Consignado: como fazer um empréstimo com liberação na hora?

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O prazo para liberação de um empréstimo é uma das dúvidas mais comuns de quem está pensando em fazer essa opção. Afinal, independente do uso, a busca de crédito, geralmente, demanda urgência na liberação do dinheiro.

Mas a boa notícia é que já existem bancos onde é possível fazer um empréstimo com liberação na hora! 

O crédito consignado é uma das modalidades que oferecem empréstimo com liberação na hora, já que se trata de um processo menos burocrático. Contudo, para ter esse processo agilizado, é importante seguir alguns passos e tomar alguns cuidados importantes.

Descubra como funciona a liberação do empréstimo consignado e o que fazer para ter o dinheiro mais rápido e com segurança.

Simulação de empréstimo online

A maneira mais prática de se fazer um empréstimo com liberação na hora é realizando uma simulação online.

Os simuladores de empréstimo online são excelentes ferramentas criadas pelas plataformas de empréstimos para agilizar o processo de concessão do crédito. Por meio desse recurso, é possível simular o valor e prazo desejado, conferir os prazos dos bancos, enviar os documentos necessários e assinar o contrato.

Além disso, Aposentados, Pensionistas e Servidores Públicos interessados em contratar um empréstimo consignado pode comparar as taxas de juros que são praticadas entre diversas instituições financeiras.

O que é necessário para ter o empréstimo aprovado?

O primeiro passo para ter um empréstimo consignado aprovado é seguir os requisitos estabelecidos pela modalidade. A aprovação está condicionada a transmissão correta dos dados e a disponibilidade do crédito. Entenda mais!

Margem consignável

A margem consignável é um dos principais critérios para ter o empréstimo consignado aprovado. Esse mecanismo foi criado e instituído pelas normas regulamentadoras para evitar o endividamento, já que os descontos são realizados de forma automática, em folha de pagamento.

Atualmente, o teto para os gastos com essa modalidade não pode ultrapassar 35% da renda líquida do interessado.

Esse valor definido corresponde a soma de percentuais disponíveis sendo: 30% para um ou mais empréstimos e 5% para quitação das despesas com o cartão de crédito consignado.

Tendo, portanto, margem consignável disponível para fazer um empréstimo com liberação na hora, uma das opções é realizar uma simulação de empréstimo online.

Documentação

Além de verificar a margem consignável, às instituições consignatárias conferem os dados fornecidos. Em linhas gerais, este processo é realizado de forma bem simples, — já que a transmissão de dados é feita virtualmente.

Assim, o processo de liberação do empréstimo acontece mais rápido e sem causar longas esperar em cada etapa. Normalmente os documentos necessários são:

É imprescindível que o interessado em obter um empréstimo com liberação na hora, faça também uma conferência das informações disponibilizadas. 

Evitar que dados incorretos sejam incluídos no contrato pode reduzir as chances de ter o pedido negado.

Saiba agora em quais bancos já é possível ter o empréstimo com liberação imediata.

Em quais bancos é possível ter empréstimo com liberação na hora?

Por ter se tornado uma opção de crédito muito popular nos dias atuais, o empréstimo consignado pode ser facilmente encontrado nas maiores instituições financeiras do país. Veja, a seguir, algumas opções e entenda melhor como funciona o processo em cada uma delas.

Banco do Brasil

O Banco do Brasil é uma das maiores instituições do mundo e apresenta excelentes taxas no empréstimo consignado. O valor começa a partir de 1,75% ao mês para Servidores Públicos e pode chegar até 2,42% em média no Consignado Privado.

Já para os beneficiários do INSS a taxa mensal gira em torno de 1,95%. Outra facilidade do Banco do Brasil é o prazo para pagamento da primeira parcela. O valor poderá ser pago em até 180 dias após a averbação do contrato.

O empréstimo consignado no Banco do Brasil tem liberação imediata. A contratação a partir da API desenvolvida com a bxblue, permite a contratação online e a liberação do dinheiro em 3 minutos para correntistas.

 

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Bradesco

O Banco Bradesco opera com taxas muito atraentes e oferece grandes vantagens tanto para clientes quanto para não-correntistas. Os benefícios estão disponíveis para Aposentados e Pensionistas do INSS, Servidores Públicos e Empregados de empresas conveniadas.

A primeira parcela que pode ser paga em até 60 dias. Os prazos de parcelamento podem chegar a até 72 meses para beneficiários do INSS e 96 meses para Servidores Públicos. Trabalhadores de empresas privadas tem até 48 meses para pagar o contrato do empréstimo.

No Bradesco o crédito pode ser liberado ainda no mesmo dia da solicitação. No geral, o prazo pode levar até 3 dias úteis para ser creditado na conta indicada. Contudo, dependendo do convênio esse prazo pode cair para 24 horas.

Banco PAN

No Banco PAN, os interessados podem contar com ótimas taxas do empréstimo consignado e liberação reduzido.

Caso haja margem consignável disponível, os beneficiários do INSS podem ter seu crédito parcelado em até 72 meses a uma taxa de 2,04% ao mês e 27,49% ao ano.

Já para Funcionários Públicos, o prazo pode ser ainda maior e com menores juros. Com uma taxa de juros de 1,85% ao mês, essa categoria pode dividir o crédito em até 96 parcelas.

Prazos de liberação do Empréstimo Consignado

Para evitar golpes, vale ficar atento aos pedidos de depósitos ou pagamentos antecipados para liberação de empréstimo com liberação na hora ou empréstimos online urgente. Essa prática é criminosa e deve ser denunciada.

Normalmente, a liberação do empréstimo consignado para beneficiários do INSS, Funcionários Públicos e Militares das Forças Armadas pode levar de 48 a 72 horas para ser liberado (a média é de 3 a 5 dias úteis). O valor só é creditado na conta indicada, após a averbação do contrato

Aposentados e Pensionistas tem a averbação do contrato realizado por meio da Previdência Social. Para Funcionários Públicos, Trabalhadores de empresas privadas que possuem convênio de consignação e Militares, o processo é um pouco diferente. Nesses convênios, a averbação do contrato é feita entre a instituição e o órgão ou empresa responsável pelo pagamento.

É importante lembrar que o valor referente ao empréstimo será depositado apenas em duas situações: a conta deve estar em nome do titular do empréstimo consignado ou atrelada ao beneficiário do INSS.

Portanto, é terminantemente proibida a transferência de qualquer valor para conta bancária de terceiros, de acordo com a Instrução Normativa INSS nº 28/2008.

Se comparado ao prazo de outras modalidades de crédito, o empréstimo consignado é liberado mais rápido e sem burocracia.

Na prática isso quer dizer, dinheiro na conta em menor tempo para o que você precisar! Faça agora mesmo uma simulação de empréstimo consignado, confira as melhores condições e prazos para o seu bolso e garanta o seu empréstimo aprovado na hora online, de forma segura.

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