Empréstimo Consignado para Aposentados e Pensionistas INSS

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Aposentados e Pensionistas INSS têm uma modalidade de crédito exclusiva, com taxas de juros mais baratas. Além disso, também é possível simular e contratar as melhores condições dos bancos, sem sair de casa.

Saiba como se beneficiar desta e de outras vantagens do Empréstimo Consignado para Aposentados e Pensionistas INSS.

 

Empréstimo consignado para Aposentados e Pensionistas INSS

empréstimo consignado é uma modalidade de acesso ao crédito exclusiva para alguns grupos, especialmente, aos Aposentados e Pensionistas INSS.

Uma das maiores vantagens dessa linha passa diretamente pela baixa taxa de juros e também pela comodidade na hora de saldar o débito das parcelas mensais.

Fundamentado na Lei no 10.820/2003, o crédito consignado foi criado para auxiliar o acesso a crédito por Aposentados e Pensionistas, Funcionários Públicos e também Funcionários de empresas privadas.

Em todos os casos, é preciso que o órgão pagador do salário ou benefício, possua convênio específico com a instituição financeira, que é quem cede o crédito.

Leia tambémQuais são os tipos de convênios aceitos no Empréstimo Consignado?

Aproveite para conhecer mais sobre esta linha de empréstimo pessoal. Continue a leitura e tire todas as suas dúvidas agora mesmo!

 

Como funciona o Empréstimo Consignado para Aposentados e Pensionistas INSS?

O empréstimo consignado apresenta uma diferença básica em relação aos demais tipos de crédito pessoal.

As parcelas são debitadas automaticamente do benefício do INSS, todo mês.

Isso, antes que o beneficiário tenha recebido a aposentadoria ou pensão em sua conta. Então, como o banco garante o pagamento antecipado, pode oferecer como vantagem taxas de juros mais baratas.

Quanto maior o risco do empréstimo, maior a taxa de juros cobrada por essa operação.

Dessa forma, são oferecidas taxas de juros mais baixas, como contrapartida, os beneficiários.

Além disso, Aposentados e Pensionistas INSS conseguem condições melhores na hora de solicitar o crédito. As instituições financeiras levam em conta também a estabilidade financeira.

Leia também: Como conseguir um Empréstimo com desconto na aposentadoria?

Descubra quais são as principais regras do empréstimo para beneficiários INSS.

 

Quais são as principais regras do empréstimo para beneficiários INSS?

Quem recebe benefício do INSS pode solicitar o empréstimo consignado diretamente na instituição financeira de sua preferência. 

Embora não haja necessidade de possuir uma conta no banco de interesse, somente alguns bancos estão autorizados a oferecer consignado INSS.

Porém, a liberação do dinheiro só será feita na conta em que o benefício é pago. Ou seja, no nome do mesmo titular.

Mesmo contando com a estabilidade financeira, que pode ser comprovada pela renda fixa do benefício, o crédito só pode ser liberado após a análise de crédito.

Neste sentido, o processo para contratação é o mesmo de outros públicos.

Depois de aprovado e averbado pelo INSS, o crédito pode ser liberado em um prazo entre 3 e 5 dias úteis. Esse prazo pode variar de acordo com o banco e o tipo de convênio.

Confira, a seguir, as demais orientações gerais sobre a modalidade:

 

Empréstimo Consignado para Aposentados e Pensionistas

Tanto Aposentados quanto Pensionistas podem solicitar uma proposta de crédito pessoalmente, em uma agência bancária ou realizar uma simulação de crédito consignado online, podendo comparar a oferta de vários bancos.

Nessa última opção, além da facilidade de fazer de onde quiser (bastando para isso ter apenas um computador ou celular conectado à internet), também é possível encontrar as melhores opções de taxas.

Outro ponto positivo é a maior rapidez na liberação do crédito.

Leia tambémQual é o melhor empréstimo para Aposentados e Pensionistas INSS?

De acordo com as regras previstas pela lei 10.820, a mensalidade do empréstimo consignado não pode ser superior a 35% do valor do benefício recebido pelos Aposentados e Pensionistas INSS.

Para exemplificar: quem recebe R$1.000,00 por mês, vai conseguir um empréstimo que tenha parcelas de até R$350,00 mensais.

Esse valor, conhecido como margem consignável, pode ser referente a um único contrato ou ao somatório de todos os contratos de empréstimo.

Vale destacar que, destes 35%, 5% deve ser utilizado exclusivamente para quitar despesas e efetuar saques com o cartão de crédito consignado.

Se o beneficiário perceber que sua renda mensal está sendo insuficiente para os demais gastos, em alguns casos, é possível fazer uma renegociação dos contratos atuais com o banco.

Duas opções para essa situação são o refinanciamento ou a portabilidade de crédito.

O empréstimo consignado pode ser oferecido mesmo para Aposentados e Pensionistas INSS que estejam negativados.

Também é possível fazer mais de um empréstimo consignado ao mesmo tempo, desde que o limite de 35% do benefício não seja ultrapassado.

Atualmente o número de contratos permitidos por benefício é de 9 linhas de crédito. Assim, o novo contrato estará sujeito a margem consignável ou ao número máximo permitido de contratos.

Embora essa opção de crédito seja mais acessível, não é liberada para todos os tipos de benefícios.

Portanto, somente alguns benefícios, entre aposentadorias e pensões, são consignáveis. Saiba agora quais benefícios não são elegíveis.

 

Benefícios não consignáveis

Alguns benefícios concedidos pelo INSS não se enquadram na categoria de empréstimo consignado. Entre eles, estão algumas pensões:

  • Complemento de pensão a conta da União;
  • Pensão vitalícia seringueiros;
  • Pensão vitalícia dependentes seringueiros.

Alguns casos de pensão por morte são consideradas como uma verba temporária e também não são aceitas.

Portanto, é fundamental fazer uma consulta dessas regras antes de buscar por essa opção.

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Seu benefício é consignável? Então, aproveite para saber quais são as taxas de juros e o prazos do consignado.

 

Qual é a taxa de juros e prazo para pagamento do Empréstimo Consignado?

Os juros são uma taxa bancária que está atrelada ao risco que cada banco têm ao realizar essa operação financeira.

No consignado, a parcela é descontada da folha de pagamento do beneficiário automaticamente – o que reduz a chance de inadimplência.

As taxas de juros variam de acordo com cada banco. Entretanto, a taxa de juros nominal do consignado não pode ultrapassar 2,08% ao mês, para o empréstimo, e 3% ao mês para o cartão consignado.

Leia tambémBancos anunciam redução da taxa de juros do Empréstimo Consignado INSS

Além da taxa de juros, o contrato de um empréstimo têm outros custos envolvidos. A esse valor total se dá o nome de Custo Efetivo Total (CET).

A instituição financeira deve apresentar todas as informações de forma clara, para que o cliente saiba o que está contratando.

Nenhum valor além do que está declarado no contrato deve ser pago. Nem antes e nem depois do empréstimo.

Para contratar o crédito consignado são necessários os seguintes documentos:

  • RG e CPF;
  • Comprovante de residência
  • Contracheque ou extrato do benefício.

O contracheque é o que ajudará a identificar a margem consignável livre e o valor máximo que pode ser liberado em cada caso.

O empréstimo consignado só pode ser contratado no mesmo estado em que o beneficiário reside e recebe o benefício.

Depois de contratado, o desconto referente a parcela de pagamento do empréstimo ou da fatura do cartão, será mostrado no extrato do benefício.

Os prazos para o pagamento e o limite de valor disponibilizado dependem da idade do beneficiário.

De modo geral, os prazos podem variar entre 6 e 24 meses. Mas Aposentados e Pensionistas INSS podem quitar a dívida em até 72 meses (seis anos).

É importante lembrar que, quanto maior o prazo para pagamento das parcelas, maior a taxa de juros. Assim, contratos com prazos mais extensos tendem a ser mais caros também.

 

Até que idade é permitido fazer Empréstimo Consignado?

Mesmo o crédito consignado sendo regulamentado por uma lei, as instituições financeiras podem criar suas próprias políticas de crédito.

Especialmente no que diz respeito ao limite de idade dos Aposentados e Pensionistas INSS, na hora da contratação de um empréstimo.

Geralmente, o limite para a solicitação do crédito consignado é de 79 anos, 11 meses e 29 dias.

Leia tambémQual é o limite de idade para o Empréstimo Consignado INSS?

Vale destacar que quanto mais próximo da idade limite, menor será o valor disponibilizado e o prazo de pagamento.

São poucos os bancos que trabalham com crédito consignado INSS para pessoas com mais de 80 anos.

Como a legislação atual declara que depois dos 70 anos o cidadão é inimputável, ou seja, não responde por si ou pelos seus atos (judicialmente falando), a solicitação de empréstimos também é afetada.

Caso o cliente venha a falecer, está previsto em lei que a dívida é extinta, já que o pagamento é descontado na folha do benefício e esta não existirá mais.

Mesmo em casos em que o benefício é passado para outra pessoa a dívida é liquidada.

 

Simulação de Empréstimo Consignado INSS

Com um simulador de crédito online é possível encontrar quis bancos oferecem as menores taxas de juros, comparando as propostas de empréstimo consignado.

O simulador funciona de forma bem simples!

Basta preencher um formulário com algumas informações pessoais e sobre a operação desejada.

É importante informar o valor e o prazo de pagamento desejados.

Em seguida, será necessário disponibilizar os documentos solicitados para a análise de crédito. A proposta será elaborada com base nessas informações.

Leia tambémO passo a passo para ter o seu Crédito Consignado agora

Lembre-se: na hora de contratar um empréstimo consignado, não é só o valor oferecido e o prazo de pagamento que devem ser observados.

Mesmo com limite imposto por lei, as taxas de juros variam de um banco pro outro e devem receber atenção.

Que tal acessar agora mesmo o simulador de crédito consignado online pra encontrar aquela proposta que  tanto procura?

Com poucas informações você já pode montar uma oferta personalizada de acordo com suas necessidades. 

Compare taxas de juros, prazos e realize um empréstimo consignado para Aposentados e Pensionistas INSS, com as melhores opções. 

 

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