A portabilidade de consignado com troco no Agibank é uma modalidade disponível para consumidores que, mesmo tendo contratado o empréstimo consignado em outra instituição financeira, encontraram no Agibank melhores taxas e condições gerais para pagamento do crédito.
Cabe mencionar que, no geral, situações de fragilidade financeira podem inspirar as pessoas a procurarem linhas de crédito nem sempre tão vantajosas. Prova disso é que, muitas vezes, as taxas de juros não são de fato as menores do mercado, ou as condições de pagamento as melhores logo na primeira oportunidade que encontram.
Por outro lado, por meio da portabilidade de consignado, pode-se fazer escolhas melhores, sobretudo em relação ao custo da taxa de juros e demais tarifas associadas ao empréstimo, bem como prazos e outras possibilidades do consignado — inclusive o simulador gratuito da BX Blue é fundamental na busca da melhor oferta antes de migrar a dívida de um banco para outro.
Confira, abaixo, tudo o que você precisa saber sobre a portabilidade de empréstimo consignado Agibank e veja como garantir troco com a operação.
Portabilidade de consignado com troco
Instituída por meio da Resolução nº 4.292/2013, do Banco Central, a portabilidade do consignado é um tipo de negociação financeira que permite ao interessado transferir o crédito contratado em um banco para outro, a fim de buscar por melhores condições de pagamento, como taxas de juros melhores, menores tarifas e melhor atendimento.
No mercado, essa operação também ficou conhecida como “troca de dívida”, estratégia essa que é tradicionalmente muito interessante sob o aspecto financeiro. Isso porque a portabilidade de crédito tem como principal objetivo promover a concorrência no mercado bancário, o que pode conferir aos consumidores um crédito ainda mais barato.
Por sua vez, a portabilidade com troco é uma alternativa na qual o consumidor pode migrar a dívida de um banco, a partir da contratação de um novo empréstimo. Na prática, o banco proponente paga a dívida com o banco credor, firma um novo acordo com melhores condições em relação à taxa de juros e devolve os valores já pagos pelo consumidor – o chamado troco da operação.
Nesse caso, essa devolução se refere à soma das parcelas que já foram quitadas — sendo que elas geram o crédito em espécie para o consumidor, que pode utilizá-lo como bem entender, inclusive para amortizar as próximas parcelas. Resumindo, o troco é o valor positivo dado pelo pagamento das parcelas atuais ao credor de origem da dívida.
Porém, vale mencionar que não sendo este um dispositivo obrigatório, ele normalmente ocorre dependendo da negociação com o banco proponente, que nem sempre é obrigado a aceitar o pedido de portabilidade, embora as razões pela recusa deverão estar claras, conforme estabelecido pelo Código de Defesa do Consumidor.
Confira diversos produtos consignados.
Principais regras
A portabilidade de consignado com troco no Agibank pode ser contratada, em geral, por aqueles que fazem parte das categorias atendidas pela instituição. Atualmente, o convênio atendido restringe-se aos beneficiários do INSS, isto é, aposentados e pensionistas que tenham um benefício consignável, já que nem todos os benefícios são atendidos.
Importante mencionar também que, de acordo com as determinações do Banco Central sobre esse tipo de operação, o prazo do novo empréstimo deve limitar-se às condições contratadas pelo consumidor antes de optar pela mudança do crédito para o Agibank. Assim, o novo contrato pode ser estabelecido em no máximo 84 parcelas para pagamento.
Apesar de a solicitação da portabilidade poder ser feita a qualquer momento, é bom lembrar que a mudança do contrato para outra instituição consignatária será mais interessante após o contratante ter pago algumas parcelas – na BX Blue, por exemplo, as ofertas estão disponíveis a partir de 12 parcelas pagas.
Assim, ao visualizar melhores condições no Agibank, basta que o consumidor comunique ao credor de origem sobre a intenção de portabilidade. Isso pois o processo depende da atualização do valor da dívida, bem como outras informações, tais como prazo para quitar a dívida, por exemplo.
Por regra, o banco cuja dívida se originou não pode recusar-se a informar ao consumidor os detalhes sobre seu crédito, tendo este um prazo máximo de até 5 dias úteis para realizar a transmissão das informações e responder sobre a portabilidade. Em média, todo processo de troca de dívida pode levar 10 dias úteis.
Assim, caso o Agibank concorde com os novos termos do pedido de portabilidade, ele quita a dívida junto ao banco credor, liberando assim a margem do consumidor que, por sua vez, celebra um novo contrato — de acordo com as taxas e demais condições para pagamento acertadas entre as partes.
Vantagens
A taxa de juros consignado Agibank é uma das maiores vantagens de se fazer a portabilidade com a instituição. Afinal, com a redução dessa taxa, os descontos mensais no benefício previdenciário do tomador são menores, o que ao longo do contrato pode trazer uma economia substancial, além de se tratar de um respiro maior, sobretudo em momentos de emergência familiar.
Outra vantagem que merece atenção é o fato de a portabilidade de consignado com troco no Agibank permitir ao consumidor resgatar o valor das parcelas que já foram pagas. Com isso, é possível usar o crédito para pagar por despesas de cheque especial ou cartão de crédito, por exemplo.
Sem mencionar que nesse tipo de negociação pode-se também liberar parte da margem, conseguindo um novo empréstimo em caso de necessidade. Lembrando que, desde que haja margem disponível, é possível ter vários empréstimos simultâneos, não limitando-se a um número máximo de contratos ao mesmo tempo.
Quais bancos fazem portabilidade com troco?
Além do Agibank, é possível transferir a dívida do empréstimo consignado, sem abrir mão de um troco, para outras instituições consignatárias. Inclusive, analisar em quais bancos o procedimento é possível pode garantir condições ainda melhores para pagar pelo empréstimo com maior facilidade.
Tão importante quanto uma boa taxa de juros é assegurar que as demais tarifas associadas a essa operação sejam pequenas, já que juntas elas representam o CET (Custo Efetivo Total) — que pode ser maior ou menor. Pensando nisso, listamos abaixo alguns dos principais bancos que podem realizar a portabilidade do consignado com troco:
- Agibank;
- AL5;
- Banco do Brasil;
- Caixa Econômica Federal;
- Santander;
- Banco Pan;
- Bradesco; etc.
Como funciona a portabilidade do consignado com troco no Agibank?
O Agibank disponibiliza o crédito consignado online para beneficiários do INSS. Para tanto, o interessado deve dispor de margem consignável livre, além de contar com uma aposentadoria ou pensão consignáveis. Em geral, as parcelas do novo contrato podem ser quitadas em até 84 meses, ou seja, 7 anos, sendo elas descontadas diretamente sobre o benefício previdenciário do tomador.
Dentre outras vantagens, destaca-se o fato de a portabilidade poder ser solicitada pela internet, via site do Agibank. Nesse caso, basta que o interessado disponibilize a documentação exigida para avaliação do crédito.
No caso de aprovação do pedido, o valor que já foi pago anteriormente junto ao banco credor pode retornar como troco, pagos diretamente em uma conta de propriedade do titular do empréstimo.
Quanto tempo demora a portabilidade do banco Agibank?
Via de regra, a portabilidade de consignado com troco no Agibank passa por uma série de etapas. Assim, o prazo para conclusão do processo depende de alguns fatores. A entrega do DED (Demonstrativo de Evolução da Dívida) — que traz todas as informações relativas ao crédito vigente —, por exemplo, é uma delas.
Soma-se a isso também o período que o banco credor responsável pela origem da dívida tem para disponibilizar uma contraproposta, a fim de manter o consumidor, oferecendo-lhe condições mais interessantes para a manutenção do contrato. Caso não seja interessante para o consumidor, segue-se o processo de transferência da dívida, sendo o próximo passo a quitação antecipada pelo banco proponente, que deve ocorrer em até 48 horas úteis.
Além disso, para concluir a portabilidade, observa-se também etapas relativas a baixa do contrato antigo e averbação do novo contrato, que também demandam uma espera que pode ser maior ou menor de acordo com cada banco. Em síntese, o período médio de espera para a portabilidade do banco Agibank gira em torno de 10 dias úteis.
Porém, utilizar o simulador da BX Blue pode acelerar este processo, tendo em vista que todas as etapas concluem-se virtualmente, reduzindo assim a burocracia e eventuais atrasos. Ademais, destaca-se que cada banco pode ter um prazo para realizar cada ação, sendo, portanto, mais rápido em situações específicas.
Quem pode fazer portabilidade de consignado com troco no Agibank?
Tal como acontece nas demais modalidades de empréstimo consignado, no caso de portabilidade de consignado com troco no Agibank deve-se observar os requisitos específicos para esta modalidade. Afinal, a contratação deste serviço está condicionada ao cumprimento das cláusulas gerais da portabilidade.
Como já pontuamos anteriormente, pode levar a dívida para o Agibank o consumidor que faz parte do grupo elegível. Neste caso, atendem os requisitos mínimos os aposentados e pensionistas da Previdência Social que recebem um benefício consignável. No mais, também deve haver margem consignável livre para a averbação do contrato.
Como contratar portabilidade de crédito no Agibank?
Agora que você já sabe quais são os critérios mínimos chegou a hora de conferir, na prática, como funciona a contratação da portabilidade do consignado com troco no Agibank. Abaixo, listamos o passo a passo resumido para ajudá-lo a realizar esta operação. Confira:
- entre em contato com o banco credor original e solicite o DED;
- após obter o detalhamento do crédito, ou seja, verificar valores, prazos, parcelas pagas e à vencer, é hora de contactar o Agibank através dos canais de atendimento convencionais, como o chat Agibank, a fim de solicitar o processo de portabilidade com troco e enviar às informações detalhadas do empréstimo contratado;
- nesta etapa, o banco analisará sua solicitação, validando a documentação entregue, bem como os demais aspectos obrigatórios para efetivar a operação;
- então ocorre a elaboração de um contrato com os novos termos negociados, sendo que o Agibank realizará a averbação do novo contrato junto ao INSS para autorização dos referidos descontos das parcelas, liberando, por fim, o valor do troco obtido na negociação.
- no caso de o consumidor reunir todos os requisitos necessários, o Agibank quitará antecipadamente o contrato com o banco credor, desvinculando-o da instituição em que se originou a dívida e tornando-se o novo credor.
Como fazer portabilidade do Agibank para outro banco?
Fazer o processo reverso da portabilidade, levando um contrato de empréstimo do Agibank para outro banco é uma alternativa possível, quando se encontra em outra instituição vantagens financeiras. Tal como ocorre nos demais casos, o procedimento é também bastante simples.
Para tanto, o interessado em fazer a portabilidade do Agibank para outra instituição deve solicitar os detalhes da dívida, contendo as principais informações relativas à operação financeira. Após, deve-se buscar as ofertas de crédito em outro banco, a fim de eleger aquele com melhor proposta para migrar o empréstimo.
Nesta etapa, destaca-se a importância de se comparar as condições disponíveis em diferentes bancos, especialmente aquelas relacionadas aos prazos e as taxas que compõem o custo efetivo total da dívida na portabilidade de crédito.
Por fim, após escolhido o banco com melhores condições de contratação do consignado, o próximo passo é efetivar a portabilidade.
- Leia também: Como renegociar dívidas mais caras com os bancos?
É importante mencionar que todo o processo da busca de melhores ofertas de crédito para portabilidade de consignado com troco no Agibank pode se dar virtualmente. Assim, para encontrar o melhor banco, basta simular a portabilidade do consignado online com a BX Blue.
A BX Blue tem as melhores ofertas para aposentados e pensionistas do INSS fazerem a portabilidade do consignado com troco:
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