Cheque especial ou Crédito Consignado?

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A necessidade de um dinheiro extra faz pensar em diversas opções de empréstimo pessoal.

Por isso, vale a pena investir tempo buscando informações sobre todos os tipos de empréstimos pessoais existentes para escolher o que mais se adéqua a sua necessidade.

E por falar em modalidades, existe sempre uma dúvida: o que é melhor? Cheque especial ou crédito consignado? Quando utilizar um ou outro? Saiba agora, quais são as principais vantagens dessas modalidades.

Vantagens do Cheque Especial

Muitas pessoas consideram o cheque especial um vilão, mas não é bem assim. É preciso saber utilizar o cheque especial da maneira correta e no momento ideal.

Essa opção é recomendada em casos de emergências e imprevistos. Ou seja, quando não há a necessidade de contratar um empréstimo para fazer qualquer pagamento, no entanto também não de pode deixar de pagá-lo.

Assim, quando não há recurso suficiente na conta para quitação de algum débito automático, por exemplo, esse crédito pode ser utilizado. 

O titular da conta também pode realizar saques para uso do dinheiro adicional. É importante, que o valor seja devolvido na conta (quitando o saldo devedor), antes do cheque especial cair.

Saiba quais são os demais benefícios desta alternativa de crédito.

Crédito pré-aprovado

O cheque especial tem a facilidade de ter um limite pré-aprovado. Não sendo necessário, portanto, entrar em contato com o banco para fazer a solicitação de um empréstimo.

Esse limite pode ser reduzido, de acordo com a preferência do correntista. Algumas pessoas, por exemplo, acabam preferindo por não ter a opção do cheque especial para evitar cair no crédito pré-aprovado. Porém, para uma emergência é a melhor opção, pois é a menos burocrática.

Sem pedido de garantia

O limite do cheque especial é determinado pelo banco de acordo com a movimentação da conta do correntista. Isso significa que um valor será liberado como um empréstimo, caso o cliente necessite de dinheiro extra para o pagamento de contas que estejam em débito automático.

Outra forma de fazer uso do cheque especial é utilizando o cartão de débito. Quando não há nenhum valor na conta corrente, o crédito adicional é acionado.

Quando o uso do cheque especial é iniciado, o banco deve notificar o cliente (por e-mail ou até mesmo por SMS), conforme nova lei.

Essa medida tem a intenção de evitar que as pessoas se tornem inadimplentes ou paguem juros abusivos.

Aumento do limite do crédito automático

O limite de crédito aumenta automaticamente conforme o usuário faz movimentações em sua conta.

Muitos bancos oferecem a opção de utilizar o cheque especial por 10 dias sem a cobrança de juros em cima desse valor. Porém, é necessário ficar atento.

Nem todos os bancos utilizam esse sistema e caso o correntista precise utilizar este recurso, as taxas de juros serão cobradas equivalente aos dias em que o crédito foi utilizado.

Ao perceber a necessidade de dinheiro extra por mais tempo, vale a pena pensar no empréstimo consignado, pois suas taxas de juros são mais atrativas em relação ao cheque especial.

Confira agora outras vantagens do crédito consignado.

Vantagens do Crédito Consignado

O crédito consignado é o tipo de empréstimo pessoal mais vantajoso em relação as taxas de juros, parcelamento das parcelas e prazos de pagamento.

Diferente de outras modalidades, é descontado direto da folha de pagamento, o que confere outro benefícios, como:

Juros mais baratos

O empréstimo consignado tem os juros mais baratos do mercado, uma vez que os bancos reduzem a chance de inadimplência, ao descontar as parcelas mensais diretamente do salário ou contracheque.

Os juros de um empréstimo são calculados com base no risco do não-pagamento. É por isso que as taxas de juros do empréstimo consignado são menores.

Aposentados e Pensionistas INSS pagam 2,08% ao mês e os Servidores Públicos 2,05% ao mês. Bem diferente do valor cobrado no cheque especial, que pode chegar a mais de 15% ao mês.

Parcelas pré-fixadas

As parcelas pré-fixadas do empréstimo consignado garantem que o usuário não tenha nenhuma surpresa durante o contrato.

Outro ponto positivo do empréstimo consignado é que os descontos das parcelas não podem ultrapassar a margem consignável.

Essa regra, determinada pela Lei 10.820/2003determina que os descontos das parcelas podem ser de até 30% sobre o valor líquido do salário ou benefício do solicitante.

Em outras palavras, isso garante minimamente uma saúde financeira, deixando recursos para outros tipos de gastos – tidos como básicos. Esse é o caso das despesas relativas a moradia, alimentação e saúde, por exemplo.

Liberação para negativados

Outro positivo para quem está pensando em pedir um crédito consignado é que esse tipo de crédito pode ser solicitado por pessoas que possuem o nome sujo em órgãos como o SPC e Serasa.

O empréstimo consignado para negativados é liberado desde que o solicitante se encaixe na categorias elegíveis e tenha margem consignável disponível.

Além dos Aposentados e Pensionistas INSS e dos Servidores Públicos (ativos e inativos), o empréstimo consignado pode ser contratado por Militares das Forças Armadas e Trabalhadores com carteira de trabalho assinada.

Então, qual empréstimo pessoal é melhor?

A resposta é: tudo depende da necessidade do uso do dinheiro extra e do prazo para pagamento.

É indicado optar pelo cheque especial quando tiver alguma emergência ao final no mês. Esse é aquele caso onde, geralmente, se precisa de uma pequena quantia de dinheiro em necessidades pontuais. Funciona como um “empréstimo momentâneo”.

Agora, quando o cheque especial é tido como uma extensão do salário, então, é necessário buscar outras alternativas, mais definitivas ou de longo prazo. Uma sugestão, pode ser contratar um empréstimo consignado.

Em quais casos recorrer a um empréstimo?

O empréstimo é uma solução para quantias de maior valor ou em que é necessário maior prazo para pagamento. 

O dinheiro do empréstimo pode ser utilizado pra diversas finalidades e em diferentes ocasiões. Diferente de um financiamento, por exemplo. 

O Aposentado, Pensionista, Servidor Público ou Trabalhador CLT que desejar contratar um empréstimo consignado, precisa ter em mente que é uma dívida de longo prazo.

Por outro lado, muitas vezes vale trocar as dívidas mais caras por um empréstimo. Com taxas de juros mais atrativas, podem ser também sinônimo de economia.

Como simular, comparar e contratar o Empréstimo Consignado?

Ao tomar a decisão de contratar um empréstimo consignado, o interessado poderá fazer uma simulação online para saber quais são as melhores opções do mercado.

A partir desta facilidade, é possível identificar os bancos que oferecem essa linha e todas as opções de pagamento. E o melhor de tudo isso é poder comparar as taxas de juros.

Descubra agora a melhor opção de empréstimo consignado, sem sair de casa. Simule, compare e contrate. Garanta o melhor crédito para o seu bolso!

 

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