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Empréstimo consignado Banrisul: veja regras e como contratar

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Precisa de crédito com taxas de juros baratas e prazos flexíveis? O empréstimo consignado Banrisul pode ser a solução ideal para você. Neste artigo, abordaremos as principais características desse tipo de crédito, esclarecendo dúvidas comuns e ajudando você a tomar uma decisão informada. 

Acompanhe nosso guia completo e descubra como o Banrisul Consignado pode facilitar a realização de seus projetos e a conquista de seus objetivos financeiros.

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O que é o empréstimo consignado Banrisul?

O empréstimo consignado Banrisul é uma modalidade de crédito pessoal oferecido pelo Banco do Estado do Rio Grande do Sul (Banrisul) a servidores públicos, funcionários de empresas privadas conveniadas e aposentados ou pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social). 

Esse tipo de crédito se destaca, em comparação a outras formas de crédito no mercado, pela praticidade, segurança e oferta de taxas de juros mais baixas aos grupos atendidos. Isso acontece, pois nesta modalidade, as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente da folha de pagamento do salário ou do benefício previdenciário da pessoa contratante.

Dessa forma, é possível garantir o pagamento regular das parcelas, reduzindo consideravelmente o risco de inadimplência. Este fator permite que o Banrisul ofereça taxas de juros mais atrativas aos seus clientes que optam por contratar o empréstimo consignado na instituição.

5 vantagens do empréstimo consignado no Banrisul

O empréstimo consignado no Banrisul apresenta diversas vantagens em comparação a outras modalidades de crédito. Abaixo, destacamos cinco delas:

1. Taxas de juros mais baixas

Devido ao menor risco de inadimplência, já que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do contratante, o Banrisul oferece taxas de juros mais atrativas no empréstimo consignado em comparação a outras opções de crédito pessoal disponíveis no mercado.

2. Prazos de pagamento flexíveis

O empréstimo consignado Banrisul também disponibiliza prazos de pagamento mais extensos, permitindo que o contratante se organize financeiramente e possa quitar o empréstimo em um período mais prolongado, adequando-se à sua realidade financeira e capacidade de pagamento.

3. Sem necessidade de garantias ou avalistas

Diferentemente de outras modalidades de crédito, o empréstimo consignado Banrisul não exige a apresentação de garantias reais ou avalistas para a contratação, pois o desconto das parcelas ocorre diretamente na fonte de renda do tomador do empréstimo, simplificando e agilizando o processo de contratação.

4. Aprovação simplificada

A análise de crédito para a contratação do empréstimo consignado Banrisul costuma ser mais ágil, uma vez que o banco tem maior segurança quanto ao recebimento das parcelas. Isso facilita a aprovação do crédito, mesmo para aqueles que possuem restrições no nome ou histórico negativo pelos bureaus de crédito, como SPC ou Serasa.

5. Disponível para não correntistas

Por fim, o consignado Banrisul também está disponível para não correntistas, ou seja, mesmo para pessoas que não possuem uma conta corrente ou poupança na instituição. Essa é uma característica importante, já que amplia o acesso à modalidade de crédito, permitindo que um maior número de pessoas possa se beneficiar das vantagens oferecidas pelo empréstimo consignado Banrisul.

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Quem pode contratar o empréstimo consignado Banrisul?

O empréstimo consignado Banrisul pode ser contratado por diferentes perfis de clientes, conforme os convênios atendidos pelo banco. Os principais são:

  • aposentados e pensionistas do INSS: pessoas que recebem aposentadoria ou pensão do INSS podem contratar o empréstimo consignado no Banrisul. Neste caso, as parcelas do crédito são descontadas diretamente do benefício, e a margem consignável é de até 45% do valor do benefício, sendo 35% destinados a empréstimos; 5% reservados para uso no cartão de crédito consignado e 5% adicionais, para o uso do cartão consignado de benefício;
  • servidores públicos: funcionários públicos de órgãos estaduais e municipais, cujo convênio firmado com a instituição seja válido, também podem aderir ao empréstimo consignado Banrisul. Nesses casos, as parcelas são descontadas diretamente do salário do servidor, e os valores e limites consignáveis podem variar conforme o convênio estabelecido;
  • funcionários de empresas privadas: o empréstimo consignado Banrisul também pode ser contratado por funcionários de empresas privadas, desde que a empresa tenha um convênio firmado com o banco. Neste caso, as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente do salário do colaborador.

Quais as condições do Banrisul Consignado?

As condições de contratação do empréstimo consignado Banrisul podem variar conforme o perfil do cliente e o convênio estabelecido entre as partes. De maneira geral, esse tipo de crédito oferece taxas de juros mais baixas, prazos de pagamento flexíveis, entre outras características vantajosas.

Devido ao menor risco de inadimplência, as taxas de juros do empréstimo consignado Banrisul costumam ser mais atrativas. Por exemplo, no caso de servidores públicos estaduais e municipais, o custo do crédito é diferente, dependendo do acordo entre o órgão empregador e o convênio estabelecido.

Já no caso dos beneficiários do INSS, os interessados têm acesso a uma taxa mensal que varia entre 1,90 e 1,97%. De igual modo, os prazos de pagamentos são muito mais flexíveis nesta modalidade de crédito — permitindo que o contratante possa quitar o empréstimo em um período mais prolongado. Porém, o prazo também varia segundo o perfil de cada tomador.

Para aposentados e pensionistas do INSS, o prazo máximo de pagamento pode chegar a 84 meses. Já para servidores públicos, os prazos de pagamento especiais são estabelecidos de maneira distinta, de acordo com o convênio em vigor.

Passo a passo para contratar o Banrisul Consignado

Contratar o empréstimo consignado Banrisul é um processo simples e prático. Para tanto, basta seguir os direcionamentos abaixo:

  • verifique sua elegibilidade: certifique-se de que você se enquadra em um dos perfis elegíveis para o empréstimo consignado Banrisul, como aposentado ou pensionista do INSS, servidor público ou funcionário de empresa privada com convênio estabelecido com o banco;
  • consulte a margem consignável disponível: verifique a margem consignável disponível para empréstimos, que é o valor máximo que você pode comprometer do seu salário ou benefício para o pagamento das parcelas do empréstimo;
  • reúna a documentação necessária: providencie os documentos exigidos pelo banco para a contratação do empréstimo consignado, como identidade, CPF, comprovante de residência e comprovante de renda;
  • simule online: com o simulador de crédito consignado da BX Blue, qualquer pessoa interessada pode obter uma cotação no Banco Banrisul de forma rápida e prática. Através dessa ferramenta, é possível determinar o montante do empréstimo ou o valor da parcela, considerando a margem consignável atual. Assim, além de analisar a proposta disponível no Banrisul, também é possível verificar linhas de crédito de outras instituições, de modo a assegurar as melhores condições possíveis.

Documentação necessária

A documentação necessária para contratar o empréstimo consignado Banrisul pode variar conforme o perfil do cliente e o convênio estabelecido, mas, em geral, são exigidos a apresentação de informações básicas, como:

  • documento de identidade (RG, CNH ou outro documento oficial com foto);
  • CPF (Cadastro de Pessoa Física);
  • comprovante de residência atualizado (conta de água, luz, telefone ou correspondência bancária);
  • comprovante de renda ou extrato do benefício (holerite, contracheque ou extrato previdenciário).

Dúvidas comuns do empréstimo consignado Banrisul

A seguir, abordaremos algumas dúvidas frequentes relacionadas ao empréstimo consignado Banrisul, ajudando a esclarecer informações importantes para quem deseja contratar esse tipo de crédito. Confira:

1. Qual o telefone do Banrisul Consignado?

Para entrar em contato com o Banrisul sobre empréstimo consignado, ligue para a Central de Atendimento pelos telefones (51) 3210 0122 (grande Porto Alegre) ou 0800 541 8855 (demais localidades).

2. O Banrisul faz empréstimo para negativado?

Sim, o Banrisul pode realizar empréstimos consignados para pessoas negativadas, uma vez que essa modalidade possui menor risco de inadimplência devido ao desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento ou benefício do contratante. 

3. Qual a taxa de juros do empréstimo consignado Banrisul?

As taxas de juros do empréstimo consignado Banrisul podem variar conforme o perfil do cliente e o convênio estabelecido. No caso dos aposentados e pensionistas do INSS, por exemplo, a taxa de juros mensal oferecida pela instituição varia entre 1,90 e 1,97%, conforme os últimos dados divulgados.

4. Como fazer a simulação de empréstimo consignado Banrisul?

A simulação de empréstimo consignado Banrisul pode ser realizada utilizando o simulador de crédito consignado da BX Blue, ou através do contato direto com o banco. Com a ferramenta BX Blue, basta informar alguns dados, incluindo o valor da margem consignável disponível, o prazo desejado e o valor pretendido, para obter uma estimativa do valor do empréstimo ou da parcela.


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