O empréstimo consignado é uma categoria de crédito com as melhores taxas, prazos e benefícios do mercado. As taxas são três vezes – ou mais – menores do que as aplicadas nos cartões de crédito, cheque especial e demais empréstimos.
Mas, como solicitar empréstimo, contratar e conseguir quitar todas as parcelas sem prejudicar a saúde financeira de toda a família?
O cidadão que precisar de um dinheiro extra se depara com taxas de mais de 5 ou 6% a.m.. Se a situação é emergencial muitos acreditam que não há o que fazer a não ser contrair essa dívida com juros altos.
Mas o empréstimo consignado pode ser uma ótima alternativa não apenas para situações emergenciais como também para sanar dívidas mais caras e, inclusive, concretizar sonhos.
Mas não são todos os interessados que podem contratar esse tipo de crédito. As categorias beneficiadas são:
- Aposentados e Pensionistas INSS;
- Servidores Públicos (em atividade ou aposentados);
- Funcionários de empresas privadas que possuam convênio para o consignado.
- Militares das Forças Armadas.
Outra particularidade dessa modalidade é o desconto das parcelas, que é descontado direto do salário, aposentadoria ou pensão.
Como o desconto é realizado na folha de pagamento?
A categoria dos Servidores Públicos é uma das mais presentes e beneficiadas. Afinal, a segurança trabalhista e financeira é uma garantia muito importante, avaliada na oferta de menores taxas de juros.
Como os juros estão associados diretamente ao risco do empréstimo, neste caso, como o empréstimo consignado é vinculado ao contracheque, o risco é menor. Em consequência, a taxa de juros cobrada também é mais baixa.
Portanto, o Servidor Público que optar por esta modalidade, terá as parcelas mensais descontadas automaticamente na folha de pagamento.
Mas como solicitar empréstimo consignado com desconto na folha de pagamento?
Ao contratar um empréstimo consignado o Servidor decide, dentro do limite disponível, quantas parcelas e qual o valor pagará mensalmente.
Mas, diferente dos empréstimos comuns, no consignado essas parcelas são descontadas de maneira automática na folha de pagamento. É um acordo que envolve o Servidor, a instituição pagadora e o banco escolhido.
Ao averbar o contrato, fonte pagadora do salário, aposentadoria ou pensão, se responsabiliza por repassar parte do salário do Servidor ou beneficiário ao banco. E isso antes de efetuar, de fato, o seu pagamento devido ou de direito.
Exemplo:
Alice é uma Servidora Pública da Prefeitura de Fortaleza que recebe R$ 3.500,00 de salário. Mas precisou contratar um empréstimo para quitar uma dívida do cartão de crédito.
Ela pesquisou como solicitar empréstimo consignado, encontrou um banco com os menores custos que tinha convênio com a Prefeitura. O contrato estipulava que o pagamento seria feito em 10 vezes de R$ 200,00.
Todo mês, durante 10 meses, Alice receberá de pagamento R$ 3.300,00. A Prefeitura, portanto, repassará o valor da parcela (R$ 200,00) para o banco credor.
Dessa forma, a parcela é quitada. Ou seja, o titular do empréstimo não precisa se preocupar em pagar nenhum valor adicional.
Quem pode contratar o Empréstimo Consignado?
Apesar de contar com muitos benefícios, o empréstimo consignado não está disponível para todos os Trabalhadores e Aposentados, como já foi citado.
Para entender porque isso ocorre, é necessário compreender como as taxas de juros funcionam nos empréstimos.
O juro é o custo do empréstimo, quanto maiores são os riscos maiores tornam-se as taxas.
Trabalhadores e Aposentados que têm benefícios ou salário com maior segurança financeira sinalizam mais confiança para os credores.
É por isso que os Servidores Públicos, por exemplo, têm disponíveis as menores taxas de juros, quando comparada outros tipos de crédito pessoal.
Mas mesmo entre os Servidores Públicos, também há uma diferenciação. Atualmente, tanto Servidores Públicos Federais, quanto Estaduais e Municipais podem contratar empréstimo consignado.
A regra é que o órgão pagador tenha convênio com a instituição financeira de interesse, para efetivar a operação financeira.
Portanto, de um lado estão o tomador do crédito e a instituição pagadora e do outro o banco – que irá ceder o crédito.
Saiba como solicitar empréstimo para Servidor Público.
Servidor Público Federal (SIAPE)
As categorias dos Servidores são separadas de acordo com a instituição pagadora (responsável pelo pagamento dos salários). A primeira delas é a dos Funcionários Públicos Federais.
São todos os Servidores pagos pela União (ou Federação) que ocuparem quaisquer cargos conquistados por concurso, administrativo, judiciário, dentre outros.
Vale ressaltar que estão inclusos nesta categoria os Servidores Públicos Federais Ativos, Inativos, Aposentados e Pensionistas.
Basta que atendam alguns requisitos, tais como:
- Ter margem consignável;
- Não terem contrato de trabalho temporário;
- A instituição pagadora (União) ter convênio com o banco escolhido pelo tomador;
O Servidor Público Federal que quiser saber como solicitar empréstimo consignado ou ainda simular uma nova operação de empréstimo, refinanciamento ou portabilidade de crédito, pode utilizar o simulador de empréstimo consignado.
Servidor Público Estadual
O Servidor Público Estadual, ou seja, aquele contratado pelo Estado é a segunda categoria dentre os Servidores que podem contratar empréstimo consignado.
As parcelas são descontadas automaticamente na folha de pagamento do servidor estadual. Mas, neste caso, quem precisa estar de acordo com este contrato é o próprio estado.
Neste acordo, a instituição pagadora (Estado) desconta a parcela e repassa para o banco credor.
Estão aptos a solicitar o empréstimo todos os Servidores Públicos Estaduais Ativos, Inativos, Aposentados e Pensionistas. Desde que tenham margem livre e o contrato de trabalho – ou benefício – não seja temporário.
Servidor Público Municipal
Seguindo a lógica, os Servidores Públicos Municipais são aqueles que recebem salário ou benefícios através do caixa do próprio Município.
Como nos casos anteriores, a instituição pagadora, neste caso a Prefeitura, desconta do salário do Servidor o valor da parcela do empréstimo consignado.
Entre as principais vantagens estão a possibilidade de parcelamento do contrato em até 96 meses, taxas de juros menores, desconto em folha de pagamento. Além disso, os Servidores Públicos também podem adquirir o cartão de crédito consignado.
Assim, além da margem de 30% que pode ser utilizada em um ou mais contratos de empréstimo, a margem adicional de 5% é destinada exclusivamente para o uso com despesas ou saques no cartão de crédito.
Portanto, os Servidores Públicos podem solicitar empréstimo consignado, comprometendo até 35% da renda mensalmente.
Como solicitar Empréstimo Consignado para Servidor Público online?
O processo do crédito consignado é bem fácil e sem burocracias e pode ser realizado online – o que simplifica ainda mais.
Antes de contratar o crédito, o Servidor pode fazer a simulação online e comparar as ofertas de diferentes bancos. Vale a pena pesquisar antes de fechar qualquer negócio, para garantir as melhores condições do contrato.
O que é necessário?
Como solicitar empréstimo geralmente demanda vários documentos, esse é um assunto que ainda gera dúvidas. Mas a boa notícia, é que o empréstimo consignado é simples até neste sentido.
Os bancos têm alguma autonomia para formularem suas normas internas, desde que sigam a legislação. Portanto, algumas restrições e solicitações podem alterar. Mas, de maneira geral, é necessário que o Servidor cumpra às seguintes solicitações:
- Pertença a alguma das categorias citadas;
- A instituição pagadora deve ter convênio com o banco credor;
- Apresentar os documentos solicitados, tais como último comprovante de renda, comprovante de residência, documento pessoal com foto e CPF;
- Ter margem consignável disponível.
Em quanto tempo o dinheiro é liberado na conta?
O empréstimo consignado pode ser liberado na conta indicada, de 3 a 4 dias, após a averbação do contrato. Esse dinheiro pode ser utilizado da forma como o Servidor preferir, diferente de um financiamento, por exemplo.
Simule, compare e contrate um empréstimo consignado, sem sair de casa.
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