Qual o melhor banco para empréstimo consignado BPC? Veja 9 opções

Saiba o que avaliar para encontrar o melhor banco para empréstimo consignado BPC e onde encontrar e comparar as ofertas, sem sair de casa.

melhor banco para empréstimo consignado BPC - estrelas, avaliação, pontuação

Apresentado em março de 2022, o empréstimo consignado para titulares do BPC (Benefício de Prestação Continuada) integra um pacote de medidas do governo federal para acelerar a economia brasileira, o Programa Renda e Oportunidade. Os beneficiários podem contratar o empréstimo através de diversas instituições consignatárias, e por isso uma das dúvidas mais importantes é saber qual o melhor banco para empréstimo consignado BPC.

Tal como ocorre com o consignado INSS, o consignado para BPC possibilita a contratação do valor através do desconto das parcelas sobre o benefício mensal recebido. Assim, tendo em vista a garantia de pagamento das prestações, as condições de contratação oferecidas pelo mercado de crédito são muito mais vantajosas.

Abaixo, confira todos os detalhes sobre o empréstimo e veja também qual o melhor banco para empréstimo consignado BPC.

Empréstimo consignado BPC

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito muito comum no mercado, especialmente para aposentados e pensionistas do INSS. Descontado em folha de pagamento do salário ou benefício previdenciário, os tomadores podem comprometer um percentual da sua renda líquida mensal.

No entanto, até o início de 2022, os titulares do BPC, que é uma espécie de auxílio assistencial, não tinham acesso a essa modalidade de crédito mais barata do mercado.

Com a edição da Instrução Normativa 131/2022 ficaram definidas as regras da contratação recém-liberada pelo governo federal, entre as quais a margem consignável de 40% para que os beneficiários do INSS (incluindo BPC) possam utilizar para contratar o crédito.

Com essa decisão, o INSS possibilitou uma nova categoria de beneficiários para a contratação do empréstimo. Dessa forma, segundo as novas regras, 35% do rendimento líquido mensal do consumidor poderá ser utilizado na contratação do empréstimo consignado, enquanto os 5% restantes serão aplicados para amortizar os gastos do cartão de crédito consignado.

Como o BPC refere-se a um salário-mínimo, na prática, o valor total da contratação do empréstimo corresponderá a parcelas de até R$ 424,20 por mês (de acordo com o benefício atual), sendo R$ 60,60 para despesas com o cartão de crédito consignado. Cabe destacar que até a publicação da MP 1.106/2022, era proibida a liberação do empréstimo para beneficiários do BPC ou LOAS.

No entanto, com a promulgação da MP, as pessoas idosas com 65 anos ou mais e deficientes em situação de vulnerabilidade poderão solicitar o empréstimo com pequenas taxas de juros, ainda que não tenham contribuído para a Previdência Social.

Atualmente, o Congresso analisa a MP, que tem prazo de validade pré-definido; se ela for convertida em lei, os titulares do BPC passaram ser contemplados pelo consignado indefinidamente, tal qual aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores celetistas.

Dentre outras exigências para receber o auxílio, o beneficiário do BPC deve:

  • ter renda familiar de ¼ do salário-mínimo por pessoa;
  • realizar avaliação médica e social, no caso de pessoas com deficiência ou em situação de vulnerabilidade, respectivamente;
  • ter cadastro no CadÚnico; e
  • não ser beneficiário de outros programas assistenciais, tais como seguro-desemprego, pensão por morte ou aposentadoria.

Como avaliar o melhor banco para empréstimo consignado BPC?

Encontrar a melhor instituição consignatária para contratar o crédito consignado para BPC nem sempre é uma tarefa simples. Afinal, existe no mercado uma série de bancos autorizados pelo Banco Central e o INSS para operar tal modalidade. Sendo assim, é fundamental analisar alguns aspectos de cada instituição.

Abaixo, descubra mais sobre quais fatores devem fazer parte desta busca:

Simule seu empréstimo consignado

O que você quer descobrir?

Seu convênio:

Qual é a sua margem consignável?

Em quantas parcelas?

Em quantas parcelas?

Em quantas parcelas?

Empréstimo de até

R$

Proposta sujeita à confirmação de margem consignável

1. Taxa de juros

Em primeiro lugar, para analisar o banco que contém a melhor proposta de crédito é preciso verificar a taxa de juros cobrada pela instituição. De modo geral, essa tarifa é aquela que compõe em caráter principal o custo do crédito. Assim, assegurar a menor taxa possível é o primeiro passo para garantir a melhor oferta do crédito consignado para BPC.

Vale lembrar que, independentemente do banco que se elegeu para o empréstimo, todas as instituições devem respeitar o teto máximo de juros, conforme estabelecido pelas regras em vigor. Em se tratando do consignado para beneficiários do INSS — que se aplica ao BPC —, o teto dos juros é de 2,14% ao mês.

2. Custo Efetivo Total

Além da taxa de juros ser um fator imprescindível para definir a melhor linha de crédito, é importante que seja também avaliado o CET (Custo Efetivo Total) da operação. Isso ocorre, principalmente, porque há outras despesas incluídas nesse tipo de negociação.

Dentre as tarifas que compõem o custo do empréstimo destacam-se o IOF, a taxa de análise de Crédito (que é isenta no consignado INSS), a manutenção cadastral e demais despesas administrativas. Portanto, nem sempre a menor taxa de juros caracteriza o crédito mais barato, uma vez que as demais taxas podem elevar seu custo.

3. Plataforma de contratação

Além de ser conhecido por oferecer uma das menores taxas de juros, o empréstimo consignado é popular porque possibilita aos interessados contratar o crédito à distância, ou seja, sem a necessidade de se locomover até uma agência bancária física. Via de regra, o procedimento pode ser concluído de forma 100% digital, em plataformas como a da BX Blue.

A principal vantagem, portanto, é que esse tipo de plataforma traz maior celeridade ao processo de solicitação e a liberação do valor ocorre em pouco tempo na conta informada pelo titular. Sendo assim, é interessante verificar essa possibilidade, especialmente quando há uma urgência pelo dinheiro extra.

bxblue-emprestimo-descomplicado.jpg
Imagem: BX Blue

4. Suporte ao cliente

O atendimento ao cliente é um setor cada vez mais importante para qualquer tipo de negócio. No mercado financeiro, não é diferente. Justamente por isso, as instituições financeiras vêm apostando na diversificação dos canais de atendimento ao consumidor.

Conhecer as opções de suporte pode contribuir para uma melhor relação comercial. Afinal, eventuais problemas ou dúvidas podem ocorrer, logo, contar com o suporte de uma empresa preocupada com a boa experiência dos consumidores pode fazer toda diferença.

5. Reputação da instituição

Por fim, analisar a opinião pública sobre a instituição financeira é também um cuidado que deve fazer parte dos critérios daqueles que estão buscando uma solução financeira. Nesse contexto, uma alternativa muito interessante para conhecer a empresa com a qual está negociando é buscar informações com outros consumidores, especialmente em sites de opinião como o Reclame Aqui.

Hoje em dia, com a popularização desta modalidade de crédito, tornou-se muito comum a aplicação de golpes com empréstimo consignado. Dessa forma, é fundamental avaliar os detalhes sobre o banco ou correspondente bancário, a fim de minimizar possíveis fraudes e golpes que possam gerar profundas dores de cabeça no futuro.

Como encontrar o melhor banco de consignado para BPC?

O empréstimo consignado para BPC é uma modalidade de crédito regulada por uma lei específica. Dessa forma, apesar de serem ofertadas por diferentes instituições financeiras, cadastradas de acordo com as diretrizes dos órgãos reguladores, para oferecer esse tipo de empréstimo os bancos devem ater-se à legislação, especialmente no que concerne às taxas de juros.

Nesse contexto, para descobrir qual o melhor banco para empréstimo consignado BPC é indispensável analisar os diferentes aspectos mencionados acima e comparar as ofertas das diversas instituições financeiras. Uma excelente maneira de garantir a melhor proposta é utilizar os marketplaces de crédito consignado, como a BX Blue.

Com a BX Blue você pode verificar, sem sair de casa, as condições contratuais oferecidas por cada banco. Ou seja, analisa as propostas dos bancos parceiros e pode definir aquele que apresenta maior vantagem e as condições que se adequam às suas necessidades. Ademais, todo o processo de contratação pode se dar digitalmente, por meio desta plataforma, de forma segura e rápida.

Bancos que fazem empréstimo consignado BPC

Quer saber mais sobre quais são os bancos em operação do empréstimo consignado para BPC? Abaixo, preparamos uma lista completa com as principais instituições que disponibilizam a modalidade com desconto automático. Conheça os melhores bancos para fazer empréstimo consignado:

1. Banco do Brasil

O empréstimo consignado no Banco do Brasil é uma das opções disponíveis para BPC. Antes disponível apenas para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS ou funcionários de empresas privadas, o valor já começa a ser liberado para beneficiários do BPC/LOAS.

Por terem parcelas sempre fixas, o consumidor pode se organizar financeiramente, tendo assim um melhor planejamento da sua renda. Ademais, o desconto das parcelas é feito diretamente no benefício do tomador, evitando assim eventuais atrasos e consequentes pagamentos de multas.

2. Caixa Econômica Federal

O Consignado CAIXA é uma modalidade de empréstimo pessoal que oferece excelentes condições de pagamento para os beneficiários da modalidade. Por se tratar de uma operação de crédito cujo pagamento é garantido pelo BPC, o valor é rapidamente disponibilizado na conta do tomador que reúne os critérios mínimos necessários.

Para contratar basta entrar em contato com uma agência CAIXA, correspondente CAIXA AQUI ou via Internet Banking.

3. Banco Bradesco

Também no Banco Bradesco, uma das maiores instituições financeiras do país, está o empréstimo consignado para beneficiários do BPC/LOAS. Além de aposentados e pensionistas do INSS, o benefício assistencial da Previdência Social permite que o interessado contrate o empréstimo com parcelas cuja taxa de juros inicia-se em 2,14% ao mês.

Além das pequenas taxas, outra vantagem é que o interessado não precisa ser correntista e o crédito está disponível até mesmo para aqueles que não recebem seu benefício pelo Bradesco. Ademais, a instituição oferece em alguns casos até 120 dias para que o consumidor comece a pagar a primeira parcela do empréstimo.

4. Banco Itaú

O empréstimo consignado para beneficiários do BPC ou LOAS, no Banco Itaú, oferece grandes vantagens para o tomador. Isso por as parcelas serem fixas e descontadas automaticamente no benefício do consumidor, sem incorrer em atrasos e multas. Além disso, as taxas de juros são reduzidas e o tomador tem até 90 dias para começar a pagar o empréstimo.

5. Banco Santander

O Consignado INSS Santander é uma solução ideal para aposentados e pensionistas e, mais recentemente, para aqueles que recebem o Benefício de Prestação Continuada. Ao fazer a simulação das condições contratuais, o interessado pode definir o número de parcelas que melhor atende suas necessidades.

A contratação do empréstimo é também muito simples. Para tanto, basta que o interessado tenha acesso ao internet banking ou ao app Santander. Se preferir, o consumidor também pode ir até uma agência ou correspondente bancário para formalizar a operação financeira.

6. Banco Nordeste

O Banco do Nordeste disponibiliza para correntistas da instituição e que dispõem de limite disponível, a contratação do empréstimo consignado para que seja utilizado como o interessado preferir.

Por regra, o desconto é feito pelo INSS diretamente do benefício do tomador, o que, por sua vez, possibilita a oferta de menores taxas. Além disso, o beneficiário tem até 48 meses para pagar o valor contratado, sendo o vencimento da primeira parcela em até 65 dias após a contratação.

7. Banco Mercantil

A possibilidade de contratação do consignado estendeu-se ao benefício assistencial BPC em razão das novas regras. Com isso, beneficiários desse tipo de convênio podem solicitar o crédito com as menores taxas do mercado, parcelas fixas e prazos de pagamento maiores. Para tanto, o interessado deve atentar-se às políticas de crédito da instituição, como dispor de margem consignável livre..

8. Olé Consignado

O empréstimo consignado BPC é uma modalidade que dispensa burocracia no Banco Olé. Com as menores taxas do mercado, o interessado pode ter acesso ao valor solicitado muito rapidamente. Isso, pois a contratação se dá 100% digitalmente, seja pelo computador ou celular, utilizando o app Olé Consignado.

Lembrando que as taxas e prazos são variáveis de acordo com cada tipo de convênio, porém, não há consulta aos órgãos de proteção ao crédito. Assim, mesmo beneficiários com CPF negativado podem ter acesso ao crédito.

9. Banco Pan

O empréstimo consignado do Banco Pan está disponível para aposentados, pensionistas e LOAS do INSS. A instituição, que oferece a nova margem do empréstimo, conta com uma das menores taxas da modalidade.

Para contratar, basta entrar em contato com a própria instituição, preencher o formulário específico e enviar a documentação para análise. Caso concorde com os valores liberados e as taxas e prazos, o contrato é averbado em até 2 e 5 dias úteis e o crédito liberado na conta do titular do benefício.

Empréstimo consignado para BPC na BX Blue

A BX Blue oferece aos usuários uma completa plataforma de empréstimo consignado online. Assim, por meio da ferramenta os beneficiários BPC/LOAS podem simular, gratuitamente, as ofertas de crédito disponíveis em diferentes instituições.

Via de regra, por meio desse tipo de simulação é possível conferir as taxas, prazos ou valores liberados nos principais bancos parceiros. Por isso, faça sua simulação online e descubra agora mesmo as ofertas disponíveis e selecione qual, na sua opinião, indica o melhor banco para empréstimo consignado BPC.


Veja vídeos exclusivos sobre os principais temas da vida dos beneficiários do INSS: conheça o canal da BX Blue no YouTube e se inscreva gratuitamente.


Redação BX Blue

Redação BX Blue

Somos especialistas em empréstimo consignado e focados em divulgar informações úteis para as suas finanças.

Quer fazer um empréstimo consignado?

A bxblue pode te ajudar a contratar o consignado que você está precisando! Compare propostas de crédito consignado de diferentes bancos e escolha a melhor para você.

Simule seu consignado