O que é necessário para contratar um Empréstimo Consignado?

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Todo o processo de um empréstimo pode ser simplificado se os pré-requisitos estiverem claros, desde o início. Você sabe o que é necessário para contratar um empréstimo consignado, por exemplo?

Se ainda está em dúvida, então não perca mais tempo. Descubra como ter o seu crédito consignado sem burocracia!

 

O que é necessário para contratar um Empréstimo Consignado?

O empréstimo consignado é a modalidade de crédito que possui juros mais baixos do que outros tipos de empréstimo. Isso sem contar que sua contratação, hoje em dia, é rápida e fácil.

Porém, para que isso seja realmente possível, é preciso saber o que é necessário para contratar um empréstimo consignado. 

Então, é hora de saber quem pode, quem não pode e uma série de outras informações.

 

Ser Aposentado, Pensionista ou Servidor Público

O empréstimo consignado têm sua liberação e juros facilitados, pois o desconto das parcelas é feito através do holerite ou benefício INSS.

Assim, para garantir as vantagens desta linha de crédito, é necessário ser Aposentado, Pensionista, Servidores Públicos Federais, Estaduais e Municipais. Também são aceitos Trabalhadores com carteira assinada e Militares das Forças Armadas.

Aposentados e pensionistas do INSS, por exemplo, podem contratar um empréstimo consignado pagando taxas de juros de 2,08% ao mês. Servidores Públicos pagam ainda mais barato: 2,05% ao mês.

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Enquanto os beneficiados pagam mais barato, por outro lado, os bancos também tem facilitado o pagamento do empréstimo cedido. Como o risco da inadimplência é menor, quem ganha é o consumidor.

 

Ter no mínimo 18 e no máximo 80 anos

As idades mínima e máxima para a contratação do empréstimo consignado são designadas pelos próprios bancos e devem ser observadas.

Essas e outras regras estão consolidadas nas políticas de crédito e podem variar de banco a banco.

A idade mínima, bem como a idade máxima influenciam no valor do limite de crédito liberado. Isso também se reflete no número de parcelas permitidas em cada contrato.

Portanto, os prazos de pagamento são diferentes para cada faixa etária.  No entanto, também respeitam um prazo máximo sendo que, para Aposentados e Pensionistas INSS o prazo máximo pode chegar até 72 meses. Servidores Públicos podem pagar em até 96 meses.

 

Ter margem consignável disponível

A margem consignável é o quanto do rendimento mensal uma pessoa pode comprometer com as parcelas do empréstimo consignado.

O valor total da margem consignável e de 35% sob o valor líquido do salário ou benefício INSS, sendo 5% para a contratação de cartão de crédito consignado.

Essa foi uma forma eficaz, definida pela Lei 10.820/2003, para garantir um teto para os descontos do empréstimo, permitindo acesso ao crédito, mas evitando o superendividamento.

Tanto os beneficiários INSS, quanto os funcionários públicos podem escolher entre utilizar toda a margem consignável ou manter uma reserva de segurança.

Muitos especialistas em finanças recomendam manter uma margem de segurança, já que situações de emergência podem demandar a necessidade de contratação de um novo empréstimo.

O cálculo da margem consignável disponível é realizada a partir da seguinte fórmula:

 

(Valor líquido do salário ou benefício) * 30% 

 

Em caso de já ter contratos ativos, o valor do somatório das parcelas deverá ser deduzido da margem consignável disponível.

Assim, por exemplo, se um Aposentado recebe R$3.000, sua margem é de R$900.  Mas, se já tem parcelas totais de R$380, pode fazer novas parcelas de no máximo R$520,00.

Para saber qual o valor máximo a ser descontado automaticamente do rendimento mensal, refente ao cartão de crédito consignado o cálculo é similar:

 

(Valor líquido do salário ou benefício) * 5%

 

Como a margem consignável de 5% é exclusiva, pode se utilizada mesmo em caso de margem negativa. Para o mesmo exemplo, do total de R$3.000, R$150,00 podem ser gastos com as despesas do cartão.

 

Ter renda fixa comprovada

Possuir uma renda fixa comprovada é um dos pré-requisitos, ou seja, é um ponto necessário para contratar um empréstimo ou cartão de crédito consignado.

Essa modalidade de empréstimo é liberada somente para grupos que tenham renda fixa e que possa ser comprovada por meio do contracheque ou benefício INSS.

Isso é o que garante taxas de juros mais baratas que outras linhas de crédito pessoal. Assim, por exemplo, infelizmente não é liberado para autônomos ou assalariados, mas não há nenhuma restrição para quem está com o nome sujo.

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Vale lembrar que os trabalhadores com carteira assinada que perderem seu emprego, por qualquer motivo, deverão fazer o pagamento integral do empréstimo consignado, uma vez que não terão folha de pagamento para continuar recebendo os descontos.

 

Disponibilizar os documentos solicitados

A apresentação dos documentos certos ao banco, é outro passo fundamental e necessário para contratar e garantir o empréstimo.

Como o processo do empréstimo ou cartão de crédito é menos burocrático, tanto a simulação quanto a contratação necessitam de documentos muito simples:

  • RG ou CPF;
  • Comprovante de residência;
  • Comprovante de renda;

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Todos os documentos deverão estar obrigatoriamente em nome do contratante.

Para Aposentados e Pensionistas são válidos como comprovantes de renda o contracheque ou extrato do benefício INSS e para Servidores Públicos Federais (SIAPE) o contracheque que também pode ser obtido através do SIGEPE.

Disponibilizar os documentos corretos e legíveis no momento da simulação ou contratação é essencial, para que o empréstimo consignado seja aprovado e liberado.

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Ter uma conta bancária para receber o dinheiro

O recebimento do valor integral do crédito aprovado será feito apenas por conta corrente ou conta poupança.

Não é necessário que o solicitante tenha uma conta no banco em que está contratando o empréstimo consignado. Assim, por exemplo, independente de receber por um banco, pode contratar crédito em outro de interesse.

A conta bancária também precisa em estar no nome do titular. Não é autorizada a transferência na conta de terceiros.

Essa é uma medida adotada pelos bancos, para garantir maior segurança.

 

Procurar bancos conveniados

Ao fazer pesquisas sobre os bancos que oferecem empréstimo consignado, o contratante deverá se atentar também sobre os tipos de convênios aceitos.

Na prática, isso quer dizer que o órgão pagador deve ter convênio com o banco de interesse, para que possa ser realizada a averbação do contrato do empréstimo consignado.

Saiba agora quais são os convênios aplicáveis no caso de Aposentados e Pensionistas e Servidores Públicos Federais (SIAPE):

 

INSS

Atualmente, 45 instituições bancárias são autorizadas a oferecer empréstimo consignado para beneficiários do INSS.

Além de oferecer taxas de juros mais baratas, estas instituições são cadastradas junto a Previdência Social. Isso garante que a averbação possa ser concluída através do envio das informações para o Dataprev.

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SIAPE

Servidores Públicos Federais podem contratar empréstimo consignado somente com os bancos que têm convênio com o órgão para o qual trabalham.

Assim, para conferir quais são essas instituições devem consultar o RH. Caso não haja parceria com o banco pretendido, o RH deve ser responsável por avaliar e firmar o convênio.

Mas a boa notícia é que hoje, os maiores bancos já atendem esse tipo de convênio.

 

Como contratar um empréstimo consignado online?

Agora que você já sabe o que é necessário para contratar o empréstimo consignado, tem outro ponto muito importante!

Saiba que antes mesmo de contratar, você pode fazer uma simulação de crédito consignado online. E isso a partir do computador, tablet ou smartphone. Sem sair de casa!

Compare a taxa de juros e avalie opções de vários bancos, de uma só vez, para fazer a melhor escolha.

 

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