Qual o melhor cartão de crédito para aposentados e pensionistas?

Descubra quais critérios ajudam a selecionar o melhor cartão de crédito para aposentados e pensionistas e como contratar online.

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Seja para consumo, pagamento de dívidas ou outra necessidade financeira, o empréstimo costuma ser a primeira escolha de muitos beneficiários do INSS que precisam de crédito extra. Contudo, outro produto bancário disponível no mercado, o cartão de crédito consignado, pode ser uma alternativa interessante, quando bem administrado, já que concede inúmeras vantagens. Mas como descobrir qual o melhor cartão de crédito para aposentados e pensionistas da Previdência Social?

Em geral, esta opção oferece maior segurança e melhores condições de pagamento da dívida, afinal, o melhor cartão de crédito para aposentados e pensionistas normalmente têm taxas de juros menores, maior prazo para pagamento, limite pré-aprovado e até mesmo disponibilidade para pessoas negativadas — dependendo do tipo de convênio.

A seguir, confira todos os detalhes da modalidade e descubra quais são as suas principais vantagens.

Cartão de crédito para aposentados e pensionistas

O cartão de crédito para aposentados se assemelha conta, basicamente, com inúmeras vantagens destinadas exclusivamente para os convênios que podem contratar empréstimo consignado, que é uma operação especial com desconto automático em folha de pagamento.

Na prática, este modelo de cartão tem as mesmas funcionalidades que os cartões de crédito comuns, ou seja, pode ser utilizado para compras à vista ou parceladas em estabelecimentos físicos e virtuais e permite o saque de dinheiro em espécie. A principal diferença, porém, é a forma de quitação da fatura do cartão.

Isso porque uma parte do valor utilizado é automaticamente debitado do benefício previdenciário do titular, na folha de pagamento. Por sua vez, este valor refere-se a um percentual de 5% sobre seu rendimento líquido mensal, que é a margem consignável do cartão. Com isso, se ultrapassado esse teto, o consumidor deve quitar o saldo excedente via boleto bancário.

Na prática, uma aposentadoria de R$1.500, por exemplo, terá descontado automaticamente do seu benefício o equivalente a R$ 75,00. Logo, se o valor da sua fatura fechar em R$ 200,00 em determinado mês, deverão ser pagos R$ 125,00 via boleto bancário, uma vez que serão descontados automaticamente apenas R$ 75,00.

Qual o melhor cartão de crédito para aposentados e pensionistas?

Quando o assunto é escolher o melhor cartão de crédito para aposentados, a tarefa se torna bastante complexa. Afinal, há no mercado uma série de opções, logo, é essencial analisar alguns fatores para não errar nessa escolha. Antes, porém, vale destacar que o melhor cartão é bastante subjetivo, já que os fatores considerados essenciais podem variar de pessoa para pessoa.

De modo geral, o interessado deve analisar, por exemplo, as despesas do cartão, opções de uso, benefícios oferecidos e etc. Verificar as taxas de juros, bem como as demais tarifas que compõem o custo efetivo total do cartão, além da opção de programas de fidelidade, disponibilidade de caixas e agências para saque em espécie, limite liberado, entre outros fatores, pode ser útil a tomar uma decisão mais acertada em relação às suas necessidades.

Lembrando que quanto menor a taxa de juros, como o cartão de crédito consignado, melhor para sua saúde financeira, já que é uma forma de economizar dinheiro. Outra possibilidade de economia que esta modalidade oferece é a isenção da taxa de anuidade. Em alguns casos, ela pode representar uma despesa bastante considerável na fatura. Por isso, vale a pena atentar-se também para este aspecto.

Vantagens do cartão de crédito consignado para aposentados

Como já mencionamos, o cartão de crédito para aposentados disponibiliza algumas vantagens muito interessantes ao tomador. Para que você possa entender melhor sobre cada uma delas, reunimos, neste abaixo, os principais benefícios da modalidade. Confira:

Limite pré-aprovado

Tal como ocorre com os cartões convencionais, o cartão de crédito para beneficiários do INSS também conta com um teto de despesas. Isso acontece, principalmente, para evitar que o tomador fique superendividado e sofra com a acumulação de juros que, eventualmente, pode deixar a dívida fora de controle.

Sendo assim, o cartão de crédito consignado disponibiliza um mecanismo diferente dos cartões tradicionais, haja vista que a liberação do seu limite varia de acordo com a renda líquida do consumidor. No geral, o limite pré-aprovado corresponde a 25 ou 27 vezes o valor da margem consignável.

Disponível para negativados

Considerando que o valor mínimo da fatura é debitado automaticamente da renda líquida do tomador, há menor risco de inadimplência. Sendo assim, os bancos e demais instituições consignatárias acabam flexibilizando as políticas de avaliação de crédito, o que torna mais fácil a sua liberação.

Portanto, como o valor mínimo da fatura é pago de forma automática, mesmo indivíduos que possuem restrição de crédito junto aos órgãos de proteção, como SPC e Serasa, podem solicitar o cartão de crédito consignado.

Rápido e fácil de contratar

Como se trata de uma linha de crédito com menor burocracia, o cartão de crédito consignado é fácil de contratar e não há restrições importantes quanto à sua liberação para beneficiários que fazem parte dos convênios atendidos. Basta que o interessado tenha renda fixa comprovada e, no caso de aposentados e pensionistas, vínculo com o INSS.

Cabe destacar, porém, que só é possível vincular um cartão por CPF, até mesmo para beneficiários que têm mais de um benefício previdenciário ativo. Isso ocorre pois a margem consignável só pode ser consignada em favor de um banco ou financeira, motivo pelo qual a modalidade também não permite a portabilidade.

Sem anuidade

A anuidade é uma tarifa comumente aplicada na prestação de serviços de crédito e serve como mecanismo para compensar as despesas geradas pela administração do cartão. Contudo, no cartão de crédito para aposentados e pensionistas, os beneficiários têm a taxa de anuidade zerada, bem como isenção de outras tarifas bancárias.

Benefícios e vantagens exclusivas

De modo geral, o cartão de crédito pode ser utilizado em diferentes estabelecimentos nacionais e até internacionais. Com isso, o consumidor pode fazer compras à vista ou parcelar as despesas com o cartão em até 84 ou 96 meses.

Outro benefício deste modelo de cartão é que, dependendo do tipo de cartão e bandeira, a cada valor gasto acumula-se pontos e milhas — que podem ser trocadas, posteriormente, por outros produtos, serviços e até mesmo mais crédito.

Outra vantagem exclusiva do cartão para aposentados e pensionistas é que ele oferece prazos para o primeiro pagamento que podem ultrapassar 50 dias, dependendo das regras do seu emissor. Já o cartão convencional disponibiliza, em média, de 30 a 40 dias.

Saque de até 70% do limite

Quando há limite disponível no cartão de crédito para aposentados e pensionistas, o consumidor pode realizar saques em espécie, cujo valor pode chegar a 70% do total livre. No entanto, essa não é uma regra válida para todos os interessados, já que dependendo da política de crédito de cada banco, o limite pode ser menor.

Além do saque em espécie, também está disponível a opção de enviar o valor através da transferência bancária para uma conta de titularidade do portador do cartão. A vantagem de ambas as modalidades de saque é que, de acordo com o desconto do mínimo, o limite de crédito é restaurado mensalmente.

É importante ressaltar que, caso haja parte do valor em uso, o total disponível para saque pode ser ainda menor. Outro fator que também pode levar a redução do total disponível é o número de cartões adicionais existentes. Isso, pois o limite de crédito é o mesmo para todos os cartões.

Lembrando que o saque complementar pode ser feito por meio de um caixa eletrônico da rede 24 horas. Em grande parte, para retirar o valor o interessado deve dispor de um cartão e senha.

Taxas de juros mais baixas

A forma de pagamento do valor mínimo gasto através do cartão de crédito consignado é uma das principais características dessa modalidade e, portanto, aquilo que melhor distingue o cartão de crédito para aposentados e pensionistas dos demais. Afinal, como sabemos, o valor mínimo é descontado automaticamente do seu benefício previdenciário.

Como o órgão pagador (INSS) desconta da renda líquida mensal do consumidor, antes mesmo de disponibilizá-lo em sua conta, há maiores garantias financeiras ao banco de receber de volta o pagamento mínimo da fatura do cartão. Logo, não há formas de atrasar ou deixar de pagar uma parcela que seja.

Já que o pagamento é garantido, inexiste a aplicação de multas e taxas por inadimplência e atraso. Ademais, as taxas de juros são mais acessíveis, já que essa é uma operação de baixíssimo risco.

Teto para os juros cobrados

Outra vantagem de contar com o melhor cartão de crédito para aposentados e pensionistas passa diretamente pelo fato de haver, na legislação vigente, um fator limitante para a taxa de juros cobrada. Embora ela seja variável entre um banco e outro, nenhuma instituição financeira pode estabelecer uma taxa acima do teto previsto que, atualmente, corresponde a 3,06% ao mês. 

Pode ser contratado online

Por fim, além da desburocratização do acesso ao cartão de crédito, há também mais uma facilidade: o interessado não precisa se dirigir até o banco de sua preferência para contratar o crédito. Na BX Blue, por exemplo, é possível utilizar o simulador virtual gratuito para analisar propostas em diferentes bancos, assegurando, assim, aquele com melhores condições de pagamento, limite mais alto, dentre outros detalhes do crédito.

Contrate o melhor cartão de crédito para aposentados com a BX Blue

Por meio de um marketplace de empréstimo consignado, como a BX Blue, os interessados podem fazer a solicitação do cartão de crédito consignado de onde estiver, bastando apenas uma conexão válida com a internet. Nesse caso, o primeiro passo é simular as propostas de crédito, a fim de estabelecer um comparativo com os principais bancos do país.

Sendo assim, basta inserir informações simples e, em seguida, caso tenha se interessado por alguma proposta, o consumidor pode submeter seus documentos, virtualmente, para o contrato. Caso autorizado, o cartão é emitido e o contrato poderá ser assinado também pela internet, recebendo o cliente seu cartão em casa.

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Redação BX Blue

Redação BX Blue

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