O Banco Central e a Febraban (Federação Brasileira de Bancos) se reuniram para desenvolver uma ferramenta digital gratuita capaz de oferecer um diagnóstico da situação financeira do cidadão brasileiro: é o chamado Índice de Saúde Financeira do Brasileiro (I-SFB).
O índice pode ser utilizado por qualquer pessoa e serve tanto para mensurar a saúde financeira ao longo do tempo, quanto para compará-la com a média do país.
Entenda como a ferramenta funciona e de que forma ela pode contribuir com a sua vida financeira.
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Índice de Saúde Financeira do Brasileiro oferece diagnóstico das finanças
Após uma série de etapas que incluiu desde análise de protocolos internacionais a uma ampla pesquisa para coleta de dados, o modelo do I-SFB foi construído e lançado na última segunda-feira, 19/07.
E é por meio da resposta a 15 questões relacionadas à situação financeira do usuário que a ferramenta faz um cálculo e gera uma pontuação – que pode variar entre 0 e 100.
Com base na nota, o índice apresenta em qual das sete faixas de nível de saúde financeira o usuário se encontra. Veja quais são elas:
- Ótima
- Muito boa
- Boa
- Ok
- Baixa
- Muito baixa
- Ruim
A nota média da saúde financeira do brasileiro é 57, conforme dados da pesquisa feita durante o desenvolvimento da ferramenta. A pontuação revela uma vida financeira equilibrada, mas no limite para qualquer possibilidade de erros.
De acordo com a Febraban, a maior parte da população está abaixo da faixa média (48,3%), enquanto 41,6% ficam acima.
Quais são os benefícios do índice?
Parte-se da definição do conceito de saúde financeira como a capacidade de cumprir as obrigações financeiras, tomar boas decisões financeiras, ter disciplina com os gastos, ter liberdade para fazer escolhas e se sentir seguro quanto ao futuro.
Tendo como referência esses parâmetros para uma vida financeira saudável, ao utilizar o índice é possível obter uma avaliação de como está a saúde financeira no momento e, caso o resultado não seja bom, ele pode servir como um alerta para dar uma atenção maior às finanças e buscar formas de melhorá-la.
Mas para além dos cidadãos, o Índice de Saúde Financeira do Brasileiro também poderá ser útil para a implementação de políticas públicas e produtos financeiros, já que as informações do índice poderão servir de referência para compreender as reais necessidades das pessoas.
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Como usar a ferramenta?
A ferramenta pode ser acessada por qualquer pessoa que tenha um dispositivo com acesso à internet, pelo site do índice.
Não é necessário fazer cadastro ou preencher qualquer tipo de informação pessoal. Basta rolar a página e responder as questões, que são todas de múltipla escolha.
As 15 perguntas variam entre temas como gastos, situação financeira, investimento, tomada de decisão, poupança, renda, grau de instrução e produtos financeiros.
Cada uma conta com cinco alternativas, para que o usuário selecione aquela que mais corresponde à sua realidade.
Depois de rolar a página até o final e responder todas as questões, é só clicar na opção “Calcular meu índice”. Na próxima tela, aparecerá a sua pontuação, seguida da informação sobre qual nível de saúde financeira o usuário está.
Ao longo de toda a página há detalhes sobre a pontuação recebida em cada quesito e uma régua de comparação entre a nota obtida em cada categoria e a média geral dos brasileiros.
Cerca de 70% dos brasileiros estão endividados
A Pesquisa Endividamento e Inadimplência do Consumidor, publicada pela CNC (Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo) em junho de 2021 revelou que 7 a cada 10 brasileiros encerraram o primeiro semestre deste mesmo ano com dívidas.
69,7% das famílias declararam ter dívidas relacionadas a cheque pré-datado, cartão de crédito, cheque especial, carnê de loja, consignado, empréstimo pessoal, prestação de carro e casa. O percentual é 1,7 ponto maior que o de maio de 2021, a maior elevação desde 2017.
Entre a população idosa, o cenário não é mais favorável. O estudo Vida Financeira e Preparo para a Terceira Idade, divulgado pela CNDL (Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas) em março de 2021, 54% deixou de pagar ou pagou com atraso alguma despesa entre agosto de 2020 e janeiro de 2021. Entre as principais contas com atraso estão:
- conta de luz a de luz (23,6%);
- fatura de cartão de crédito (19,9%);
- conta de água (17,3%);
- IPTU (14,6%);
- internet e celular/telefone fixo (13,1%)
Aproximadamente 54% afirmou que deixou de pagar ou pagou com atraso todas as contas. Em 2018, esse percentual estava em torno de 37%. Os principais motivos apontados vão desde diminuição de renda a esquecimento.
Para o presidente da CNDL, os dados refletem a dificuldade do brasileiro em se organizar para o futuro e que, por esse motivo, em muitos casos os ganhos da aposentadoria são insuficientes para manter o padrão de vida desejado.
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