Empréstimo com liberação na hora é uma das melhores opções para enfrentar emergências relacionadas à necessidade de dinheiro extra.

A questão, no entanto, é que grande parte das modalidades de concessão de crédito são relativamente burocráticas, com inúmeras etapas de análise de crédito, score e histórico financeiro.

Isso, claro, torna o prazo para liberação do valor mais extenso e, a depender do caso, depois de percorrido parte do processo, a instituição financeira pode negar o crédito por diversos motivos.

Ou seja, além da demora para liberação, ainda existe alto risco de negativa ou estabelecimento de condições que fogem às possibilidades do tomador. Afinal, para cobrir os riscos de algumas operações, as instituições comumente fixam taxas e juros mais altos.

Mas existe uma opção de empréstimo com liberação na hora, baixa burocracia, segurança e praticidade. Continue a leitura para descobrir.

Existe empréstimo com liberação na hora?

Sim, existe uma opção de empréstimo liberado na hora: trata-se do empréstimo consignado. 

Devido aos riscos relacionados às operações comuns de crédito, a agilidade não é uma característica comum no processo de concessão.

Afinal, para minimizar as chances de inadimplência, atrasos e outros riscos operacionais, as instituições financeiras possuem uma série de etapas e processos de análise e validação. 

Como, por exemplo, pesquisas em órgão de crédito, como Serasa/SPC, buscas relacionadas ao histórico financeiro do tomador, identificando o score, outros contratos de empréstimo e movimentações.

Isso, naturalmente, torna o processo de contratação de crédito muito mais burocrático e lento. Para encurtar etapas e fornecer ao tomador um empréstimo com liberação na hora, os bancos teriam que encarecer muito o produto, para balancear os riscos relacionados.

Existe, no entanto, uma solução para controlar as ameaças, com custo reduzido e agilidade na liberação do valor contratado. Saiba mais abaixo.

O consignado é um empréstimo com liberação na hora?

Atualmente, existem dezenas de instituições financeiras que possuem o empréstimo consignado em sua cartela de produtos, assim como outras modalidades de crédito pessoal. E o prazo para liberação do empréstimo consignado é, em média, de 3 a 5 dias úteis. 

Entretanto, dependendo da instituição escolhida, é possível ter o crédito transferido instantaneamente, logo após a assinatura do contrato.

Especialmente para quem opta pelo empréstimo consignado online, realizando todo o processo digitalmente, da simulação à contratação, é possível receber o dinheiro na conta em poucas horas.

A diferença de prazos pode ocorrer devido às políticas internas, que se alteram em relação à quantidade de processos, etapas necessárias e o tempo de cada uma.

Desta forma, para saber realmente se você está contratando um empréstimo com liberação na hora, é preciso fazer a simulação e compreender todas as regras da oferta escolhida.

De maneira geral, existem alguns passos comuns e outros que não fazem parte do dinamismo do empréstimo consignado, confira abaixo.

1. Sem consulta ao SPC/Serasa

Uma das características capazes de agilizar a liberação do valor contratado do empréstimo consignado é a exclusão de pesquisas em órgãos de análise de crédito, como o SPC/Serasa. 

Como as parcelas do empréstimo consignado são debitadas automaticamente do benefício previdenciário ou do salário da pessoa contratante, a operação se torna menos arriscada. Afinal, as chances de inadimplência e atrasos são minimizadas.

Desta forma, o histórico financeiro do cliente não é um ponto relevante para a liberação de crédito. Na prática, portanto, essa etapa é descartada, encurtando o prazo para a transferência do valor contratado.

Além, claro, de ser uma ótima opção para negativados que buscam colocar a sua vida financeira em ordem, utilizando o empréstimo para quitar dívidas mais caras.

2. Crédito pré-aprovado

Outro ponto que impacta muito a agilidade do empréstimo consignado é o valor pré-aprovado. Para evitar o superendividamento, é estabelecido, por lei, um limite máximo de desconto nos recebimentos de quem contrata consignado, chamado de margem consignável.

De maneira resumida, trata-se de uma porcentagem pré-estabelecida legalmente, que regula o valor contratado, por meio do prazo e do total de cada parcela. 

Por exemplo, hoje, a margem consignável INSS é de 45%, dos quais 35% podem ser utilizados para empréstimo, 5% para cartão de crédito consignado e 5% para o cartão consignado de benefício. 

Na prática, a margem consignável agiliza a determinação do valor disponível para contratação, mas a instituição financeira pode estipular outros limites, considerando a idade, por exemplo, para realizar a oferta final.

3. Processo rápido e fácil

O nível burocrático é, hoje, uma barreira de acesso para muitos brasileiros. Seja para abrir um novo negócio, ou para contratar empréstimo, o fato é que grande parte das operações possuem inúmeras regras, processos e entraves que as tornam lentas e cansativas.

E isso é exatamente o oposto do que alguém que precisa de empréstimo com liberação na hora busca, não é mesmo?

Poder contar com uma opção rápida, simples e sem inúmeras burocracias é a solução perfeita neste cenário.

Como o empréstimo consignado tem a consignação dos valores e segurança do pagamento das parcelas, o processo é simplificado, com negociações rápidas e objetivas.

4. Contratação online

Outro ponto que auxilia na agilidade do consignado, possibilitando que ele se enquadre na modalidade de empréstimo liberado na hora, é a contratação online. 

Devido à alta burocracia e até mesmo o engessamento de algumas operações de crédito, é comum que o cliente tenha que se deslocar a uma agência bancária para consultar ofertas, posteriormente levar os documentos solicitados e, enfim, assinar o contrato, caso o valor seja liberado.

Esse deslocamento é cansativo, demanda tempo, energia e gasto, e pode restringir o acesso a crédito para aqueles com baixa mobilidade. Tornando, assim, toda a operação mais lenta e menos democrática.

No empréstimo consignado, por outro lado, todas as etapas podem ser realizadas por meio do celular ou de um computador, basta que o interessado possua acesso à internet. 

A pessoa interessada pode, por exemplo, fazer o levantamento das melhores ofertas por meio de um simulador online.

Ao identificar a proposta mais adequada para suas possibilidades e expectativas, pode escolher e contratar diretamente pelo site da instituição ou por um intermediador, como a BX Blue, uma empresa PicPay especializada em empréstimo consignado digital.

Mas será que todos os passos podem, realmente, ocorrer digitalmente? Sim, incluindo o envio de documentos, a assinatura e a averbação do contrato. Entenda melhor no item seguinte.

5. Averbação online

Após a verificação da margem consignável, o envio de documentos e a conferência de todas as informações, temos o último passo do empréstimo consignado que é a averbação. Trata-se da oficialização da operação e o aceite da instituição pagadora em consignar os valores da parcela.

Podemos dizer que o contrato de crédito firma o interesse e a aprovação do devedor e do credor. Já a averbação é a permissão da instituição pagadora para que a operação seja realizada, com o desconto automático do salário ou benefício para efetuar a quitação das parcelas do consignado.

Como, mensalmente, há o débito automático nos recebimentos do tomador, a averbação é uma etapa fundamental para concretizar este acordo entre o tomador, o órgão pagador e a instituição financeira. 

Vale citar, no entanto, que, como todos os processos são realizados online, ela é uma fase muito rápida e simples.

Atualmente ocorre a averbação online, tanto para beneficiários do INSS, como para os demais convênios passíveis de contratarem empréstimo consignado, como o consignado SIAPE.

Isso, claro, agiliza ainda mais o processo de contratação, possibilitando, assim, que, em diversos casos, o tomador tenha acesso ao empréstimo com liberação na hora.

• Leia mais: Existe empréstimo online 24 horas?

Para ter a possibilidade do empréstimo liberado na hora, é importante que o tomador se certifique de que todas suas informações estão corretas e que realizou o envio dos documentos necessários, são eles:

• Carteira de identidade com foto;
• CPF;
• Comprovante de residência;
• Extrato do benefício INSS;
• Contracheque ou recibo de salário.

Saque do cartão consignado: empréstimo liberado na hora

Para quem precisa de empréstimo com liberação na hora, mas não possui margem para o empréstimo ou procura por uma solução ainda mais rápida, é possível contar com o saque dos cartões consignados.

O cartão de crédito consignado funciona como um cartão de crédito comum, meio utilizado para fazer compras à vista ou parceladas. Mas, neste caso, a fatura mínima (margem) é descontada diretamente dos recebimentos do tomador.

E ele está disponível apenas para o público que apresenta renda estável, como aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), servidores públicos federais (SIAPE), estaduais ou municipais e os funcionários de empresas privadas conveniadas.

Já o cartão de benefício, lançado recentemente, possui algumas outras vantagens que vão além do de crédito, como seguro de vida, auxílio-funeral e descontos em farmácias.

Com ambos, o cliente pode sacar até 70% do limite, que varia conforme a categoria e o pagamento. Por exemplo, para beneficiários do INSS, o limite do cartão é de 1,6 vezes o valor do benefício consignável.

Já para os servidores públicos federais (SIAPE) ele pode chegar até vinte e sete vezes o valor da margem. E, destes, 70% podem ser sacados diretamente no caixa eletrônico ou transferidos para outra conta de interesse. Funcionando, portanto, como outra opção de empréstimo consignado na hora.

Onde fazer empréstimo consignado com liberação na hora?

Encontrar corretamente a melhor oferta de empréstimo consignado com liberação na hora pode não ser uma tarefa muito simples. Afinal, hoje, existem inúmeras instituições que oferecem o consignado, mas que possuem variação no prazo de liberação.

Antigamente, os interessados precisavam se deslocar até agências bancárias para consultar todas as regras, valores e prazos, analisar pontualmente cada uma e, então, iniciar o processo de contratação.

Hoje é possível eliminar grande parte destas etapas, realizando o levantamento e a comparação online por meio da simulação de empréstimo consignado.

Com o simulador da BX Blue, por exemplo, é possível acessar as melhores ofertas gratuitamente e com total segurança, economizando tempo e garantindo a escolha ideal na hora de contratar empréstimo consignado. 

E o melhor, o passo a passo é muito simples, basta acessar o portal da BX Blue, informar seus dados e a sua necessidade, como valor pretendido e prazo. Os passos seguintes faremos por você, selecionando as ofertas mais atrativas de diversos bancos autorizados pelo Banco Central.

Então, é só escolher a melhor opção, dar início a contratação online e garantir o seu empréstimo aprovado na hora, de forma simples, rápida e segura.

Atenção: golpe do falso empréstimo liberado imediatamente

Apesar de existirem opções seguras de empréstimo consignado na hora, a urgência pode atrapalhar o senso crítico no momento de escolher a melhor opção. Sem as informações corretas, o tomador pode, inclusive, ficar extremamente vulnerável a golpes.

Afinal, a necessidade e a urgência formam um terreno muito fértil para criminosos. Para isso, eles se aproveitam também da falta de conhecimento, com promessas de crédito fácil, refinanciamento e empréstimo com liberação na hora. 

E, infelizmente, as estratégias para concretizar os golpes podem ser extremamente profissionais, com a criação de cenários que imitam uma instituição financeira real, com logo, linguagem formal, uma atendente eletrônica e até mesmo os sons típicos de um escritório. 

Em seguida pedem número do cartão, senha, dados pessoais, envio de foto de documentos e até links de sites falsos, para capturar o máximo de informação possível. 

A ideia é convencer a vítima a contratar empréstimos que não existem, mediante pagamento antecipado de taxas. Ou, em alguns casos, utilizar as informações roubadas para realizar empréstimos no nome da vítima.

Para evitar cair em golpe, o ideal é não passar dado sensível por telefone. Afinal, instituições financeiras corretas e autorizadas não fazem este tipo de contato para oferecer empréstimo. Caso ocorra, desligue imediatamente e procure os canais oficiais para verificar as informações.

Outra dica é procurar por bancos e instituições conhecidas e reconhecidas no mercado e sempre no site, app ou telefone oficial. 

Promessas de empréstimo com liberação na hora, sem garantia e com pagamento antecipado de custos e taxas são indícios claros de fraude. Desconfie e, principalmente, não realize nenhum pagamento antes da assinatura do contrato.

Precisa de empréstimo com liberação na hora e quer evitar qualquer risco de cair em golpes e fraudes? Então, faça sua simulação online e tenha acesso a ofertas reais, gratuitamente:

---

A ajuda financeira que você precisa: simule seu consignado com as melhores taxas clicando aqui.