Quando comparado às demais opções de crédito pessoal, o empréstimo consignado mostra-se uma excelente alternativa para economizar, já que oferece as menores taxas de juros do mercado e um processo de contratação desburocratizado. Mas para aproveitar todo seu potencial, é preciso encontrar o melhor banco para empréstimo consignado que atenda às suas necessidades.
A modalidade está disponível até mesmo para pessoas negativadas, ou seja, inscritas nos cadastros de restrição ao crédito, já que se dispensa a análise em órgãos como SPC e Serasa.
Apesar de tais vantagens, encontrar o melhor banco para empréstimo consignado é uma tarefa que exige cuidados importantes. Afinal, cada instituição pode estabelecer suas próprias regras — dentro dos limites legais. Portanto, confira, a seguir, quais critérios analisar na hora de definir a instituição financeira ideal.
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Como avaliar o melhor banco para empréstimo consignado?
Encontrar um ponto de equilíbrio na avaliação de crédito, bem como encontrar a melhor instituição financeira disponível para contratação do empréstimo consignado, passa diretamente pela análise de inúmeros aspectos.
Tendo em vista os fatores mais importantes durante a escolha da melhor oferta, pode-se destacar, por exemplo, as taxas que compõem esse tipo de operação. Além disso, o montante liberado, bem como os prazos e demais condições do empréstimo possuem peso importante na decisão.
A seguir, entenda melhor sobre os fatores relevantes para essa busca:
Taxa de juros
O primeiro aspecto a ser avaliado na hora de encontrar o melhor banco para empréstimo consignado é descobrir a melhor taxa de juros disponível. Isso porque, em geral, essa taxa está diretamente associada ao principal custo da operação de crédito. Dessa forma, encontrar a menor taxa de juros deve sempre estar entre as principais preocupações de quem necessita de um empréstimo consignado.
Independentemente do banco escolhido, vale lembrar, o teto dos juros é limitado pela legislação; no caso de empréstimo consignado para beneficiários do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) tais operações estão limitadas a até 2,14% ao mês; já para servidores públicos o teto da taxa de juros é de 2,05% a.m.
Custo Efetivo Total
Embora a taxa de juros seja extremamente relevante na hora de definir qual a melhor oferta de crédito, é indispensável analisar o Custo Efetivo Total (CET) da operação, pois outras despesas podem tornar determinada proposta mais ou menos vantajosa.
Sendo assim, nem sempre a menor taxa de juros representará, ao final do processo, a melhor oferta. Afinal, o CET é que deve apontar se determinado crédito é de fato mais barato ou não — já que há incidência de tributos, encargos e demais custos operacionais nesse tipo de negociação.
Em resumo, os demais fatores que podem tornar o empréstimo mais caro são:
- Taxa de análise de crédito (isenta no consignado INSS);
- Imposto sobre Operações Financeiras (IOF);
- Taxa de manutenção cadastral;
- Despesas administrativas; e
- Tarifas gerais (que devem ser discriminadas e claramente detalhadas em contrato).
Leia mais: Saiba quais são todas as taxas do consignado
Cláusulas contratuais
Tal como ocorre com o Custo Efetivo Total, a assinatura do contrato de empréstimo consignado requer total atenção para a verificação das cláusulas contratuais.
Quem faz a contratação de um empréstimo consignado deve estar ciente de todas as condições estabelecidas em relação aos valores da operação, bem como demais aspectos importantes para garantir a melhor oferta, como valor liberado, número de parcelas, multas no caso de quebra de contrato, entre outros pontos.
Facilidade na contratação
De modo geral, para contratar o empréstimo consignado não é necessário ser correntista do banco que apresentara as melhores taxas e condições de pagamento. Sendo assim, mesmo quem não é cliente de determinada instituição poderá firmar um contrato com a instituição financeira que apresenta oferta que melhor atende ao que procura.
Além disso, por se tratar de uma modalidade no qual está disponível em diversas plataformas de crédito online, como a bxblue, o processo torna-se mais simples, rápido e seguro, já que pode ser efetuado totalmente à distância, inclusive o envio de documentos necessários, averbação do contrato e assinatura.
Agilidade no processo
Ao passo em que a contratação do consignado se dá de maneira simples, cabe destacar que a liberação dos valores ofertados também ocorre de forma muito mais rápida, especialmente se comparado às demais modalidades.
No entanto, o prazo de liberação pode variar entre um e cinco dias úteis, conforme política de crédito adotada por cada instituição. Dessa forma, a agilidade no processo também é um critério importante para determinar o melhor banco para empréstimo consignado.
Em alguns casos, após o último passo para a liberação do valor, o montante do empréstimo consignado é liberado em até 24 horas na conta de titularidade do tomador.
- Confira: Existe empréstimo online 24 horas?
Canais de atendimento
A comunicação entre determinada instituição financeira e os consumidores é fundamental para a celeridade do processo e qualidade do atendimento. Pensando nisso, muitas instituições financeiras apostam na diversificação de canais para contato direto com seus clientes.
Nesse contexto, embora não seja um fator de fundamental relevância, contar com parceiros cuja estrutura seja adequada, pode ser um diferencial importante, especialmente na hora de solucionar eventuais problemas — afinal, todo mundo quer ser ouvido e ter seu problema resolvido, caso ocorra.
Reputação no mercado
Por fim, outra dica muito importante para encontrar o melhor banco para empréstimo consignado é avaliar a reputação das empresas de crédito. Vale destacar que antes de assinar qualquer contrato assumindo uma dívida, o interessado deve entender mais sobre a instituição em que está negociando, incluindo os próprios bancos.
Uma boa forma de obter as informações necessárias a esse tipo de necessidade são os sites de reclamação, como o Reclame Aqui (veja o perfil da bxblue no Reclame Aqui).
Para não ser vítima de golpe com empréstimo consignado, é indispensável buscar detalhes sobre a empresa que se pretende contratar, pois assim pode-se minimizar dores de cabeça no futuro. Ademais, para certificar-se da segurança desse tipo de negociação, é válido lembrar que apenas as instituições devidamente cadastradas e autorizadas pelo Banco Central podem oferecer empréstimos pessoais.
Como encontrar o melhor banco para empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito regulamentada por lei. Dessa forma, as próprias instituições podem estabelecer o custo da taxa, respeitando as diretrizes da modalidade.
Nesse contexto, é comum que haja uma grande diferença entre as taxas aplicadas em um banco e outro, incluindo os demais custos desse tipo de serviço. Especialmente no que se refere às taxas de juros, é muito importante ter atenção na hora da contratação do empréstimo. Portanto, para encontrar os melhores bancos, a comparação das ofertas é um procedimento obrigatório.
A seguir, confira ferramentas que podem ser vitais neste processo:
Banco Central
Uma importante dica para quem deseja analisar as taxas praticadas pelas instituições financeiras no Brasil é comparar as taxas diretamente através do Banco Central. O órgão regulador oferece uma lista com todas as instituições consignatárias, apresentando suas respectivas taxas cobradas.
Contudo, ao detalhar as informações relativas aos melhores bancos para empréstimo consignado, é preciso atentar-se para as taxas e tarifas a mais no contrato. Em via de regra, os bancos devem fornecer os detalhes do custo operacional, incluindo a taxa de juros nominal e o CET, uma vez que este compreende todas as tarifas relacionadas.
Reclame Aqui
Para evitar eventuais problemas com a instituição financeira, o tomador também deve se preocupar com o serviço prestado. Sendo assim, além de uma taxa de juros acessível, é vital que o parceiro ofereça um bom atendimento ao consumidor.
Nesse contexto, o Reclame Aqui, como já mencionado, torna-se um poderoso aliado: a plataforma reúne a opinião de consumidores, tal como a reputação geral das instituições, estabelecidas a partir da avaliação dos próprios clientes.
Nesse sentido, verifique, sobretudo, a disponibilidade da instituição em sanar os problemas destacados pelo consumidor, seja em função do prazo de resposta, pelo cuidado com o consumidor e pela solução apresentada.
Marketplaces de crédito
Os marketplaces de empréstimo consignado são espaços no qual os bancos e demais instituições financeiras oferecem o crédito da modalidade. Dessa maneira, os interessados podem rapidamente e em um único lugar verificar diferentes propostas, facilitando a escolha entre aquelas que melhor oferecem vantagens competitivas.
A bxblue é uma fintech que surgiu exatamente com o propósito de facilitar a tarefa de encontrar o melhor banco para empréstimo consignado, uma vez que dispõe de ferramentas que permitem a análise e comparação de ofertas online em várias instituições financeiras, para aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos federais (SIAPE).
Sendo assim, esse tipo de plataforma permite ao tomador o acesso à melhor taxa do mercado — e em instituições de confiança. Com o simulador gratuito online, por exemplo, você poderá verificar as ofertas das instituições mais tradicionais do país, com apenas alguns cliques.
Confira diversos produtos consignados.
Bancos que fazem empréstimo consignado
Tomar um empréstimo é sinônimo do comprometimento dos rendimentos mensais, afinal, a quitação da dívida ocorre por meio do desconto em folha de pagamento do salário ou benefício previdenciário. Por isso, é fundamental analisar cautelosamente cada aspecto destacado para garantir as melhores opções de crédito.
Nesse contexto, contar com bancos que oferecem boas taxas de juros e condições para o pagamento da dívida pode ser crucial. Pensando nisso, preparamos uma lista com as principais instituições financeiras do país, conhecidas por oferecer empréstimos com desconto automático no salário ou benefício do tomador. Confira:
Banco Banrisul
Sem burocracia, o empréstimo consignado é uma modalidade exclusiva para aposentados e pensionistas do INSS, tal como servidores públicos. O Banco Banrisul, além de oferecer excelentes condições, já que conta com taxas acessíveis, oferece atendimento de excelência aos consumidores e, portanto, uma ótima opção para a contratação do empréstimo. Para simular o crédito do Banrisul com a bxblue, basta clicar aqui.
Banco BMG
O Banco BMG é uma das primeiras instituições brasileiras a ingressar no mercado de crédito consignado. Disponível para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos federais, estaduais e municipais — incluindo militares das Forças Armadas —, o BMG Consignado é um dos líderes do segmento e uma excelente opção para quem precisa de crédito rápido, barato e descomplicado. Para simular o consignado com a bxblue, basta clicar aqui.
Banco Bradesco
O Banco Bradesco oferece aos beneficiários do INSS, servidores públicos, militares e trabalhadores de empresas privadas — com convênio válido entre a instituição e o órgão pagador — excelentes condições de pagamento.
Todos os convênios possuem taxas atrativas e prazos alargados para pagamento que, por sua vez, podem variar em função do tipo de convênio. Para simular consignado com a bxblue, basta clicar aqui.
Banco Cetelem
Com ótimas taxas de juros, o Banco Cetelem oferece aos aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos a opção de contratarem facilmente o empréstimo consignado, haja vista que todo procedimento se dá 100% virtualmente, via internet. Para simular com a bxblue, basta clicar aqui.
Banco Daycoval
Exclusivo para servidores públicos e beneficiários do INSS, o empréstimo consignado do Banco Daycoval disponibiliza linhas de crédito com condições exclusivas, sobretudo em relação às taxas praticáveis.
Por meio da internet, o interessado pode garantir a liberação do valor em até 3 dias úteis, sendo também possível contratar o cartão de crédito consignado. Para simular com a bxblue, basta clicar aqui.
Banco do Brasil
Indicado para quem está buscando uma oferta de crédito financeiramente mais viável, isto é, com as melhores taxas de juros e maior agilidade, o Banco do Brasil é uma excelente alternativa. Destinado a servidores públicos (ativos, inativos e aposentados), aposentados e pensionistas INSS e trabalhadores de empresas privadas, o BB Consignado pode ser contratado sem burocracia pela internet, sendo a liberação dos valores imediata para correntistas. Para simular com a bxblue, basta clicar aqui.
Banco Olé Consignado
Muito popular entre os convênios atendidos pelo empréstimo consignado, o Banco Olé Consignado oferece vantagens exclusivas para quem é ou não correntista da instituição. Sua contratação é 100% digital e o contrato pode ser assinado via SMS, o que torna todo processo ainda mais ágil. Para simular com a bxblue, basta clicar aqui.
Banco Pan
Sem burocracia, o empréstimo consignado do Banco Pan pode ser contratado por beneficiários do INSS e servidores públicos. De modo geral, a liberação do dinheiro ocorre, em média, até dois dias úteis após a averbação do contrato. Para simular com a bxblue, basta clicar aqui.
Financeira BRB
A Financeira BRB está entre as principais instituições que operam o crédito consignado público e INSS. As taxas aplicáveis a esse tipo de convênio se destacam em relação às demais modalidades, isso porque, em comparação ao cheque especial, por exemplo, pode ser até 10x mais barato. Para simular com a bxblue, basta clicar aqui.
Financeira AL5
Braço dos serviços financeiros do Grupo Amaggi, a Financeira AL5 é uma instituição cuja oferta de taxas e demais condições de pagamento são exclusivas para servidores públicos da esfera federal, sejam eles ativos, aposentados ou pensionistas. Para simular com a bxblue, basta clicar aqui.
Agibank
Conhecido por ser uma instituição com viés inovador, o Agibank disponibiliza crédito consignado para aposentados e pensionistas do INSS com taxas acessíveis. Os tomadores, que têm até 7 anos para pagar, isto é, 84 meses, podem contratar o empréstimo a partir de uma taxa mensal de 1,84%. Para simular com a bxblue, basta clicar aqui.
Banco Safra
Figurando entre as principais instituições financeiras do país, o Banco Safra é referência quando se trata do empréstimo consignado. Outra novidade é a possibilidade de fazer empréstimo consignado utilizando o saldo disponível nas contas de FGTS, popularmente conhecida como antecipação do Saque-Aniversário. Para simular com a bxblue, basta clicar aqui.
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