Os 10 melhores Cartões de Crédito Consignado

O cartão de crédito é uma das formas mais utilizadas para pagar compras atualmente. Contudo, as exigências do mercado tradicional dificultam o acesso para a maioria das pessoas. 

Ainda que seja um dos produtos de crédito mais caros do país, existem alternativas como o cartão de crédito consignado que oferecem aos interessados uma série de benefícios exclusivos.

Leia também: O que é Cartão de Crédito Consignado?

Portanto, se você procura pelas melhores opções dessa modalidade, veio ao lugar certo.

Qual é o melhor cartão de crédito consignado?

Conheça os melhores cartões de crédito consignado, para Aposentados e Pensionistas INSS e Servidores Públicos são:

1. Cartão de Crédito Consignado BMG Card;
2. Cartão de Crédito Consignado Banco Banrisul;
3. Cartão de Crédito Consignado Banco Bradesco;
4. Cartão de Crédito Consignado Banco Cetelem;
5. Cartão de Crédito Consignado Banco Daycoval;
6. Cartão de Crédito Consignado Banco Inter;
7. Cartão de Crédito Consignado Banco Mercantil;
8. Cartão de Crédito Consignado Banco Pan;
9. Cartão de Crédito Caixa Simples;
10. Cartão de Crédito Olé Consignado.

Aproveite para conhecer mais sobre essas opções e garantir o seu cartão de crédito consignado, sem sair de casa.

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Cartão de Crédito Consignado BMG Card

Com taxas que podem variar entre 3,06% e 3,96%, o Cartão de Crédito Consignado do Banco BMG é uma excelente opção para Beneficiários do INSS e Servidores Públicos para terem acesso a dinheiro de forma rápida, segura e facilitada.

Os interessados podem fazer a solicitação do seu cartão mesmo quando há restrições em seu CPF. Afinal, nesta modalidade não existem consultas aos órgãos de proteção.

Além disso, os consumidores poderão utilizá-los em compras internacionais sem a necessidade do pagamento de taxas de anuidade.

Outro ponto importante é que a bandeira Mastercard do Cartão BMG oferece programa de pontos. Por meio do Programa Mastercard Surpreenda, a cada compra realizada, são convertidos pontos para utilizar na troca de produtos e serviços exclusivos.

Por fim, com esse cartão de crédito é possível concorrer a sorteios de prêmios em dinheiro todos os meses para quem aderir à proteção extra. 

Cartão de Crédito Consignado Banco Banrisul

O Banco Banrisul é uma das maiores instituições financeiras do país a oferecerem produtos de crédito consignado. Aposentados e Pensionistas, Servidores Públicos Federais, Estaduais e Municipais; Militares do exército brasileiro, aeronáutica e marinha podem contar com este serviço.

Com um índice de juros variando entre 3% e 5%, os interessados podem solicitar o seu cartão sem burocracia. Após a validação das informações disponibilizadas, a instituição prepara a averbação do contrato que, devidamente assinado, libera o cartão.

Com bandeiras nacionais e internacionais, é possível realizar compras em milhões de estabelecimentos espalhados pelo mundo e no exterior. Os cartões são emitidos com senhas e, por isso, facilitam ainda mais a sua utilização em compras e saques.

Cartão de Crédito Consignado Banco Bradesco

Os produtos de crédito no Banco Bradesco são exclusivos para Beneficiários do INSS e Servidores Públicos. Contudo, ainda é possível ter acesso a essa linha aqueles funcionários de empresas privadas que possuem convênio de consignação com o banco.

Sem consulta ao SPC e Serasa, o interessado pode ter acesso ao crédito sem maiores dificuldades. Entretanto, é fundamental seguir alguns critérios da política de crédito da instituição. 

Em linhas gerais, Aposentados devem ter no mínimo 18 anos enquanto Pensionistas têm idade mínima fixada em 21 anos. Para Servidores Públicos de todas as esferas — incluindo Militares das forças armadas —, o cartão de crédito consignado pode ser solicitado por quem tem 18 anos.

Cartão de Crédito Consignado Banco Cetelem

O Banco Cetelem oferece o cartão de crédito consignado para Aposentados e Pensionistas do INSS. Com taxas de juros acessíveis, o pagamento mínimo é descontado diretamente do benefício do tomador, oferecendo assim menor risco de inadimplência.

Além disso, caso o valor utilizado seja superior ao da margem disponível, o restante da fatura pode ser facilmente pago pela internet.

Leia também: Entenda a fatura do Cartão de Crédito Consignado

Uma das maiores vantagens dessa modalidade é contar com cartões sem anuidade e que disponibilizam opções de compra parcelada e saques em dinheiro.

Cartão de Crédito Consignado Banco Daycoval

Interessados em contar com o cartão de crédito do Banco Daycoval podem ter acesso à uma das menores taxas  de juros. Essa opção só está disponível para Aposentados, Pensionistas e Servidores Públicos Federais, incluindo Militares das forças armadas.

Em relação às linhas de crédito tradicionais, esse cartão de crédito consignado tem taxa de 36% ao ano em média. Enquanto isso, as taxas do cartão tradicional ultrapassam facilmente os 300%.

Além disso, o limite é outro ponto que merece ser destacado. Afinal, o valor médio do crédito concedido gira em torno de 25 vezes o valor da margem consignável. 

Cartão de Crédito Consignado Banco Inter

O cartão de crédito consignado do Banco Inter é um produto pensado para facilitar a vida dos seus consumidores. Com excelentes taxas de juros e condições de pagamento, essa modalidade está atualmente disponível para Beneficiários do INSS e Servidores Públicos.

Com o limite disponibilizado pela instituição, os titulares podem efetuar compras parceladas ou saques na função crédito em qualquer caixa de atendimento da Rede 24 horas.

Leia também: Como funciona o saque do Cartão de Crédito Consignado?

Seus benefícios são a isenção de anuidade, disponibilidade de contratação para não correntistas, emissão de cartão adicional e muito mais.

Cartão de Crédito Consignado Banco Mercantil

O Banco Mercantil oferece o cartão de crédito consignado exclusivamente para Aposentados e Pensionistas que recebem o seu benefício na instituição.

Além de não haver cobrança de anuidade, o banco ainda oferece a possibilidade do parcelamento em até 12 vezes sem juros, conforme disponibilidade do estabelecimento comercial.

Os titulares podem ter até 40 dias para começar a pagar as despesas com o cartão e participam também dos programas de benefícios oferecidos pela bandeira Visa.

Cartão de Crédito Consignado Banco Pan

O Banco Pan oferece diversas vantagens e benefícios para os consumidores que utilizam o seu cartão de crédito consignado. Além de ofertar excelentes taxas de juros, a função saque está disponível nos caixas eletrônicos do Banco 24 Horas.

A solicitação pode ser feita sem burocracia e a liberação está disponível para negativados. O cartão está disponível para beneficiários do INSS, Servidores do Governo de São Paulo, Santa Catarina, Paraíba e Funcionários Públicos Municipais de Recife.

Em alguns casos, Servidores da Assembleia Legislativa de Rondônia e do Tribunal de Justiça da Bahia também podem contar com um cartão de crédito consignado do Banco Pan.

Cartão de Crédito Caixa Simples

Novidade da Caixa Econômica Federal para Aposentados e Pensionistas INSS. O Cartão de Crédito Caixa Simples é mais uma possibilidade para quem precisa de crédito extra, mas não quer pagar muito mais por isso.

Isento de anuidade e com benefícios exclusivos como o Check-up Lar, o Caixa Simples tem taxas de juros mais baratas até no crédito rotativo.

Aposentados e Pensionistas com até 75 anos podem solicitar esse cartão, de forma muito fácil e sem burocracia. 

Cartão de Crédito Olé Consignado

O Banco Olé Consignado surgiu da junção de duas grandes instituições financeiras: Banco Bonsucesso e Santander. Diante disso, os serviços oferecidos seguem o mesmo padrão de qualidade, disponibilizando um dos melhores cartões de crédito para seus clientes.

Servidores Públicos Federais, Estaduais e Municipais assim como beneficiários do INSS podem contar com um limite de crédito já pré-aprovado. Além disso, os consumidores podem ter prazo de até 45 dias para começar a pagar suas despesas.

Também é possível fazer saques na função crédito, transferir dinheiro do seu limite diretamente para conta bancária e a contratação pode ser feita pela internet, sem burocracia.

Quem pode solicitar o Cartão Consignado?

O cartão de crédito consignado é uma modalidade exclusiva para alguns grupos. Os convênios atendidos variam de acordo com cada instituição. Para solicitar, é preciso que o interessado pertença as seguintes categorias:

• Aposentados ou pensionistas do INSS;
• Servidor Público Federal, Estadual ou Municipal;
• Militar do Exército, Marinha ou Aeronáutica;
• Funcionário de empresas privadas conveniadas.

É importante lembrar que essa modalidade também está disponível para Servidores inativos, Aposentados ou Pensionistas. Contudo, cada instituição pode determinar as suas próprias políticas de crédito, para esse tipo de atendimento.

A contratação dos melhores cartões de crédito pode ser feita, desde que o interessado também tenha margem consignável disponível. 

Margem consignável 5%

A margem consignável para cartão de crédito consignado é de 5%. Esse valor é exclusivo e pode ser utilizado junto a margem para empréstimo (30%), já que é uma margem adicional e exclusiva.

Essa limitação foi determinada pela Lei 10.820/2013 para garantir que os descontos em folha de pagamento respeitem a capacidade de pagamento dos tomadores de crédito.

Leia também:  Cartão de Crédito Consignado sem anuidade: descubra seu limite agora!

A única observação em relação ao uso dessa margem é que só pode ser utilizada uma única vez. Portanto, caso o interessado já tenha algum cartão consignado ativo não é possível solicitar um novo.

Portanto, agora que você já sabe como funcionam os melhores cartões de crédito consignado,  aproveite para fazer uma simulação online e descobrir a melhor oferta pra você!