Aprenda a usar a Calculadora do Cidadão nas suas finanças

A Calculadora do Cidadão é uma ferramenta online que te ajuda a realizar cálculos para montar o seu planejamento financeiro com muito mais facilidade.

Você já se pegou pensando “será que vale mesmo a pena deixar meu FGTS rendendo?” Ou, quem sabe, “seria melhor fazer um empréstimo para quitar aquela dívida com juros altos?”.

Estamos falando de matemática financeira, correto? E esse tema, infelizmente, não é familiar para grande parte dos brasileiros. 

Inclusive, em um estudo feito pela S&P Ratings Services Global Financial Literacy Survey, o Brasil ocupava o 74º lugar no ranking que mede níveis de educação financeira, dentre 144 países avaliados. 

Se você tem um planejamento financeiro, ou gostaria de começar a organizar suas finanças pessoais, mas acredita que este universo é muito complexo, pode contar com uma calculadora que faz cálculos de juros, aportes e simulações.

Vamos conhecer melhor essa ferramenta e descobrir se é possível utilizá-la gratuitamente? 

O que é a Calculadora do Cidadão

A Calculadora do Cidadão do Banco Central é uma ferramenta digital que automatiza operações financeiras como cálculo de juros, aportes, simulação de financiamento e outros.

Imagine só calcular quantas parcelas são necessárias para saber se um empréstimo cabe, de fato, no bolso. O cálculo pode até parecer simples, mas envolve uma série de fatores. Daí a importância da Calculadora do Cidadão.

Para que serve a Calculadora do Cidadão?

A Calculadora do Cidadão foi criada com o objetivo de facilitar e democratizar o acesso da população a consultas, pesquisas e simulações que envolvessem operações financeiras. 

Essa é uma estratégia muito importante para gerar mais autonomia para o consumidor, para quem pretende contratar empréstimos e financiamentos e até mesmo para o cidadão que quer acompanhar o rendimento do seu dinheiro.

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Além disso, a ferramenta também pode ajudar com a economia e controle financeiro. 

Afinal, com a Calculadora do Cidadão do Banco Central é possível comparar o valor de diferentes dívidas e determinar se é mais estratégico utilizar um empréstimo com taxas menores para quitá-las.

Se você é um investidor, consumidor ou está inadimplente, a Calculadora é o meio ideal para se planejar e analisar as melhores possibilidades!

Leia mais: Vale a pena pegar empréstimo para quitar dívidas?

Cálculos da Calculadora do Cidadão

Mais do que a possibilidade de completar item a item do cálculo de diversas operações, a Calculadora do Cidadão oferece correção de valores baseada em algumas opções de taxas comuns, como Selic e IPCA, por exemplo.

Sem contar que, dentro do portal do Banco Central, você consegue localizar inúmeras taxas médias, como de cartão de crédito, cheque especial, empréstimo consignado e tantas outras para a comparação de custos.

Nos próximos tópicos, veremos exemplos práticos dos cálculos e funcionalidades disponíveis, mas é preciso reforçar que a Calculadora do Cidadão não é exata e universal. 

Isso significa que ela não substitui as operações realizadas pelo próprio banco, que consideram Custo Efetivo Total de empréstimo e financiamentos, rendimento real, entre outros, já que pode haver flutuação na taxa de juros cobrada por diferentes instituições.

Leia mais: Como calcular juros de empréstimo?

Por isso, antes de colocar o seu planejamento em prática, solicite e analise as propostas de cada instituição do seu interesse. Assim, a sua avaliação será muito mais realista.

Agora vamos às funcionalidades disponíveis na Calculadora do Cidadão do Banco Central.  

1. Financiamento com prestações fixas

Uma das opções para usar a Calculadora do Cidadão é para simular fatores de um financiamento com prestações fixas mensais. 

Nesta função, você pode calcular quantas parcelas, aproximadamente, você teria que contratar para quitar um financiamento de valor X, considerando uma taxa de juros Y.

Imagine que você pretenda fazer um financiamento para comprar um carro. O banco com a melhor taxa estabeleceu 1,25% a.m. de juros para um total de R$ 60 mil . E, segundo o seu planejamento, a parcela não pode ser superior a R$ 1.500.

Sua dúvida é: em quantas parcelas eu preciso dividir o pagamento do financiamento para não prejudicar meu orçamento? 

Para respondê-la, basta selecionar a opção de financiamento com prestações fixas na Calculadora do Cidadão, inserir estas informações e clicar em calcular. Confira a simulação deste exemplo e o resultado abaixo:

O número de parcelas quebrado é, naturalmente, corrigido no contrato, de forma a alterar o valor total. 

Lembre-se que o cálculo considera apenas a taxa de juros e exclui outros custos e tarifas da operação.

2. Poupança

Se você tem interesse em investimentos, mas a falta de familiaridade com o tema te impede de tirar os planos do papel, a função correção de valores pode ser um ótimo começo. 

Muita gente não conhece essa possibilidade, mas é possível usar a Calculadora do Cidadão do Bacen para comparar rentabilidades e descobrir o que é melhor para o seu dinheiro.

Leia mais: Vale a pena investir na poupança?

Para isso, é só selecionar a opção “Correção de Valores”, clicar na aba “Poupança” e inserir os dados solicitados. 

Como, por exemplo, quanto é possível acumular na poupança se tivermos colocado R$15 mil em 01 de janeiro de 2023 e deixarmos este valor rendendo até 31 de dezembro de 2023?

Veja só:

Um ótimo parâmetro para analisar se é melhor antecipar o seu FGTS e colocar na poupança, ou tirar um valor que você deixou ali rendendo, mas notou que existem outras modalidades mais vantajosas e tão seguras quanto.

3. CDI

Dentro da aba de “Correção de valores”, estão disponíveis outras taxas referenciais comumente utilizadas em operações financeiras, como, por exemplo, o CDI. 

Isso porque os Certificados de Depósito Interbancário podem ser utilizados como base de cálculo de rendimento de determinadas operações de renda fixa. 

Saber, portanto, quanto é essa rentabilidade, pode te ajudar a quantificar seus ganhos, caso opte por uma dessas modalidades de investimento.

4. Taxa Referencial

Taxa Referencial, ou TR, é outro termo muito utilizado no mercado financeiro e, algumas vezes, ela é somada a outra taxa ou valor para estipular rentabilidade. Como, por exemplo, na própria poupança, que citamos acima, e no FGTS.

Isso porque o seu valor é muito próximo de zero, sendo considerada uma taxa referencial para investimentos de baixa rentabilidade. 

Se levarmos em conta apenas a TR, utilizando as mesmas variáveis que colocamos acima (aporte de R$15 mil, de 01/01/2023 a 31/12/2023), a correção seria:

Enquanto que na poupança o valor corrigido, nestes doze meses, foi de R$16.113,71, com a TR ele seria de apenas R$15.266.

5. Taxa Selic

Outro índice muito importante na economia é a taxa básica de juros Selic, criada pelo Copom (Comitê de Política Monetária), que também está disponível na aba de “Correção de Valores”. 

Inclusive, algumas modalidades de investimento a utilizam para o cálculo da rentabilidade, como o Tesouro Selic e poupança, por exemplo.

Se você acompanha as flutuações de mercado, inflação e outras movimentações financeiras, vale a pena utilizar essa função para compreender o histórico da taxa básica de juros.

Como usar a Calculadora do Cidadão 

A calculadora, como uma ferramenta democratizadora do conhecimento de matemática financeira, precisa ser simples, intuitiva e acessível a todos, concorda?

Pensando nisso, a plataforma foca na facilidade do uso. Para operá-la, é só acessar a página oficial da Calculadora, no site do Banco Central, pelo endereço: https://www.bcb.gov.br/meubc/calculadoradocidadao ou baixar o app na loja oficial do seu smartphone.

Logo na primeira página estarão dispostas as operações financeiras que podem ser realizadas:

Em todas elas, é possível ler a legenda para garantir que se trata da operação desejada. 

Vamos supor que você deseja antecipar o seu FGTS para aplicar o valor total em um investimento oferecido por uma instituição autorizada e confiável, com taxas de juros muito atrativas.

Nesse caso, clique na opção “Valor futuro de capital” e preencha os campos destacados. Precisamos resolver a seguinte dúvida: o que é mais vantajoso, deixar o saldo rendendo no FGTS ou colocá-lo em outro investimento? 

Vamos responder essa questão seguindo o exemplo acima. 

Imagine que você pode antecipar 5 parcelas do saque-aniversário totalizando um valor de R$ 10 mil e encontrou um investimento seguro que garante 102% do CDI. Agora é só colocar esses dados na função de correção de valores:

O resultado, considerando o ano de 2022, ficará:

Vamos supor que o FGTS tenha rendido, aproximadamente, 0,60% ao mês, neste mesmo período. Ao preenchermos a função “Valor futuro de capital” com estes dados e clicarmos em calcular, teremos:

No primeiro cenário temos uma rentabilidade de mais de R$ 2 mil e, no segundo, de apenas R$ 680,15. Ou seja, considerando estes dados, a antecipação do FGTS seria muito mais vantajosa para o trabalhador.

Leia mais: Vantagens e desvantagens da antecipação do saque-aniversário

Mas, como já avisamos algumas vezes, a Calculadora do Cidadão do Banco Central é apenas uma bússola. Para ter certeza sobre as melhores opções, o ideal é fazer simulações e analisar ofertas reais para tomar sua decisão, combinado?

Dúvidas comuns sobre a Calculadora do Banco Central

Como vimos no decorrer deste artigo, a calculadora é um excelente facilitador para automatizar operações financeiras básicas, como cálculo de juros, correção de valores, de aportes e tantos outros objetivos financeiros.

Ideal, portanto, para colocar aquele velho projeto de organizar suas finanças pessoais, consultar as melhores estratégias para sair da inadimplência e entender os impactos da economia no seu bolso.

Apesar de ser uma solução simples e muito intuitiva, é comum surgirem dúvidas sobre o tema. Para te ajudar a entendê-las, listamos alguns dos principais questionamentos sobre a Calculadora do Cidadão. Confira.

Como calcular rendimento da poupança na Calculadora do Cidadão?

O cálculo da rentabilidade da poupança é muito simples na Calculadora do Cidadão do Bacen. Para fazê-lo, basta acessar o site ou app e clicar na opção “Correção de Valores”. Ao abrir esta aba, você encontrará a seguinte imagem:

Para calcular rendimento, selecione a terceira opção “Poupança” e preencha todas as informações solicitadas, data inicial, final e valor a ser corrigido. Depois é só clicar em “Corrigir Valor” e pronto! 

Ah! Fique atento às regras de correção e aos limitadores da ferramenta. 

A Calculadora do Cidadão é confiável?

Sim, a Calculadora do Cidadão é uma ferramenta criada pelo Banco Central, segura, com informações oficiais e confiáveis. 

Ainda assim, ela não pode ser considerada como um substituto aos cálculos estabelecidos pelas instituições financeiras.

E, naturalmente, o portal não se responsabiliza por perdas ou danos ocasionados pelo uso incorreto da Calculadora do Cidadão. 

É preciso pagar para usar a Calculadora do Bacen?

Não, a Calculadora do Cidadão é completamente gratuita e pode ser utilizada quando e quantas vezes você precisar. 

Não há qualquer custo envolvido, caso você acesse a plataforma e seja cobrada uma taxa por uso, desconfie, você pode ter clicado em um link suspeito, vírus ou baixou um app falso.

Não faça nenhum pagamento e denuncie!

Por que o valor da Calculadora do Cidadão é diferente?

Fez o cálculo utilizando a Calculadora do Cidadão e quando consultou as ofertas disponíveis no banco o valor foi diferente?

Isso pode acontecer porque a Calculadora do Cidadão é um referencial e não deve substituir a consulta direta à instituição financeira de interesse.

Além das flutuações naturais do mercado, ainda existe a concorrência, que possibilita que as instituições estabeleçam taxas de juros diferentes da média. 

Outro ponto que justifica a diferença do valor da Calculadora do Cidadão é a exclusão de outros custos envolvidos nas operações financeiras, como seguros, tarifas e outras taxas.

Portanto, antes de incluir objetivos, metas e práticas no seu planejamento financeiro utilizando a Calculadora do Cidadão, confira as ofertas reais, simule online em plataformas digitais ou diretamente nos bancos autorizados. 

Pronto! Agora você já conhece uma aliada para te ajudar a analisar ofertas, comparar e escolher as melhores estratégias para o seu planejamento. 

Não deixe de conferir outras dicas exclusivas sobre planejamento financeiro.