Posso ter dois Empréstimos Consignados ao mesmo tempo?

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Precisar de um empréstimo, de dois empréstimos ou mais nem sempre é sinal de que as finanças vão de mal a pior.

Gastos inesperados com a saúde, o veículo que apresenta um defeito mais grave. Ou então, ter dinheiro extra para fazer aquela viagem dos sonhos. Enfim, tudo o pode vir a mudar a situação financeira atual e a criar a necessidade de contratar um empréstimo.

É justamente em momentos como esses que o empréstimo consignado pode se tornar um suporte para reestabelecer o orçamento.

Mas e no caso de quem tem um empréstimo e precisa de outro, como funciona? É possível? Descubra agora.

Posso ter dois Empréstimos Consignados ao mesmo tempo?

Apesar de parecer algo complexo ou difícil, essa prática existe e vem sendo cada vez mais utilizada, para facilitar a vida de quem busca por dinheiro de forma segura.

Mas o que poucos sabem é que são exigidas algumas condições para a liberação de um segundo empréstimo.

Se essa é a sua situaçãosaiba tudo sobre a opção de ter mais de um crédito consignado, ao mesmo tempo.

Quando posso solicitar mais de um Empréstimo Consignado?

O consumidor interessado pode solicitar um segundo empréstimo a qualquer momento. No entanto, há algumas regras que precisam ser seguidas.

Em primeiro lugar, quando se fala em empréstimo consignado, se fala de uma modalidade de crédito pessoal onde as parcelas serão diretamente descontadas do salário ou benefício INSS daquele que solicitou o dinheiro.

Podem recorrer a essa modalidade aqueles que Trabalhadores que tenham carteira assinada, sejam Aposentados ou Pensionistas pelo INSS, Servidores Públicos Federais (SIAPE), Estaduais e Municipais, assim como os Militares das Forças Armadas.

O valor das prestações do empréstimo consignado não pode ultrapassar 35% do salário líquido do solicitante. Esse valor, também é conhecido como margem consignável, sendo 30% destinado a empréstimos e 5% para o cartão de crédito consignado.

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Além disso, as taxas de juros são mais baixas, visto que o banco fará o desconto direto, garantindo assim o pagamento.

Isso é uma forma de segurança para a instituição financeira. E, de certa forma, para o cliente, que corre menos riscos de se enrolar com as parcelas e atrasar os pagamentos.

A contratação do segundo empréstimo consignado será feita, praticamente, da mesma forma que o primeiro. O único diferencial é que, a soma das duas parcelas não pode ultrapassar a porcentagem de 30% do rendimento.

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A liberação do dinheiro não é muito demorada. Independente de ser um novo empréstimo, o tempo médio de averbação é, em média, 48 horas.

Como calcular a parcela do segundo Empréstimo Consignado?

Vamos a um exemplo prático de um Aposentado que recebe R$2.500 como rendimento líquido por mês. Sua margem para consignados é de R$750.

Suponhamos que em janeiro de 2017 precisou solicitar um crédito e pagará parcelas de R$ 362,02 por 72 meses. Devido a um problema de saúde que gerou custos inesperados, em maio de 2018 precisou solicitar um novo empréstimo.

Dessa forma, o banco poderá ceder um segundo empréstimo consignado, desde que a parcela não ultrapasse o valor de R$387,98. Esse valor corresponde a R$750 (30% da aposentadoria) – R$362,02 (parcela do primeiro empréstimo).

A conta é bem simples, mas deve ser avaliada com cuidado, uma vez que se estará comprometendo uma boa parte do rendimento com uma dúvida de longo prazo.

Por isso, vale a pena fazer uma simulação de crédito antes e ficar atento ao orçamento. 

Vantagens e Desvantagens de ter dois empréstimos

Independente do uso do crédito consignado, ter um ou mais empréstimo é sinônimo de algumas vantagens e desvantagens. 

Vantagens

Não há dúvidas de que a maior vantagem em ter dois empréstimos é conseguir o dinheiro que o consumidor tanto precisava.

Mas até que ponto ter mais de um empréstimo é vantajoso?

É preciso ressaltar que, se não for bem utilizado há chances de que um empréstimo acabe atrapalhando mais do que ajudando.

Por isso, é interessante pesquisar desde a modalidade do empréstimo, até o banco que oferece as taxas mais adequadas ao bolso de cada consumidor.

Os prazos para pagamento do empréstimo consignado também são considerados uma vantagem quando comparados às demais linhas de crédito pessoal.

Em média, os bancos oferecem um período entre 12 e 96 meses para pagar o empréstimo. Esse tempo pode variar de acordo com a política de crédito praticada por cada banco e em função das categorias elegíveis. Aposentados e Pensionistas INSS, por exemplo, têm prazo máximo de 72 meses.

Desvantagens

Em relação às desvantagens do consumidor ter dois empréstimos consignados, é que mesmo que estes comprometam apenas 30% da renda, é preciso lembrar que isso irá reduzir a renda, durante determinado período. 

Assim, por exemplo: se um Servidor Público Federal (SIAPE) recebe R$ 10.000 mensais e paga dois empréstimos no valor total de R$3.000 (30% do contracheque), poderá utilizar com outras despesas R$ 7.000.

Esse valor reduzido, se não for planejado pode desequilibrar os gastos pessoais ou familiares fazendo com que seja necessário poupar com outros gastos.

Saiba o que fazer antes de solicitar um segundo empréstimo.

O que fazer antes de solicitar segundo empréstimo?

Agora que já é sabido que é possível ter dois empréstimos consignados, desde que a soma das parcelas não ultrapasse 30% da renda líquida mensal, confira outros detalhes importantes.

Para evitar se endividar desnecessariamente, a recomendação de especialistas em finanças é: faça um planejamento financeiro. Busque alternativas que minimizem os gastos, pelo menos por algum tempo, até que as finanças se reestabeleça.

Antes de ter um outro empréstimo consignado, certifique-se de que essa modalidade é ideal para a situação e para aquilo que realmente precisa.

Portanto, em caso de uma dívida, por exemplo, talvez seja melhor renegociar com o próprio credor antes. A intenção é minimizar os impactos financeiros que dois empréstimos podem causar. Por isso é recomendado avaliar todas as alternativas.

Por fim, estando decidido de que precisa de um novo empréstimo, não se desespere para fechar a primeira oferta que encontrar pela frente.

Saiba que as taxas do crédito consignado, variam entre 2,5% a 2,8% ao mês, para beneficiários INSS e Servidores Públicos, respectivamente.

Além disso, a facilidade de ter as parcelas descontadas diretamente do contracheque faz com que essa seja uma excelente oportunidade para quem busca economia e comodidade. 

Simulação de Empréstimo Consignado online

Quer se planejar e ver se ver um segundo empréstimo consignado compensa para você? Então faça uma simulação de empréstimo consignado online.

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A partir dos valores da simulação você consegue ter uma ideia melhor sobre seu consignado e, consequentemente, economizar.

 

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