Como funciona o cartão de crédito INSS?

O cartão de crédito INSS é uma modalidade de crédito exclusiva para beneficiários do órgão. Simule, compare e contrate online.

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O cartão de crédito INSS é uma modalidade de empréstimo exclusiva para beneficiários do Instituto Nacional de Seguro Social e se destaca pela taxa de juros mais barata e a forma facilitada para pagamento.

Está precisando de dinheiro extra para realizar uma compra, mas não quer correr o risco de se endividar com os altos juros do crédito rotativo?  O cartão consignado para o convênio INSS pode ser a alternativa ideal. Saiba como funciona e conheça seus benefícios.

Cartão de crédito INSS

Destinado a beneficiários do INSS, o cartão de crédito consignado oferece uma série de benefícios, como maiores prazos de pagamento e os juros mais baixos do mercado.

É uma opção vantajosa para quem precisa de crédito e aos bancos, que têm a garantia de pagamento.

O cartão de crédito consignado tem todas as funcionalidades de um cartão tradicional e pode ser usado para transações nacionais e internacionais, saques (quando disponível essa opção) e parcelamento de compras, por exemplo.

No entanto, seu diferencial está na forma de pagamento da fatura, que é descontada diretamente da folha de benefício.

Isso explica a redução de juros se comparados às altas taxas praticadas pelo cartão de crédito convencional, uma vez que o baixo risco de inadimplência força a queda da taxa.

Dessa forma, é possível dizer que o cartão de crédito para aposentado do INSS é basicamente uma junção do cartão de crédito tradicional com o empréstimo consignado.

Saiba agora como usufruir de todos os benefícios do cartão.

Quem pode solicitar?

As baixas taxas de juros do cartão de crédito INSS despertam o interesse de milhares de pessoas, interessadas em uma linha de crédito barata.

No entanto, a modalidade só está disponível para alguns grupos. Ou seja, nem todas as pessoas podem contratar o cartão de crédito consignado.

Para ter acesso a essa linha de crédito, é necessário ter uma fonte de renda fixa em órgão ou empresa que tenha convênio com um ou mais bancos que oferecem o empréstimo consignado.

Além dos beneficiários INSS, também são elegíveis:

  • Servidores públicos (federal, estadual e municipal);
  • Militares das Forças Armadas;
  • Trabalhadores com carteira assinada (empresa privada).

Atenção: nem todos os beneficiários do INSS podem contratar consignado. Benefícios temporários, por exemplo, ficam de fora da lista de benefícios elegíveis ao empréstimo. Os principais, são: aposentados, pensionistas e quem recebe BPC.

Outra vantagem deste tipo de cartão é que, ao contrário do cartão de crédito convencional, o cartão INSS pode ser emitido para beneficiários que tenham restrições financeiras.

Na prática, isso quer dizer que beneficiários negativados também podem solicitar um cartão de crédito consignado.

Para liberação do crédito, não é realizada nenhuma consulta ao SPC ou Serasa. É importante lembrar que só é permitida a emissão de um cartão de crédito consignado por CPF ou titular. 

Como funciona o pagamento da fatura do cartão?

A fatura do cartão de crédito consignado possui a mesma dinâmica da convencional: o beneficiário possui um limite de crédito para realizar compras e uma data de vencimento na qual o pagamento das dívidas feitas ao longo do mês deve ser feito.

No entanto, assim como no crédito consignado, existe um percentual máximo do benefício mensal que pode ser comprometido com o cartão e empréstimo. Esse valor, é chamado de margem consignável.

De acordo com a norma em vigor (MP nº 1.006/2022), as parcelas mensais do empréstimo não devem ser superiores a 45% da renda mensal do beneficiário. Desse total, 5% é destinado exclusivamente a parcelas do cartão de crédito consignado.

Portanto, o valor correspondente até 5% do benefício mensal é descontado automaticamente.

Caso o valor gasto tenha sido superior ao que foi debitado da conta, o cliente poderá efetuar o pagamento adicional em qualquer banco, via boleto bancário.

O saldo restante é adicionado à fatura do mês seguinte, com os juros e encargos financeiros inclusos.

Funciona da seguinte forma:

Se o aposentado recebe R$ 2 mil, pode comprometer até R$ 100 (5% da margem consignável) com o pagamento da fatura mensal. Se os gastos forem superiores, isso significa que o valor deverá ser pago via fatura ou ficará aberto, até o próximo vencimento. 

Um ponto de atenção é que se a dívida inicial for acima da margem consignável e não for quitada, ela aumentará ainda que não o cartão não seja utilizado ao longo do mês.

Quais são as taxas de juros normal e do rotativo?

As taxas de juros do cartão de crédito consignado para INSS, podem variar de acordo com cada banco.

No entanto, a taxa nominal mensal é limitada por um teto que atualmente está fixado em 3,06% ao mês.

Em contrapartida, a taxa média de juros do crédito rotativo do cartão convencional é 9,57% ao mês, conforme o último levantamento feito pelo Banco Central, referente a fevereiro de 2022.

O rotativo do cartão consignado tem juros menores, no entanto, é preciso manter as contas dentro do orçamento para não levar um susto no fim do mês

Marianna Gomes, especialista em finanças pessoais, orienta que o melhor é usar o crédito somente quando necessário. 

O cartão de crédito para beneficiários pode ser uma importante ferramenta, se bem utilizada.

Qual é o prazo para pagamento?

No cartão de crédito convencional, o pagamento das dívidas realizadas durante o mês podem ser quitados em 30 a 35 dias, em média.

Já no cartão consignado o prazo pode chegar a até a 50 dias, a depender da política de crédito de cada banco. 

A parcela e o saldo devedor também podem ser parcelados novamente, de modo a estender seu prazo de vencimento. A recomendação é utilizar essas opções apenas em caso de emergência.

Quais bancos oferecem o cartão de crédito INSS?

Quem procura por uma alternativa de crédito barata e prática ou já utilizou toda a margem para empréstimo, por exemplo, tem a opção de recorrer ao cartão consignado.

Para garantir o seu cartão de crédito consignado com a melhores condições, confira a seleção de bancos que disponibilizam o crédito para beneficiários do INSS:

Cartão de crédito consignado INSS: Banco Banrisul

A parceria do Banco Banrisul com a BX Bluegarante condições exclusivas. Com o cartão de crédito os segurados INSS podem fazer compras parceladas ou sacar o limite em dinheiro.

Por ser da bandeira Mastercard, o cartão oferece ainda diversos benefícios e vantagens.

Cartão de crédito consignado INSS: Banco BMG

O cartão de crédito consignado BMG Card é outra opção vantajosa para beneficiários do INSS. O Cartão é livre de cobrança de anuidade, é aceito em compras no Brasil e no exterior e também permite saques em dinheiro.

Além disso, o banco disponibiliza a bandeira Mastercard, sendo possível participar do Programa MasterCard Surpreenda, acumulando pontos a cada nova compra.

Cartão de crédito consignado INSS: Bradesco

Com o Bradesco Elo INSS, beneficiários do INSS podem ter crédito de forma muito fácil. Para sua contratação é preciso validar a margem consignável, a partir da apresentação do extrato de empréstimo consignado.

Seu pedido é muito simples e sua contratação também pode ser realizada online, sem burocracia.

Cartão de crédito consignado INSS: Caixa Econômica Federal

A Caixa Econômica Federal (CEF) lançou o Caixa Simples, cartão exclusivo para beneficiários do INSS que tenham, no máximo, 75 anos.

Seu pedido já pode ser realizado de forma muito rápida em qualquer agência da CEF.

Cartão de crédito consignado INSS: Daycoval

O Daycoval oferece empréstimo e cartão de crédito consignado para beneficiários INSS. Um dos atrativos são as taxas de juros mais baratas e a facilidade na contratação.

Também pode ser solicitado por aposentados e pensionistas que estejam negativados.

Cartão de crédito consignado INSS: Olé Consignado

A Olé Consignado é referência no mercado de crédito consignado e oferece a opção de cartão de crédito para beneficiários do INSS.

O banco oferece um limite de crédito pré-aprovado para beneficiários do INSS e servidores públicos federais (SIAPE), estaduais e municipais.

Além disso, o Olé oferece 45 dias para o pagamento da fatura, saques em caixas eletrônicos e isenta o pagamento de anuidade.

Cartão de crédito consignado INSS: Banco Pan

Aposentados e pensionistas também podem adquirir o cartão de crédito consignado Banco Pan. O banco oferece diversas vantagens como isenção de anuidade. Portanto, os titulares não pagam nenhum taxa adicional e podem utilizar o cartão sem preocupação.

Com limite de até 2x o seu salário e taxa de juros até 5x menor que um cartão comum, está entre os mais solicitados.

Como fazer cartão de crédito do INSS?

Na BX Blue, marketplace de consignado, o processo de contratação do cartão consignado é semelhante ao de empréstimo.

Todas as etapas podem ser feitas sem sair de casa de forma intuitiva e, se necessário, nossos consultores especializados ficam à disposição para ajudá-lo.

O primeiro passo é fazer a simulação, isto é, buscar as ofertas de cartão consignado. Para isso, basta preencher seus dados básicos e informações sobre o tipo de crédito desejado. Lembre-se de desbloquear o seu benefício para empréstimo pelo aplicativo ou site Meu INSS.

Depois, basta enviar os documentos solicitados. Se eles estiverem corretos, a BX fica encarregada de fazer o contato com o banco escolhido e intermediar todo o processo. Você receberá atualizações sobre o andamento da solicitação e, se o cartão for autorizado, nossa equipe enviará o contrato que deve ser assinado digitalmente.

Simples, não é mesmo? Simule gratuitamente em instantes:

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Proposta sujeita à confirmação de margem consignável


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Redação BX Blue

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