Como funciona o saque do cartão de crédito consignado?

Saiba agora como funciona e como realizar o saque do cartão de crédito consignado e garanta dinheiro na mão, mais rápido e sem burocracia.

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O limite de crédito disponível no cartão de crédito consignado também pode ser sacado. Assim, o titular pode usar o saque do cartão para conseguir dinheiro extra de maneira rápida e fácil – e sem precisar passar por nova avaliação de crédito ou contratação.

Saiba agora como funciona e como realizar o saque para garantir dinheiro na mão, sem ter que fazer um novo empréstimo consignado.

Cartão consignado

O cartão de crédito consignado está disponível para o público que apresenta renda fixa e garantida. Foi criado para beneficiar aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), servidores públicos federais (SIAPE), estaduais ou municipais e os funcionários de empresas privadas.

Quem utiliza um produto de crédito consignado, seja empréstimo ou cartão, têm descontos em seu benefício previdenciário ou salário, mensalmente. No caso do cartão consignado, o valor mínimo da fatura é descontado, todo mês.

A garantia do pagamento, ou seja, o baixo risco de inadimplência permite as instituições financeiras ofertarem taxas de juros menores. Por isso, o consignado é mais barato.

Além disso, a possibilidade do saque do cartão também é outra vantagem exclusiva dessa opção. Portanto, os titulares podem ainda sacar parte do limite liberado para qualquer finalidade.

Adicionalmente, alguns bancos oferecem vantagens adicionais para quem contrata o cartão de crédito consignado, como por exemplo serviços adicionais e pontuação em programas de milhagem. Vale lembrar que tais “extras” são opcionais.

Como efetuar o saque do cartão de crédito consignado?

O cartão consignado pode ser usado para fazer compras parceladas em compras físicas ou virtuais, como um cartão convencional ou para fazer saques em caixas eletrônicos.

Esse dinheiro pode ser sacado e utilizado em espécio ou transferido para uma conta-corrente, por exemplo.

Os limites do cartão de crédito consignado, tanto para compra quanto para saque, são baseados na margem consignável. A margem consignável foi criada para evitar que os usuários percam o controle sobre o crédito e se endividem.

Simule seu limite do cartão consignado

Seu convênio:

Valor do seu benefício

Valor do seu salário

Limite de até

R$

Proposta sujeita à confirmação de margem consignável

A margem para o cartão consignado é de 5% da renda líquida do tomador. Ou seja, cada cliente tem um limite próprio, de acordo com o que recebe como salário ou benefício.

Se um Aposentado recebe já sem os demais descontos R$2.000,00 por mês, por exemplo, terá R$100,00 de margem consignável do cartão. Esse é o valor máximo da parcela que será desconto direto. 

Os gastos que ultrapassam esse teto devem ser pagos pelo cliente, a parte. Caso o usuário não quite o valor da fatura mensal, o saldo restante volta na cobrança seguinte, com juros.

O saque com o cartão de crédito consignado é bastante simples. Basta que o tilular esteja com limite disponível. Vale lembrar que o limite é único e se compartilhado com um cartão adicional, dividido entre os dois.

Limites

O limite total liberado no momento da contratação varia de acordo com as categorias elegíveis. Para beneficiários do INSS, o limite do cartão é de 1,6 vezes o valor do benefício consignável.

Já para os servidores públicos federais (SIAPE) o limite do cartão é um pouco maior. No geral, os servidores públicos podem ter até vinte e sete vezes o valor da margem como limite no cartão.

Essas referências devem ser confirmadas no momento da contratação do cartão, já que cada instituição financeira tem uma política de crédito.

Condições para realizar o saque

Para realizar o saque do cartão, o cartão precisa estar desbloqueado. Em alguns casos será exigida ainda a informação de uma senha específica para essa operação.

Todas as informações como: número do cartão, data de validade, data de emissão e o código de segurança, assim como as senhas devem ser guardadas com segurança.

Pagamento

Um cuidado necessário, neste sentido é manter os gastos sempre dentro de um valor máximo. Se o limite de 70% do cartão for sacado, esse valor será didivido na fatura seguinte.

A forma e o teto dos descontos serão os mesmos: pagamento automático e limita aos 5% da margem do cartão. Como haverá possivelmente um excedente, o titular deve se programar para pagar a fatura adicional.

Se o valor não for quitado, entrará no crédito rotativo que, mesmo que no caso do consignado, é mais barato, são pagos a mais para a instituição financeira. Por esse motivo, vale se organizar financeiramente.

Confira as regras do saque do cartão de alguns dos principais bancos:

Saque do cartão BMG Card

O BMG Card está disponível para aposentados, pensionistas e servidores públicos. Permite saque nos caixas do Banco24Horas da Rede Cirrus. O Banco também disponibiliza aplicativo móvel para que os clientes acompanhem o limite e os gastos do cartão.

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Saque do cartão consignado Cetelem

O cartão consignado Cetelem está disponível para aposentados e pensionistas do INSS. Proporciona saques em dinheiro no Banco24Horas e saques com depósito direto na conta-corrente, por meio do Internet Banking ou por telefone.

Também há a possibilidade de solicitação de limite adicional.

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Saque do Olé Consignado

O cartão Olé consignado já tem limite pré-aprovado para aposentados, pensionistas e servidores públicos. Possibilita saques em caixas eletrônicos ou transferência para a conta a corrente do usuário.

Alguns clientes podem ainda solicitar margem extra.

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Saque Banco Pan consignado

O cartão consignado Banco Pan permite saque do cartão em espécie, no Banco24Horas ou crédito para a conta. Está disponível para beneficiários INSS e servidores públicos de órgãos federais, estaduais e municipais. A solicitação é realizada direto pelo cliente, no caixa eletrônico.

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Saiba qual é o valor do saque do cartão que pode ser utilizado.

Qual o limite do valor que pode ser sacado?

De acordo com a nova regra vigente desde 2020, o limite liberado para saque do cartão de crédito consignado pode chegar a até 70% do limite total disponível.

Isso quer dizer, portanto, que é possível sacar mais da metade do valor liberado pelos bancos, em uma ou mais vezes. Para conseguir efetuar o saque, é preciso validar o limite atual livre. Assim, se o limite já estiver em uso ou houverem compras parcelas, o valor é deduzido do total.

Assim que as parcelas ou o saldo devedor são quitados, o limite é novamente liberado.

Qual é o valor das taxas cobradas para saque?

O cartão de crédito consignado está regulamentado pela lei nº10.820, de 17 de dezembro de 2003. Como é um produto financeiro, deve seguir os parâmetros estipulados pelo Banco Central do Brasil.

O cliente que faz saque com o cartão consignado precisa saber que são cobradas tarifas e IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).

A taxa de juros para saque, de qualquer tipo, é, em média de 3,36% ao mês. O IOF é de 0,38% + alíquotas diárias, que variam.

Como o saque é opcional, se não efetivar essa operação, o usuário ficará livre desta cobrança.

Vantagens e desvantagens do saque do cartão de crédito consignado

O cartão de crédito consignado é aceito em diversos estabelecimentos, pode ter bandeira internacional e é liberado sem consulta ao SPC ou Serasa, por exemplo.

Mas, assim como todo produto de crédito que não é usado de maneira correta, pode trazer desvantagens para seu titular.

Veja agora as principais vantagens e desvantagens do saque com cartão de crédito consignado:

Vantagens

  • Pagamento mínimo descontado automaticamente do salário ou benefício;
  • Taxas mais baixas que de um cartão de crédito comum;
  • Isento, na maioria das vezes, da cobrança de anuidade;
  • Dinheiro rápido e fácil, em espécie ou na conta corrente.

Desvantagens

  • Cartão com limite mais alto em relação aos cartões comuns (deve ser usado com consciência);
  • Não há como cancelar o desconto mensal do pagamento mínimo;
  • Comprometimento do limite de crédito mais rápido.

Como solicitar o cartão de crédito consignado?

Quem tem interesse em contratar cartão de crédito consignado pode fazer o pedido pela internet mesmo e em qualquer instituição financeira que disponha da modalidade.

As pessoas atendidas por esse tipo de cartão só podem pedir um cartão, porque o pagamento fica vinculado ao salário, aposentadoria ou pensão.

Normalmente, os documentos solicitados são:

  • RG (Registro Geral);
  • CPF (Cadastro de Pessoa Física);
  • Comprovante de renda atualizado.

Os segurados do INSS podem emitir o extrato de empréstimos consignados pelo Meu INSS. Já os servidores SIAPE podem consultar o extrato de consignações ou contracheques novos pelo SouGov.

Para efeito de comparação, é preciso comparar sempre o Custo Efetivo Total (CET) de cada proposta. Vale conferir ainda se o cartão tem a opção de saque, para liberar o limite.

Sabendo utilizar o consignado é uma excelente oportunidade pra quem precisa de dinheiro para atender as suas necessidades. Na hora de procurar pelo melhor crédito disponível do mercado, conte com o simulador de crédito consignado online da bxblue


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Redação BX Blue

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