Como comparar um Empréstimo Consignado?

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Contratar um empréstimo é uma das decisões mais importantes — financeiramente falando — que um consumidor pode fazer. Isso porque, além de serem dívidas de longo prazo, uma modalidade pode ter grande diferença em relação à outra.

Neste sentido, comparar um empréstimo pode ajudar a tomar uma decisão financeira mais certa. Mas o que deve ser avaliado?

Veja o que você deve comparar antes de fazer um empréstimo:

  • Taxa de juros;
  • Custo Efetivo Total (CET);
  • Condições dos bancos.

Mesmo no caso do empréstimo consignado, que já tem as menores taxas de juros do mercado, há grande diferença entre o que é cobrado por um banco e outro.

Com a grande variação dos custos de um empréstimo pessoal, comparar as taxas de juros entre os bancos se torna um passo indispensável para ter a melhor operação.

Por isso, descubra agora como comparar um empréstimo e garanta as melhores condições para o seu bolso!

O que avaliar quando for comparar um empréstimo?

Uma parte muito importante do planejamento financeiro é avaliar o crédito certo para determinado tipo de necessidade.

Esse cuidado pode evitar a ter dívidas maiores, considerando que algumas modalidades têm taxas de juros mais caras. Dessa forma, ao comparar um empréstimo também é possível economizar dinheiro.

Veja, a seguir, o que deve ser observado na hora de comparar um empréstimo.

Taxa de juros

Talvez pareça óbvio, mas ao comparar um empréstimo a primeira coisa a se fazer é comparar a taxa de juros. E isso, tanto em relação às diferentes modalidades, quanto aos bancos.

A taxa de juros do cartão de crédito convencional pode chegar a ser até 10 vezes maior que a do cartão consignado, por exemplo. 

Além disso, mesmo com toda a regulamentação do mercado financeiro, é preciso lembrar que cada instituição tem autonomia para determinar a sua política de crédito. Ou seja, a oferta de crédito estará condicionada às exigências e condições estabelecidas pela instituição escolhida.

No caso do empréstimo consignado, a taxa de juros nominal é regulada por um teto. Aposentados e Pensionistas INSS pagam 2,08% ao mês. Servidores Públicos 2,05% ao mês.

Leia também: Quem pode contratar um Empréstimo Consignado?

Entretanto, a taxa de juros é somente um dos componentes do valor a ser pago pela dívida total.

DICA FINANCEIRAao comparar um empréstimo, é preciso avaliar principalmente o Custo Efetivo Total ou CET.

Custo Efetivo Total (CET)

Diferente do que muita gente imagina, as taxas de juros não são os únicos custos envolvidos em uma operação financeira. Assim, para se ter ideia real de quanto será pago, é necessário verificar o Custo Efetivo Total da dívida.

O valor total a ser pago por um financiamento ou empréstimo pode envolver diversos custos como: taxas de juros, análise, abertura de crédito e administrativas. Além disso, podem ser cobradas taxas de manutenção do cadastro, impostos sobre operações financeiras entre outros. 

Essas informações devem estar claras em toda comunicação das instituições financeiras. Embora isso esteja determinado em lei, o que ocorre na prática é que, ao comparar um empréstimo, geralmente, o interessado só compara a taxa de juros.

Uma taxa de juros mais barata pode tornar o CET mais barato. Entretanto, se os demais custos forem mais caros, o empréstimo pode sair num valor mais alto – o que pode não ser tão vantajoso.

Empréstimos mais caros, terão parcelas mais altas mesmo que o número de parcelas seja maior. 

DICA FINANCEIRA: antes de contratar a sua linha de crédito, procure observar todas essas informações, afinal, a taxa de juros é uma pequena parte dos custos totais.

Condições dos bancos

Tirando a taxa de juros e o CET, outra dica é avaliar as demais condições oferecidas pelos bancos.

Os prazos para pagamento não costumam mudar de uma instituição para outra. Aposentados e Pensionistas podem parcelar o contrato do empréstimo em até 72 meses. Servidores Públicos em até 96 meses. 

No caso do empréstimo consignado, o pagamento já é facilitado pelo desconto automático no contracheque ou benefício INSS

Entretanto, alguns bancos podem oferecer condições exclusivas como: carência para pagamento da primeira parcela, programas de milhares e descontos para o cartão de crédito consignado.

Outro benefício é que, ao comparar um empréstimo é possível descobrir os bancos que atendem determinados convênios. Nem todas as instituições atendem Servidores Estaduais e Municipais, por exemplo. Além disso, é possível descobrir as propostas de crédito pré-aprovadas, de acordo com a renda informada e margem consignável disponível.

DICA FINANCEIRA: considere outras opções antes de fechar um empréstimo com o primeiro banco. Com isso, você pode economizar dinheiro, pagando taxas de juros mais baratas e ter outras vantagens.

Mas, se você ainda não se convenceu da importância de comparar um empréstimo, confira essas dicas!

3 motivos para comparar o crédito pessoal

Decisões financeiras inteligentes passam sempre por escolhas estratégicas. Em outras palavras, nem sempre uma linha de crédito que é boa para uma pessoa, pode ser a melhor pra você.

Quem recorre a um empréstimo, pode estar passando por alguma dificuldade financeira, ou desejam resolver pendências mais rapidamente. Assim, diante da ansiedade em encontrar uma solução, não tão raro as escolhas são mal feitas.

Por isso, veja, a seguir, alguns dos principais benefícios de se comparar um empréstimo antes de contratá-lo.

1. Garantir a melhor oferta de crédito

Quem precisa de dinheiro, quer a melhor opção para o bolso. Limite de crédito, taxa de juros, CET, prazos para pagamento, tudo influencia na escolha do melhor crédito.

Ao fazer uma escolha financeira inteligente, você certamente manterá seu orçamento pessoal ou familiar em dia. Apesar de ser uma dívida de longo prazo, um empréstimo deve ser visto como algo que irá contribuir para a conquista do seu objetivo.

Pagar dívidas, trocar dívidas mais caras, tirar o nome do vermelho. Fazer viagens, pagar os estudos, dar entrada em uma casa própria. Independente do motivo, certamente a um crédito feito pra você! 

2. Descobrir o melhor banco para empréstimo

Existe pelo menos uma opção de crédito mais indicada para cada tipo de necessidade. Por outro lado, vários bancos para cada tipo de modalidade de crédito. Então, como descobrir o melhor para para um empréstimo?

Leia também: Quais são os melhores bancos para fazer um Empréstimo Consignado?

Ao fazer uma simulação de empréstimo consignado online, você irá definir quanto precisa e em quanto tempo quer pagar. Nós da bxblue, com ajuda de tecnologia te ajudaremos a fazer a melhor escolha!

Você receberá ofertas de diversos bancos para comparar seu empréstimo. Sabendo qual banco pode atendê-lo, você ainda pode comparar as taxas de juros, CET e condições de cada um. Simples assim, na tela do seu computador ou celular e em poucos minutos.

3. Economizar dinheiro

É possível economizar dinheiro mesmo fazendo um empréstimo?

A resposta é sim. Ao buscar linhas de crédito alternativa e pesquisar em diferentes bancos você pode economizar muito dinheiro.

Então, para não errar na hora de contratar um empréstimo consignado, faça uma simulação online antes. Ganhe tempo e dinheiro. Contrate nos melhores bancos e com as melhores condições para o seu bolso!

 

Quer fazer um empréstimo consignado?

A bxblue pode te ajudar a contratar o consignado que você está precisando! Compare propostas de crédito consignado de diferentes bancos e escolha a melhor para você.

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