Veja como consultar os empréstimos consignados feitos em seu nome
Com os vazamentos de dados pessoais tornando-se cada vez mais frequentes, fica evidente a necessidade de consultar os empréstimos consignados realizados e avaliar o histórico de descontos na folha de pagamento com frequência.
Tal medida, embora não possa impedir completamente o uso indevido do nome e outras informações pessoais por terceiros fraudadores, ao menos permite que o consumidor identifique com rapidez algum consignado não solicitado e tome as medidas cabíveis para evitar maiores prejuízos.
Confira abaixo um passo a passo para consultar os empréstimos consignados feitos em seu nome, seja no caso de beneficiário do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), seja no caso de servidor SIAPE.
Como e onde consultar os empréstimos consignados?
Conferir e consultar os empréstimos consignados é válido tanto para quem já tem contratos ativos quanto para quem pode contratar a modalidade, mas ainda não concluiu nenhuma operação.
Controlar as dívidas, saldos bancários e mesmo o valor do salário ou benefício é indispensável para evitar prejuízos monetários e de qualquer outra espécie.
Para os empréstimos pessoais e, em especial, no caso do consignado a recomendação para aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos federais, é:
- Consultar o Extrato de Empréstimos Consignados no Meu INSS;
- Bloquear o benefício INSS para novos empréstimos;
- Consultar o Extrato de Consignação no SouGov.br;
- Fazer o cadastro no Registrato.
Veja em detalhes o que fazer e os passos simplificados.
1. Como se cadastrar no Meu INSS e emitir o Extrato de Empréstimo Consignado
Qualquer cidadão, incluindo quem já é segurado da Previdência Social, pode acessar mais de 90 serviços online do INSS, pelo Meu INSS – plataforma online do governo federal.
Para acessar o Extrato de Empréstimos Consignados online o interessado deve:
- Criar o Login Único;
- Logar no site ou aplicativo Meu INSS;
- Acessar a opção “Extrato de Empréstimo”, na página inicial.
O relatório traz a relação dos contratos existentes e já finalizados, assim como outras informações detalhadas das operações e o valor da margem consignável disponível.
Portanto, se efetuada alguma contratação sem consentimento o titular do benefício saberá por este documento.
2. Como bloquear o benefício INSS para empréstimos
Aposentados e pensionistas da Previdência Social podem solicitar o bloqueio ou desbloqueio do benefício para empréstimos consignados. É preciso, no entanto, respeitar as regras do INSS.
Os recém-aposentados, por exemplo, têm prazo para a primeira liberação que leva em consideração a data de emissão do benefício:
- Período de bloqueio automático: 30 dias;
- Período de liberação automática: após 180 dias.
Neste intervalo entre o tempo mínimo e máximo para o desbloqueio, o beneficiário pode solicitar a liberação. Ou seja, o desbloqueio do benefício para novo empréstimo.
Se não estiver em uso, da mesma forma, pode pedir o bloqueio para evitar fraudes e empréstimos sem autorização.
O processo é feito direto pelo Meu INSS:
- Acessar o Meu INSS com o CPF e senha cadastrados anteriormente;
- Entrar na opção “Agendamentos/Solicitações” clicar em novo requerimento e pesquisar pelo serviço “Bloquear/Desbloquear Benefício para Empréstimo Consignado – Atendimento à distância”.
3. Como consultar o Extrato de Consignações no SouGov.br
Os servidores federais que quiserem consultar os empréstimos consignados podem avaliar, também online, o extrato de consignação pelo SouGov.br, o novo aplicativo para servidores ativos e inativos do Poder Executivo federal.
O SouGov irá substituir, progressivamente até 2022, diferentes aplicativos, como o Sigepe Gestor, Sigepe Servidor e Pensionista, Sigepe Mobile e Sigepe Banco de Talentos. O Sigepe Mobile, inclusive, já foi descontinuado em junho de 2021.
Uma vez criada a conta no SouGov.br, basta ao servidor SIAPE proceder com os seguintes passos:
- Acessar o app;
- Ir em “Autoatendimento” e clicar em “Consignação”;
- No final da tela é possível ver tanto a opção “Extrato das Consignações Ativas” quanto “Extrato das Consignações Encerradas”. Selecione a de seu interesse;
- Ao clicar no nome da consignatária, é possível ter acesso aos contratos ativos ou encerrados.
Assim como no caso dos beneficiários INSS, os servidores contam com esse relatório específico.
Para além do extrato de consignações, o SouGov também permite a realização de outros serviços referentes ao empréstimo consignado.
4. Como se cadastrar no Registrato
O Registrato – serviço gratuito do Banco Central – permite identificar rapidamente contas correntes e empréstimos que estão vinculados a um CPF.
Trata-se, portanto, de mais uma verificação financeira importante. Assim, havendo qualquer suspeita ou irregularidade fica fácil saber e tomar as devidas providências.
Para o cadastro:
- Acesse o site e inicie gratuitamente o cadastro selecionado a opção “pessoa física” se ainda não tiver o login;
- Escolha um dos métodos de registro: celular, internet banking e cadastro digital;
- Siga as instruções disponíveis na tela.
IMPORTANTE: no acesso pelo internet banking será gerado um PIN (código individual) que será utilizado em um das etapas de confirmação da conta. O usuário deve salvar essa informação para uso futuro.
Depois de confirmar a conta e logar na área restrita, basta acessar a opção “Relatórios”, no menu lateral. Para consultar os empréstimos consignados o usuário deve selecionar “Meus Endividamentos”.
Outro modo de acessar o Registrato é por meio da conta gov.br, ferramenta que integrar milhares de serviços públicos digitais oferecidos pelo governo federal aos cidadãos.
Vale lembrar ainda que o empréstimo consignado pode ser transferido para qualquer conta bancária em nome do mesmo titular. Portanto, o contrato pode ser efetuado em uma instituição financeira e o crédito pago em outra.
As contas bancárias (incluindo as digitais) podem ser conferidas em “Meus Relacionamentos Financeiros CCS”.
Como cancelar um empréstimo feito sem autorização
O que fazer se um terceiro fez um empréstimo consignado em meu nome?
Os titulares das dívidas que forem vítimas de fraudes ou golpes podem solicitar o cancelamento do contrato e da cobrança.
Depois de consultar os empréstimos consignados e os respectivos relatórios, é preciso salvá-los. O objetivo é utilizar como prova documental.
É muito comum que os fraudadores utilizem o salário e o benefício para os descontos, mas indiquem outras contas bancárias (criadas para esta finalidade) para receber o dinheiro.
A instituição financeira cedente deve ser contatada imediatamente para essa averiguação. O solicitante pode requerer cópia do contrato ou da CCB (Cédula de Crédito Bancário) onde deve constar, obrigatoriamente, a assinatura manual ou digital do titular.
Todas as ligações devem ser protocoladas e as tratativas devem ser anexadas a investigação ou processo.
Se comprovada qualquer irregularidade e/ou uso indevido dos dados, o titular da dívida e o banco podem acionar a Justiça para ressarcimentos e outras consequências. Multas indenizatórias também podem ser requeridas, dependendo do caso.
Quando identificados, os fraudadores podem responder por estelionato, fraude ideológica e crimes cibernéticos ou contra o sistema financeiro.
Dicas básicas de segurança
- Proteja-se: consulte com frequência o histórico de dívidas, saldos bancários e extratos de cobranças;
- Não informe dados pessoais a desconhecidos;
- Não assine nenhum documento sem leitura prévia e compreensão do que se trata.
Uma das melhores formas de se prevenir contra golpes em empréstimos consignados é conhecer em detalhe as regras desta modalidade de crédito pessoal.
- Confira aqui um compilado com 20 mitos do empréstimo consignado.
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