Como funciona o empréstimo FGTS PicPay?

Veja o passo a passo de como fazer o empréstimo FGTS PicPay e confira as principais vantagens dessa modalidade de crédito

31 de outubro de 2023 Atualizado em 21 de fevereiro de 2024

O empréstimo FGTS PicPay é um tipo de empréstimo que adianta até sete parcelas do saque-aniversário do Fundo de Garantia e tem liberação do dinheiro em até dois minutos.

Basicamente, ele traz a facilidade da antecipação do saque-aniversário do FGTS e pode ser contratado de maneira bem simples pelo aplicativo.

Como toda contratação de empréstimo, é preciso preencher alguns requisitos, mas a liberação é rápida em um processo que demanda apenas alguns cliques. 

Neste post, confira como funciona esse tipo de empréstimo, quem pode contratá-lo, suas principais vantagens, o passo a passo de como fazer uma simulação gratuita e as dúvidas mais comuns em relação ao assunto. 

O que é o empréstimo FGTS?

O empréstimo FGTS é mais uma modalidade de empréstimo em que você usa o seu Fundo de Garantia para conseguir crédito.

Para contratá-lo, você precisa aderir ao saque-aniversário, tipo de saque em que o governo libera parte do saldo do FGTS todo ano, mais especificamente no mês do seu aniversário.

Depois, é necessário que você autorize os bancos a consultarem seu FGTS e conferir o quanto do seu saldo pode ser antecipado. 

Após efetivar a contratação, o valor referente ao seu empréstimo com FGTS fica bloqueado porque ele vai ser usado para o pagamento das parcelas do empréstimo. 

Leia mais: Saldo bloqueado no FGTS: veja causas e o que fazer

Isso significa que, ano a ano, no mês do seu aniversário, até o fim do contrato de empréstimo, o valor que corresponde à parcela vai ser repassado de forma automática da Caixa para o banco que fez o empréstimo.

Vale lembrar que as contratações do empréstimo FGTS não podem ser feitas a qualquer momento

Geralmente, elas ficam suspensas 20 dias antes do primeiro dia útil do mês do seu aniversário por causa de uma indisponibilidade do sistema do Fundo de Garantia.

Se você fizer aniversário no mês de junho e o primeiro dia útil do mês for o dia 03/06 (segunda-feira), por causa dessa indisponibilidade, sua contratação fica suspensa durante o período de 13/05 a 02/06.

Outra situação em que a finalização da antecipação do FGTS fica comprometida é quando existe alguma movimentação na conta do FGTS (depósito mensal do empregador ou desconto de valores de outros empréstimos).

Nesses casos, a recomendação é esperar alguns dias e fazer uma nova tentativa.

Quem pode contratar o empréstimo do FGTS?

Qualquer pessoa que tenha saldo total disponível maior que R$105,00 no Fundo de Garantia pode fazer um empréstimo do FGTS no PicPay. 

É possível usar tanto o saldo de contas ativas quanto das inativas. Se você tiver outros empréstimos, isso também pode influenciar nesse cálculo. 

A forma mais simples de você consultar quanto há disponível no seu FGTS é utilizando o aplicativo FGTS. Basta baixá-lo na Apple Store ou no Google Play e acessá-lo usando as informações da sua conta gov.br.

Veja o passo a passo a seguir que pode ajudar você nesse processo:

  • Abra o app e toque no botão “Entrar no aplicativo”;
  • Insira o seu CPF e clique no botão “Próximo”;
  • Coloque sua senha cadastrada no gov.br e toque no botão “Entrar”;
  • Na tela inicial, toque na setinha laranja depois de “Saldo Total do FGTS”.

Pronto! O saldo total de todas as suas contas FGTS vai aparecer na tela, assim como a possibilidade de visualizar o extrato de cada uma delas.

Empréstimo FGTS PicPay: como funciona?

No PicPay, o empréstimo FGTS funciona de maneira simples e é orientado por algumas regras:

  • Ter uma conta no aplicativo;
  • Ser maior de 18 anos ou emancipado;
  • Ter saldo mínimo no FGTS de R$105,00;
  • Habilitar o saque-aniversário;
  • Autorizar o PicPay Bank ou Digio a consultarem as informações do seu FGTS.

É importante lembrar que o PicPay oferece a possibilidade de você antecipar até sete parcelas do seu saque-aniversário, com a facilidade de contratação pelo celular.

Você pode conferir abaixo os tutoriais das etapas iniciais para fazer a contratação do empréstimo FGTS PicPay: habilitar o saque-aniversário e autorizar os bancos a consultarem suas informações de seu FGTS.

Leia mais: Tipos de saques do FGTS: veja quando resgatar o dinheiro

Como habilitar o saque-aniversário no aplicativo FGTS:  

  • Entre no aplicativo FGTS no seu celular;
  • Faça o seu login usando o seu CPF e a sua senha cadastrada no gov.br;
  • Toque na opção “Saque-aniversário do FGTS”;
  • Toque em “Visualizar termo de adesão” e leia atentamente as condições estipuladas;
  • Habilite a opção “Li e aceito os termos e condições”;
  • Toque no botão “Optar pelo Saque-aniversário”. 

Feito isso, agora é necessário também autorizar os bancos a consultarem informações da sua conta FGTS para utilizar o saque-aniversário como garantia do empréstimo. 

É importante lembrar que você só consegue fazer essa autorização se, antes, tiver habilitado o saque-aniversário, ok? 

Leia mais: O que é e como funciona o saque-aniversário?

Como autorizar os bancos a consultarem suas informações do FGTS: 

  • Volte para o menu principal do aplicativo FGTS no seu celular;
  • Toque na opção “Autorizar bancos a consultarem seu FGTS”; 
  • Escolha a opção “Empréstimo Saque-aniversário”;
  • Busque pelo PicPay Bank ou Digio.

Pronto! Agora é só entrar no aplicativo PicPay e verificar o quanto do seu saldo do FGTS está disponível para você fazer a antecipação. Veja o passo o passo para a contratação do empréstimo:

  • Depois de entrar no app PicPay, toque em “Carteira”; 
  • Toque na opção “Empréstimos”;
  • Toque em “Antecipe seu dinheiro parado no FGTS”; 
  • Toque em “Pedir empréstimo”.

Depois de validar se você já habilitou a opção de saque-aniversário no aplicativo do FGTS e autorizou a consulta das suas informações, o PicPay mostra a oferta de empréstimo disponível para você.

Se algum problema for percebido, as instruções do que precisa ser feito aparecerão na tela. 

Empréstimo FGTS PicPay vale a pena?

A antecipação do saque-aniversário no PicPay traz diversas vantagens para você. Entre as que mais se destacam estão:

  • Taxas de juros mais baixas;
  • Rapidez na liberação do dinheiro, em até dois minutos;
  • Facilidade de contratação;
  • Rendimento do dinheiro na conta ou nos Cofrinhos, de 102% do CDI;
  • Acesso ao ecossistema financeiro completo do PicPay;
  • Tranquilidade e segurança.

Veja como tudo isso acontece com mais detalhes.

1. Taxas atrativas

Como essa é uma modalidade de crédito que usa o próprio FGTS como garantia de pagamento das parcelas e o risco de inadimplência é bem menor que em outros tipos de empréstimo, as taxas de juros são mais baixas.

Só para você ter uma ideia, atualmente, a taxa de juros aplicada é a partir de 1,29% ao mês.

2. Dinheiro liberado imediatamente

Você pode perceber também que o processo de contratação na antecipação do saque-aniversário no PicPay é muito rápido. 

O dinheiro contratado fica disponível para ser utilizado como você quiser em até dois minutos, melhor tempo do mercado.

3. Contratação em poucos cliques

Outro grande benefício de você fazer um empréstimo FGTS PicPay é que esse tipo de contratação é 100% digital.

Ou seja, você pode fazer tudo no conforto da sua casa e ainda não perder tempo enfrentando filas de atendimento no banco.

4. Valor pago na sua conta PicPay, com rendimento de 102% do CDI

Se a ideia é avaliar aspectos vantajosos em termos de rendimento, o PicPay também se destaca, afinal, o valor depositado na sua conta tem a possibilidade de rendimento de 102% do CDI

Por exemplo, quem tiver R$1.000,00 em conta tem um retorno, sem desconto do IR, de R$1.126,20 em um ano. Esse rendimento é maior do que a poupança e do que outras contas digitais proporcionam por aí.

5. 100% seguro

Como a privacidade e a proteção dos dados de seus usuários são tidos como aspectos prioritários para o PicPay, praticamos os melhores e mais atualizados processos de segurança do mundo nas contas e transações.

Além disso, o PicPay trata o dinheiro de seus usuários com muito cuidado e segurança em suas operações, com diversas camadas de segurança para que eles se protejam de situações como golpes ou fraudes.

Leia mais: Golpe do FGTS: como evitar e o que fazer se cair em um

6. Uso do dinheiro em todo o ecossistema financeiro do app

O PicPay é um aplicativo de finanças completo, com um portfólio que inclui desde investimentos, até pagamentos, compras pelo PicPay Shop e cobranças

Por isso, outro diferencial da antecipação do FGTS no PicPay é a possibilidade de usar o dinheiro como quiser, em um único lugar.

Leia mais: Vantagens e desvantagens da antecipação do saque-aniversário

Empréstimo FGTS PicPay: simulação gratuita

Você também pode fazer uma simulação gratuita no próprio aplicativo PicPay para saber quanto pode receber se fizer o empréstimo FGTS:

  • Entre no app PicPay;
  • Informe seu CPF e sua senha de acesso;
  • Toque em “Carteira”, no canto inferior esquerdo da tela;
  • Toque em “Antecipe seu FGTS”;
  • No canto inferior esquerdo, toque no botão “Descubra quanto você pode receber”;
  • Insira a data do seu aniversário (dia e mês), o saldo do seu FGTS e toque em “Calcular”.

Na tela seguinte, você vai conseguir ver o valor da oferta do seu empréstimo e ainda a possibilidade de fazer uma nova simulação se preferir.

Dúvidas frequentes

Qual é o banco do PicPay para o FGTS?

O PicPay oferece a antecipação própria do FGTS e também disponibiliza o produto do banco Digio, instituição parceira.

Para antecipar o saque-aniversário do FGTS, você precisa autorizar o acesso a suas informações do fundo de garantia pelo próprio aplicativo do Fundo.

O processo é bem simples: 

  • Abra o aplicativo, digite seu CPF e senha cadastrada no gov.br;
  • Toque em “Autorizar bancos a consultarem seu FGTS”;
  • Depois, selecione a opção “Empréstimo saque-aniversário”;
  • Por fim, toque em “Instituições Financeiras” e selecione “PicPay Bank” ou “Digio”.

Não se esqueça de que você só consegue fazer essa autorização se tiver habilitado o saque-aniversário antes no mesmo aplicativo FGTS, ok?

É seguro antecipar o FGTS pelo PicPay?

Sim! É seguro antecipar o FGTS pelo PicPay, porque o aplicativo é reconhecido por adotar práticas de segurança tanto para deixar o dinheiro na conta quanto para fazer pagamentos e outras transações.

Os usuários têm à disposição diversas camadas de segurança para se protegerem de situações de risco, como golpes ou fraudes.

Para fazer qualquer transação pelo aplicativo, é preciso fazer a autenticação com a senha pessoal cadastrada ou a identificação digital (biometria).

Quanto o PicPay libera de empréstimo? 

É importante lembrar que o valor liberado para o empréstimo depende do saldo presente no FGTS e do percentual disponível para saque, a depender da faixa, desde que o valor total no fundo de garantia seja superior ao mínimo de R$105,00.

Por exemplo, se você tem R$2.000,00, pode sacar R$750,00 pelo saque-aniversário e a quantia disponível para antecipação será calculada com base no valor liberado para saque.

Limite saldoAlíquotaParcela adicional
Até R$ 500,00​50%
De R$ 500,01 até R$ 1.000,0040%R$ 50,00
De R$ 1.000,01 até R$ 5.000,0030%R$ 150,00
De R$ 5.000,01 até R$ 10.000,0020%R$ 650,00
De R$ 10.000,01 até R$ 15.000,0015%R$ 1.150,00
De R$ 15.000,01 até R$ 20.000,0010%R$ 1.900,00
Acima de R$ 20.000,015%R$ 2.900,00

Se você quiser consultar o seu saldo, é só entrar no app FGTS. Depois, é só simular a antecipação do saque-aniversário pelo PicPay. 

Após a solicitação e a aprovação, o PicPay libera o dinheiro em até um dia útil.

Como saber se o empréstimo do FGTS foi aprovado no PicPay?

No PicPay, todo pedido de empréstimo, seja ele de qualquer modalidade, passa por uma análise. 

Nessa verificação, são avaliadas algumas informações. Se o pedido for aprovado, o PicPay avisa você por meio de uma notificação. 

Tem como antecipar R$105,00 do FGTS?

Para contratar o empréstimo com FGTS no PicPay, é necessário que o saldo do fundo de garantia seja maior que R$105,00.

É possível usar o saldo de todas as contas vinculadas ao FGTS, sejam elas contas ativas ou inativas. 

Se você quiser saber quanto você tem disponível, é só baixar o aplicativo FGTS e acessá-lo usando o seu CPF e a senha cadastrada no gov.br.

Como é descontado o empréstimo do FGTS?

O pagamento é provisionado (reservado) pela Caixa Econômica Federal, que bloqueia o valor do saldo FGTS devido ao banco.

Uma vez por ano, por ocasião do calendário do saque-aniversário, a parcela anual da dívida é descontada das contas FGTS e automaticamente transferida para a instituição financeira, para quitação do débito.

Aproveite e confira outros conteúdos com dicas para você lidar melhor com seu dinheiro.

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