Quem sonha com uma aposentadoria justa e uma vida tranquila na terceira idade, mas não sabe por onde começar, é preciso entender a importância de organizar-se financeiramente e realizar um Planejamento Previdenciário.
Hoje, no Brasil, existem diversas formas para se aposentar. Sendo assim, o primeiro passo para escolher o melhor regime previdenciário é conhecer as modalidades disponíveis para aposentação – e neste sentido o planejamento pode ajudar.
Em resumo, a ideia desse planejamento é identificar os melhores caminhos até chegar a uma aposentadoria mais confortável e vantajosa, mesmo que ainda falte um tempo para adquirir o direito de solicitar o benefício.
Saiba mais sobre o modelo e como se beneficiar.
O que é Planejamento Previdenciário?
O planejamento previdenciário é um estudo que oferece informações para identificar não somente o tempo faltante e o valor das contribuições, mas também apontar fatores negativos que podem interferir na fórmula de cálculo do valor do benefício.
Leia também: Quais são os tipos de aposentadorias do INSS?
Entre as principais inconsistências identificadas, destacam-se, por exemplo, os recolhimentos indevidos ou as contribuições insuficientes. Esse tipo de ocorrência pode, em alguns casos, reduzir o valor do benefício e até mesmo retardar o prazo da concessão do benefício.
É indicado para todo trabalhador, independente se jovem ou prestes a aposentar pelo Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). Pode ser utilizado também por quem já é Aposentado ou Pensionista.
Tipos de avaliações realizadas
Um bom Planejamento Previdenciário considera o perfil do trabalhador e/ou segurado e os tipos de aposentadorias disponíveis e suas regras. Nesse caso, as avaliações geralmente passam diretamente pelo período e valor de contribuição, regras de transição e demais questões como o valor do benefício e o fator previdenciário.
O levantamento dessas informações bem como a análise de dados devem se basear no histórico do trabalhador ou beneficiário, de modo a identificar as melhores alternativas de aposentadoria e quais se aplicam em cada caso – já que muitas têm regras específicas. Dessa forma, é possível verificar ainda as vantagens e desvantagens de cada modelo.
Cálculo de tempo de contribuição
O cálculo do tempo de contribuição é uma forma de descobrir o período que o trabalhador já contribuiu com a Previdência. Para reunir essas informações, basta acessar o Meu INSS e analisar os detalhamentos disponibilizados pelo órgão.
Entretanto, não tão raro, percebe-se uma inconsistência nesse tipo de relatório, uma vez que podem não considerar todos os valores pagos e os respectivos períodos.
Para garantir a exatidão das informações, no planejamento previdenciário, são avaliados também os documentos oficiais como a Carteira de Trabalho e Previdência Social (CTPS). Assim, é possível garantir o melhor benefício baseado na avaliação individual de cada contribuinte.
Cálculos previdenciários
Outra ação muito comum neste tipo de planejamento é a revisão dos benefícios já concedidos. O objetivo é identificar divergências em relação ao cálculo inicial do INSS.
Os cálculos previdenciários podem ser realizados tanto antes da concessão (para conferência), quanto após a sua efetivação (para possíveis correções ou atualização de valores). Portanto, além da contagem do tempo de contribuição é muito importante revisar os valores concedidos ou recebidos.
Com o Planejamento Previdenciário, o cidadão ou segurado pode descobrir o melhor benefício ou valor de direito, facilitando o pedido da aposentadoria ou a revisão do benefício.
Qual é a importância do Planejamento de Aposentadoria?
A comprovação do cumprimento de exigências para a concessão da aposentadoria é um aspecto essencial mesmo para os segurados que já têm o direito de solicitar o benefício. Caso haja inconsistência de informações e documentações, por exemplo, o pedido pode ser inclusive negado.
Para evitar que esse tipo de situação ocorra, o Planejamento Previdenciário ganha um peso ainda maior. Por isso, é recomendável que faça parte do plano de aposentadoria de todo cidadão que deseja garantir um envelhecimento – com um cenário financeiro mais seguro ou favorável.
Como esses processos tendem a ser demorados, em função da grande demanda, quanto mais facilitador for, menor são as chances de dar errado. Não é possível dizer que o Planejamento Previdenciário pode antecipar os prazos legais, entretanto, poupam pelo menos tempo do cidadão em relação à organização e envio da documentação para análise do INSS.
Como e onde solicitar auxílio?
Embora seja possível ter o apoio do INSS através do portal ou do aplicativo para obter todas as informações necessárias para o planejamento da aposentadoria. Na dúvida, o interessado também pode contar com o suporte técnico de um profissional qualificado.
Advogados especialistas em Direito Previdenciário podem contribuir diretamente para um Planejamento Previdenciário mais adequado. Contadores que também tenham essa experiência, podem ajudar em todo o processo.
É preciso lembrar, no entanto, que não há como infringir as regras determinadas por lei, para a concessão de cada tipo de benefício.
Veja agora alguns benefícios desse planejamento focado na aposentadoria.
3 vantagens do Planejamento Previdenciário
Entre as principais vantagens do Planejamento Previdenciário para os contribuintes ou segurados estão:
1- Organização financeira
Em primeiro lugar, um Planejamento Previdenciário adequado contribui para a organização financeira. Diferente do que muitas pessoas pensam, por exemplo, contribuições maiores não garantem benefícios maiores, ou seja, não fazem, na maioria das vezes diferença no valor final da aposentadoria.
O cálculo do valor do benefício utiliza a média de 80% das maiores contribuições desde julho de 1994. Nesse caso, os 20% faltantes do período de contribuição serão dispensados na fórmula final. No geral, esses valores representam a menor remuneração auferida nesse período.
2- Solicitação do benefício no momento correto
Outro aspecto positivo é impedir que a aposentadoria seja concedida após o prazo mínimo necessário. Vale destacar que, ao contribuir com a Previdência acima do tempo necessário para aposentação, o segurado está sujeito a uma perda financeira significativa.
Considerando que uma jornada de trabalho se estenda um ano além do necessário, o beneficiário poderia receber o mesmo valor em aposentadoria que recebeu durante o trabalho em tempo integral.
3- Garantia do benefício com valor compatível
Se é de direito, o valor correto é o que deve ser recebido pelo Aposentado ou Pensionista INSS. Nem mais, nem menos. Mas para chegar a esse cálculo é preciso conhecer as regras, avaliar o tempo e os valores de contribuição, dentre outros fatores.
Muitos segurados não sabem, mas pode ter recebido durante toda a vida um valor menor. Seja por erro no cálculo, ou desinformação, é preciso minimizar esses prejuízos financeiros ou reaver os valores devidos. E aí, mais uma vez, o Planejamento Previdenciário pode ajudar.
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