É liberado fazer empréstimo consignado até 90 anos?

empréstimo consignado até 90 anos - mãos de pessoa idosa

Publicado em: 01/10/2021

Algumas características próprias fazem com que o empréstimo consignado seja uma opção interessante para o público com estabilidade financeira, como aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) e servidores públicos federais (SIAPE). Considerando a expectativa de vida dos brasileiros, cada vez mais alta, é muito comum surgirem dúvidas sobre a disponibilidade do empréstimo consignado até 90 anos.

De modo geral, para solicitar o crédito, dentro da modalidade conveniada e com essa idade, é preciso observar alguns detalhes estabelecidos pela política de crédito da instituição financeira responsável pela oferta.

A seguir, entenda mais acerca da possibilidade de realizar um empréstimo consignado aos 90 anos e como funciona o procedimento.

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É permitido fazer empréstimo consignado até 90 anos de idade?

Em resumo, não há nenhum impedimento para que a pessoa aposentada faça um empréstimo consignado em razão da sua idade. Isto é, não há previsão legal cujo teor venha a impedir essa prática. Apesar disso, as instituições financeiras que oferecem essa modalidade podem estabelecer suas próprias políticas de crédito.

Usualmente, os empréstimos consignados são analisados e disponibilizados de acordo com o fator de risco do contratante — o que é normal e permitido pela legislação aplicável ao mercado de crédito. Assim, dentro da análise, pode-se estabelecer uma idade limite, que leva em consideração a expectativa de vida do solicitante.

Dentre outros fatores, pode-se buscar também verificar seus rendimentos, capacidade para fazer a devolução dos valores emprestados e etc. Portanto, apesar de a lei não estabelecer nenhum dispositivo que impeça o empréstimo consignado até 90 anos, eventualmente a pessoa interessada que esteja nesta faixa etária pode enfrentar maiores dificuldades para encontrar ofertas disponíveis para contratação.

Por que os bancos impõem limite de idade na contratação de consignado?

Como já destacado, tanto os bancos quanto as instituições financeiras têm a preocupação de assegurar seu capital e, por isso, a liberação de crédito é bastante criteriosa. Para evitar eventuais prejuízos, realiza-se uma análise de risco, sendo que cada empréstimo é liberado em razão dessas desvantagens.

Vale lembrar que a expectativa média de vida dos brasileiros é de 75 anos. A partir dessa informação, os bancos tendem a estabelecer uma data máxima para oferecer o crédito consignado que, em geral, é de aproximadamente 80 anos.

Em todo caso, tanto os juros quanto o período para pagamento sofrem alterações de acordo com a idade. Se uma pessoa de 75 anos solicitar um empréstimo, por exemplo, a liberação pode estar condicionada a algumas regras de valor e prazo máximos. Sendo assim, o máximo de parcelas não deve ultrapassar os 5 anos, a fim de que a conclusão se dê no limite previsto.

Até qual idade o aposentado pode fazer empréstimo consignado?

O empréstimo consignado apresenta algumas vantagens tanto para o solicitante quanto para a instituição financeira que vai disponibilizar os valores. Para o solicitante, os juros mais baixos e a facilidade com que é feito o procedimento são atrativos bastante visíveis.

Para a instituição financeira, porém, a segurança do recebimento é um fator determinante. Desta forma, o empréstimo consignado pode ser feito até a idade máxima de 80 anos com mais facilidade. No entanto, é importante ter em mente que o período para pagamento do consignado INSS não ultrapassará 84 meses, ou seja, 7 anos.

Ainda que o empréstimo consignado seja mais fácil de se conseguir, em razão das características da própria modalidade, existem bancos que podem reduzir a idade máxima para contratação do consignado para 75 anos, sendo que o limite de parcelas, neste caso, é de até 5 anos.

Bancos que fazem empréstimo consignado até 90 anos

Confira, a seguir, os bancos que oferecem empréstimo consignado para tomadores de até 90 anos. A lista exemplificativa está em ordem alfabética:

  • Agiplan Financeira (Agibank)
  • Banco Bari S.A.
  • Banco Bradesco
  • Banco Cetelem
  • Banco Coperativo Sicredi S.A.
  • Banco Daycoval
  • Banco de Brasília (BRB)
  • Banco digio
  • Banco do Brasil
  • Banco do Estado do Espírito Santo (Banestes)
  • Banco do Estado do Pará (Banpara)
  • Banco do Estado do Rio Grande do Sul (Banrisul)
  • Banco do Nordeste do Brasil
  • Banco Industrial do Brasil
  • Banco Inter
  • Banco Mercantil do Brasil
  • Banco Olé Bonsucesso
  • Banco Pan
  • Banco Safra
  • Banco Santander
  • Banco Semear
  • Bancoob
  • BMG
  • Bradesco Financeira
  • BV Financeira
  • Caixa Econômica Federal (CEF)
  • CCB Brasil Financeira
  • Crediare Financeira
  • Facta Financeira
  • Gazincred
  • Itaú Unibanco
  • Mercantil Brasil Financeira
  • Paraná Banco
  • Parati Financeira
  • Via Certa

Empréstimos diversos

O empréstimo consignado se caracteriza por ter um teto máximo de juros para cada modalidade consignável. Além disso, as parcelas mensais não podem ultrapassar a margem consignável prevista em lei no momento da contratação do crédito, que é um percentual do valor líquido do salário ou benefício do tomador.

Pela regra geral, 30% do valor está destinado para custear despesas com o empréstimo consignado e 5% é sempre de uso exclusivo para saldar os gastos com o cartão de crédito consignado. Essa medida, estabelecida em lei, existe para que o tomador não comprometa sua renda e perca o controle financeiro.

Ressalta-se que até 31 de dezembro de 2021 está em vigor a margem emergencial da Lei 14.131/2021, que aumentou em 5% a margem consignável para operações de empréstimo consignado.

Tendo em vista a disponibilidade de margem, aposentados e pensionistas podem realizar até nove contratos simultâneos, desde que as parcelas, quando somadas, não ultrapassem a margem consignável.

Em geral, essa é uma característica que os outros empréstimos não apresentam. Assim, é importante se atentar para outros tipos de empréstimo que se passam por consignado, mas na verdade não são. Portanto, sabendo das principais características desse empréstimo fica mais fácil recusar aqueles que não se aplicam às regras.

É obrigatório o seguro prestamista nos empréstimos para idosos?

O seguro prestamista é uma forma de assegurar que os bancos ou instituições financeiras recebam os valores devidos mesmo que o contratante fique impossibilitado de pagar as parcelas.

Em outras palavras, trata-se de um dispositivo previsto por lei que costuma ser mais utilizado em empréstimos que se estendem por muitos anos, como financiamento imobiliário, por exemplo, sendo obrigatório neste caso.

Porém, para o empréstimo consignado, é importante que o contratante saiba que o seguro prestamista não é obrigatório, haja vista que a inclusão deste serviço deve obedecer aos direitos de compra e venda do consumidor.

De modo geral, o seguro prestamista é útil para calçar valores que não podem ser pagos por motivos de:

  • morte;
  • invalidez, sendo ela temporária ou permanente;
  • desemprego involuntário; ou
  • perda de renda.

Além disso, a contratação do seguro pode também contribuir para a liberação do crédito com mais facilidade. Sendo assim, idosos que desejam fazer o empréstimo consignado até 90 anos podem cogitar a contratação desse serviço.


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