Na hora de fazer um empréstimo consignado online, é normal ficar com dúvidas sobre o processo, o banco, as taxas de juros. Por isso, alguns erros ainda são cometidos – muito por falta de conhecimento ou informação. E entre os erros mais comuns estão:

1. Agir por impulso e não fazer as contas;
2. Não pesquisar e nem comparar os bancos
3. Pagar taxas adiantadas
4. Não buscar referências e conferir se o site é seguro
5. Não se preocupar com a formalização do empréstimo
6. Não verificar se o dinheiro caiu na conta
7. Acreditar em propagandas enganosas
8. Fazer um empréstimo usando rendimento falso
9. Não fazer uma simulação antes

Saiba mais sobre os principais erros cometidos na hora de contratar um empréstimo e como evitar essas situações, para garantir o melhor empréstimo consignado.

1 – Agir por impulso e não fazer as contas

Fazer um empréstimo é uma das primeiras alternativas que vem a mente, de quem precisa de dinheiro extra. No entanto, é aqui que se encontra o primeiro erro: a necessidade ou urgência não podem levar a decisões erradas!

Agir por impulso, pode fazer com que além de não garantir um bom negócio, saiam no prejuízo.  É preciso lembrar que um empréstimo é uma dívida de longo prazo e, por esse motivo, deve ser solicitado apenas quando necessário.

Assim, independente da urgência, antes de fazer um empréstimo online, é fundamental manter a calma, analisar as propostas dos bancos e fazer as contas.

Um bom planejamento do uso desse valor também servirá para guiar a escolha do empréstimo ideal para o momento.

2 – Não pesquisar e nem comparar os bancos

Quem age por impulso e não coloca na ponta do lápis as contas na hora de fazer um empréstimo, quase sempre incorre neste outro erro. 

O que quase ninguém se atenta, por exemplo, é que a comparação entre as propostas dos bancos vai muito além da taxas de juros. 

Apesar de ter uma taxa de juros nominal fixada por um teto, os bancos podem oferecer valores e taxas diferentes. Esses valores influenciarão diretamente no Custo Efetivo Total (CET), que de forma simplificada, por ser entendido como o valor total pago por um empréstimo.

O empréstimo consignado têm um custo menor que outras modalidades de empréstimo pessoal. No entanto, ainda assim, os valores podem variar de banco a banco. Por isso, para fazer um empréstimo consignado online é essencial comparar a forma dos bancos.

3 – Pagar taxas adiantadas

Outro erro que passa despercebido na hora de fazer um empréstimo, é o pagamento de taxas adiantadas.

Muitas vezes, por falta de conhecimento  ou beneficiários INSS, assim como demais categorias atendidas por esta modalidade acabam fazendo depósitos antecipados para análise ou liberação do crédito.

Esse é um dos golpes mais comuns hoje em dia. Infelizmente, muitas pessoas realizam um pagamento adiantado na expectativa de ter o empréstimo liberado, mas logo descobrem ter caído em um golpe.

Leia também: Como evitar os golpes do Empréstimo Consignado?

Para fazer um empréstimo consignado online seguro, não é necessário efetuar o pagamento de nenhum valor. Todos os valores que são cobrados pelos bancos devem ser apresentados nas propostas e no contrato.

O CET deve ser detalhado com todas as informações do empréstimo: valor total, valor das parcelas, taxas de juros e outras tarifas cobradas, prazos para pagamento, dentre outros. Essa é uma segurança que o contratante e o próprio banco tem, de que as partes estão de comum acordo em relação ao que foi negociado.

Leia também: É preciso pagar taxas ou depósito antecipado para ter Crédito Consignado?

Portanto, desconfie de pessoas e empresas que queiram cobrar qualquer valor antecipado ou que esteja fora das negociações.

A garantia que todo contratante já oferece ao banco é a renda fixa. Já que o empréstimo consignado tem seu pagamento descontado direto do salário ou benefício INSS.

Dessa forma, é preciso ficar atento e não efetuar transferências ou depósitos referentes a taxas antecipadas.

4 – Não buscar referências e conferir se o site é seguro

Para evitar golpes como o que citado anteriormente, ainda mais na internet, onde centenas de empresas falsas buscam suas vítimas, é preciso encontrar referências antes de fazer um empréstimo consignado online.

A saída, neste caso, é optar por bancos e por empresas que sejam referências, tenham reputação no mercado e sejam confiáveis. Pesquisar opiniões de outros consumidores sobre a instituições em sites como o Reclame Aqui, por exemplo, também pode ajudar na decisão.

Uma das formas de identificar se um banco ou site de um correspondente bancário é mesmo confiável, é verificando se o site possui um “Selo de Segurança”. Tal recurso torna a página confiável para compartilhar dados pessoais e prosseguir com as negociações.

5 – Não se preocupar com a formalização do empréstimo

A formalização de um empréstimo é a assinatura da Cédula de Crédito Bancário (CCB). Essa cédula nada mais é que um contrato de empréstimo para formalizar o crédito disponibilizado.

A ausência da formalização pode gerar, dentre tantos outros problemas, a falta de conhecimento em relação ao crédito contratado.

Isso ocorre, pois é justamente no contrato onde estarão estabelecidos todos os prazos, taxas e informações gerais, que são imprescindíveis caso haja descumprimento na obrigação de ambas as partes.

Assim, desconfie das empresas que, por qualquer motivo, não queiram formalizar a negociação. Mesmo nos casos em que o empréstimo consignado é realizado online, todas as propostas e contratos devem ser formalizados.

Em função da tecnologia, essa formalização hoje pode ser feita através da assinatura digital do contrato, ou até mesmo por autorização via SMS. Essas opções já estão disponíveis em alguns bancos.

6 – Não verificar se o dinheiro caiu na conta

Depois da formalização e da averbação do contrato, o próximo passo é a liberação do dinheiro na conta indicada. No entanto, há registros de situações onde, por falha, o dinheiro não é depositado e as cobranças das parcelas começam, sem que o cliente tenha recebido o crédito.

Outra situação em que, infelizmente, isso também ocorre é em caso de fraudes. O crédito consignado só pode ser depositado na conta do titular do empréstimo. Aposentados e Pensionistas INSS só podem receber o dinheiro na mesma conta do benefício. Os demais públicos podem indicar a conta de sua preferência. 

Dessa forma, é muito importante verificar logo nos primeiros dias se o dinheiro caiu na conta informada.

Caso ultrapasse o prazo estipulado, é preciso entrar em contato com o banco e registrar a ausência do recebimento. Quanto mais rápido o problema for identificado, menos tempo levará para ser resolvido.

7 – Acreditar em propagandas enganosas

Um erro cometido por 90% dos interessados em fazer um empréstimo consignado online é se sentir atraído por facilidades demais.

Embora o processo do crédito e do cartão de crédito consignado sejam menos burocráticos, ainda assim tem procedimentos financeiros padrões, como qualquer outro empréstimo.  Isso ocorre, para garantir a segurança do próprio tomador do crédito, por exemplo.

O empréstimo consignado tem como algumas das principais vantagens:

• Taxas de juros mais baratas: taxas nominais de 1,80% a 2,05% ao mês para empréstimo e entre 2,70% e 5,00% ao mês, para cartão de crédito consignado;
• Prazos flexíveis: que podem chegar a 84 meses para Aposentados e Pensionistas INSS e 96 meses para Servidores Públicos;
• Margem de até 35% liberada para empréstimos: a margem consignável é de 30% para empréstimos e 5% para cartão de crédito consignado;
• Empréstimo sem burocracia: crédito liberado para negativados, sem consulta ao SPC ou SERASA e sem avalista;
• Crédito liberado em menos tempo: de 24 a 48 horas, em alguns casos;
• Contratação online: tanto a simulação quanto a contratação do empréstimo consignado pode ser realizada online.

Embora ofereça muitos benefícios, é preciso estar alerta para não cair em propagandas enganosas. Crédito liberado imediatamente, empréstimo consignado liberado sem margem, taxas de juros muito abaixo do normal. Na dúvida busque mais informações!

Para evitar entrar em mais dívidas tentando salvar outras, o ideal é ser criterioso e pesquisar para não cair em propagandas enganosas. Procurar fazer um empréstimo consignado online com segurança deve ser a melhor opção sempre.

8 – Fazer um empréstimo usando rendimento falso

Como o empréstimo ou cartão consignado são descontados do contracheque, holerite ou extrato INSS, tanto o valor da margem consignável, quanto o limite do crédito são avaliados em função da renda mensal líquida.

E parece até absurdo, mas é comum que algumas pessoas, tanto no momento da simulação, quanto na contratação do empréstimo consignado online, enviem informações divergentes.

Isso pode acontecer com a expectativa de aumentar a quantia liberada ou assegurar a liberação do valor necessário. No entanto, atitudes como essa podem levar a uma série de implicações como a não aprovação do crédito.

Além disso, o banco poderá suspender a proposta e, até mesmo, denunciar a apresentação de documentos falsos.

Dessa forma, disponibilizar as informações corretas, garantirá o dinheiro no tempo que precisa.

9 – Não fazer uma simulação antes

A simulação online tem sido vista como uma grande aliada na hora de solicitar crédito consignado.

Se as finanças não vão bem e surge a necessidade de recorrer ao empréstimo, nada melhor do que recorrer às ferramentas que podem ser úteis nesses momentos, não é mesmo?

Mas, mesmo sabendo de suas vantagens, muitos Aposentados e Pensionistas INSS, bem como Servidores Públicos, por exemplo, se esquecem de utilizar o simulador de empréstimo consignado online.

Assim, acabam perdendo a chance de encontrar um banco confiável e que ofereça as melhores condições de pagamento.

Lembre-se: quando feito de forma consciente e organizada, o empréstimo consignado online pode contribuir para resolver emergências ou conquistar novos objetivos.