Crédito Consignado pré-aprovado? Descubra agora o seu limite!

Aposentados e Pensionistas INSS, assim como Servidores Públicos Federais (SIAPE), Municipais e Trabalhadores com registro em carteira podem contratar o crédito consignado pré-aprovado, linha exclusiva que traz diversas vantagens.

Mas afinal, o que é crédito pré-aprovado?

O que é Crédito Pré-Aprovado?

O crédito pré-aprovado, como o próprio nome sugere, é aquele que não tem muitas exigências para ser liberado. Considerando que todo empréstimo passa por uma análise anterior, no caso do crédito pré-aprovado essa avaliação é mais simples e menos burocrática.

Além disso, dependendo da modalidade de empréstimo e com base em algumas informações históricas, um crédito mínimo pode ser aprovado. Isso quer dizer que, se o interessado tiver um bom comportamento pagador e um score de crédito alto, já contará na avaliação.

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Entenda quais são as principais vantagens e desvantagens em ter um crédito pré-aprovado.

Vantagens:

• Aprovação mais rápida e simples;
• Menos exigência para aprovação e liberação do crédito;
• Análise de crédito baseada em dados históricos;
• Pode ser mais barato, ou seja, ter taxas de juros menores;
• Pode ser contratado online.

Desvantagens:

• Para liberação é necessária autorização do cliente (até por questão de segurança);
• Em alguns casos, é preciso ter relacionamento anterior com o banco de interesse ou ser correntista;
• Não está disponível para todos os tipos de perfis de clientes.

Mas e no caso do empréstimo consignado? Quase nada muda. Confira em detalhes!

Como funciona o Crédito Consignado pré-aprovado?

A pré-aprovação do crédito consignado se dá com a validação da margem consignável. A margem consignável é o limite mensal que pode ser utilizado para pagamento automático do empréstimo ou cartão consignado.

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Assim, quem contrata essa modalidade de empréstimo terá a parcela descontada direto da aposentadoria, pensão ou salário. E, para evitar o endividamento esse valor é limitado há um teto. A margem consignável é de 35% calculados com base na renda líquida.

Crédito Consignado Pré-Aprovado

Beneficiários INSS, Servidores Públicos e os Trabalhadores CLT estão nos grupos elegíveis para o empréstimo consignado.

No entanto, para terem acesso ao crédito consignado pré-aprovado, precisam ter margem consignável disponível. Dos 35% disponíveis, 30% pode ser utilizado para pagamento das parcelas do empréstimo.

Sendo assim, quem já tem um contrato em andamento, pode contratar um novo empréstimo, desde que ainda não tenha atingido o limite de 30%.

A margem consignável irá limitar tanto o crédito total limitado, quanto o valor mensal da parcela. Portanto, saber o seu valor é fundamental para quem está pensando em solicitar o empréstimo consignado.

Cartão de Crédito Consignado Pré-Aprovado

Os 5% adicionais da margem consignável são para uso exclusivo com as despesas do cartão de crédito consignado. Dessa forma, mesmo quem já utilizou a margem para empréstimo de 30%, pode solicitar um cartão consignado.

Aposentados e Pensionistas INSS, Servidores Públicos e Trabalhadores de empresas privadas têm, portanto, tanto o crédito consignado pré-aprovado, quanto o cartão de crédito. E, para isso, basta ter margem disponível.

Até mesmo os negativados podem contratar essas opções. A análise do empréstimo consignado não inclui pesquisas ao Serasa ou SPC.

O cartão consignado pode ser solicitado online em qualquer banco que atenda o convênio do interessado. Ou seja, não é preciso ter ou abrir uma nova conta no banco que tem a melhor oferta de crédito!

O crédito pré-aprovado pode ser negado?

Sim. Vale lembrar que se trata de um análise prévia e sujeita à confirmação de outras informações ou informações atualizadas.

Outro ponto importante é que todo contrato de empréstimo ou cartão consignado precisa ser averbado, antes de ser liberado. Como o pagamento é consignado pela fonte pagadora e repassado ao banco, o Beneficiário, Servidor ou Trabalhador terá um pagamento mensal menor, descontado em sua folha, pelo tempo quem que durar o contrato.

Logo, tanto a contratação quanto a própria operação financeira precisam ser aprovados pelas três partes. Isso inclui valor do contrato, duração, Custo Efetivo Total e outros detalhes da operação. 

Embora pareça um processo burocrático, pelo contrário, isso serve para garantir segurança de ambas partes. O titular recebe o crédito em conta, o banco recebe do órgão ou fonte pagadora e, por último, a fonte pagadora desconta esse valor da folha de pagamento.

Alguns motivos que podem levar a ter o empréstimo ou cartão consignado negados são:

• Margem consignável desatualizada;
• Margem consignável negativa;
• Informações pessoais ou financeiras erradas;
• Documentos ilegíveis ou divergentes.

Por isso, é sempre muito importante conferir as informações disponibilizadas. Seguindo tudo certinho, não há nenhum problema.

Em quais casos o Crédito Pré-Aprovado é indicado?

O crédito pré-aprovado é uma boa alternativa para situações emergenciais. Indicado também para momentos em que o dinheiro extra é necessário em um menor espaço de tempo. E, considerando ainda que essa contratação pode ser realizada online, esse processo é ainda mais fácil e rápido.

Como solicitar o seu Crédito Consignado Pré-Aprovado?

Ao fazer uma simulação de empréstimo ou cartão online, basta inserir no site da bxblue informações básicas como o convênio e dados de contato.

Para a análise de crédito serão solicitados apenas o RG, CPF, comprovante de endereço e de renda. No caso dos Aposentados e Pensionistas INSS o Extrato de Empréstimos Consignados (Hiscon) e para os Servidores ou Trabalhadores de empresas privadas o contracheque ou holerite atualizados.

Por ser um comparador de crédito consignado, será possível avaliar a proposta de mais de um banco. Assim, quem decide o que é melhor para o seu bolso é você!

Depois de selecionar a oferta desejada, encaminhar os documentos e assinar o contrato, o crédito consignado pré-aprovado já estará disponível na conta em média de 3 a 5 dias úteis. Correntistas do Banco do Brasil além de ter o crédito consignado pré-aprovado recebem o dinheiro em até 3 minutos, direto na conta!