Quantos empréstimos um aposentado INSS pode fazer?

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O empréstimo consignado tem suas parcelas mensais descontadas automaticamente do pagamento dos contratantes. No entanto, muita gente não sabe quantos empréstimos podem ser feitos ao mesmo tempo.

Os descontos devem sempre respeitar a margem consignável do tomador. Sendo assim, cada um pode ter mais de um empréstimo simultaneamente, mas dentro desse limite imposto legalmente.

Os usuários podem também ter empréstimos e um cartão de crédito consignado ao mesmo tempo. As margens consignáveis para cada tipo de produto são distintas.

Assim, Aposentados e Pensionistas INSS podem usar 35% de seu benefício para consignação de crédito. A maior parte desse valor, 30%, é para empréstimos. Os outros 5% são exclusivos para o cartão de crédito consignado.

Quer saber quantos empréstimos é possível ter? Entenda como os novos contratos são aprovados e saiba se você ainda tem direito a novos empréstimos. Confira!

Quantos Empréstimos Consignados é possível fazer?

O empréstimo consignado está disponível para os Aposentados e Pensionistas do INSS. Está liberado também para Servidores Públicos e Militares das Forças Armadas. Há também o consignado privado, oferecido a alguns trabalhadores de empresas particulares.

Muitas vezes, é comum que mesmo já tendo um empréstimo em andamento as pessoas ainda precisem de mais dinheiro. Isso pode ocorrer, por exemplo, quando emergências financeiras surgem. Gastos não previsto também geram essa necessidade de buscar alternativas para conseguir o dinheiro extra.

Uma dúvida comum, nestas situações é sobre a possibilidade de contratar novo empréstimo consignado, quando já há um ou mais contratos vigentes. Sem saber essa informação, um Aposentado pode acabar contratando ou linha de crédito pessoal mais cara.

Mas, afinal, como funciona a liberação de um segundo empréstimo?

Embora mais acessível, existem algumas regras para conseguir o crédito consignado.

A principal condição para que um segundo empréstimo seja aprovado é ter margem consignável disponível. Ou seja, é necessário que as parcelas do novo crédito caibam dentro da margem de 30% do benefício INSS.

Assim, mesmo quem já tem um ou mais contratos ativos, pode contratar um novo empréstimo consignado, desde que ainda tenha margem livre.

Para os casos em que esse valor já foi excedido, as opções para obter dinheiro extra são: refinanciamento ou portabilidade de crédito.

Convênios de aposentados aceitos

Entre os tipos de convênios aceitos pelos bancos para o empréstimo consignado, estão aqueles voltados exclusivamente para Aposentados e Pensionistas.

Portanto, não somente os profissionais ativos têm acesso a essa modalidade. As vantagens também estão disponíveis para quem não atua mais no mercado do trabalho, já teve algum vínculo com os órgãos Federais, Estaduais ou Municipais, ou ainda quem recebe pensão.

Confira outras informações sobre essas opções.

Empréstimo Consignado para Aposentados INSS

Os beneficiários do INSS, atualmente, podem contratar até nove empréstimos ao mesmo tempo. Porém, a regra que estabelece que a margem consignável limita os empréstimos é a mesma.

A partir da margem consignável é possível saber o valor máximo da parcela de uma empréstimo. Assim, por exemplo, se um Aposentado ganha R$1.500,00 como benefício líquido, pode gastar mensalmente até R$450,00 com a(s) parcelas de um empréstimo.

Se um contrato ativo se aproximar deste valor, os demais empréstimos só podem ser contratos no valor da parcela correspondente a diferença.

Portanto, se o empréstimo atual tiver parcelas de R$300,00, o valor máximo das demais parcelas é de R$150,00. Esse valor pode ser referente a um ou mais contratos.

Sendo assim, pode acontecer de um Aposentado ou Pensionista ter somente um empréstimo aprovado. 

Para evitar o endividamento sem necessidade, é recomendável utilizar o crédito consignado apenas quando necessário,  como recomenda Juliano Pontes, especialista em finanças pessoais:

Um empréstimo exige planejamento. É muito importante lembrar que enquanto o contrato estiver valendo, a aposentadoria ou pensão serão menores

Tendo, portanto, um planejamento mínimo, é possível utilizar qualquer empréstimo como um recurso estratégico.

Empréstimo Consignado para Servidores Aposentados

O empréstimo consignado para Servidores Aposentados tem as mesmas vantagens:

  • Desconto direto em folha de pagamento;
  • Taxa de juros mais barata;
  • Prazos maiores para pagamento;
  • Liberação de crédito sem consulta ao SPC ou SERASA;

Está disponível tanto para o Servidores Ativos, quanto Inativos ou Aposentados. Da mesma forma, apresenta algumas regras específicas, que podem mudar de acordo com o convênio.

Consignado Federal

O empréstimo consignado federal destina-se a todos os Servidores Públicos Federais (SIAPE). Têm direito ao crédito todos os Servidores ativos e inativos, desde que com cargos permanentes, no primeiro caso.

Os Servidores Públicos Federais podem contratar quantos empréstimos quiserem, não há um limite de contratos. No entanto, todo novo empréstimo está sujeito à margem consignável.

Consignado Estadual

Já o empréstimo consignado estadual é oferecido aos Servidores Públicos Estaduais. Assim como o Federal, também não há um limite de contratos permitidos. O limite do contracheque que pode ser comprometido as com as despesas do empréstimo com desconto direto em folha.

O empréstimo consignado só pode ser contratado nos bancos conveniados ao órgão empregador. Mas, a boa notícia é que o Servidor não precisa ser correntista, para conseguir o crédito.

Consignado Municipal

As regras do empréstimo consignado municipal, para Servidores Ativos ou Aposentados podem variar bastante entre um município e outro. 

No geral, a margem para empréstimo é a mesma e o prazo para pagamento de 96 meses.

Empréstimo Consignado para Militares Aposentados

Os Militares das Forças Armadas, ativos ou reformados, também podem solicitar o empréstimo consignado. Contudo, as regras de quantos empréstimos podem ser feitos ao mesmo tempo, variam de um convênio para outro.

Por isso, é interessante se informar diretamente com o órgão onde trabalha. As parcelas são descontadas direto do soldo, todos os meses enquanto o contrato do empréstimo durar.

Saiba agora quais são as principais vantagens e desvantagens em ter mais de um contrato ao mesmo tempo.

Vantagens e desvantagens em ter mais de um contrato

A principal vantagem de se ter mais de um empréstimo consignado ao mesmo tempo é garantir um dinheiro necessário para a realização de um sonho ou pagamento de uma dívida maior.

O empréstimo consignado por si só já é bastante vantajoso. As taxas de juros são mais baixas e os prazos de pagamento são mais longos. Além disso, o pagamento das prestações é automático e o crédito ainda é liberado mesmo para quem está negativado.

Ou seja, os bancos não fazem consulta ao SPC ou Serasa nem mesmo quando o interessado já possui um primeiro contrato em andamento. Somente a margem consignável é analisada.

Isso, porque, como os descontos são feitos diretamente na folha de pagamento, às instituições financeiras têm garantia de que vão receber o empréstimo de volta.

Porém, ter mais de uma mensalidade a ser paga simultaneamente pode atrapalhar a vida financeira de qualquer pessoa. Por isso, não importa quantos empréstimos possam ser feitos ao mesmo tempo, o interessado precisa ter consciência de seu orçamento.

Ou seja, nem mesmo o empréstimo consignado, que é mais barato e sem burocracia, deve ser feito sem uma programação prévia. 

Uma recomendação antes de fechar qualquer contrato é simular o novo empréstimo. Assim, é possível saber antecipadamente quanto será gasto e se planejar.

Com o simulador de empréstimo consignado online é possível encontrar as melhores alternativas de empréstimo.

Na dúvida sobre fazer ou não um novo empréstimo? O simulador pode te ajudar a tomar a melhor decisão. Compare as taxas de juros de diversos bancos, simule prazos e condições para pagamento. Garanta o crédito consignado mais indicado pra você, em poucos cliques.

 

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