Como funciona o Cartão de Crédito Consignado?

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Se enganam aqueles que ainda pensam que só existe um tipo de crédito ou cartão de crédito para ajudar nas despesas financeiras.

Hoje, os bancos oferecem várias modalidades e limites de crédito para atendimento a diferentes necessidades.

Existem, por exemplo: cartões pré-pago, de débito, de crédito, de crédito consignado, nacionais, internacionais, gold, platinum, corporativos, etc. 

Saiba agora como funciona o cartão de crédito consignado e as principais diferenças em relação aos outros cartões.

O que é cartão de crédito consignado?

É aquele em que a fatura é descontada todos os meses direto do contracheque ou benefício INSS. E isso, dentro do limite de até 5% do rendimento líquido.

Essa é uma das opções de crédito pessoal disponíveis, que pode facilitar a vida de quem precisa de dinheiro no curto prazo. 

Pode ser utilizado para saques ou para parcelamentos na compra de bens e serviços.

Ainda em dúvida sobre como funciona o cartão de crédito consignado? Então aproveite para ter todas as dúvidas respondidas.

Veja também: dicas super didáticas de Gustavo Gorenstein, um dos fundadores da bxblue, sobre o que é cartão de crédito consignado e como ele funciona!

 

Quem pode solicitar?

Aposentados, Pensionistas, Servidores Públicos (ativos e inativos), Trabalhadores de empresas privadas e Militares das Forças Armadas.

Esses são os grupos que podem adquirir o cartão de crédito consignado. A operação pode ocorrer tanto no banco em que são correntistas ou em qualquer outro que tenham interesse.

Esta modalidade de crédito é permitida para pessoas que tenham renda fixa garantida e comprovada, mesmo estando negativadas.

Portanto, a liberação do crédito não está sujeita a consulta ao SPC ou Serasa

Desconto no contracheque

Ao contratar o cartão de crédito consignado, o cliente autoriza o banco a descontar da sua conta corrente, os débitos referentes as despesas mensais, caso não haja o pagamento da fatura.

Assim, a parcela mensal mínima é deduzida do salário, aposentadoria ou pensão INSS, do titular do cartão. Esse valor não pode ultrapassar 5% do rendimento líquido mensal.

Exemplo: se um Aposentado ganha R$2.500 de aposentadoria, pode comprometer até R$125 todo mês com o pagamento das despesas deste tipo de cartão.

Valor mínimo descontado mensalmente

Se preferir, o consumidor pode optar por pagar o boleto da fatura mensal em seu valor integral, até a data do vencimento. Assim, também irá liberar mais limite do crédito para novas compras ou saques.

Se o valor gasto no mês for maior que o limite consignável (como citado no exemplo acima R$125), o saldo excedente é adicionado ao total da próxima fatura.

Valor da taxa de juros

O valor mínimo é consignado pelos bancos automaticamente na data do vencimento da fatura. Isso também garante que o valor emprestado será recebido. Assim, é possível reduzir as chances de inadimplência. 

Desta forma, as instituições financeiras podem oferecer aos consumidores como benefício taxas de juros mais baratas que as tarifas convencionais de outros tipos de crédito.

Atualmente, a taxa de juros nominal do cartão consignado é de 3% ao mês. Enquanto a do cartão de crédito convencional pode chegar a mais de 15% ao mês.

Margem consignável exclusiva

Aposentados, Pensionistas e Servidores Públicos, Trabalhadores de empresas privadas e Militares das Forças Armadas, podem comprometer até 35% da sua renda mensal líquida com empréstimos.

Deste valor, 5% é destinado exclusivamente para uso com as despesas do cartão de crédito consignado.

Assim, em caso de necessidade ou urgência, e se a margem consignável de 30% já estiver sido utilizada, o consumidor pode usar a margem consignável exclusiva para saques ou compras parceladas no cartão.

Se a margem de 30% estiver disponível os usos podem ser combinados.

Leia tambémEmpréstimo e Cartão de Crédito Consignado ao mesmo tempo

Limite para saques

O cartão de crédito consignado também permite, em alguns casos, o saque de até 90% do crédito limite.

Geralmente, esse valor é calculado em função do múltiplo da renda disponível, mas pode variar em função da política de crédito de cada banco.

O valor sacado pode ser utilizado da forma como o consumidor desejar.

Mas isso ainda não é tudo. Conheça as 5 principais diferenças entre o cartão consignado e o cartão de crédito convencional.

5 diferenças entre o Cartão de Crédito Consignado x demais cartões de crédito

Além das vantagens citadas acima, conheça as 5 principais vantagens entre o cartão de crédito consignado x demais cartões de crédito.

1 – Sem cobrança de anuidade

Diferente de outros tipos de cartões de crédito, no caso do cartão de crédito consignado não há cobrança de anuidade ou tarifa de manutenção. 

Só com essa isenção, é possível economizar até R$300 de taxas anualmente.

2 – Sem risco de ter o nome no Serasa

Como os valores mínimos são descontados automaticamente todos os meses do contracheque, não há o risco do consumidor não efetuar nenhum pagamento.

Já o cartão convencional, se não for pago dentro do prazo pode cair no crédito rotativo, o que tende a aumentar o valor da dívida original, podendo chegar a até quatro vezes mais.

E com isso, se a dívida não for paga, pode acarretar ainda na inadimplência e adesão ao SPC ou Serasa.

3 – Sem multa por atraso no pagamento

Como o pagamento mínimo é realizado na data de vencimento, não há incidência de multa ou juros. Diferente do cartão convencional que cobra em caso de atraso no pagamento.

Assim, mesmo que o consumidor não pague o boleto, não precisa se preocupar por ter esquecido de pagar a conta.

4 – Cartão com bandeira internacional

Muitos bancos já emitem cartão de crédito consignado com bandeira internacional, que é aceito em diversos estabelecimentos. Além disso, também é possível participar de programas de fidelidade.

5 – Parcelamento e prazos de pagamentos maiores

As compras no cartão de crédito consignado podem ser realizadas em até 72 vezes.

O pagamento pode ocorrer em até 45 dias após a compra. Diferente do cartão convencional, em que geralmente, não há carência para pagamento.

Quando o Cartão de Crédito Consignado vale a pena?

O cartão de crédito consignado vale a pena ser utilizado em qualquer situação em que for necessário utilizar qualquer outro tipo de crédito. 

Basta fazer um comparativo entre as taxas e benefícios, para descobrir as vantagens. Isso, porque, como asseguram muitos especialistas em finanças, o crédito consignado reduz a chance de endividamento

É importante, ressaltar, no entanto, que como todo crédito ou financiamento, deve ser utilizado com consciência. No fim, se trata de uma dívida de longo prazo.

Portanto, se bem utilizado, com o cartão de crédito consignado o consumidor pode realizar todas as operações que necessita, pagando juros menores, zero de anuidade e ainda ter acesso aos benefícios exclusivos desta modalidade.

Como solicitar o seu Cartão de Crédito Consignado online

Para fazer a solicitação ou simulação online do cartão de crédito consignado, é necessário ter em mãos CPF, RG, comprovante de endereço e comprovante de renda.
Servidores Públicos Federais (SIAPE) devem emitir a autorização de consignatária através do SIGEPE.

Com essas informações básicas os bancos já podem consultar a margem consignável disponível e aprovar o cartão de crédito consignado.

 

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