Qual a menor taxa de juros para o Saque-Aniversário do FGTS?

O empréstimo do FGTS tem diversas vantagens e uma delas é a menor taxa de juros para o Saque-Aniversário antecipado. Confira.

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O Saque-Aniversário é uma modalidade que permite aos trabalhadores que fizeram esta opção anteciparem seu FGTS. Na prática, esse tipo de operação funciona como um empréstimo, feito por meio de instituições financeiras cadastradas que concedem o valor solicitado, cuja garantia de pagamento se dá mediante o bloqueio do saldo do FGTS.

Nesse tipo de negociação as taxas aplicáveis são muito atrativas, pois o banco tem a garantia do recebimento do valor emprestado. Isso porque a quitação do débito ocorre automaticamente, todos os anos, no mês em que o trabalhador teria direito a acessar o valor por meio da modalidade de Saque-Aniversário.

Por outro lado, é importante ressaltar que o empréstimo pode apresentar grande variação de taxas entre um banco e outro. Sendo assim, entender qual a menor taxa empréstimo FGTS é tão importante. Pensando nisso, confira abaixo todos os detalhes da linha de crédito e onde estão as menores taxas.

Antecipação do Saque-Aniversário do FGTS

A antecipação do Saque-Aniversário nada mais é do que um tipo de empréstimo em que o trabalhador, com saldo disponível em suas contas ativas ou inativas do Fundo, pode ter acesso integral e de uma só vez, ao total das parcelas que teria direito de receber, anualmente, conforme o cronograma de recebimento do Saque-Aniversário.

Dessa forma, apesar de se tratar de um valor no qual todo trabalhador de carteira assinada já tem direito, ao optar por essa modalidade, o interessado estará antecipando o acesso a este valor, além de também ter a oportunidade de uma nova linha de crédito. Afinal, por meio dela, é possível contratar um empréstimo bancário com garantia do FGTS.

Há, porém, algumas regras para este tipo de operação. Basicamente, o interessado deve dispor de saldo disponível em suas contas. Em seguida, é necessário também fazer a adesão ao Saque-Aniversário, haja vista que esta é uma alternativa a modalidade padrão, também chamada de Saque-Rescisão.

É importante lembrar que, anteriormente, boa parte das pessoas poderiam acessar seu saldo disponível no Fundo somente em alguns casos especiais. São os principais deles:

  1. na demissão sem justa causa;
  2. para compra da casa própria; ou
  3. mediante aposentadoria.

Por outro lado, com o surgimento da nova modalidade, tornou-se possível programar os saques uma vez por ano — em geral, no mês de aniversário do trabalhador. Ou seja, anualmente o beneficiário pode sacar parte do saldo FGTS disponível. Porém, no caso do empréstimo, o número de parcelas que podem ser antecipadas ou a quantidade delas variam, respectivamente, de acordo com o saldo em conta e as políticas de crédito de cada banco.

Vantagens do empréstimo via Saque-Aniversário

Normalmente, o empréstimo Saque-Aniversário com menor taxa é também uma das melhores condições do mercado de crédito pessoal. Além disso, essa modalidade oferece uma série de outros benefícios para o consumidor.

Isso, pois esse tipo de crédito é bem fácil e rápido, já que está disponível para pessoas negativadas, não exige análise de crédito e a contratação pode ser feita 100% à distância, por meio da internet. 

Confira todos os detalhes:

Taxas de juros reduzidas

Tendo em vista a garantia de pagamento dada pelo bloqueio do saldo FGTS, não é possível ficar inadimplente com o pagamento dos contratos. Sendo assim, as instituições financeiras podem oferecer taxas mais atrativas, já que não há riscos importantes relacionados ao atraso ou à falta de pagamento. 

Crédito acessível e sem burocracia

Diferentemente de outras linhas de empréstimo pessoal, o empréstimo via Saque-Aniversário do FGTS é uma modalidade extremamente desburocratizada. Em geral, para liberação dos valores, dispensa-se a análise de risco de crédito, o que, por si só, agiliza o crédito na conta do tomador. Ademais, a operação pode ser concretizada, em média, em 24 horas úteis.

Não compromete a renda atual

O trabalhador que escolhe antecipar o acesso ao saldo de contas do FGTS através da modalidade de Saque-Aniversário, pode receber um crédito extra, cujo pagamento não está condicionado à sua atual capacidade de pagamento. Isso porque o pagamento ao banco credor ocorre com o desconto automático do Saque-Aniversário.

Disponível para negativados

Outra vantagem do empréstimo via Saque-Aniversário passa diretamente pela garantia de pagamento do tomador para com o banco credor. Isso, pois, como vimos, o saldo disponível em contas ativas e inativas é bloqueado, sendo repassado diretamente para a instituição financeira que concedeu o empréstimo antecipadamente.

Dessa forma, mediante ao pequeno risco de inadimplência, já que a quitação do contrato não depende da situação financeira do consumidor, os bancos oferecem maior flexibilidade na hora de avaliar o risco da operação. Portanto, a opção está disponível até mesmo para pessoas que estão com restrição.

Contratação digital

Por fim, o processo de contratação deste empréstimo é desburocratizado, sendo possível sua contratação virtual. Isso significa que o tomador não precisa dirigir-se até uma agência física para solicitá-lo. Basta fazer uma simulação da operação financeira através da plataforma digital das instituições financeiras autorizadas.

Atualmente, entre outros bancos conveniados a esse tipo de crédito, destacam-se os seguintes:

  • Caixa Econômica Federal;
  • Banco BMG;
  • Banco do Brasil;
  • Banco Pan; e
  • Banco Safra.

Teto da taxa de juros da antecipação do FGTS

Em decorrência de algumas regras para contratação do crédito, o empréstimo via Saque-Aniversário estabelece critérios, dentre os quais se estabelece uma taxa máxima em termos de juros aplicáveis a essa operação.

Nesse contexto, os bancos, embora autorizados a cobrarem diferentes tarifas pela transação financeira, devem respeitar o teto máximo fixado em lei. Neste caso, o limite corresponde ao mesmo juro aplicado no empréstimo consignado para servidores públicos, conforme disposto no Decreto 8.690/16, ou seja, a maior taxa de juros para o Saque-Aniversário do FGTS, atualmente, deve ser de 2,05% ao mês.

Empréstimo FGTS menor taxa: onde encontrar?

Qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo FGTS?

Encontrar o menor juros para empréstimo FGTS nem sempre é uma tarefa simples. Afinal, como vimos, cada banco pode utilizar critérios próprios para estabelecer, dentro dos parâmetros legais, as taxas correspondentes a esse tipo de operação financeira. 

Nesse sentido, é muito importante atentar-se para tais detalhes, uma vez que o custo da operação pode variar entre um banco e outro. Pensando nisso, listamos abaixo as principais instituições financeiras autorizadas a oferecer o empréstimo do Saque-Aniversário. 

Confira, portanto, as principais condições, prazos e tarifas de cada banco:

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O que você quer descobrir?

Seu convênio:

Qual é a sua margem consignável?

Em quantas parcelas?

Em quantas parcelas?

Em quantas parcelas?

Empréstimo de até

R$

Proposta sujeita à confirmação de margem consignável

Caixa Econômica Federal

Via de regra, para contar com o empréstimo via Saque-Aniversário FGTS na CAIXA deve, em primeiro lugar, fazer a adesão à modalidade. Além disso, é requisito indispensável:

  • ser maior de 18 anos (ou menor emancipado);
  • ter uma conta CAIXA válida, isto é, corrente ou poupança;
  • autorizar a instituição a verificar as informações do FGTS;
  • dispor de saldo FGTS para realizar a antecipação;
  • estar adimplente com a CAIXA.

De modo geral, o valor mínimo liberado para empréstimo é de R$ 500,00 sendo necessário que os saques de cada período correspondam a parcelas mínimas de R$ 200. Ademais, o interessado pode antecipar até cinco parcelas com uma taxa de até 1,49% ao mês.

Banco BMG

O Banco BMG disponibiliza aos consumidores a antecipação, por meio do Saque-Aniversário FGTS, de até 10 parcelas em uma única operação. Para tanto, é necessário ter feito a adesão à modalidade e dispor de saldo suficiente para realizar a operação.

O interessado pode realizar a contratação do crédito remotamente via aplicativo ou WhatsApp, porém, se preferir, é possível ir até um correspondente bancário BMG autorizado. As taxas de juros, por sua vez, estão fixadas atualmente em 1,89% a.m e o custo efetivo total do empréstimo gira em torno de 2,10% ao mês.

Banco do Brasil

O Banco do Brasil permite a antecipação de até cinco parcelas do valor do Saque-Aniversário, contratando uma operação para cada ciclo. O valor mínimo para esse tipo de operação é de R$ 1 mil e as taxas atualmente giram em torno de 0,99% ao mês.

Para tanto, o interessado deve autorizar a consulta do FGTS pelo BB utilizando tanto o próprio app FGTS ou o site do FGTS (gerido pela CAIXA). A liberação dos valores se dá em até 24 horas úteis após a autorização do crédito e o pagamento ocorre automaticamente no 1º dia útil do mês de aniversário do tomador.

Banco Pan

De modo geral, para contratar o empréstimo com a menor taxa Saque-Aniversário no Banco Pan, é necessário:

  • ser maior de 18 anos;
  • ter saldo disponível no FGTS;
  • autorizar o Banco a verificar suas informações de FGTS.

Tendo cumprido tais requisitos, o tomador pode contratar a antecipação de até 7 ciclos do Saque-Aniversário, desde que o saldo mínimo do FGTS seja maior que R$ 400,00. Assim, além de não ser necessário se preocupar com pagamentos mensais do empréstimo — já que o repasse ao banco credor ocorre automaticamente —, o consumidor ainda tem acesso a uma taxa mensal de 1,69%.

Para contratar, basta entrar em contato com a instituição financeira pelo app do Pan, site ou WhatsApp (11) 3264-5998 (disponível de segunda a sexta-feira, das 09h às 18h). Os mesmos canais também podem ser utilizados para verificar o detalhamento do custo do crédito.

Banco Safra

São elegíveis para o empréstimo com garantia do FGTS, trabalhadores com saldo positivo em contas ativas ou inativas, que optaram pela modalidade e autorizaram o Banco Safra a fazer a consulta do saldo disponível. A instituição disponibiliza a contratação do valor correspondente até sete parcelas anuais do Saque-Aniversário com uma taxa de juros de 1,59% ao mês.

Antecipação do Saque-Aniversário com a BX Blue

Com a BX Blue, é possível contar com inúmeros bancos parceiros. Sendo assim, fica mais fácil encontrar a menor taxa de juros Saque-Aniversário do FGTS. Além disso, a simulação é gratuita e até cinco parcelas podem ser creditadas, de uma só vez, na conta indicada. O processo é rápido, fácil e seguro — e não é necessário ser correntista.


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Redação BX Blue

Redação BX Blue

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