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Tudo sobre contratar empréstimo consignado no Banco Itaú [2023]

Simule um empréstimo consignado grátis

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que tem conquistado cada vez mais espaço no mercado financeiro brasileiro, principalmente devido ao seu menor custo.

No Banco Itaú, uma das maiores e mais sólidas instituições financeiras do país, essa opção de crédito se destaca pelo atendimento personalizado e condições atrativas, sendo uma excelente alternativa para quem busca um crédito adequado às suas necessidades. 

Neste artigo, abordaremos as principais características do empréstimo consignado no Banco Itaú, suas vantagens, taxas de juros e como contratar, tanto online quanto presencialmente. 

Acompanhe a leitura e descubra tudo o que você precisa saber para tomar uma decisão informada sobre essa modalidade.

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Como funciona o empréstimo consignado no Banco Itaú?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito oferecida pelo Banco Itaú, destinada a aposentados ou pensionistas do INSS, servidores públicos (federais, estaduais ou municipais), empregados de empresas privadas conveniadas — além de militares das Forças Armadas.

Essa modalidade de crédito se caracteriza por apresentar taxas de juros mais baixas e prazos mais longos para pagamento, quando comparada a outras modalidades de empréstimo pessoal.

No empréstimo consignado Itaú, as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do tomador, garantindo maior segurança e praticidade no processo de pagamento das prestações. 

Além de fazer parte dos convênios elegíveis, o contratante também deve dispor de margem consignável livre, que nada mais é do que a porcentagem máxima do salário ou benefício que pode ser comprometida com as parcelas do empréstimo.

Quem pode contratar empréstimo consignado no Banco Itaú?

O crédito consignado no Banco Itaú é uma modalidade de empréstimo destinada a determinados grupos de pessoas que possuem fonte de renda fixa. Inclusive, essa característica é o que ajuda a garantir maior segurança às instituições financeiras e, consequentemente, as menores taxas de juros

Basicamente, os grupos elegíveis para contratar o empréstimo consignado no Banco Itaú são:

  • aposentados e pensionistas do INSS: pessoas que recebem benefícios consignáveis do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) podem contratar o empréstimo consignado, com desconto diretamente no benefício;
  • servidores públicos: funcionários públicos federais (SIAPE), estaduais e municipais, que têm convênio válido entre o órgão pagador e a instituição, podem ter acesso ao empréstimo consignado no Banco Itaú, com desconto diretamente na folha de pagamento;
  • empregados de empresas privadas: trabalhadores de empresas do setor privado que possuam convênio com o Banco Itaú também podem contratar o empréstimo consignado, desde que estejam dentro dos critérios estabelecidos pelo banco. Neste caso, as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente do salário do colaborador;
  • militares das Forças Armadas: por fim, membros das Forças Armadas (Exército, Marinha e Aeronáutica) também podem contratar o empréstimo consignado no Banco Itaú.

Vantagens do empréstimo consignado no Itaú

O empréstimo consignado no Banco Itaú oferece diversas vantagens para seus clientes, tornando-se uma opção atrativa de crédito pessoal. Conheça, a seguir, as principais vantagens de contratar o crédito:

1. Taxas de juros mais baixas

Uma das principais vantagens do empréstimo consignado, senão a maior, é a oferta de taxas de juros muito mais baixas, sobretudo quando comparadas a outras modalidades de crédito pessoal. Isso ocorre devido ao menor risco de inadimplência, já que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do tomador.

2. Prazos mais longos para pagamento

O empréstimo consignado no Itaú oferece prazos mais extensos para o pagamento das parcelas. Isso pode facilitar o planejamento financeiro do contratante, que terá mais tempo para quitar o empréstimo, distribuindo o valor das parcelas ao longo de um período mais amplo. No consignado INSS, por exemplo, os aposentados ou pensionistas têm até 7 anos para liquidar o contrato, ou seja, 84 meses.

3. Desconto direto na folha de pagamento ou benefício

O pagamento das parcelas do empréstimo consignado é feito por meio do desconto direto na folha de pagamento do salário ou benefício do contratante. Essa característica traz maior comodidade e praticidade, uma vez que evita a necessidade de se preocupar com datas de vencimento, emissão de boletos e até mesmo o pagamento de multas e juros por eventuais atrasos.

4. Flexibilidade na contratação

O Banco Itaú oferece diversas opções de contratação do empréstimo consignado, como a possibilidade de realizar simulações online, solicitar o empréstimo pelo aplicativo, entrar em contato por telefone ou visitar uma agência física. Essa maior autonomia permite que o cliente escolha o método de contratação que melhor se adapta às suas necessidades e preferências.

5. Acesso a diversos públicos

O empréstimo consignado no Itaú está disponível para diferentes categorias de pessoas, como aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos, incluindo membros das Forças Armadas, e empregados de empresas privadas conveniadas.

Confira diversos produtos consignados.

Taxa de juros do empréstimo consignado no Banco Itaú

As taxas de juros do empréstimo consignado no Banco Itaú são mais baixas em comparação a outras modalidades de crédito pessoal, devido ao menor risco de inadimplência associado a essa forma de empréstimo. 

No entanto, é importante destacar que as taxas de juros podem variar de acordo com a categoria do contratante, afinal, elas são definidas conforme o grupo ao qual o contratante pertence — e as condições de mercado no momento da contratação.

Segundo informações disponíveis no Banco Central, em abril de 2023 as taxas do consignado no Banco Itaú foram, para beneficiários do INSS, de 1,94% o mês e 25,96% ao ano; para o consignado público e privado, de 1,99% a.m. e 26,67% ao ano.

Empréstimo consignado no Itaú tem simulação? Veja como fazer

Fazer uma simulação do empréstimo consignado no Banco Itaú é uma etapa importante para entender as condições de pagamento, taxas de juros e prazos oferecidos pelo banco, permitindo ao interessado avaliar se essa modalidade de crédito é adequada às suas necessidades financeiras. 

A boa notícia é que, para realizar a simulação é muito simples. Basta seguir os passos destacados abaixo:

  • acesse diretamente a página do empréstimo consignado no Itaú e clique no botão “Simular agora”;
  • na tela seguinte, informe os dados solicitados. Lembrando que a ferramenta poderá solicitar detalhes como convênio, valor desejado do empréstimo, prazo, entre outras informações cadastrais;
  • após basta conferir os resultados da simulação, que apresentará informações detalhadas sobre o empréstimo, incluindo o valor das parcelas, as taxas de juros aplicáveis e o prazo total para quitação do crédito.

Caso deseje, você pode alterar o valor do empréstimo e o prazo de pagamento para comparar diferentes cenários e encontrar a opção que melhor se adapta às suas necessidades financeiras.

Vale lembrar, porém, que esse tipo de simulação nada mais é do que uma estimativa das condições do empréstimo, sendo que as taxas de juros e prazos definitivos podem ser alterados na confecção do contrato.

Passos para contratar o empréstimo consignado no Banco Itaú

A contratação do empréstimo consignado no Banco Itaú pode ser realizada tanto online quanto presencialmente. Abaixo, detalhamos os passos para cada método de contratação e os documentos exigidos:

Contratação online do Banco Itaú Consignado

  • faça uma simulação no site do Banco Itaú, conforme detalhamos anteriormente e verifique as propostas disponíveis para você;
  • acesse sua conta bancária, seja pelo site ou aplicativo. No ambiente online do banco, siga as instruções para solicitar o empréstimo consignado;
  • o Itaú pode solicitar o envio de documentos digitalizados para análise e aprovação do empréstimo. Neste caso, faça o envio das informações adicionais exigidas;
  • após a análise, aprovação e averbação do empréstimo, o valor será liberado na sua conta.

Contratação presencial Banco Itaú Consignado

  • dirija-se a uma agência do Banco Itaú e informe ao seu gerente ou atendente sobre o seu interesse em contratar um empréstimo consignado;
  • apresente os documentos necessários e aguarde a análise da solicitação. Se aprovada, confira atentamente as condições finais do empréstimo;
  • por fim, basta fazer a assinatura do contrato e aguardar a liberação do valor em sua conta, na própria instituição ou outro banco, conforme interesse do próprio beneficiário.

Documentos exigidos para o consignado no Banco Itaú

Os documentos exigidos para oficializar a contratação do crédito podem variar de acordo com o tipo de convênio atendido. No entanto, geralmente são solicitados os seguintes documentos:

  • documento de identificação oficial com foto, como RG ou CNH;
  • Cadastro de Pessoa Física (CPF);
  • comprovante de residência atualizado, como contas de água, luz, telefone ou correspondência bancária;
  • comprovante de renda. Lembrando que para servidores públicos e empregados de empresas privadas, é necessário apresentar os últimos contracheques ou holerites. Para aposentados e pensionistas do INSS, basta apresentar o extrato do benefício.

Canais de atendimento do Banco Itaú Consignado

O Banco Itaú oferece diversos canais de atendimento para facilitar a comunicação com seus clientes e interessados no empréstimo consignado. A seguir, listamos os principais:

  • Site oficial: acesse o site do Banco Itaú e encontre informações detalhadas sobre o empréstimo consignado, além de ferramentas de simulação e contato. 
  • Aplicativo: o aplicativo do Banco Itaú, disponível para dispositivos Android e iOS, permite que os clientes realizem simulações, solicitem empréstimos e acompanhem o status de suas solicitações;
  • Centrais de atendimento telefônico: o Banco Itaú disponibiliza também números de telefone específicos para atendimento sobre empréstimo consignado. Para falar com uma das centrais de atendimento, basta ligar para os seguintes números:
    • 3003 0071 (disponível de segunda à sexta-feira, das 8 horas às 20h);
    • 4004 1999 (opção 5) (disponível para deficientes auditivos ou de fala, de segunda à sexta-feira, das 8 às 20h);
    • 0800 724 2101 (disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana para reclamações, dúvidas ou obter informações gerais);
    • 0800 570 0011 (disponível de segunda à sexta-feira, das 9 às 18h, para Ouvidoria).
  • Agências físicas: os clientes podem visitar qualquer agência do Banco Itaú para obter informações, tirar dúvidas, realizar simulações e contratar o empréstimo consignado;
  • Redes sociais: o Banco Itaú também mantém perfis nas principais redes sociais, como Facebook, Twitter e Instagram. Embora não sejam canais específicos para tratar do empréstimo consignado, é possível obter informações gerais e tirar dúvidas sobre produtos e serviços oferecidos pelo banco.

Ao utilizar um desses canais de atendimento, os clientes e interessados no empréstimo consignado podem obter informações, esclarecer dúvidas, realizar simulações e contratar o serviço de forma prática e eficiente.


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