Quem pode fazer um Empréstimo Consignado?

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Como o empréstimo consignado é descontado automaticamente do contracheque ou benefício mensalmente, é necessário ter renda fixa comprovada, ou seja, estabilidade financeira.

Dessa forma, desde que tenham rendimento e margem consignável, os grupos que podem solicitar um empréstimo consignado são:

  • Aposentados e Pensionistas (beneficiários INSS);
  • Servidores Públicos (Federal, Estadual e Municipal);
  • Militares das Forças Armadas;
  • Trabalhadores com carteira assinada (empresa privada);

Cada categoria ou grupo elegível apresenta algumas regras de contratação específicas. 

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Saiba então quem pode fazer um empréstimo consignado e o que é necessário para simular e contratar o seu online.

Aposentados e Pensionistas INSS

Aposentado é aquele que recebe um benefício (aposentadoria) tendo contribuído para a Previdência Social por determinado período. Pensionista é quem recebe um benefício (pensão) como dependente de alguém que recebia aposentadoria.

Beneficiários INSS podem contratar o Empréstimo Consignado INSS, com taxas de juros mais baratas.

O somatório mensal do valor das parcelas não pode ultrapassar 35% do valor recebido. Deste valor, 5% é destinado exclusivamente para uso em cartão de crédito consignado.

A margem INSS é descontada direto do extrato do benefício mensalmente. É neste documento que também devem constar as informações sobre os contratos, valores e parcelas quitadas e restantes.

O prazo para pagamento é de 72 meses e a taxa de juros de no máximo 2,08% ao mês, como regula o INSS.

Geralmente, em função da política de crédito dos bancos, a idade máxima permitida é de 80 anos.

Uma das diferenças entre outros tipos de empréstimo é que, no caso do consignado, o empréstimo só pode ser contratado nos bancos autorizados. 

É importante ficar atento também aos benefícios consignáveis. Pois, nem todas as espécies ou categorias de benefícios INSS, entre aposentadoria e pensão, são aceitos.

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Servidores Públicos Federais (SIAPE), Estaduais ou Municipais

Servidor ou Funcionário Público corresponde àqueles que mantêm vínculos de trabalho com entidades governamentais, político-administrativas, autarquias e fundações de direito público.

A atuação do Servidor Público pode ser em âmbito Federal, Estadual ou Municipal. A regras são válidas para os servidores ativos, inativos, aposentados ou pensionistas.

Os contratos de empréstimo consignado para esta categoria, são: ilimitados até o teto de 35% da renda, podem ter duração de até 96 meses e a taxa de juros nominal é de no máximo 2,05% ao mês.

O desconto das prestações mensais é realizado direto no contracheque. Para isso, é necessário que a fonte pagadora tenha convênio com a instituição financeira de interesse.

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Militares das Forças Armadas

Se refere aos membros de uma organização que está autorizada a usar a força, na defesa do país, como Militares do Exército, da Marinha e da Aeronáutica, por exemplo.

Apesar do empréstimo consignado para Militares (ativos ou inativos) também ser condicionado a margem consignável, existem opções para quem não possui mais margem.

Os prazos variam entre três e 96 meses e as taxas a partir de 1,50% ao mês.

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Trabalhadores com carteira assinada

No caso do empréstimo consignado privado (disponível para empregados regidos pela CLT ou celetistas), o prazo para pagamento varia de banco a banco.

taxa de juros média cobrada é entre 1,40% e 3,50% ao mês.

Para contratar esse crédito é preciso ter um tempo mínimo de carteira assinada. Essa á uma garantia que os bancos têm da estabilidade financeira.

Nenhuma empresa é obrigada a oferecer a seus empregados o benefício do empréstimo consignado. Portanto, o interessado deve se informar antecipadamente com o departamento de Recursos Humanos se existe essa vantagem disponível.

Com a demissão ou falência da empresa, o saldo devedor passa a ser assumido, então, pelo tomador da dívida. Nesta situação, o titular ficará responsável inclusive pelo repasse do valor aos bancos. Uma das novidades recentes é o uso do FGTS para esse tipo de quitação.

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Saiba quais são os documentos necessários solicitados para este tipo de operação.

Quais documentos são necessários para contratar o Empréstimo Consignado?

Para conseguir o crédito ou cartão consignado, o interessado pode realizar simulações online. Assim é possível descobrir o limite de crédito ou valor das parcelas.

Além disso, é preciso disponibilizar alguns dados e documentos pessoais e financeiros básicos. Essa documentação é verificada na análise de crédito para que o crédito possa ser aprovado. Confira abaixo o checklist, por categoria, dos documentos necessários para realizar um novo empréstimo:

Aposentados e Pensionistas

Cópias simples e/ou digitalizadas do:

  • Documento de identificação com foto (RG ou CNH);
  • CPF (caso não conste no RG);
  • Comprovante de Residência ou Declaração de Residência (para clientes residentes em zonas rurais), com validade inferior a 90 dias;
  • Carta de Concessão ou Cartão Benefício ou Extrato de Conta onde comprove o pagamento (INSS);

Servidores Públicos – Federais/SIAPE, Estaduais e Municipais

Cópias simples e/ou digitalizadas do:

  • Documento de identificação com foto (RG ou CNH);
  • CPF (caso não conste no RG);
  • Comprovante de Residência ou Declaração de Residência (para clientes residentes em zonas rurais), com validade inferior a 90 dias;
  • Contracheque atualizado (emitido via SIGEPE Servidor e Pensionista pelo SIGAC), no caso de Servidor Federal (SIAPE);
  • Contracheque atualizado, no caso de Servidores Públicos Estaduais e Municipais (baseado nos convênios);

Militares das Forças Armadas

Cópias simples e/ou digitalizadas do:

  • Documento de identificação Militar (identidade militar);
  • CPF;
  • Comprovante de Residência ou Declaração de Residência (para clientes residentes em zonas rurais), com validade inferior a 90 dias;
  • Contracheque atualizado;

Trabalhadores com Carteira Assinada – CLT

Cópias simples e/ou digitalizadas do:

  • Documento de identificação com foto (RG ou CNH);
  • CPF (caso não conste no RG);
  • Comprovante de Residência ou Declaração de Residência (para clientes residentes em zonas rurais), com validade inferior a 90 dias;
  • Contracheque dos últimos três meses.

Com a facilidade dos processos de simulação e contratação online, boa parte do processo já pode ser realizado online, dando mais agilidade, inclusive para a liberação do crédito.

O prazo para liberação do dinheiro pode variar em função da averbação, mas ocorre em média em até 72 horas após a assinatura do novo contrato. No caso da portabilidade de crédito esse prazo médio é de 15 dias úteis.

Entenda outras características do empréstimo consignado.

Outras características desta linha de crédito

Embora seja mais acessível, essa operação não é possível em alguns casos como: benefícios não consignáveis (temporário, auxílio doença, salário maternidade, Amparo Assistencial ao portador de deficiência (LOAS), entre outros) e atividades informais (prestado por autônomos e profissionais sem registro).

Leia tambémProfissionais autônomos podem solicitar Empréstimo Consignado?

Os bancos disponíveis irão depender dos convênios firmados com as fontes pagadoras. Mas a boa notícia é que a oferta tem aumentado, ou seja, mais bancos estão atuando com essa modalidade – o que também permite comparar as ofertas de crédito.

Assim, não é necessário ser correntista do banco de interesse. Ou seja, mesmo não recebendo o salário ou benefício na mesma instituição, é possível contratar crédito no banco que tem a melhor opção.

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