Como contratar Empréstimo Consignado SIAPE?

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Muitos bancos oferecem hoje empréstimo e condições atrativas para Servidores Públicos Federais – SIAPE.

Essa tem se tornado uma grande oportunidade para aqueles que precisam de dinheiro e buscam por processos financeiros menos burocráticos.

Então, descubra o que é e como funciona o empréstimo consignado SIAPE.

Com diversas de linhas de crédito pessoal disponível no mercado é até difícil saber qual realmente atenderá aquela necessidade específica, com condições acessíveis.

No entanto, existem linhas recomendadas para cada tipo de caso, por apresentar mais vantagens,  como é o caso do crédito consignado.

O consignado SIAPE é o empréstimo descontado automaticamente todo mês no contracheque dos Servidores Públicos Federais (SIAPE)

Entre alguns dos benefícios do consignado SIAPE estão:

Portanto, essa é a modalidade de crédito indicada para aqueles que buscam condições atrativas e pela facilidade de ter o pagamento debitado direto do salário.

Saiba agora quem pode solicitar a aproveitar essas vantagens.

Quem pode solicitar o empréstimo SIAPE?

Todo Servidor Público Federal ativo ou inativo, Aposentado ou Pensionista vitalício pode solicitar um ou mais empréstimos com desconto direto no seu contracheque.

Essas são aquelas pessoas que atuam ou que já atuaram junto ao Governo Federal, porém nem todos os cargos e categorias são elegíveis ao consignado, como demonstrado a seguir:

Cargos e categorias permitidos e não permitidos

Os convênios permitidos são:

  • Ativo Permanente;
  • Aposentado;
  • Cedido;
  • Redistribuído;
  • Ativo permanente lei 8878/94;
  • Reforma CBM / PM;
  • Reserva CBM / PM;
  • Cedido SUS lei 8270.

Os convênios não permitidos são:

  • CLT – Celetistas;
  • Comissionados;
  • Contratado Temporário;
  • Excedente à lotação;
  • Titular de Cargo em Comissão;
  • Requisitado;
  • Req.de Outros Órgãos;
  • Sem vínculo;
  • Estagiário;
  • Recrutamento amplo;
  • Gratificados;
  • Tutelado;
  • Curatelado;
  • Designados sem e com quinquênios;
  • Prestador de Serviço;
  • Anistiado ADCT CF;
  • Anistiado Público L10559;
  • Anistiado Privado L10559.

Os valores liberados podem chegar a até seis vezes o valor recebido mensalmente. Levando em consideração que os salários dos Servidores Públicos são acima do salário mínimo, o valor liberado geralmente é maior que o oferecido em outras linhas de crédito.

O valor da parcela só pode ser descontado se estiver dentro da margem consignável de 30% para descontos.

Leia também: O que é Margem Consignável?

Saiba como funciona as demais características do consignado para SIAPE.

Como funciona o Empréstimo Consignado para Servidor Público Federal?

O empréstimo consignado para Servidor Público Federal funciona de forma similar aos demais empréstimos, com exceção do desconto automático em folha de pagamento.

O consignado SIAPE pode ser pago em até 96 meses com taxa de juros nominal máxima de 2,05% ao mês.

Sendo assim, ainda é possível comparar qual banco oferece taxas menores que o teto, antes de decidir qual banco contratar. 

Em todos os casos, é importante avaliar o Custo Efetivo Total, que é aquilo que efetivamente deverá ser pago no contrato.

Leia também: O que é Custo Efetivo Total

A liberação do crédito para Funcionário Público Federal é realizada via SIGEPE (que substituiu o SIAPE, também chamado de Siapenet). O acesso ao sistema de emissão do contracheque pode ser feito pelo SIGAC.

Para contratar o consignado SIAPE, é necessário:

  • Ter no mínimo 18 e no máximo 80 anos (a política pode variar em cada banco);
  • Ter margem consignável livre;
  • Que o órgão empregador (fonte pagadora) tenha convênio com o banco de interesse;

O limite do dinheiro liberado irá depender da margem consignável. Por isso é importante saber como calcular o percentual da renda que já está comprometido com outros empréstimos e o que ainda está disponível (margem consignável disponível).

Se ainda não sabe qual a sua margem, aproveite para calculá-la agora.

Como calcular a margem consignável

A margem consignável SIAPE pode ser calculada a partir do contracheque. O contracheque pode ser consultado em formato impresso ou em formato digital, a partir do SIGEPE Servidor e Pensionista.

No SIGEPE Servidor e Pensionista ou SIGEPE mobile é possível inclusive acessar a prévia do contracheque.

Para acesso ao SIGEPE é necessário uma senha específica, de uso pessoal e intransferível, obtida a partir do SIGAC.

bxblue: crédito consignado para SIAPE, saiba como calcular a sua margem consignável
bxblue: crédito consignado para SIAPE, saiba como calcular a sua margem consignável

 

O cálculo da margem consignável pode ser realizado da seguinte forma:

Salário Líquido (R$) = Salário Bruto + Verbas Fixas – Verbas Variáveis (se houver)

O Servidor Federal pode ter listadas diversas verbas variáveis em seu contracheque como, por exemplo: complemento salário mínimo, complementação de pensão ou de proventos, pró-labore de êxito.

No entanto, para cálculo da margem, esses valores são desconsiderados.

Assim, a margem consignável disponível pode ser calculada a partir do salário líquido, como demonstrado a seguir:

Margem Consignável disponível (R$) = Salário Líquido x 30% – Valor do somatório das parcelas atuais do empréstimo consignado (se houver)

Exemplo:

Se um servidor público federal civil tem um salário líquido de R$15.250 e empréstimos consignados que somam atualmente R$3.350, a margem consignável disponível é de R$1.225, podendo ser a parcela de um único contrato ou de vários contratos.

Leia também: é possível ter mais de um empréstimo consignado ao mesmo tempo?

Conforme as parcelas dos contratos atuais são quitadas, o valor da margem livre aumenta.

Também é possível consultar a margem SIAPE online, de forma rápida. Além de simular e comparar as condições dos bancos para avaliar a melhor oferta.

Em caso de não ter margem disponível livre ou zerada, é possível contratar o cartão de crédito consignado, que utiliza a margem exclusiva de 5% do rendimento líquido.

Cartão Consignado para SIAPE

O cartão consignado permite que o Funcionário Público faça compras, adquira produtos e serviços e realize o parcelamento ou adiamento do pagamento da dívida, para a próxima data de fechamento da fatura.

O valor das prestações deve, da mesma forma, ser pago todo mês. Mas diferente dos cartões convencionais o valor mínimo é descontado automaticamente do contracheque todo mês.

Isso quer dizer que, o saldo excedente deverá ser quitado via boleto. Em caso de não pagamento, sob o valor original passam a incidir também os juros do crédito rotativo que, embora possam assustar, são menores que dos demais cartões de crédito.

Duas das grandes vantagens do cartão consignado são: a taxa de juros, que pode chegar a ser até três vezes menor que o cartão de crédito convencional e a possibilidade de saque do valor limite, que libera dinheiro imediatamente.

O cartão consignado SIAPE é aprovado após a averbação (em média até 3 dias úteis).

É possível utilizar o crédito e cartão consignado ao mesmo tempo, mas a recomendação é para que sejam utilizados apenas quando realmente necessário, para não extrapolar o orçamento.

Tanto o crédito quanto o cartão consignado podem ser contratados, sem burocracia. Os contratos de empréstimo podem ainda ser refinanciados ou portados para outros bancos, que apresentem taxas menores.

Confira quais documentos são necessários para contratação desta linha de crédito.

Quais são os documentos necessários para a contratação do consignado SIAPE?

Para contratar o crédito ou cartão consignado, o Servidor Público deve apresentar os documentos aceitos pelos bancos, como:

  • Documentos pessoais (RG e CPF);
  • Comprovante de residência (conta de serviço recorrente em nome do titular);
  • Contracheque atualizado; e
  • Autorização de consignatária (emitida via SIGEPE).

Desde 2006 o Servidor Público Federal que contratar crédito consignado tem que autorizar expressamente a dedução no contracheque, por meio de sistema de gestão de pessoas do Poder Executivo Federal (SIGAC).

A norma é complemento do Decreto nº 8.690/16 publicado em março de 2016, que detalhou as diretrizes sobre a gestão das consignações.

Para a portabilidade, é preciso ter em mãos também os dados sobre o contrato atual como: valor parcelado, número de parcelas, valor das prestações, saldo restante, Custo Efetivo Total entre outras.

Essas informações servirão de base para que o novo banco faça uma avaliação sobre a operação financeira.

Portanto, para aproveitar as vantagens de um empréstimo é preciso conhecer todas as ofertas que os bancos oferecem. Assim, também é possível identificar o crédito certo para a necessidade atual.

 

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