Veja como consultar os empréstimos consignados feitos em seu nome

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Publicado em: 08/07/2021

Com os vazamentos de dados pessoais tornando-se cada vez mais frequentes, fica evidente a necessidade de consultar os empréstimos consignados realizados e avaliar o histórico de descontos na folha de pagamento com frequência.

Tal medida, embora não possa impedir completamente o uso indevido do nome e outras informações pessoais por terceiros fraudadores, ao menos permite que o consumidor identifique com rapidez algum consignado não solicitado e tome as medidas cabíveis para evitar maiores prejuízos.

Confira abaixo um passo a passo para consultar os empréstimos consignados feitos em seu nome, seja no caso de beneficiário do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), seja no caso de servidor SIAPE.

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Como e onde consultar os empréstimos consignados?

Conferir e consultar os empréstimos consignados é válido tanto para quem já tem contratos ativos quanto para quem pode contratar a modalidade, mas ainda não concluiu nenhuma operação.

Controlar as dívidas, saldos bancários e mesmo o valor do salário ou benefício é indispensável para evitar prejuízos monetários e de qualquer outra espécie.

Para os empréstimos pessoais e, em especial, no caso do consignado a recomendação para aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos federais, é:

  1. Consultar o Extrato de Empréstimos Consignados no Meu INSS;
  2. Bloquear o benefício INSS para novos empréstimos;
  3. Consultar o Extrato de Consignação no SouGov.br;
  4. Fazer o cadastro no Registrato.

Veja em detalhes o que fazer e os passos simplificados.

1. Como se cadastrar no Meu INSS e emitir o Extrato de Empréstimo Consignado

Qualquer cidadão, incluindo quem já é segurado da Previdência Social, pode acessar mais de 90 serviços online do INSS, pelo Meu INSS – plataforma online do governo federal.

Para acessar o Extrato de Empréstimos Consignados online o interessado deve:

  1. Criar o Login Único;
  2. Logar no site ou aplicativo Meu INSS;
  3. Acessar a opção “Extrato de Empréstimo”, na página inicial.

O relatório traz a relação dos contratos existentes e já finalizados, assim como outras informações detalhadas das operações e o valor da margem consignável disponível.

Portanto, se efetuada alguma contratação sem consentimento o titular do benefício saberá por este documento.

2. Como bloquear o benefício INSS para empréstimos

Aposentados e pensionistas da Previdência Social podem solicitar o bloqueio ou desbloqueio do benefício para empréstimos consignados. É preciso, no entanto, respeitar as regras do INSS.

Os recém-aposentados, por exemplo, têm prazo para a primeira liberação que leva em consideração a data de emissão do benefício:

  • Período de bloqueio automático: 30 dias;
  • Período de liberação automática: após 180 dias.

Neste intervalo entre o tempo mínimo e máximo para o desbloqueio, o beneficiário pode solicitar a liberação. Ou seja, o desbloqueio do benefício para novo empréstimo.

Se não estiver em uso, da mesma forma, pode pedir o bloqueio para evitar fraudes e empréstimos sem autorização.

O processo é feito direto pelo Meu INSS:

  1. Acessar o Meu INSS com o CPF e senha cadastrados anteriormente;
  2. Entrar na opção “Agendamentos/Solicitações” clicar em novo requerimento e pesquisar pelo serviço “Bloquear/Desbloquear Benefício para Empréstimo Consignado – Atendimento à distância”.

3. Como consultar o Extrato de Consignações no SouGov.br

Os servidores federais que quiserem consultar os empréstimos consignados podem avaliar, também online, o extrato de consignação pelo SouGov.br, o novo aplicativo para servidores ativos e inativos do Poder Executivo federal.

O SouGov irá substituir, progressivamente até 2022, diferentes aplicativos, como o Sigepe GestorSigepe Servidor e PensionistaSigepe Mobile e Sigepe Banco de Talentos. O Sigepe Mobile, inclusive, já foi descontinuado em junho de 2021.

Uma vez criada a conta no SouGov.br, basta ao servidor SIAPE proceder com os seguintes passos:

  • Acessar o app;
  • Ir em “Autoatendimento” e clicar em “Consignação”;
  • No final da tela é possível ver tanto a opção “Extrato das Consignações Ativas” quanto “Extrato das Consignações Encerradas”. Selecione a de seu interesse;
  • Ao clicar no nome da consignatária, é possível ter acesso aos contratos ativos ou encerrados.

Assim como no caso dos beneficiários INSS, os servidores contam com esse relatório específico.

Para além do extrato de consignações, o SouGov também permite a realização de outros serviços referentes ao empréstimo consignado.

4. Como se cadastrar no Registrato

O Registrato – serviço gratuito do Banco Central – permite identificar rapidamente contas correntes e empréstimos que estão vinculados a um CPF.

Trata-se, portanto, de mais uma verificação financeira importante. Assim, havendo qualquer suspeita ou irregularidade fica fácil saber e tomar as devidas providências.

Para o cadastro:

  1. Acesse o site e inicie gratuitamente o cadastro selecionado a opção “pessoa física” se ainda não tiver o login;
  2. Escolha um dos métodos de registro: celular, internet banking e cadastro digital;
  3. Siga as instruções disponíveis na tela.

IMPORTANTE: no acesso pelo internet banking será gerado um PIN (código individual) que será utilizado em um das etapas de confirmação da conta. O usuário deve salvar essa informação para uso futuro.

Depois de confirmar a conta e logar na área restrita, basta acessar a opção “Relatórios”, no menu lateral. Para consultar os empréstimos consignados o usuário deve selecionar “Meus Endividamentos”.

Outro modo de acessar o Registrato é por meio da conta gov.br, ferramenta que integrar milhares de serviços públicos digitais oferecidos pelo governo federal aos cidadãos.

Vale lembrar ainda que o empréstimo consignado pode ser transferido para qualquer conta bancária em nome do mesmo titular. Portanto, o contrato pode ser efetuado em uma instituição financeira e o crédito pago em outra.

As contas bancárias (incluindo as digitais) podem ser conferidas em “Meus Relacionamentos Financeiros CCS”.

Como cancelar um empréstimo feito sem autorização

O que fazer se um terceiro fez um empréstimo consignado em meu nome?

Os titulares das dívidas que forem vítimas de fraudes ou golpes podem solicitar o cancelamento do contrato e da cobrança.

Depois de consultar os empréstimos consignados e os respectivos relatórios, é preciso salvá-los. O objetivo é utilizar como prova documental.

É muito comum que os fraudadores utilizem o salário e o benefício para os descontos, mas indiquem outras contas bancárias (criadas para esta finalidade) para receber o dinheiro.

A instituição financeira cedente deve ser contatada imediatamente para essa averiguação. O solicitante pode requerer cópia do contrato ou da CCB (Cédula de Crédito Bancário) onde deve constar, obrigatoriamente, a assinatura manual ou digital do titular.

Todas as ligações devem ser protocoladas e as tratativas devem ser anexadas a investigação ou processo.

Se comprovada qualquer irregularidade e/ou uso indevido dos dados, o titular da dívida e o banco podem acionar a Justiça para ressarcimentos e outras consequências. Multas indenizatórias também podem ser requeridas, dependendo do caso.

Quando identificados, os fraudadores podem responder por estelionato, fraude ideológica e crimes cibernéticos ou contra o sistema financeiro.

Dicas básicas de segurança

  • Proteja-se: consulte com frequência o histórico de dívidas, saldos bancários e extratos de cobranças;
  • Não informe dados pessoais a desconhecidos;
  • Não assine nenhum documento sem leitura prévia e compreensão do que se trata.

Uma das melhores formas de se prevenir contra golpes em empréstimos consignados é conhecer em detalhe as regras desta modalidade de crédito pessoal.


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