INSS e extrato são dois conceitos que devem andar sempre juntos, caso os beneficiários da Previdência Social desejem se manter bem informados sobre os pagamentos e movimentações que envolvam seus benefícios. Isso porque é por meio de cada INSS extrato específico que o usuário pode verificar informações essenciais sobre a rotina de remuneração: datas de depósito, valores mensais, descontos do crédito consignado e etc.
Diante de tamanha importância, o extrato INSS é um direito de todos os assistidos pela Previdência Social. Afinal, esses documentos permitem saber a quantidade de contribuições realizadas, os vínculos trabalhistas, valores dos salários, evolução dos reajustes, entre outros dados cruciais.
A seguir, descubra mais sobre os extratos do INSS, quais os tipos existentes, como conseguir acessar, entre outros dados importantes.
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O que são os extratos do INSS?
Os extratos do INSS são recibos que a Previdência Social produz para informar seus beneficiários a respeito do andamento de suas operações. Assim, são documentos oficiais que trazem dados associados à aposentadoria, pensão ou auxílio. Em resumo, tais informativos dizem quanto a pessoa pode tomar de empréstimo, quanto receberá de 13º salário, além de dados pessoais como CPF, agência e conta bancária.
INSS extrato: como conseguir acessar?
O acompanhamento dos extratos ajuda o segurado a entender melhor as rotinas financeiras da Previdência. Também é útil conferir esses registros para o caso de receber valores com inconformidades. Em geral, para consultar esses comprovantes, existem três maneiras diferentes: portal Meu INSS, via atendimento presencial e nos caixas eletrônicos.
Meu INSS
Por meio da plataforma Meu INSS, os usuários da Previdência conseguem pesquisar extratos em poucos segundos. Essa interface está disponível tanto no site Meu INSS quanto no aplicativo Meu INSS — disponível para ser baixado gratuitamente pelas lojas App Store e Google Play.
Com essa ferramenta, não é mais necessário sair de casa e enfrentar filas nas agências, perdendo assim horas para obter simples informações. Afinal, a ferramenta permite a consulta virtual, trazendo maior conforto e agilidade nos atendimentos. A seguir, confira um passo a passo completo sobre como utilizá-la corretamente:
- Primeiro, quem não está cadastrado na plataforma Gov.Br deve se registrar por lá. Trata-se de uma inscrição para ter acesso ao perfil único do Governo Federal, no qual vários tipos de serviços estão reunidos em única interface;
- Ao entrar no Gov.Br, o usuário deve preencher as lacunas com os dados pessoais, como CPF, número do benefício, nome completo etc.;
- Depois, entrar novamente na plataforma Meu INSS e usar a mesma senha escolhida para efetuar o cadastro no Gov.Br;
- Em seguida, acionar o botão “Do que você precisa?”;
- Digitar o nome do serviço desejado. Por exemplo: “extrato para Imposto de Renda”;
- Selecionar os meses de extratos que quer acessar;
- Apertar: “Baixar PDF”;
- Salve ou imprima seu documento.
Atendimento presencial
O segurado da Previdência também pode agendar atendimento presencial em algumas das agências do INSS. Entretanto, por causa da pandemia, é obrigatório marcar a data para fazer a pesquisa de extratos em um dos endereços físicos. Para tanto, basta reservar um dia e horário, através da plataforma “Meu INSS”.
Após fazer login no sistema utilizando os mesmos processos citados anteriormente, abra um novo requerimento através da guia apropriada e, em seguida, faça o agendamento de atendimento presencial do serviço que precisa de auxílio do INSS.
Caixas eletrônicos
Mais uma alternativa para verificar o extrato da Previdência são os caixas eletrônicos do Banco do Brasil e da Caixa Econômica Federal. No entanto, essa é uma escolha exclusiva para quem tem conta nessas instituições financeiras.
Essa função — que leva o nome de “Histórico de Pagamento do Benefício” — depende apenas que o usuário se dirija até um caixa de autoatendimento mais próximo. Para realizar a operação em ambas as instituições é bem simples:
- Consultar extrato INSS no atendimento eletrônico do Banco do Brasil: clicar na opção “Previdência Social” e seguir as próximas instruções;
- Consultar extrato INSS no atendimento eletrônico da Caixa Econômica Federal: buscar a alternativa “Extrato Previdenciário”.
INSS extrato: quais os tipos existentes?
Lidar com as regras do INSS e seus extratos pode não ser tão simples para quem ainda não se acostumou. Afinal, existem alguns tipos diferentes de comprovantes previdenciários, com aplicações diversas. Nesse sentido, é importante verificar cada um deles de tempos em tempos e tentar se lembrar para que eles servem.
Assim, eventuais erros ou problemas com o benefício são percebidos mais rápido ou até mesmo podem ser evitados.
Veja a seguir as categorias de extratos INSS.
Confira diversos produtos consignados.
Extrato de contribuições CNIS
O extrato CNIS (Cadastro Nacional de Informações Sociais), também conhecido como extrato previdenciário, apresenta o histórico das contribuições dos trabalhadores. Qualquer cidadão que tenha contribuído com o RGPS (Regime Geral de Previdência Social) pode requerer o extrato CNIS.
Isso vale tanto para os segurados do INSS com vínculo empregatício comprovado como para os facultativos. Aliás, esse extrato costuma ser necessário na hora de entrar com o pedido de aposentadoria.
Isso porque o CNIS apresenta um conjunto bem completo de dados trabalhistas, tais como empregadores, períodos de exercício profissional, remuneração, recolhimento feito ao INSS, entre outros.
Confira como tirar o extrato de contribuições CNIS:
- Fazer o login no Meu INSS (quem não tem cadastro no portal Gov.Br deve concluir a inscrição por lá primeiro);
- Em seguida, procurar a opção “Do que você precisa?” e escrever o nome do serviço desejado;
- Por fim, basta acionar “Baixar PDF”.
Extrato de pagamento de benefícios
Quando se fala de extrato e INSS, certamente um dos mais conhecidos e utilizados é o Extrato de pagamento INSS. Como já diz o próprio nome, esse registro vai informar se o dinheiro da pensão ou aposentadoria já foi depositado na conta do segurado — até mesmo os beneficiários temporários, como aqueles que recebem auxílio-doença ou salário-maternidade, também podem acessar esse comprovante.
Veja como emitir o extrato de pagamento de benefícios:
- Identificar-se no sistema Meu INSS com palavra-chave de usuário e senha;
- Ir até o botão “Do que você precisa?”;
- Digitar o serviço desejado. Neste caso, colocar “extrato de pagamento”;
- Apertar o ícone “Baixar PDF”.
Extrato para o IRPF
Por sua vez, o extrato INSS para Imposto de Renda ou extrato IRPF (Imposto de Renda Pessoa Física) apresenta ao usuário os valores recebidos no intervalo de um ano. Todos os benefícios vinculados a determinado CPF contam com esse tipo de extrato.
Com base nesse documento, aposentados e pensionistas que também sejam contribuintes da Receita Federal podem elaborar a declaração do imposto de renda com maior tranquilidade e menos trabalho.
Descubra, a seguir, como tirar o extrato de IR:
- Acessar a plataforma Meu INSS utilizando login e senha;
- Buscar o botão “Do que você precisa?”;
- Escrever “Extrato INSS imposto de renda” ou “extrato INSS IRPF”;
- Continuar o download clicando em “Baixar PDF”.
Extrato de empréstimo consignado
Já o extrato de empréstimo consignado é um informativo com a descrição de todos os contratos de empréstimo do usuário, se ele tiver. Assim, nesse comprovante, é possível verificar o valor das dívidas, as prestações que já foram pagas, as parcelas faltantes, os juros, os dados do banco envolvido na operação, entre outros registros correlatos.
Para emitir o extrato de empréstimo consignado, portanto, basta seguir o passo a passo destacado abaixo:
- Fazer o login no Meu INSS, colocando usuário e senha;
- Escolher a alternativa “Do que você precisa?”;
- Inserir o nome do serviço: extrato de empréstimo consignado;
- Baixar o arquivo que será gerado em PDF.
O extrato do INSS é um comprovante de renda?
Sim, o extrato do INSS é um comprovante de renda. Isso porque ele é emitido pela própria Previdência. Ou seja, suas informações são fidedignas, embora eventualmente o instituto possa incorrer em erros de registro.
Se o usuário da Previdência for obrigado a declarar — devido ao montante recebido no período anterior —, ele vai precisar do extrato do INSS/IRPF (Imposto de Renda Pessoa Física).
Esse documento confirma não apenas o que foi pago, mas também o que foi extraído de determinado auxílio ou provento. Assim, com esse comprovante, é viável descobrir eventuais descontos indevidos no benefício INSS.
INSS extrato e o empréstimo consignado: qual é a relação?
Assim como os demais extratos produzidos pela Previdência Social, o extrato de empréstimo consignado é um dos serviços do INSS para ajudar no planejamento econômico de seus assistidos.
Além disso, ele desempenha um papel de prestação de contas com o beneficiário, isto é, faz parte da política de transparência do Instituto. Nesse caso, como já dito, mas não é demais lembrar, o informativo vai trazer dados sobre o andamento de um ou mais contratos de empréstimo.
Ou seja, esse extrato relaciona a quantia global devida, o nome do banco, as prestações já quitadas, a quantidade de parcelas em aberto etc. Também consta nesse informe o número do contrato, a identificação da instituição financeira credora e a quantidade ainda disponível do benefício — se houver — para novos empréstimos.
Por que consultar o Extrato de Empréstimos Consignados INSS?
Infelizmente, os beneficiários do INSS podem ser alvos de golpes de terceiros ou simplesmente equívocos do instituto. Nesse contexto, é sempre bom prestar atenção não apenas nos valores depositados na conta, mas também em todos os descontos.
No caso do extrato consignado, é bom que o segurado tenha a real noção do impacto das parcelas em seus vencimentos. Com esse extrato, o segurado ganha uma boa visibilidade de suas despesas com empréstimos, o que vai ajudar na organização do orçamento da família. Assim, fica mais fácil fazer escolhas envolvendo dinheiro com segurança e inteligência.
Quais informações aparecem no extrato de empréstimo consignado?
Não adianta apenas aprender a emitir o extrato INSS, seja o consignado, seja o de pagamentos, seja qualquer outro. O usuário deve se acostumar com os vocabulários e expressões empregados pela Previdência para de fato se manter bem informado.
Ou seja, é necessário compreender o significado das informações descritas nesses documentos. No caso do extrato INSS de empréstimos consignados, veja abaixo uma rápida explicação sobre os dados mais importantes:
Nome e CPF
Os dados pessoais como nome e CPF aparecem discriminados em qualquer tipo de extrato da Previdência. Logo após essas informações, o extrato de consignado apontará o status do beneficiário contemplado com o empréstimo: aposentado ou pensionista.
Os sobrenomes e os nomes do meio podem ser abreviados, mas não subtraídos completamente desses recibos. Isso é importante para evitar casos de homônimos, quando duas ou mais pessoas têm o mesmo nome.
Número do Benefício
Cada segurado do INSS recebe um número correspondente ao seu benefício, conhecido como NB (Número do Benefício). Esse número contém dez dígitos, dos quais um é o verificador. Se um segurado tiver mais de um benefício, cada tipo de pagamento contará com numeração própria. Essa identificação é bastante útil para consultar dados sobre a remuneração previdenciária, como as datas previstas para o pagamento.
Situação do Benefício
O extrato de empréstimo consignado também traz a classificação por tipo de benefício que cada usuário recebe. Essa seção do comprovante é chamada “Situação do Benefício INSS”. Desse modo, ele terá a descrição dos proventos. Por exemplo: aposentadoria por tempo de contribuição. O registro com dados consignados também informará se a remuneração está ativa ou inativa — bloqueada, cancelada ou suspensa.
Margem consignável
Uma das partes mais pesquisadas no comprovante de empréstimos do INSS é a margem consignável. Esse índice mostra o valor máximo que uma prestação de empréstimo pode ter para cada beneficiário.
Geralmente, a parcela do consignado não pode superar os 35% da renda, incluindo 5% que são exclusivos para as despesas com cartão de crédito consignado. Porém, por causa da crise econômica provocada pela covid-19, a margem consignável ampliou provisoriamente para até 40% da aposentadoria ou pensão.
Contratos de empréstimos
O extrato de empréstimos consignados INSS também revela informações sobre todos os contratos, em aberto ou até mesmo os que já foram quitados. Para cada contrato, haverá um número para o reconhecimento de cada operação financeira realizada e o nome do banco contratado nessa tomada de crédito.
Veja os dados sobre cada empréstimo que vão aparecer nesse tipo de extrato da Previdência:
- Data da inclusão da averbação do empréstimo junto à Previdência;
- Primeira prestação e a data do primeiro vencimento;
- Última parcela e data na qual foi quitada;
- Quantidade global de prestações, que equivale ao prazo do empréstimo, isto é, o tempo máximo para o tomador do dinheiro quitar a dívida.
Portanto, entender bem sobre os tipos de INSS extrato favorece a vida financeira do aposentado, pensionista ou de qualquer outro tipo de beneficiário da Previdência Social. Assim, é viável planejar com mais precisão as despesas mensais e também se organizar para dar passos importantes na vida, como a aquisição de um empréstimo.
Veja também: quais benefícios do INSS podem contratar empréstimo consignado
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