Empréstimo consignado falso: veja como identificar e o que fazer

Entenda algumas táticas utilizadas para aplicar o golpe do empréstimo consignado falso, formas de se proteger e o que fazer caso ocorra.

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O empréstimo consignado falso pode ser uma isca muito comum para aplicar golpes no meio digital.

Principalmente no período pandêmico, no qual muitas pessoas que não estavam habituadas às ações online passaram a depender delas para realizar tarefas do dia. Sem prática e conhecimento sobre segurança de dados, elas acabam se tornando alvo de inúmeros golpes, sobretudo financeiros.

Segundo um levantamento feito pela Febraban (Federação Brasileira de Bancos), houve um aumento de 165% nos casos de golpes contra clientes de bancos, no primeiro semestre de 2021. O tipo que mais cresceu foi o chamado “engenharia social”, que utiliza do desconhecimento ou da ingenuidade da vítima para convencê-la a realizar ações que beneficiem o criminoso.

Neste cenário, é de extrema importância que os tomadores se informem melhor sobre os processos, compreendam as táticas utilizadas por golpistas e tomem alguns cuidados.

Para te auxiliar nesse processo, hoje, vamos falar sobre o empréstimo consignado falso. Quais são as estratégias utilizadas pelos criminosos e o que fazer para se proteger.

Empréstimo consignado falso

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito disponível para aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), servidores públicos, militares das Forças Armadas e trabalhadores de empresas privadas.

O principal diferencial desse tipo de empréstimo, além da oferta de taxas de juros muito mais atrativas, é a facilidade na contração, com menos burocracia que as modalidades comuns. 

Isso é possível pela forma de pagamento das parcelas do empréstimo, que ocorrem automaticamente no contracheque, holerite ou benefício do tomador. Desse modo, as chances de inadimplência diminuem consideravelmente.

E é justamente nessas características que os criminosos se baseiam para aplicar o golpe do empréstimo consignado falso, uma operação enganosa feita por um indivíduo ou grupo que se passa por instituições financeiras ou correspondentes bancários. O objetivo final é obter dinheiro da vítima, seus dados pessoais ou ambos.

Como é aplicado o golpe do empréstimo consignado falso?

Em boa parte dos golpes relacionados ao empréstimo consignado falso, os criminosos se passam por colaboradores de bancos em telefonemas, e-mails, SMS e, inclusive, mensagens em aplicativos. 

Com o passar do tempo, a estrutura utilizada para aplicar esses golpes se tornou cada vez mais rebuscada. Para aumentar as chances de concretizar a ação, eles replicam o cenário, com site de empresas, falas, nomes e até mesmo logo.

Assim que a pessoa aceita o contato e se interessa pela oferta, o criminoso oferece condições bem atrativas. As propostas normalmente vêm seguidas de exigências de depósitos financeiros que causam prejuízos à vítima.

Além da propaganda falsa e pedidos de depósitos, os golpistas roubam dados pessoais, bancários, documentos e comprovantes para solicitar o empréstimo consignado em nome da vítima. Em alguns casos o golpe só é percebido quando o prejuízo financeiro já ocorreu.

Também existem criminosos que se fazem passar por agentes do INSS e oferecem a modalidade de crédito com ofertas imperdíveis. Vale destacar que o órgão nunca entra em contato com os beneficiários para oferecer empréstimos.

Naturalmente, outros métodos devem surgir a cada dia, mais elaborados, complexos e estruturados. Portanto, a melhor maneira de evitar cair no golpe do empréstimo consignado falso é informar-se. 

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Veja abaixo algumas atitudes suspeitas que podem sinalizar uma tentativa de golpe.

Como identificar um empréstimo consignado falso?

Exigência de pagamento antecipado

Nenhuma instituição cadastrada e autorizada a fornecer empréstimo consignado pode efetuar cobranças antecipadas, ou realizar a venda casada. 

Ou seja, o tomador não precisa pagar nenhum valor antes de assinar o contrato de crédito. E tampouco é obrigado a adquirir outro produto, ou serviço, como requisito para contratação, tais como seguro e consórcios.

Por isso, jamais realize pagamentos antecipadamente.

Contrato em branco ou com dados faltantes

Outro indício de que o tomador pode estar diante de um golpe do empréstimo consignado falso é a ausência de informações no contrato. Em alguns casos, os criminosos deixam folhas e intervalos em branco, que, mais tarde, podem ser preenchidos sem o conhecimento do cliente.

Caso o tomador não note e assine o contrato, ele pode validar cláusulas, taxas e outros itens abusivos. 

Taxa de juros irreais

Como mencionado anteriormente, o empréstimo consignado possui a menor taxa de juros do mercado de crédito. Mas de forma similar às demais modalidades, existe uma média aplicada.

Um bom alerta de que se trata de um empréstimo consignado falso é a oferta de juros irreais, distantes do praticado no mercado. 

Nesses casos, pode ser uma propaganda enganosa, na qual o credor camufla o custo total do empréstimo com juros menores, mas inúmeras outras taxas abusivas são cobradas, ou simplesmente o tradicional golpe do empréstimo inexistente. 

De qualquer maneira, a melhor forma de evitar esses golpes é com pesquisas e simulações online em empresas confiáveis, como a bxblue, para analisar as ofertas reais de juros em bancos parceiros confiáveis e autorizados a funcionar pelo Banco Central.

Contratação por telefone

Conforme a lei, o crédito consignado não pode ser oferecido e nem contratado por telefone. Em função disso, ligações com oferta dessa modalidade de crédito podem ser consideradas altamente suspeitas.

Na ligação, os criminosos tentam extrair dados bancários, pessoais e outras informações para abrir contas, contratar empréstimos, fazer compras e solicitar cartões em nome da vítima.

Esse tipo de ação pode acarretar prejuízos imensuráveis, afinal, normalmente a vítima demora a notar que o contato foi um golpe.

O ideal, portanto, é não passar nenhuma informação por telefone. E, caso o contato seja por e-mail, verifique a veracidade e confiabilidade do remetente no site do Banco Central ou em plataformas como o Reclame Aqui. Se você não conhece ou não se cadastrou para receber essas ofertas, desconfie.

Novo consignado com margem negativa

A margem consignável livre é um requisito indispensável para a liberação do crédito consignado. O tomador pode, por lei, comprometer apenas 35% dos seus recebimentos com o empréstimo.

Ou seja, caso ele já tenha atingido o limite de valor contratado, ele terá a solicitação negada. Independentemente da instituição, agência ou terceirizado escolhido. Caso a oferta inclua a contratação de consignado sem margem, ou com margem negativa, é mais um indício de se tratar de um empréstimo consignado falso.

Como saber se foi vítima de empréstimo consignado falso?

Em muitos casos a vítima do empréstimo consignado falso demora a perceber o golpe, já que os criminosos fazem promessas e distraem o tomador durante muito tempo, às vezes até meses.

Nesse meio tempo, a vítima pode já ter se comprometido com um empréstimo além do seu planejamento, ou pago um valor para receber o crédito. Tais circunstâncias podem levá-la, inclusive, a uma situação de inadimplência pelo fato de deixar de honrar outras dívidas e contas do cotidiano.

Caso haja desconfiança ao clicar em algum link, passar informações, realizar pagamentos ou assinar um contrato de empréstimo consignado, o ideal é tentar identificar o golpe o mais rápido possível.

Uma das maneiras é procurar dados sobre a instituição credora em sites de reclamações para conferir a veracidade do contato, ou conferir a lista de bancos ou correspondentes bancários autorizados a funcionar pelo Banco Central. Também é fundamental verificar se houve algum desconto no contracheque ou extrato do benefício.

Consulta ao contracheque e extratos

O tomador de empréstimo consignado, seja ele aposentado, pensionista, servidor ou trabalhador CLT, pode realizar consultas com a instituição pagadora para conferir se existem pendências relacionadas a essa modalidade de crédito.

Aposentados e pensionistas conseguem, inclusive, realizar a pesquisa e emitir o Extrato de Empréstimos Consignado online, pelo Meu INSS. Os servidores federais possuem outra plataforma, o SouGov, na qual é possível verificar os contratos e também emitir o Extrato de Consignações.

Com o monitoramento frequente dessas ferramentas, o tomador consegue identificar mais rapidamente transações, solicitações e contratos suspeitos. Por isso, o ideal é ficar sempre atento.

Há, ainda, a possibilidade de bloquear o benefício ou o salário mensal para operações de consignado, também pelas plataformas online.

Registrato

O golpe do empréstimo consignado falso muitas vezes é aplicado apenas para roubar dados, senhas e informações da vítima. E, assim, os criminosos conseguem realizar outros contratos de crédito, compras ou até mesmo aplicar golpes em terceiros.

Caso isso ocorra, a vítima não conseguirá identificar o golpe nos extratos e contracheques do consignado. Nesses casos o Registrato pode ser uma ferramenta extremamente útil, disponibilizada gratuitamente pelo Banco Central.

Nela, é armazenado um registro com informações e procedimentos financeiros, como: 

  • Chaves PIX cadastradas;
  • Empréstimos solicitados;
  • Registros financeiros no CPF;
  • Dívidas com órgãos federais.
  • Cheques sem fundos;
  • Compra e venda de moeda estrangeira;
  • Financiamentos;
  • Parcelamentos;
  • Entre outros.

O sigilo dessas informações é garantido pelo Banco Central e apenas o portador do CPF pode realizar a pesquisa. Ela pode ser feita online, via internet banking, conta gov.br e emissão de certificado digital.

Principais medidas ao identificar um empréstimo consignado falso

Caso a vítima comprove o golpe do empréstimo consignado falso, ela deve tomar imediatamente duas atitudes:

  1. Realizar um boletim de ocorrência;
  2. Entrar em contato com a instituição financeira e solicitar o cancelamento da operação.

Para dar início às investigações, o ideal é que a vítima tenha em mãos os extratos e informações da contratação fraudulenta, dados pessoais e, caso haja, registros de contatos com os criminosos.

Feito o boletim de ocorrência, o próximo passo é comunicar a fraude à instituição pagadora. Dessa forma, os débitos podem ser interrompidos ou paralisados. 

Assim que forem realizados os procedimentos indicados, a instituição financeira deve realizar o ressarcimento dos valores debitados de forma indevida. O prazo para isso é de 48 horas.

Caso não haja colaboração, a vítima pode pedir judicialmente a devolução, bem como solicitar indenizações por danos materiais ou morais, caso haja embasamento para tal. 

Vale ressaltar que o mais indicado é procurar a ajuda de um advogado durante esse processo pós golpe do empréstimo consignado falso. Dessa forma, a vítima pode ter todo o suporte legal necessário para garantir seus direitos.

Contrate um empréstimo consignado com segurança

A bxblue atua para tornar o mercado mais transparente e direciona esforços para simplificar e garantir que os empréstimos possam ser contratados com mais segurança.

Confira os principais diferenciais da fintech de empréstimo consignado online:

  • Compartilhamento de informações sobre as regras, práticas comuns de fraudes e orientações úteis;
  • Participação ativa das discussões que visam criar novas soluções para essa modalidade (inclusive somos associados à ABCD – Associação Brasileira de Crédito Digital e já realizamos projetos até com o Banco Central).
  • Disponibilização de um comparador de empréstimo online para que, no final, a decisão seja sempre do consumidor.

Na bxblue, o cliente informa sua necessidade enquanto a fintech busca as melhores ofertas em diversos bancos, para que você escolha a melhor opção.Compare taxas e contrate seu crédito consignado online com a bxblue. Empréstimo consignado seguro e transparente.


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Redação BX Blue

Redação BX Blue

Somos especialistas em empréstimo consignado e focados em divulgar informações úteis para as suas finanças.

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