Como contratar empréstimo consignado online rápido

empréstimo consignado online rápido - pessoa de meia idade usando o computador

Publicado em: 25/08/2021

O empréstimo consignado é uma das principais modalidades de crédito pessoal da atualidade. Isso porque, além de ter as melhores taxas e condições de contratação, pode ser solicitado de forma desburocratizada, sobretudo por conta das plataformas digitais — que facilitam ainda mais a liberação do crédito. Não à toa, aqueles que precisam de dinheiro com urgência podem contar com o empréstimo consignado online rápido.

No entanto, seu uso é exclusivo para algumas categorias, quais sejam, as que têm renda fixa comprovada. É o caso de beneficiários do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), servidores públicos ou empregados da iniciativa privada regidos sob a CLT (Consolidação das Leis do Trabalho), cujo convênio válido com uma instituição consignatária permita a oferta desse crédito. Militares das Forças Armadas também podem aproveitar as condições acessíveis, taxas menores e rapidez na liberação dos valores do crédito consignado.

Descubra como contratar empréstimo consignado online rápido e sem sair de casa, aproveitando as principais vantagens desta modalidade de crédito pessoal.

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Empréstimo consignado: como funciona?

Como já dito, o empréstimo consignado é uma modalidade de crédito destinada exclusivamente para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos, trabalhadores celetistas de empresas privadas e militares das Forças Armadas.

Basicamente, ao escolher esse tipo de crédito, o interessado autoriza a instituição consignatária a descontar do seu salário ou benefício o valor correspondente às parcelas do empréstimo, minimizando, por exemplo, eventuais inadimplências. E é justamente por isso que as taxas de juros são menores em comparação com qualquer outro tipo de crédito, como cheque especial, cartão de crédito ou empréstimo pessoal.

Nesse contexto, o salário ou benefício do tomador são colocados como garantia de que o banco receberá o valor na data acertada em contrato, pois a instituição pagadora é que fica responsável em fazer o repasse, mensalmente, ao banco credor. Em contrapartida, o credor oferece todas as vantagens inerentes a esse tipo de crédito para a quitação da dívida.

A forma de pagamento é a principal característica do empréstimo consignado, pois o pagamento das parcelas não se dá mediante emissão de boletos bancários ou débito automático em conta corrente, como é bastante usual em outras modalidades de empréstimo.

O desconto ocorre diretamente no benefício do INSS de aposentados e pensionistas ou do salário de servidores públicos, empregados privados ou militares do Exército, Marinha e Aeronáutica. Para contratá-lo, é preciso cumprir algumas exigências e apresentar os seguintes documentos básicos:

  • RG;
  • CPF;
  • comprovante de residência atualizado;
  • comprovante de renda mais recente.

Confira: Veja checklist dos documentos aceitos para contratar consignado

Margem consignável

A liberação do valor do crédito solicitado está condicionada à margem livre, que é o valor máximo do salário ou benefício que pode ser comprometido para quitar o saldo total da dívida. Conforme estabelecido pela legislação, em especial na Lei 10.820/2003, o desconto da parcela está limitado a 35% do salário ou benefício líquido do tomador.

Por sua vez, a Lei 14.131/2021 aumentou em 5% a margem consignável para operações de empréstimos consignados até o dia 31 de dezembro de 2021.

Além disso, 5% do limite apenas pode ser utilizado para amortizar as despesas com cartão de crédito consignado. Embora se assemelhe aos demais, esse tipo de cartão é liberado apenas para os indivíduos elegíveis a esse tipo de crédito.

Vantagens do empréstimo consignado

Dentre as principais vantagens de se contar com o empréstimo consignado pode-se destacar as seguintes:

  • Menores taxas: os juros são um dos principais problemas para quem precisa de um empréstimo pessoal. Porém, no empréstimo consignado essa é uma das melhores opções do mercado, já que as taxas são extremamente competitivas e pré-fixadas;
  • Rápida aprovação: tendo em vista que o risco de inadimplência é praticamente nulo, a análise de crédito se dá de forma rápida e em poucas horas o crédito já pode ser aprovado;
  • Fácil de pagar: como o valor das parcelas do empréstimo são descontados diretamente do salário ou benefício do tomador, não é preciso enfrentar filas em lotéricas para pagar;
  • Disponível para negativados: dependendo da política de crédito da instituição, é possível ter acesso ao crédito consignado mesmo com o nome negativado. Essa é até mesmo uma opção saudável para quem deseja quitar suas dívidas e ter de volta poder de compra.

Não perca: Quer pagar dívidas com empréstimo consignado? Veja como economizar

Quem pode contratar empréstimo consignado?

A seguir, confira mais detalhes sobre as pessoas que pertencem às categorias ou convênios elegíveis ao empréstimo com desconto em folha de pagamento.

Beneficiários do INSS

Para que aposentados e pensionistas da Previdência Social possam de fato ter acesso a modalidade de crédito consignado, o primeiro critério a cumprir é possuir um benefício consignável. Isso ocorre pois nem todas as aposentadorias e pensões são elegíveis, já que alguns destes benefícios previdenciários são de caráter temporário e, portanto, são consideradas inválidas para a realização desse tipo de operação financeira.

Em contrapartida, tendo em vista os aspectos gerais da modalidade, aposentados e pensionistas com benefícios elegíveis, com disponibilidade de margem consignável e estejam dentro das idades mínimas e máximas estabelecidas pelas instituições financeiras, podem contratar empréstimo consignado online rápido.

Servidores públicos

Assim como os beneficiários do INSS devem ter um benefício consignável, servidores públicos federais (SIAPE), estaduais ou municipais em atividade, aposentados ou pensionistas também podem contratar um empréstimo consignado, desde que o órgão pagador possua convênio válido com uma instituição consignatária.

Trabalhadores de empresas privadas

O empréstimo consignado também é uma modalidade que está disponível para alguns trabalhadores de empresas privadas. Para tanto, é necessário que a empresa em que atua o interessado tenha uma autorização para descontar diretamente do salário o valor referente ao crédito, isto é, convênio firmado com uma instituição financeira para consignar o salário do tomador.

Diante desse contexto, o mais indicado é procurar junto ao departamento de Recursos Humanos da empresa se a organização possui algum tipo de contrato com instituição financeira. Porém, também é válido saber que nessa modalidade, a taxa de juros possui um valor maior, justamente porque trata-se de uma garantia menos segura, afinal, o contrato do trabalhador CLT pode ser encerrado a qualquer momento.

Militares das Forças Armadas

Militares do exército, marinha ou aeronáutica ativos, inativos ou pensionistas também podem contar com a modalidade de crédito consignado, já que estes são servidores ligados ao Governo Federal através do Ministério da Defesa. Portanto, para contratar o valor desejado, basta cumprir as regras estabelecidas por cada instituição financeira e aproveitar todas as vantagens.

Por que contratar empréstimo consignado online?

Confira, a seguir, algumas vantagens e benefícios de se contratar o empréstimo consignado de forma 100% digital.

Conveniência

Diferentemente do que ocorre na avaliação do crédito convencional, o empréstimo consignado elimina boa parte dos procedimentos burocráticos necessários para avaliação de risco de crédito.

No empréstimo consignado online, os interessados podem desfrutar de maior conveniência e velocidade na hora de solicitar o empréstimo, afinal, todo o procedimento é realizado através de plataformas digitais, ocorrendo, portanto, de forma 100% virtual.

Rapidez

A efetivação da contratação ocorre de forma mais rápida do que do modo tradicional, já que o tomador pode enviar documentos como RG, comprovante de residência e renda, por meio digital.

Lisura

Todo o processo de contratação do empréstimo consignado online, além de rápido e seguro, é bastante transparente, afinal, o tomador pode verificar todas as informações contratuais a qualquer momento.

Outra vantagem é que, por se tratar do envio de propostas virtualmente, os detalhes do contrato do empréstimo podem ser acessados através de dispositivos móveis como tablets ou smartphones. Com isso, o interessado tem tempo para avaliar com calma a proposta, sem oferecer nenhuma obrigação a tomar decisões rápidas.

Liberação rápida

A liberação do valor solicitado também pode ser concluída de forma rápida e diretamente na conta do titular. O tempo médio para a conclusão desse procedimento gira em torno de 2 a 5 dias úteis, porém, em algumas instituições financeiras, após a averbação do contrato, o valor é liberado em poucas horas.

Liberdade para usar o dinheiro

O crédito consignado é uma linha de financiamento cuja finalidade não está definida. Ou seja, o interessado pode utilizar o crédito da melhor forma que lhe couber. Com isso, o valor captado pode ser empregado na compra de carros e imóveis, mas também, para realizar uma viagem, concluir uma faculdade ou mesmo para trocar dívidas mais caras por outra mais barata.

Como contratar empréstimo consignado online rápido

O primeiro passo para contratar o empréstimo consignado rapidamente é, sem dúvidas, por meio da internet. Atualmente existem inúmeras ferramentas virtuais, como a da bxblue, que permitem realizar simulações e até mesmo realizar todo o procedimento à distância, já que não é preciso sequer ir até uma agência para assinar o contrato.

Por meio dessas plataformas, o interessado poderá disponibilizar suas informações através do cadastramento digital, já que é necessário informar detalhes pessoais e financeiros para concluir a avaliação do crédito. Ademais, o tomador pode indicar também o valor necessário, bem como escolher as ofertas que melhor se adaptam às suas necessidades.

Definido todos os procedimentos burocráticos, é gerada uma proposta que poderá, em seguida, ser remetida ao interessado através do sistema de avaliação de empréstimos nas principais instituições consignatárias do país. Sendo necessárias alterações, basta realizá-las e concluir o pedido.

Está precisando de dinheiro com urgência? Então faça uma simulação gratuita de empréstimo consignado online.

Dicas de segurança ao contratar consignado online

Para quem precisa de crédito para quitar uma dívida ou para sanar uma necessidade urgente, o empréstimo consignado é uma excelente alternativa, como já visto. Entretanto, é preciso cercar-se de cuidados necessários para evitar ser vítima de fraudes ou fazer contratações ruins que prejudiquem o orçamento pessoal.

Descubra abaixo como fazer com segurança a contratação de empréstimo consignado online rápido.

Planejamento

Antes de fazer um empréstimo é muito importante fazer um planejamento amplo: avaliar se o crédito ofertado terá um impacto positivo sobre as necessidades financeiras e não provocará um efeito negativo no orçamento familiar.

Embora seja uma solução bastante viável no curto prazo, todo empréstimo se trata de uma dívida longa, no qual o tomador terá seus rendimentos comprometidos por determinado período. Portanto, é fundamental considerar a renda mensal e despesas e compromissos financeiros já assumidos, entre outros aspectos.

Comparação de taxas

Embora o empréstimo consignado ofereça as menores taxas e melhores condições do mercado em termos de juros praticados, algumas instituições financeiras podem aplicar taxas distintas — dentro do limite fixado por lei. Sendo assim, é fundamental buscar aquela que ofereça as melhores condições de contratação.

Nesse contexto, é válido também lembrar que uma taxa de juros pequena nem sempre significará melhor oferta de crédito ao final do contrato. Afinal, é importante considerar também o Custo Efetivo Total (CET) da operação, já que este representa todas as despesas pagas.

Cuidado com golpes

Qualquer indivíduo em situação de emergência financeira está sujeito a ser vítima de golpes ou, ainda, submeter-se a contratos de empréstimos com condições abusivas. Sendo assim, é muito importante se cercar de informações sobre a empresa em que está sendo solicitado o valor desejado, a fim de verificar sua idoneidade e credibilidade no mercado.

Dessa forma, o ideal é sempre procurar bancos ou instituições credenciadas pelo Banco Central do Brasil, haja vista que estas são as empresas devidamente autorizadas a realizar esse tipo de operação, sob regulamentação. Ademais, vale lembrar que para a contratação do empréstimo consignado INSS, essas instituições devem também ser autorizadas pelo órgão federal previdenciário.

Mantenha os dados seguros

Vale estar atento para não compartilhar dados importantes através de canais não oficiais sem ter checado previamente a idoneidade da empresa ofertante.

Outra dica para evitar surpresas desagradáveis em contratações de empréstimo online rápido, por exemplo, é verificar se o site contém todos os certificados de segurança necessários para realização das transações com segurança e em ambientes seguros.

Para isso, é importante buscar no meio digital o símbolo de um cadeado ao lado da barra em que consta o endereço virtual, que certifica se tratar de um ambiente seguro.

Por fim, destaca-se ainda que tanto bancos quanto instituições consignatárias correspondentes estão cada vez mais empenhadas em mitigar esse tipo de prática fraudulenta.


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