Cartão de crédito consignado

Cartão consignado SIAPE – cartão de crédito para servidor público federal

Servidores públicos federais podem solicitar o cartão consignado SIAPE com taxas de juros  mais baratas e outras vantagens exclusivas. Veja!

Servidores públicos federais podem contar com um cartão de crédito exclusivo. Diferente de outras opções, com o cartão consignado SIAPE, é possível obter taxas de juros  mais baratas, além de pagamento facilitado.

Crédito e dinheiro extra para uso da forma como você desejar e achar melhor! Saiba o que é, quais são os benefícios e como adquirir o seu, sem burocracia e com poucos cliques.

O que é o cartão consignado SIAPE?

O cartão consignado SIAPE é um cartão de crédito destinado para servidores federais.

O cartão de crédito consignado, funciona de forma similar ao empréstimo consignado, em que as parcelas são descontadas do contracheque todo mês. Neste caso, parte da fatura é quitada automaticamente – o que garante o pagamento mínimo ao banco e reduz as chances de inadimplência.

O desconto máximo está associado a margem consignável fixa de 5%. A margem consignável determina um valor limite que é utilizado para os descontos automáticos em folha de pagamento.

Esse limite é válido para contratos de empréstimos (limitado a 30% da renda líquida) e ao pagamento das despesas com o cartão de crédito consignado (limitado a 5% da renda líquida).

Podem aderir a essa modalidade os servidores federais, estaduais, municipais, os beneficiários do Instituto Nacional do Seguo Social (INSS) e os trabalhadores de empresas privadas.

Todas as categorias elegíveis podem comprometer até 35% de sua renda mensal líquida com esse tipo de despesa, mensalmente. Até o final de 2021, uma regra adiciona ainda mais 5% na margem para empréstimo, estabelecendo um limite provisório de 40%.

• Leia também: Para quem vale o novo aumento da margem consignável de 40%?

O cartão de consignado SIAPE, pode ser utilizado para compras a vista, parceladas ou para saques em dinheiro. Seu limite de crédito, no caso dos servidores federais, pode chegar a até 27 vezes o valor da margem atual.

Aproveite para conhecer outras 5 vantagens deste cartão.

5 vantagens do cartão consignado SIAPE

Entre muitas vantagens, o cartão consignado SIAPE se destaca do cartões convencionais, por alguns motivos bem importantes como:

1. Taxa de juros mais barata;
2. Desconto automático direto na folha de pagamento;
3. Possibilidade de isenção de anuidade;
4. Acesso a cartões com bandeira internacional;
5. Acúmulo de pontos de fidelidade.

Confira as 5 principais vantagens desse cartão e saiba porque deveria utilizá-lo como alternativa a algumas modalidades de empréstimo pessoal.

1 – Taxa de juros menor que o cartão tradicional

A taxa de juros do cartão consignado SIAPE gira em torno de 5,00% ao mês. Esse valor pode chegar a ser até três vezes menor, quando comparado com o valor que é cobrado pelos cartões de crédito tradicionais.

O crédito rotativo desse cartão também tem taxas inferiores. Na prática, isso quer dizer que, mesmo entrando no crédito rotativo o valor a ser pago será mais barato. Ou seja, o valor da dívida aberta não aumentará tanto.

O recomendável, é claro, é usar todo e qualquer crédito de forma consciente. Na escolha entre o cartão convencional e o consignado, vale dar preferência por este último.

Uma dica para evitar o endividamento é manter e manter os gastos mensais dentro do limite da margem de 5% para não pagar custos ou pagamentos adicionais.

2 – Desconto automático em folha de pagamento

Como a fatura mínima do cartão consignado SIAPE é descontada direto da folha de pagamento, parte do saldo devedor já é quitado todo mês, automaticamente.

Portanto, o salário recebido terá esse desconto que é repassado para o credor. Esse fluxo simplificado também ajuda na organização financeira – uma vez que o valor previsto já é provisionado.

Se o valor for superior a margem consignável de 5%, a fatura deve quer paga via boleto bancário ou débito em conta. Se o valor não for quitado até a data do vencimento, a diferença é adicionada à fatura do mês seguinte, acrescido da taxa de juros do crédito rotativo.

3 – Anuidade zero

Muitas instituições financeiras oferecem o cartão consignado sem anuidade. No fim das contas, essa isenção pode representar outra economia.

O desbloqueio do cartão ocorre de forma gratuita e deve ser feita pelo titular em contato com as Centrais de Atendimento dos bancos emissores.

Se não efetuar nenhuma compra, ou seja, se não utilizar o cartão, não é necessário pagar nenhum valor ou taxa fixa, como a anuidade que é cobrada em outros tipos de cartões.

Outra vantagem é que o cartão consignado SIAPE pode ser liberado para o servidor que está negativado. A análise de crédito não considera o histórico do SPC ou Serasa, mas sim a capacidade de pagamento atual – que é dada pela margem consignável disponível.

4 – Bandeira internacional

Além de ser aceito em muitos estabelecimentos alguns cartões também podem ser usados em compras internacionais ou fora do país, em parcelamentos de até 96 vezes.

A bandeira internacional confere ainda mais autonomia para quem precisa de crédito extra. E isso, independente da finalidade do uso.

• Leia também: Aumento do IOF: como fica o custo do empréstimo consignado?

É preciso observar as tarifas cobradas e o melhor dia para as compras. Muitas vezes, ao programar as compras com antecedência, o pagamento pode ocorrer somente no mês seguinte devido a data de fechamento da fatura.

A possibilidade de carência maior é outro diferencial de algumas instituições financeiras para essa modalidade.

5 – Programas de fidelidade

Os portadores dos cartões SIAPE podem aderir aos programas de fidelidade ou benefícios exclusivos. As vantagens podem incluir: descontos, descontos progressivos, participação em sorteios, prêmios, viagens, entre outros.

Essa facilidade pode contribuir para comprar passagens áreas com desconto, por exemplo. As compras feitas no cartão podem ajudar a acumular pontos ou milhas que podem ser trocadas por novas passagens, produtos ou serviços.

Saiba agora como solicitar o seu cartão consignado SIAPE.

Como solicitar o cartão consignado SIAPE?

Os servidores públicos federais ativos, inativos e aposentados ou pensionistas que tenham margem consignável disponível, podem solicitar o cartão consignado SIAPE, de forma muito fácil.

E para isso não é necessário ir até uma agência bancária e nem mesmo ter conta no banco de interesse. Basta fazer uma simulação online e emitir a autorização de consignatária. Confira o passo a passo simplificado do processo aqui na bxblue:

1. Faça uma simulação online. Acesse o nosso simulador pelo computador ou celular;
2. Informe seu convênios e dados pessoais;
3. Avalie e compare as propostas disponíveis, de acordo com a sua margem;
4. Escolha a melhor oferta e assine o contrato digitalmente;
5. Gere a autorização consignatária para cartão de crédito pelo SIGEPE (web) ou SouGov (web ou aplicativo).

Pronto. Nosso sistema irá identificar sua anuência e seu pedido será concluído. O prazo médio para recebimento do cartão é de 15 a 20 dias e será entregue no endereço indicado.

Com o cartão consignado SIAPE você poderá fazer compras nas lojas ou pela internet ou sacar até 70% do limite liberado, em dinheiro.

Garanta seu novo cartão de crédito, com as melhores condições do mercado.

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