Empréstimo para negativados: consignado sem consulta ao SPC e Serasa

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Publicado em: 19/03/2021

O empréstimo para negativados pode ser a solução para se livrar de uma vez por todas das dívidas com juros mais caros.

Mas será que inadimplentes ou pessoas com o “nome sujo” podem mesmo contratar crédito? Qual é o melhor empréstimo para negativados? 

Se esse é o seu caso, descubra como limpar o nome novamente.

Como e onde conseguir um empréstimo para negativados?

Vários motivos podem levar uma pessoa a ter um desequilíbrio no orçamento e ter restrições financeiras. O que é certo é que ninguém gosta de permanecer nesta situação por muito tempo.

Até porque, com o passar do tempo, as dívidas vão se tornando cada vez maiores e muitas vezes insustentáveis.  Mas, saiba que é possível evitar chegar a este ponto.

A boa notícia é que negativados podem conseguir empréstimo, sem consulta ao SPC ou Serasa, pagando os menores juros das linhas de crédito pessoal

Saiba agora onde e como conseguir o melhor crédito para negativados.

Qual é o melhor crédito para negativados?

Aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), servidores públicos e os trabalhadores com carteira assinada, ainda que tenham restrições financeiras, podem contratar o crédito consignado.

O crédito consignado pode ser solicitado por qualquer pessoa que esteja nestas categorias, em bancos conveniados pelas fontes pagadoras dos salários ou pela Previdência Social. 

Não é necessário ter conta no banco onde deseja pedir o empréstimo.

Se não houver o convênio com o banco de interesse, o tomador pode informar ao Departamento de Recursos Humanos ou responsável para avaliar a possibilidade de afiliação. Isso também permitirá a averbação do empréstimo, que irá garantir a liberação do crédito.

Além do empréstimo ainda é possível adquirir o cartão de crédito consignado. Para descobrir o seu limite pré-aprovado, utilize agora o simulador:

Mas como funciona o crédito consignado com desconto em folha para negativados?

Empréstimo consignado para negativados com desconto no pagamento

O crédito consignado é descontado direto na aposentadoria, pensão ou salário mensal. Como o banco têm a garantia do recebimento das prestações mensais, pode oferecer como uma das vantagens a menor taxa de juros do mercado.

Por ser atrelado a disponibilidade de renda fixa, não há consulta a SPC ou Serasa. O mais importante, neste caso, é a capacidade de pagamento atual do interessado e não o histórico devedor.

O que é necessário para contratar o consignado, mesmo estando negativado?

Para contratar o crédito consignado (empréstimo ou cartão consignado), o negativado deve:

  • pertencer a uma das categorias elegíveis;
  • ter margem consignável disponível para que o valor possa ser descontado do benefício ou salário;
  • avaliar as regras e condições da instituição financeira para confirmar se pode ser aprovado (em função do cargo, idade, dentre outros requisitos).

Assim como outros tipos de empréstimo, o consignado depende de uma análise de crédito. São desconsiderados os históricos devedores, mas para a aprovação é preciso atender aos demais critérios.

A margem consignável, que atualmente é de 40% e corresponde ao limite do que pode ser gasto mensalmente com essa despesa. Esse valor é ainda divido entre 35% para empréstimo(s) e 5% para gastos exclusivos com o cartão de crédito consignado.

Leia também: Para quem vale o novo aumento da margem consignável de 40%?

O novo empréstimo pode ser negado em caso de restrição interna ou pendência junto a Receita Federal. Outro motivo comum é em função de margem zerada ou negativa.

Quais são as vantagens do crédito consignado para negativado?

O consignado tem vantagens que são exclusivas como:

  • pagamento em até 84 ou 96 meses;
  • comprovação de renda via extrato do benefício INSS ou contracheque SIAPE;
  • taxas de juros pré-fixadas;
  • vencimento das parcelas sempre na mesma data;
  • desconto automático e sem cobrança de juros de mora;
  • risco de inadimplência reduzido.

Outro benefício é que o processo pode ser feito 100% online, com processamento mais rápido e com maior grau de segurança.

Empréstimo para negativados online: como e onde conseguir?

Na dúvida se deve ou não solicitar um empréstimo para saldar as dívidas, a recomendação é para que faça uma simulação antes. 

Utilizando o simulador e comparador de empréstimo consignado da bxblue, você pode conseguir o melhor crédito para negativados: o consignado – liberado sem consulta ao SPC ou Serasa. Veja como é simples:

Na bxblue todo o processo é feito online, pelo celular ou computador. Sem burocracia ou complicação. Dinheiro rápido e seguro, pra quem realmente precisa sair do vermelho.

Atendendo as condições dos bancos parceiros, você pode ter o dinheiro disponível na conta bancária indicada em até 48 horas. Simule, compare ofertas e escolha a melhor para o seu bolso.

Saiba ainda como utilizar esse dinheiro para limpar o seu nome.

Como utilizar o crédito consignado para saldar dívidas?

Para se ver livre das dívidas e ter o nome limpo o importante é renegociar as dívidas. Mas, vale mesmo a pena trocar as dívidas mais caras, pelo empréstimo consignado?

A resposta é sim. Utilize parte do dinheiro do crédito para negativados para quitar suas dívidas anteriores.

Se possível tente uma negociação para quitar o valor da dívida à vista. Neste caso, geralmente o titular pode ser beneficiado com algum tipo de desconto.

Leia também: Como usar o crédito consignado para limpar o nome?

É bem comum utilizar o crédito consignado para centralizar as dívidas. Ou seja, quitar todas as outras dívidas, trocando apenas pela parcela do consignado.

Assim, além de não se preocupar com outras contas, as dívidas caras dão lugar a uma única dívida mais barata.

E para evitar cair novamente em dívidas, não tem segredo. Faça uso do crédito de forma organizada e consciente. Fique atento também para não cair nas ofertas de dinheiro fácil. Geralmente essas ofertas estão atreladas a juros altos ou golpes.

Então, caso opte pelo crédito consignado para saldar as dívidas mais caras tenha a certeza de que você fez a melhor escolha! Com a bxblue você consegue acesso ao empréstimo para negativados, com segurança e sem consulta ao SPC ou SERASA. E não paga mais por isso!

Pelo contrário, nós vamos em busca das melhores opções de crédito para o seu caso. Simule, compare e contrate online agora.


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