Como funciona a desaverbação do empréstimo consignado?

Entenda o que é, como funciona a desaverbação do empréstimo consignado e descubra em quanto tempo sua margem pode ser liberada.

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Apesar de pouco falada, a desaverbação do empréstimo consignado é mais uma etapa do processo da contratação de crédito. Diferente das demais, esta determina a suspensão ou encerramento da operação e, geralmente, acontece após o vencimento do contrato, mas não exclusivamente nesta condição.

Tire todas as suas dúvidas sobre o assunto e descubra em quanto tempo você pode ter sua margem disponível novamente.

Desaverbação consignado: o que é?

Enquanto a averbação trata da formalização da reserva da margem consignável a favor do banco contratado, a desaverbação do empréstimo consignado nada mais é do que a liberação da margem antes utilizada ou bloqueada.

Também pode ser chamada como liberação de margem que é efetuada pela instituição financeira e pela empresa pagadora eletronicamente via transmissão de informações em lotes, que podem ser transferidos e processados por hora, em determinados horários ou diariamente.

Desta forma, quem tinha um empréstimo em seu nome pode ter novamente a margem disponível para uso futuro. Isso acontece quando as parcelas da dívida chegam ao fim ou nos casos em que o contrato é quitado antecipadamente, por exemplo, e o desconto em folha é interrompido.

Veja detalhes sobre essas e outras situações nas quais a desaverbação pode ocorrer:

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O que você quer descobrir?

Seu convênio:

Qual é a sua margem consignável?

Em quantas parcelas?

Em quantas parcelas?

Em quantas parcelas?

Empréstimo de até

R$

Proposta sujeita à confirmação de margem consignável

1. Quitação do empréstimo

Com a quitação integral do contrato do empréstimo, a dívida é paga e a consignação em folha deve ser encerrada.

A mesma regra vale para o cartão consignado, mas há um ponto muito importante a ser observado: se a cobrança de anuidade estiver ativa, ainda que não haja mais gastos, o desconto automático poderá ocorrer normalmente.

Para deixar de ter o desconto o cartão precisa ser cancelado junto à instituição contratada.

O contrato é automaticamente finalizado após a identificação do pagamento da última parcela e dá-se início ao processo de liberação da margem. Embora não haja nenhuma formalização desta etapa, uma forma prática de saber se foi mesmo confirmada é pela conferência da margem consignável.

Os beneficiários do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) podem checar o extrato de empréstimos consignados pelo Meu INSS, enquanto os servidores federais pelo site ou app do SouGov.

2. Cancelamento da consignação ou contratação

Os consumidores podem solicitar a desaverbação do empréstimo consignado, seja por desistência durante a negociação ou até mesmo depois que o crédito é recebido.

Normalmente, enquanto ainda está em fase de proposta, as instituições financeiras podem fazer uma pré-reserva da margem consignável para garantir as condições negociadas até que o processo seja concluído, desde que haja o consentimento dos clientes.

Mesmo que o processo não avance, pode ser necessário pedir o desbloqueio da margem, mas isso deve ser avaliado caso a caso.

Quando os interessados fazem simulações em diversas instituições financeiras, a fim de ter retorno mais rápido podem, na verdade, criar um outro problema: o da margem excedida. E vale lembrar que isso pode interferir também no andamento da(s) proposta(s).

Portanto, a recomendação é, sempre que possível, encerrar uma cotação antes de iniciar a outra.

3. Refinanciamento ou portabilidade de crédito

Ao recorrer a operações como refinanciamento ou portabilidade de crédito, a desaverbação também ocorre. Isso porque, em ambas, a margem é primeiro desaverbada (e o contrato antigo encerrado) para só então ser averbada novamente (com a emissão ou reformulação de um novo contrato).

Dependendo das tratativas, não há a liberação de margem consignável ou troco, mas sim a substituição da proposta ou da instituição.

Essa fase se inicia quando o cliente opta por fazer a nova operação. Para a sequência da contratação, o tomador precisa dar a sua anuência, tanto em contrato, quanto em relação às demais autorizações necessárias.

Os servidores públicos federais (SIAPE), por exemplo, precisam gerar a autorização consignatária e dar a anuência pelo SouGov.

O processo da desaverbação ou nova averbação é autorizada pela Dataprev, no caso dos beneficiários do INSS e pela empresa ou o órgão pagador, nas contratações efetuadas por funcionários de empresas privadas ou públicas.

Qual é o prazo para desaverbação consignado?

Quanto tempo leva para desaverbar a margem do consignado?

O prazo estimado é de 3 a 5 dias úteis para novas operações e até 8 dias úteis para a portabilidade. É preciso se atentar, no entanto, que a alta demanda de pedidos pode fazer com que aconteçam atrasos nas inserções e nos cancelamentos.

IMPORTANTE: as averbações e desaverbações referentes ao aumento de 5% da margem INSS tem congestionado os sistemas da Dataprev. O processamento respeita a ordem de entrada no sistema. Então, todas as instituições financeiras entram na mesma fila.

Durante este período, além de acompanhar o processo, os solicitantes devem aguardar as instruções dadas pelos correspondentes bancários ou instituições financeiras.

Nem sempre a margem consignável é atualizada instantaneamente nos sistemas das folhas de pagamentos ou nos extratos ou contracheques. Uma saída nessas situações é conferir as informações sempre no início ou no fim do dia.

Contratações pela BX Blue

Ao efetuar uma simulação em nosso site, as propostas de todos os usuários são encaminhadas aos bancos parceiros selecionados que são responsáveis por fazer a análise de crédito e liberação do dinheiro em conta indicada.

Durante a validação das informações pessoais e financeiras a margem pode ser averbada, mas isso só é feito após a concordância e decisão por seguir com o processo pela nossa plataforma. Afinal, na BX você busca, você compara e você decide.

Como aqui o processo de contratação do empréstimo consignado é 100% digital, ao receber o retorno das instituições, nosso sistema já é atualizado e informa o prazo estimado para o pagamento. Apesar disso, diante de qualquer dúvida ou necessidade você pode contar com o apoio de nossos consultores especializados.

Para acompanhar o status da sua proposta, basta acessar a página de acompanhamento ou o link recebido no e-mail cadastrado. Se preferir, você também pode clicar no botão “Acompanhe sua proposta” na página inicial do site.

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Página inicial do site da BX Blue

A desaverbação do empréstimo consignado contratado por intermédio da BX Blue é solicitado diretamente aos bancos parceiros eletronicamente, assim que nossos usuários informam o interesse pelo cancelamento ou desistência.

Nosso papel é ajudar a acompanhar todo o processo, para que nossos usuários não tenham preocupações. No entanto, os prazos são os já citados anteriormente.

Perguntas e respostas

Ficou com alguma dúvida? Confira nosso guia rápido com as perguntas mais frequentes:

Quantos dias demora para desaverbar empréstimo consignado?

Em média de 3-5 dias úteis em nova contratação ou até 8 dias na portabilidade. Os prazos podem ser superiores conforme a demanda.

Minha margem foi averbada sem autorização. O que devo fazer?

Assim que identificar o desconto indevido na folha de pagamento, o titular deve informar ao banco contratado (via central de atendimento ou ouvidoria) e a instituição pagadora (INSS ou SIAPE).

Beneficiários do INSS também podem solicitar o bloqueio do benefício para novos empréstimos, pelo Meu INSS. Outra opção é abrir um boletim de ocorrência.

Já quitei empréstimo, mas a margem não foi liberada. O que devo fazer?

Primeiro, aguardar o prazo previsto. É possível ainda conferir a margem consignável atual online pelo Meu INSS ou pelo SouGov.

Se a margem não for atualizada, decorrido o prazo informado, a recomendação é entrar em contato com a instituição consignatária.


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Redação BX Blue

Redação BX Blue

Somos especialistas em empréstimo consignado e focados em divulgar informações úteis para as suas finanças.

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