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Qual é o limite máximo de saque do cartão de crédito consignado?

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Aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), bem como os servidores públicos e trabalhadores de empresas privadas que tem um cartão de crédito consignado, precisam ficar atentos à regra vigente do limite máximo de saque.

A operação que permite sacar em dinheiro parte do limite liberado tem um novo teto fixado de até 70% (setenta por cento). Entenda a mudança e veja o que fazer para ter acesso.

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Novo limite máximo de saque

Desde 1º de outubro de 2020, o cartão de crédito consignado passou a ter um limite máximo de saque de até 70%. A medida faz parte do conjunto de ações que tratam sobre a Autorregulação do Crédito Consignado.

Com isso, os titulares dos cartões só vão poder sacar até 70% do valor disponível. Vale lembrar ainda que, esse percentual está suscetível à política de crédito de cada instituição financeira e convênio atendido.

Como era antes de outubro/2020Como ficou após outubro/2020
Limite para saque pode chegar a até 99% do limite aprovadoLimite máximo de saque será de até 70%
Fonte: Autorregulação do Crédito Consignado

Outro ponto importante é que, se parte do valor já estiver em uso, o que é liberado em saque pode ser inferior. Vale lembrar ainda que cartões adicionais compartilham o mesmo limite de crédito.

Limite aprovado x limite máximo de saque

Qual é a diferença entre limite e limite de saque?

O cartão de crédito consignado teve o seu limite total alterado recentemente. A regra, válida somente para os beneficiários do INSS, aumentou o limite de crédito, possibilitando assim que o valor liberado no ato da contratação seja maior, sem comprometer mais margem consignável.

A cada R$ 1.000 de margem disponível são liberados até R$ 1.600 de crédito. Isso quer dizer na prática que o solicitante terá mais dinheiro. Esse é, portanto, o limite aprovado ou liberado.

Já o limite máximo de saque, diz respeito ao percentual que pode ser sacado em dinheiro. Assim, se não quiser utilizar o cartão consignado para compras parceladas, o titular pode fazer o saque do crédito em espécie ou obter o dinheiro de outra forma. Essa operação também é conhecida como saque complementar.

Não são todas as instituições financeiras que têm essa opção mas, no geral, a maioria já disponibiliza mais essa conveniência.

Confira diversos produtos consignados.

Como solicitar o limite máximo de saque?

Normalmente, o saque complementar pode ser efetuado em um caixa eletrônico 24 horas. Em muitos casos, será solicitada uma senha que é pessoal e intransferível.

O valor também pode ser transferido para uma conta-corrente no mesmo nome do titular e utilizado via cartão de débito, por exemplo.

Outras alternativas disponíveis, até então, eram o telesaque ou web saque que eram feitos, respectivamente, pelo telefone ou internet.

Com a nova regulamentação, no entanto, está vedada a formalização de saque através de chamada telefônica (telesaque).

Se a oferta do saque ou do novo limite máximo de saque for realizada por telefone, deverá informar de forma clara e objetiva os meios para a efetivação da contratação dessa operação e ainda:

IMPORTANTE: a contratação do saque é facultativa, ou seja, opcional e fica a critério de quem tem o cartão.

Pagamento da fatura

O valor sacado em dinheiro tornará o total da fatura maior. Em outras palavras, é como se o titular tivesse utilizado o crédito de uma vez só. Como consequência, a dívida será maior também já que altera o saldo devedor.

Isso quer dizer que a fatura mensal cobrada será mais alta. Como o desconto automático do cartão de crédito consignado está limitado a 5% da margem consignável, a diferença deve ser paga no boleto.

Se o valor da fatura mensal não for quitado dentro do prazo, o crédito entrará no rotativo. Apesar de ter taxas de juros inferiores – quando comparado ao cartão de crédito convencional, serão adicionados outros juros ao valor original da dívida.

O limite máximo de saque também pode ser parcelado, dependendo da instituição financeira. Nestes casos, é importante se atentar também para a taxa de juros cobrada negociada e demais regras da política de crédito de cada banco.

Liberação de limite

Uma vez que a fatura é quitada parcial ou integralmente, o limite é novamente liberado.

Uma forma fácil para conferir o crédito disponível é consultando a fatura mensal ou os aplicativos exclusivos dos cartões de crédito consignado. Além disso, é importante observar também as taxas de juros aplicadas no pagamento recorrente, parcelado ou rotativo.

Liberação da margem consignável

Diferente do empréstimo consignado, a margem para cartão não é liberado conforme o pagamento da dívida. Cada pessoa só pode ter um cartão consignado vinculado ao seu CPF (Cadastro de Pessoa Física).

Por consequência a margem será comprometida pelo tempo em que o cartão estiver ativo. Não havendo gastos e, se o cartão não cobrar tarifas como a anuidade, por exemplo, o titular não paga nada.

Quando o saque complementar é indicado?

Essa avaliação deve ser feita sempre com base na necessidade e na capacidade de pagamento – considerando que o dinheiro pode ser utilizado imediatamente, mas renderá uma dívida que precisa ser paga.

Diante disso, o saque complementar pode ser uma opção quando não há mais margem disponível para empréstimos (30%) ou o que se deseja não pode ser parcelado no cartão.

Mesmo diante destas situações cotidianas, é preciso planejamento para que não falte crédito, quando realmente for mais urgente. Sabendo como gerenciar tanto o limite geral, quando o limite máximo de saque, você terá sempre o dinheiro extra que precisa.

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