Quem pode fazer um Empréstimo Consignado?

bxblue-quem-pode-contratar-emprestimo-consignado

Mesmo sendo uma dívida de longo prazo, o empréstimo consignado é uma alternativa atrativa e segura para quem precisa de dinheiro.

Cada vez mais acessível e, apresentando taxas menores que as demais linhas de crédito pessoal, essa modalidade têm facilitado a vida de muitas pessoas.

Saiba então quem pode fazer um empréstimo consignado e o que é necessário para simular e contratar o seu online.

Como o empréstimo consignado é descontado automaticamente do contracheque ou benefício mensalmente, é necessário ter renda fixa comprovada, ou seja, estabilidade financeira.

Dessa forma, desde que tenham rendimento e margem consignável, os grupos que podem solicitar crédito consignado são:

  • Aposentados e Pensionistas (beneficiários INSS);
  • Servidores Públicos (Federal, Estadual e Municipal);
  • Militares das Forças Armadas;
  • Trabalhadores com carteira assinada (empresa privada);

O empréstimo consignado pode ser liberado mesmo para quem está com no nome sujo ou protestado.

Leia tambémEmpréstimo para negativados: sem consulta SPC ou Serasa

Cada categoria apresenta algumas regras de contratação específicas. Saiba agora, quais são elas e fique por dentro.

Aposentados e Pensionistas INSS

Aposentado é aquele que recebe um benefício (aposentadoria) tendo contribuído para a Previdência Social por determinado período. Pensionista é quem recebe um benefício (pensão) como dependente de alguém que recebia aposentadoria.

Conforme nova política, agora Aposentados e Pensionistas podem ter até nove contratos ativos de empréstimo pessoal, descontados direto do benefício.

Leia tambémQuais as novas Regras do Consignado INSS?

O somatório mensal do valor das parcelas não pode ultrapassar 35% do valor recebido. Deste valor, 5% é destinado exclusivamente para uso em cartão de crédito consignado.

A margem INSS é descontada direto do extrato do benefício mensalmente. É neste documento que também devem constar as informações sobre os contratos, valores e parcelas quitadas e restantes.

O prazo para pagamento é de 72 meses e a taxa de juros de no máximo 2,08% ao mês, como regula o INSS.

Em função da política de crédito dos bancos, a idade máxima é de 80 anos.

Leia também4 dicas para escolher o melhor Empréstimo Consignado para Aposentados

Uma das diferenças entre outros tipos de empréstimo é que, no caso do consignado, o empréstimo só pode ser contratado nos bancos autorizados. Conheça todas as regras e saiba como funciona o empréstimo para aposentados.

É importante ficar atento também aos benefícios consignáveis. Pois, nem todas as espécies ou categorias de benefícios INSS, entre aposentadoria e pensão, são elegíveis.

Servidores Públicos Federais (SIAPE), Estaduais ou Municipais

Servidor ou Funcionário Público corresponde àqueles que mantêm vínculos de trabalho com entidades governamentais, político-administrativas, autarquias e fundações de direito público.

A atuação do Servidor Público pode ser em âmbito Federal, Estadual ou Municipal.

Leia tambémEmpréstimo Consignado para Servidor Público Estadual

Os contratos de empréstimo consignado para esta categoria, são ilimitados até o teto de 35% da renda, podem ter duração de até 96 meses e a taxa de juros de no máximo 2,05% ao mês.

O desconto das prestações mensais é realizado direto no contracheque. Servidores Públicos Federais (SIAPE) podem consultar o contracheque ou extrato de empréstimo, através do SIGEPE.

Leia tambémSIGEPE Servidor e Pensionista: saiba o que é e como acessar

Militares das Forças Armadas

Se refere aos membros de uma organização que está autorizada a usar a força, na defesa do país, como Militares do Exército, da Marinha e da Aeronáutica, por exemplo.

Apesar do empréstimo consignado para Militares (ativos ou inativos) também ser condicionado a margem consignável, existem opções para quem não possui mais margem.

Os prazos variam entre três e 96 meses e as taxas a partir de 1,50% ao mês.

Trabalhadores com carteira assinada

No caso do empréstimo consignado privado (disponível para empregados regidos pela CLT ou celetistas), o prazo para pagamento varia de banco a banco.

taxa de juros média cobrada é entre 1,40% e 3,50% ao mês.

Para contratar esse crédito é preciso ter um tempo mínimo de carteira assinada. Essa á uma garantia que os bancos têm da estabilidade financeira.

Nenhuma empresa é obrigada a oferecer a seus empregados o benefício do empréstimo consignado. Portanto, o interessado deve se informar antecipadamente com o departamento de Recursos Humanos se existe essa vantagem disponível.

Com a demissão ou falência da empresa, a dívida passa a ser assumida, então, pelo tomador da dívida. Nesta situação, o tomador ficará responsável inclusive pelo repasse do valor aos bancos.

Leia tambémQuais são os tipos de convênios aceitos no Empréstimo Consignado?

Saiba quais são os documentos necessários solicitados para este tipo de operação.

Quais documentos são necessários para contratar o Empréstimo Consignado?

Para conseguir o crédito consignado o interessado geralmente deve informar ao banco ou intermediário financeiro, alguns dados pessoais e financeiros básicos para gerar as simulações ou propostas de crédito.

Essa documentação deve ser verificada e aprovada pelos bancos, na análise de crédito para que a aprovação do crédito seja realizada.

Por esse motivo, é importante estar atento a documentação aceita e não aceita pelos bancos.

A partir do momento que uma da(s) proposta(s) é aceita,  deve então fornecer para a elaboração do contrato, os seguintes documentos:

Aposentados e Pensionistas  (Novos Contratos)

Cópias simples:

  • Documento de identificação com foto (RG ou CNH);
  • CPF (caso não conste no RG);
  • Comprovante de Residência ou Declaração de Residência (para clientes residentes em zonas rurais), com validade inferior a 90 dias;
  • Carta de Concessão ou Cartão Benefício ou Extrato de Conta onde comprove o pagamento (INSS);

Servidores Públicos – Federais/SIAPE, Estaduais e Municipais (Novos Contratos)

Cópias simples:

  • Documento de identificação com foto (RG ou CNH);
  • CPF (caso não conste no RG);
  • Comprovante de Residência ou Declaração de Residência (para clientes residentes em zonas rurais), com validade inferior a 90 dias;
  • Contracheque atualizado (emitido via SIGEPE Servidor e Pensionista pelo SIGAC), no caso de Servidor Federal (SIAPE);
  • Contracheque atualizado, no caso de Servidores Públicos Estaduais e Municipais (baseado nos convênios);

Militares das Forças Armadas (Novos Contratos)

Cópias simples:

  • Documento de identificação Militar (identidade militar);
  • CPF;
  • Comprovante de Residência ou Declaração de Residência (para clientes residentes em zonas rurais), com validade inferior a 90 dias;
  • Contracheque atualizado;

Trabalhadores com Carteira Assinada – CLT (Novos Contratos)

Cópias simples:

  • Documento de identificação com foto (RG ou CNH);
  • CPF (caso não conste no RG);
  • Comprovante de Residência ou Declaração de Residência (para clientes residentes em zonas rurais), com validade inferior a 90 dias;
  • Contracheque dos últimos três meses.

Com a facilidade dos processos de simulação e contratação online, boa parte do processo já pode ser realizado online, dando mais agilidade, inclusive para a liberação do crédito.

O prazo para liberação do dinheiro pode variar em função da averbação, mas ocorre em média em até 48 horas após a assinatura do novo contrato e em até três semanas, no caso da portabilidade de crédito.  

Entenda outras características do empréstimo consignado.

Outras características desta linha de crédito

Embora seja mais acessível, essa operação não é possível em alguns casos como: benefícios não consignáveis (temporário, auxílio doença, salário maternidade, Amparo Assistencial ao portador de deficiência (LOAS), entre outros) e atividades informais (prestado por autônomos e profissionais sem registro).

Leia tambémProfissionais autônomos podem solicitar Empréstimo Consignado?

Os bancos disponíveis irão depender dos convênios firmados com as fontes pagadoras. Mas a boa notícia é que a oferta tem aumentado, ou seja, mais bancos estão atuando com essa modalidade.

Assim, não é necessário ser correntista do banco de interesse. Ou seja, mesmo não recebendo o salário ou benefício na mesma instituição, é possível contratar crédito no banco que tem a melhor opção.

É possível também, assumir mais de um contrato de uma vez, desde que exista margem livre.

Mas é sempre importante ter a consciência de que quanto mais parcelas descontadas do rendimento, menor o valor recebido.

Quer fazer um empréstimo consignado?

A bxblue pode te ajudar a contratar o consignado que você está precisando! Compare propostas de crédito consignado de diferentes bancos e escolha a melhor para você.

Simule seu consignado

Quem pode fazer um Empréstimo Consignado?

Posts recomendados