A menor taxa de juros é o que mais atrai clientes para o empréstimo consignado. Esse modelo de crédito chega a ser até dez vezes mais barato que outros, como o cheque especial ou cartão de crédito convencional.
Essa opção de crédito está disponível para quem pode comprar renda mensalmente. Esse é o caso dos beneficiários do INSS, como Aposentados e Pensionistas, além dos Servidores Públicos Federais, Estaduais e Municipais. Os Militares das Forças Armadas também têm direito, assim como os Funcionários de algumas empresas privadas conveniadas.
E a menor taxa de juros do empréstimo consignado se dá por conta de seu meio de pagamento, que é automático. Isso garante que a operação de crédito tenha baixo risco de inadimplência e dá mais segurança aos bancos.
Ainda confuso? Então aproveite para compreender porque os bancos oferecem taxas de juros menores para quem consigna crédito. Além disso, conheça os juros cobrados por alguns dos principais bancos do país. Confira!
Por que o Empréstimo Consignado tem uma taxa de juros menor?
O empréstimo consignado, seja de qualquer instituição financeira, é sempre pago por meio de desconto automático no pagamento do cliente. Portanto, qualquer pessoa que contrata um crédito deste tipo sabe que estará pagando as parcelas mensais antes mesmo de receber seu salário ou benefício.
Com isso, a empresa ou órgão pagador fica responsável por realizar esses descontos. Esse valor é repassado ao banco que consignou o crédito mensalmente. Sendo assim, não há como o cliente deixar de pagar qualquer mensalidade do empréstimo.
Ou seja, não há atrasos e, muito menos, parcelas que ficam sem pagamento. Assim como o cliente nunca precisa pagar multas ou juros extras por atraso, o que, normalmente, piora a situação financeira de quem está endividado.
Sem risco de inadimplência a operação se torna de baixo risco. E, por isso, é cobrada uma taxa de juros menor.
Além disso, todas as regras principais que guiam a consignação de crédito foram estipuladas pela Lei Nº10.820/2003. Sendo assim, todos os bancos devem respeitar o limite de juros que foi imposto legalmente — mas, dentro do teto, cada banco cobra quanto quer, de acordo com suas políticas de crédito.
Empréstimo Consignado INSS
O empréstimo consignado INSS é autorizado para os Aposentados e Pensionistas que recebem o benefício por meio do Instituto Nacional do Seguro Social.
Para esses clientes foi estipulado que a taxa de juros nominal mensal máxima é de 2,08% para empréstimos e 3,00% para cartão de crédito consignado. O prazo de pagamento é de no máximo 72 meses.
Vale a ressalva de que nem todos os benefícios são consignáveis. No entanto, para aqueles que são, essa opção se apresenta mais vantajosa que outras linhas de crédito.
Empréstimo Consignado para Servidores Públicos
Os Servidores Públicos Federais, Estaduais e Municipais também podem consignar crédito. Contudo, esse direito pode variar de acordo com o órgão que emprega o funcionário. Portanto, principalmente a nível municipal, é preciso conhecer os tipos de convênios firmados. Ou seja, saber em quais bancos é possível contratar o empréstimo consignado.
As taxas de juros devem ser de no máximo 2,05% ao mês para o empréstimo com desconto em folha. Quanto ao pagamento, os Servidores Públicos têm até 96 meses para quitar o crédito, mas isso varia de acordo com o montante emprestado.
Bancos com as menores taxas de juros do Empréstimo Consignado
O crédito consignado já tem as menores taxas de juros entre as linhas de crédito pessoal. No entanto, como mencionado, os bancos podem oferecer taxas ainda menores, dando condições cada vez mais atrativas para os interessados nesta modalidade.
Outro benefício neste caso, é que não é necessário ser correntista do banco de interesse para contratar o crédito. Assim, o consumidor pode escolher o melhor banco para o seu empréstimo. Confira agora quais são os principais bancos que trabalham com essa opção e que têm as menores taxas de juros.
Banco Bradesco
Os Aposentados e Pensionistas do INSS, assim como os Servidores Públicos e os Militares podem solicitar empréstimo consignado no Banco Bradesco. As taxas de juros estão a partir de 1,60% ao mês e os pagamentos podem ser completados em até 72 parcelas fixas e mensais.
Além disso, o Banco Bradesco também libera empréstimo consignado para os funcionários de empresas particulares. Desde que essas sejam conveniadas ao banco, é claro.
Banco Banrisul
No Banco Banrisul também há empréstimo consignado para beneficiários do INSS. Ainda, os Servidores Públicos, de todos os níveis, que querem consignar crédito podem contar com algumas vantagens exclusivas. As taxas de juros estão a partir de 1,60% ao mês.
Como o empréstimo consignado tem suas parcelas mensais descontadas diretamente do pagamento do cliente, o Banco Banrisul também aceita as solicitações de crédito de trabalhadores do setor privado.
Banco do Brasil
Já o Banco do Brasil tem um maior alcance em todo o território nacional e, em algumas cidades, chega a ser o único banco autorizado a consignar crédito.
Para ter acesso ao Consignado BB, basta que o interessado tenha limite de crédito junto à instituição, além de pertencer a uma categoria conveniada.
Com taxas a partir de 1,68% ao mês, o Banco do Brasil permite que o empréstimo seja pago em até 96 parcelas fixas. Mas, vale destacar, o prazo de pagamento varia de acordo com cada tipo de convênio, com a idade e valor tomado.
Banco Olé Consignado
Com taxas de juros a partir de 1,79% ao mês, o Banco Olé Consignado trabalha com empréstimos e cartões de crédito consignado. Ambos os produtos, inclusive, podem ser contratados também pela internet. E isso com a mesma segurança de quem vai a uma agência bancária.
O Banco Olé Consignado garante que o dinheiro emprestado é liberado rapidamente, sem burocracia. Como todo empréstimo consignado, tendo margem consignável disponível e estando em uma das categorias elegíveis, o crédito pode ser liberado mesmo para quem está negativado. Não há consulta ao SPC ou Serasa.
O banco é especializado em atender Beneficiários do INSS e Servidores Públicos.
Banco PAN
Assim como os demais bancos, o Banco PAN também atende Aposentados e Pensionistas do INSS e Servidores Públicos. Os Militares e Pensionistas das Forças Armadas também conseguem acesso a esse crédito. Basta que o órgão pagador seja conveniado ao banco.
Com taxas de juros a partir de 1,81% ao mês, os empréstimos consignados do Banco PAN podem ser contratados em poucos passos.
Banco Safra
O empréstimo consignado do Banco Safra pode ser solicitado por um público bastante amplo. A instituição atende Aposentados e Pensionistas do INSS, assim como Funcionários de empresas públicas e privadas. As taxas de juros estão a partir de 1,70% ao mês.
Não é necessário ser correntista e nem justificar qual o destino do dinheiro emprestado.
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