Quais as diferenças entre Empréstimo e Empréstimo Consignado?

Quais são as principais diferenças entre o empréstimo e o empréstimo pessoal

O empréstimo é uma uma das primeiras opções lembradas por quem precisa de dinheiro. Independente do motivo do seu uso, quem tem uma necessidade e precisa resolver  com emergência ou no curto prazo, procura sempre pelas melhores condições.

Mas entre tantos bancos e tantas linhas de crédito disponíveis, fica até difícil saber qual apresenta mais vantagens.

Por isso, o primeiro passo é saber quais as principais diferenças entre empréstimo e empréstimo consignado.

 

Quais são as diferenças entre Empréstimo e Empréstimo Consignado?

 

bxblue: saiba quais são as diferenças entre o empréstimo pessoal e o empréstimo consignado
bxblue: saiba quais são as diferenças entre o empréstimo pessoal e o empréstimo consignado

 

O que é um empréstimo?

O termo empréstimo, popularmente falando, pode ser entendido como uma troca. Uma das partes cede algo para a outra em troca de algum benefício. Essa transação pode ser formal (contrato ou documento legal) ou de maneira informal (como acordos de palavra).

No caso do empréstimo bancário, o banco (cedente) empresta dinheiro para uma empresa ou pessoa física (beneficiários).empréstimo pessoal ou crédito pessoal pode ser solicitado por qualquer pessoa com mais de 18 anos.

Por ser um dos principais serviços financeiros dos bancos, sua remuneração é dada pela taxa de juros e demais tarifas operacionais. É por isso que o valor final que o cliente paga, pode variar muito. A taxa de juros média de um empréstimo pessoal é de 6,49% ao mês e o prazo de até 48 meses.

Nessa transação, o dinheiro só pode ser liberado mediante assinatura de um contrato entre o interessado e o banco. Depois de assinar o contrato e ter o crédito recebido, o tomador do empréstimo paga ao banco uma prestação mensal.

O valor dessa parcela será igual ao total do valor emprestado + taxas, divido pelo prazo para pagamento. Assim, se o contrato é de R$15.000 para ser pago em 24 meses, a prestação mensal é de R$625. Esse pagamento geralmente é realizado via boleto bancário.

Quando a parcela é paga no prazo, o valor da dívida permanece o mesmo. No entanto, quando o pagamento é efetuado fora da data prevista, o valor é reajustado. Essa diferença é em função dos demais juros incidentes sob o contrato. Um exemplo disso, são os juros de mora:  taxa percentual sobre o atraso do pagamento de um título de crédito, em um determinado período de tempo.

Um do grandes problemas em atrasar várias parcelas do empréstimo é acumular a dívida. Como os juros vão sendo somados e acrescidos ao valor inicial, o saldo restante pode aumentar significativamente.

Neste casos, muitos especialistas em finanças orientam a renegociação do contrato. Dessa forma, o beneficiário pode limpar o seu nome e evitar outras implicações como o endividamento.

Hoje uma alternativa disponível ao empréstimo pessoal é o empréstimo consignado, que oferece outras vantagens.

 

O que é o empréstimo consignado?

Diferente de outros tipos de empréstimo, o empréstimo consignado é o crédito pessoal debitado automaticamente no contracheque.

Na prática, todo mês o valor da parcela já vem descontado do salário ou benefício, no caso de aposentados e pensionistas INSS. Dessa forma, o tomador do empréstimo sabe o quanto irá pagar e não tem que se preocupar em quitar o boleto, por exemplo.

Além disso, as taxas de juros do empréstimo consignado são menores que a do empréstimo comum. Isso é possível porque, como os bancos retêm o pagamento direto na folha, reduzem o risco de não receber.

Essa é uma modalidade de crédito muito utilizada por Aposentados, Pensionistas, Servidores Públicos e Trabalhadores com carteira assinada e Militares. Pessoas com idade entre 18 e 80 anos conseguem contratar o crédito sem muita burocracia.

Hoje as taxas de juros do empréstimo consignado giram em torno de 2,05% e 2,08% ao mês. Aposentados e Pensionistas têm até 72 meses para pagar e Servidores Públicos até 96 meses.

Embora pareçam similares, os dois tipos de empréstimos são diferentes em vários aspectos.

 

12 diferenças entre o empréstimo pessoal e o empréstimo consignado

Apesar de serem opções de crédito pessoal, tanto o empréstimo pessoal, quanto o empréstimo consignado são mais indicados para determinados casos. Por isso, vale a pena conhecer as suas principais diferenças:

 

Empréstimo PessoalEmpréstimo Consignado
Taxa de Juros (média)6,49% ao mêsDe 2,05% a 2,08% ao mês
Públicos atendidosQualquer pessoa que tiver conta no banco de interesseAposentados, Pensionistas do INSS, Servidores Públicos Federais, Estaduais e Municipais  e Trabalhadores com carteira assinada, Militares das Forças Armadas
Limite de idade De 18 a 80 anos (pode variar em função da política de cada banco)De 18 a 80 anos (pode variar em função da política de cada banco)
BancosBancos autorizados pelo Banco CentralBancos autorizados pelo Banco Central e no caso de beneficiários INSS banco autorizados pela Previdência Social também
Limite do valor liberadoAté  30% do rendimento mensal líquidoAté 35% do rendimento mensal líquido (sendo 5% para uso exclusivo em cartão de crédito)
Prazo para pagamentoAté 48 meses (pode variar em função da política de cada banco)Até 96 meses (caso máximo aplicado aos Servidores Federais)
CarênciaAté 60 dias  (pode variar em função da política de cada banco)Sem carência
Garantias exigidasCom fiador ou avalistaSem fiador ou avalista
(alguns casos podem exigir  testemunhas)
Condição para liberação do créditoCrédito bloqueado para negativadosCrédito liberado para negativados
Cobrança de TAC (Taxa de Abertura de Crédito)CobradoIsento
Prazo para liberação do créditoEm até 48 horas (condição variável em função da política de cada banco)Em até 24 horas (condição variável em função da política de cada banco e da averbação)
Forma de pagamento Pagamento via título ou débito automático em conta correnteDesconto no contracheque ou benefício do INSS
Portabilidade SimSim

Fontes: Banco Central, Previdência Social e Bancos

 

Antes de decidir contratar uma modalidade ou outra, é importante se perguntar se o empréstimo é mesmo necessário.

Embora essa dúvida pareça não fazer sentido, garantimos que se fizer o uso consciente do empréstimo, terá uma fonte alternativa para conseguir o dinheiro que tanto precisa.

 

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