INSS?

Aposentados e Pensionistas INSS podem contratar crédito consignado, com taxa de juros e prazos diferenciados. No entanto, é necessário que o banco seja conveniado a Previdência Social, para garantir tais condições exclusivas.

Atualmente, 45 instituições financeiras são credenciadas e autorizadas a oferecer empréstimo para beneficiários INSS. Entre eles, alguns dos maiores bancos do país.

Como a taxa de juros é regulada por um valor máximo, também chamado de teto, hoje fixado em 2,08% ao mês,  ainda é possível obter entre todos as ofertas dos bancos, a melhor condição.

Dessa forma, o consumidor pode comparar e encontrar a menor taxa para o empréstimo consignado.

Confira a lista dos bancos autorizados a fazer empréstimo consignado.

Lista de bancos autorizados

O Empréstimo Consignado já pode ser contratado em diversos bancos, em diferentes estados.

A vigência dos convênios com a Presidência Social, respeita um período pré-determinado, podendo ser renovado por outros períodos.

Razão SocialCódigoData do início da vigênciaData do término da vigência
BANCO DO BRASIL S/A00101/04/200527/05/2021
BANCO DA AMAZONIA S/A – BASA00326/01/200722/08/2021
BANCO DO NORDESTE DO BRASIL S/A – BNB00401/04/200508/10/2021
BANESTES S/A BANCO DO ESTADO DO ESPIRITO SANTO02108/02/200705/04/2021
BANCO ITAU CONSIGNADO S/A, antigo Banco Itaú BMG Consignado S/A02922/11/201222/11/2017
BANCO SANTANDER (BRASIL) S/A 03311/04/200508/04/2020
BANCO DO ESTADO DO RIO GRANDE DO SUL S/A- BANRISUL04113/05/200522/04/2020
BANCO DO ESTADO DE SERGIPE S/A – BANESE 04711/08/200605/04/2021
BANCO BRADESCARD S/A, ANTIGO BANCO IBIS/A06319/08/201519/08/2020
BRB BANCO DE BRASILIA S/A07011/04/201111/04/2021
CAIXA ECONÔMICA FEDERAL10423/11/201523/11/2020
BANCO GERADOR S/A – Atual Banco Agiplan S/A12121/05/201021/05/2020
BANCO ARBI S/A21325/05/200513/09/2018
BANCO BRADESCO S/A23717/08/200608/05/2020
PARANA BANCO S/A25423/11/200426/09/2018
BANCO BMG S/A31803/10/201403/10/2019
ITAU UNIBANCO S/A34119/12/200621/11/2021
BANCO MERCANTIL DO BRASIL S/A38914/01/200526/09/2018
BANCO BRADESCO FINANCIAMENTOS S/A39403/10/201403/10/2019
BANCO SAFRA S/A42225/04/200719/12/2018
BANCO INDUSTRIAL DO BRASIL S/A60406/09/200922/04/2020
BANCO PAN S/A, ANTIGO BANCO PANAMERICANO S/A62322/11/200428/10/2020
BANCO VOTORANTIM S/A65531/05/200520/12/2018
BANCO DAYCOVAL S/A70729/05/200508/11/2018
BANCO CETELEM S/A, ANTIGO BANCO BGN S/A73923/11/200422/08/2021
BANCO SEMEAR S/A74307/12/200615/08/2018
BANCO COOPERATIVO SICREDI S/A74826/01/201526/01/2020
BANCO COOPERATIVO DO BRASIL S/A- BANCOOB75608/02/200715/12/2018
CCB BRASIL S/A CREDITO FINANCIAMENTOS E INVESTIMENTOS, Antiga SUL FINANCEIRA S/A – CREDITO FINANCIAMENTOS E INVESTIMENTOS90122/03/200517/04/2017
BANCO INTERMEDIUM S/A90328/07/200508/04/2020
FINANCEIRA ALFA S.A. CREDITO, FINANCIAMENTO E INVESTIMENTOS90502/04/200805/04/2021
PARATI – CREDITO FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO S/A90801/08/200518/12/2018
SANTINVEST S/A CREDITO FINANCIAMENTO E INVESTIMENTOS91014/01/201314/01/2018
BARIGUI S/A CREDITO FINANCIAMENTO E INVESTIMENTOS91417/08/200814/10/2021
SOCICRED SOCIEDADE DE CREDITO AO MICROEMPREENDEDOR LTDA.91707/06/200617/06/2021
CREDIARE S/A – CREDITO, FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO92127/02/200721/03/2021
BRB CREDITO FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO S/A92514/03/200828/10/2021
MERCANTIL DO BRASIL FINANCEIRA S/A- CFI92602/05/201112/04/2021
CARUANA S/A – SOCIEDADE DE CREDITO, FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO92716/05/200822/04/2020
GAZINCRED S/A SOCIEDADE DE CREDITO, FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO93208/06/201104/10/2021
FACTA FINANCEIRA S/A CRÉDITO, FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO93520/02/201320/02/2018
COOPERATIVA DE ECONOMIA E CRÉDITO MÚTUO DOS APOSENTADOS, PENSIONISTAS E IDOSOS LIGADOS AO SINDICATO NACIONAL DOS APOSENTADOS, PENSIONISTAS E IDOSOS (Sicoob Coopernapi)93627/05/201327/05/2018
BANCO CBSS S.A.95416/12/201416/12/2019
OLE BONSUCESSO CONSIGNADO S.A., Antigo Banco Bonsucesso Consignado S/A95524/02/201524/03/2020
VIA CERTA FINANCIADORA S/A – CRÉDITO, FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO95707/08/201507/08/2020

Fonte: Previdência Social (2017)

O empréstimo consignado só pode ser concedido por bancos ou instituições financeiras credenciadas no Banco Central.

A intermediação da negociação, entretanto, pode ser realizada e facilitada pelos chamados correspondentes bancários.

Os correspondentes bancários são empresas contratadas pelas instituições financeiras e demais instituições autorizadas pelo Banco Central, para a prestação de serviços, como atendimento, digitação ou simulação de propostas. Da mesma forma, o correspondente deve ser autorizado pelos bancos.

Assim, é preciso ficar atento às instituições autorizadas a fazer empréstimo consignado para beneficiários INSS, para evitar fraudes.

Leia também: como evitar os golpes do Empréstimo Consignado?

Em caso de dúvida, o consumidor deve sempre consultar o site da Previdência Social ou do próprio Banco Central.

Saiba também quais são as demais regras bancárias do crédito consignado para Aposentados e Pensionistas INSS.

Regras bancárias do Empréstimo Consignado para Aposentados e Pensionistas

beneficiário não é obrigado a contratar o empréstimo no mesmo banco em que recebe o pagamento. Dessa forma, pode fazer a avaliação e optar pelo que for mais vantajoso, em termos de taxa de juros, Custo Efetivo Total, prazos para pagamento e outras condições.

Leia também: O que é Custo Efetivo Total?

Por questão de segurança, o valor só poderá ser creditado na conta em que o Aposentado ou Pensionista recebe. Não é permitido, portanto, o crédito na conta de terceiros, somente na conta do titular.

Para evitar fraudes também só é possível contratar o empréstimo no estado em que o beneficiário reside e recebe. Assim, o risco de ter alguma irregularidade é menor.

É importante ressaltar que, um banco conveniado pode se negar a oferecer crédito consignado para um beneficiário INSS,  em caso de restrição interna, também chamada de restrição cadastral interna, por exemplo, cuja regularização deve ser realizada direto com o banco titular.

Ainda que isso ocorra, os consumidores podem buscar crédito em outro banco. Como o crédito consignado não considera consulta ao SPC ou SERASA e a restrição cadastral não é registrada, não há impedimento em contratar o empréstimo em outro banco autorizado.

A liberação do dinheiro está condicionada ao valor da Margem Consignável. Assim, quanto maior a margem disponível, maior o crédito liberado. O limite é de 35% do valor líquido do benefício, sendo 5% para uso em amortização de cartão de crédito específico.

Entenda agora como funciona o desconto do empréstimo consignado na aposentadoria ou pensão.

Como funciona o desconto do Crédito Consignado na aposentadoria ou pensão

A operação de crédito consignado (consignação das prestações mensais) pode ser realizada de três formas:

1- Consignação

Quando o desconto ocorre diretamente na folha de pagamento do INSS (benefício).

2 – Consignação com retenção

Modalidade na qual o banco em que o aposentado recebe o benefício concede o empréstimo consignado e pode realizar a retenção dos pagamentos.

O valor descontado da conta do benefício é para fins de amortização da dívida. Não são permitidos descontos acima de 30% por benefício.

3 – Consignação via cartão de crédito

Modalidade na qual aposentados recebem opcionalmente um cartão de crédito. A Reserva de Margem Consignável (RMC) pode ser realizada no valor máximo de 10% do benefício.

Portanto, quando o contrato do empréstimo consignado é assinado, o banco fica autorizado, após a averbação, a descontar mensalmente somente o valor exato da parcela,  durante o período do contrato.

Esse valor já considera todas as taxas e tarifas relacionadas ao empréstimo. O número máximo de parcelas permitido é de 72 meses.

Havendo qualquer divergência ou débito indevido como: valor acima do contratado, parcelas duplicadas ou fora do prazo do contrato, devem ser reclamadas ao banco.

Se a solicitação não for atendida, o cliente pode procurar a Ouvidoria do Banco Central.

Leia também: Reclamação sobre o empréstimo consignado: como e onde reclamar?

É preciso lembrar que como o crédito consignado é descontado direto da aposentadoria ou pensão, o valor recebido será menor todos os meses.

A diferença entre o valor do benefício e o valor líquido refere-se a todos os descontos realizados no benefício. No caso do consignado, o número de contratos pode chegar até novo linhas no mesmo CPF.

Também é importante ficar atento ao extrato do benefício para não ter a margem negativada.

Como comparar a taxa de juros dos bancos conveniados

Com a facilidade do acesso a internet, já é possível simular o empréstimo consignado, sem sair de casa e com a mesma segurança de ir a um banco.

Entre algumas das vantagens do serviço online estão:

  • Possibilidade de comparar a taxa de vários bancos, em uma única simulação online;
  • Agilidade no prazo de resposta;
  • Descobrir a margem consignável INSS;
  • Simular e contratar crédito consignado online.

É possível contratar crédito com segurança e ainda garantir as melhores condições.

 

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