Como fazer o primeiro Empréstimo Consignado? Dúvidas comuns

O primeiro empréstimo consignado ainda pode gerar muitas dúvidas: como fazer? Em qual banco? Onde conseguir o empréstimo mais barato?

Sem ter essas perguntas respondidas, Aposentados e Pensionistas INSS, Servidores Públicos e Trabalhadores de empresas privadas podem tomar decisões erradas. E quando se trata de decisões financeiras, há ainda o risco de perder dinheiro.

Quero fazer meu primeiro consignado. Por onde começar?

Descubra quais são todos os cuidados necessários para fazer o primeiro empréstimo consignado com segurança! Saiba quais são as 10 principais dúvidas comuns sobre o primeiro empréstimo.

10 dúvidas comuns sobre o primeiro Empréstimo Consignado

Chegou o momento de solicitar um empréstimo e você está avaliando opções? Ótimo. Já começou muito bem. E se ao avaliar as modalidades de crédito você chegou no empréstimo consignado, aproveite para tirar suas dúvidas.

1 – Quais categorias podem contratar o consignado?

São elegíveis ao empréstimo ou cartão consignado:

  • Aposentados e Pensionistas do INSS;
  • Servidores Públicos Federais (SIAPE), Estaduais e Municipais;
  • Funcionários sob o regime CLT;

Esses grupos ou tipos de convênios podem contratar empréstimo com desconto direto na folha de pagamento. Como contrapartida pagam taxas de juros mais baratas.

2 – Como as parcelas do Empréstimo Consignado são quitadas?

Diferente de um empréstimo convencional, o empréstimo consignado é quitado automaticamente. O pagamento é consignado, todo mês, no vencimento e valores definidos em contrato.

A parcela é descontada direto do contracheque ou benefício INSS. Assim, não há a necessidade de pagar boletos.

A exceção é para a quitação da fatura do cartão de crédito consignado. O valor mínimo também é descontado em folha de pagamento. No entanto, caso o valor gasto tenha sido superior à margem consignável, o valor deve ser quitado a parte.

Caso não seja quitado, o saldo remanescente será adicionado a fatura do próximo mês.

3 – Posso fazer Empréstimo Consignado a partir de que idade?

Para solicitar um empréstimo consignado, é necessário ter no mínimo 18 anos. Essa regra pode mudar em função do convênio atendido. Para Militares das Forças Armadas a idade é de 21 anos.

O limite de idade no caso do consignado é, em média, de 80 anos. Isso quer dizer, portanto, que pessoas com 80 anos completos ou até 11 meses, podem contratar essa modalidade.

Vale lembrar que a idade influencia diretamente no limite de crédito que será liberado. Assim, pessoas com idade mínima ou superior (próximo ao limite) podem ter um valor mais baixo aprovado.

Essa variação também leva em consideração outros fatores, como a margem consignável, por exemplo.

Antes de solicitar o seu empréstimo, consulte o banco sobre as condições e política de crédito.

4 – O que é e qual é o margem consignável para empréstimo?

A margem consignável é o limite da renda que pode ser gasto mensalmente com esse tipo de despesa. Esse limite é de 35%, calculado sobre a renda líquida, ou seja, já sem os demais descontos. 

O valor se divide em:

  • 30% margem consignável para empréstimo;
  • 5% margem consignável para cartão de crédito consignado.

As margens podem ser utilizadas ao mesmo tempo, mas nunca podem ultrapassar esses valores. Dessa forma, quem já utilizou a margem para empréstimo pode fazer um cartão consignado. 

A margem para cartão é exclusiva e só pode ser utilizada uma única vez.

5 – É possível contratar empréstimo com qualquer salário?

Sim. Desde quem ganha um salário mínimo, até quem tem renda superior podem contratar um empréstimo consignado. Para isso, é necessário que estejam nas categorias elegíveis e tenham margem disponível.

O valor do salário ou benefício INSS irá impactar no valor da margem consignável. Se um Aposentado ganha R$ 998, valor que corresponde ao salário mínimo, pode comprometer até R$ 349,30, sendo R$ 299,40 para empréstimo e R$ 49,90 para as despesas com o cartão consignado.

De forma muito simples, se um contrato tiver o valor da parcela de R$ 349,30, o limite possível já terá sido atingido. Do contrário, o somatório de todas as parcelas de contratos ativos, não pode ser maior que este.

6 – Quais são as taxas de juros?

O empréstimo consignado tem taxas de juros nominal reguladas por um teto. O valor máximo que Aposentados e Pensionistas INSS pagam é de 2,08% ao mês. Servidores Públicos pagam 2,05% ao mês. 

A taxa de juros pagas pelos Trabalhadores de empresas privadas são, em média, de 2,12% ao mês. Embora esse valor seja maior do que o cobrado em outros convênios, é menor do que o de outras modalidades de crédito pessoal.

É importante lembrar que o Custo Efetivo Total (CET) é o que dirá quanto custará a dívida. Essa taxa, que é apresentada ao mês (a.m) ou ao ano (a.a), indica todos as demais taxas, encargos, impostos que compõem o valor total pago na contratação de um empréstimo.

7 – Quais são os prazos para pagamento?

Aposentados e Pensionistas INSS podem pagar em até 72 vezes. Servidores Públicos podem pagar em até 96. Para os Trabalhadores de empresa privada os prazos variam entre 36 e 48 meses.

Vale lembrar que, quanto maior o prazo, maior a taxa de juros cobrada. Quanto menor o prazo, o empréstimo é mais barato.

A margem consignável também ficará comprometida durante o tempo de vigência do contrato.

8 – O que é necessário para contratar o Crédito Consignado?

Por se tratar de uma linha menos burocrática, o consignado pode ser contratado online e a partir da apresentação de documentos pessoais e financeiros muito simples.

Geralmente, os bancos solicitam: RG, CPF, comprovante de renda e de residência. Beneficiários INSS devem apresentar o extrato INSS. Para Servidores e Trabalhadores podem disponibilizar o contracheque.

Servidores Públicos Federais podem emitir a versão online do contracheque pelo SIGEPE.

9 – Como é feita e quanto tempo demora a liberação do Consignado?

Depois de assinar e de ter o contrato do empréstimo averbado, o prazo médio para liberação do dinheiro na conta é de 48 horas. Entretanto, em alguns bancos já é possível contratar o consignado com liberação imediata.

O valor pode ser transferido na conta corrente ou poupança do contratante. Não é possível fazer o crédito na conta de terceiros. Portanto, é essencial que a conta esteja no mesmo nome do titular do empréstimo.

No caso do cartão consignado, o processo é o mesmo. Com a diferença de que o cartão será encaminhado para o endereço físico indicado. Depois de ter desbloqueado o cartão, o limite de crédito pode ser utilizado para compras parcelas ou saques em dinheiro.

10 – Devo fazer algum depósito para garantir meu empréstimo?

Não. Nenhuma empresa idônea irá solicitar qualquer valor para analisar ou liberar o pedido do primeiro empréstimo consignado ou de novas contratações.

Todos os valores devidos, deverão constar e ser detalhados em contrato. Portanto, 

Ao se deparar com situações desse tipo, denuncie. Essa é uma prática ilegal. É preciso ficar atento para não cair em golpes. Então, desconfie de qualquer pedido neste sentido.

Entenda agora, porque escolher essa alternativa e faça seu primeiro empréstimo consignado.

Por que escolher o Empréstimo Consignado?

O empréstimo consignado é o que apresenta a menor taxa de juros, quando comparado às demais linhas de crédito pessoal. 

O benefício está atrelado ao fato do pagamento ser vinculado ao salário ou benefício mensal. Por outro lado, isso também reduz o risco de inadimplência do tomador de crédito.

Além disso, o crédito pode ser liberado para negativados, sem consulta ao SPC ou Serasa. Portanto, Aposentados, Pensionistas, Servidores Públicos e Trabalhadores CLT podem contratar essa opção de crédito,  mesmo se tiver com o nome sujo. Para isso, é claro, é preciso ter margem disponível.

Agora que você já teve as principais dúvidas respondidas, avalie se está no momento de fazer o seu primeiro empréstimo consignado. Adquira crédito com consciência e tenha um importante aliado financeiro.

 

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