Como funciona a quitação antecipada do Empréstimo Consignado?

Fazer uma quitação antecipada, ainda pode gerar muitas dúvidas. Mas esse processo tem sido facilitado cada vez mais.

Antecipar a quitação de um empréstimo pode ser um grande alívio financeiro, especialmente quando sobra dinheiro no final do mês. E esse também é o caso do empréstimo consignado.

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Saiba agora como funciona a quitação antecipada do empréstimo consignado, como você pode fazer a sua e quando é mais recomendado.

Na quitação antecipada é realizado o pagamento das prestações do empréstimo contratado, antes que elas vençam. Assim, a dívida é amortizada.

A liquidação pode ser feita de modo total ou parcial, dependendo da disponibilidade financeira. Essa operação financeira é muito comum e não deve ser restringida pelos bancos e nem cobrada.

Assim, desde que o titular da dívida tenha o desejo e valores disponíveis, o contrato poderá ser liquidado antes do seu vencimento original.

Isso ocorre, com o pagamento do saldo devedor que está aberto ainda no banco. Ou seja, do total devido, quanto ainda não foi pago. Esse valor pode ser expresso em números reais ou número de parcelas.

Entenda a seguir como isso se aplica no caso do empréstimo consignado. 

É possível fazer a quitação antecipada do contrato do Crédito Consignado?

A resposta é: é sim, possível fazer a quitação antecipada do contrato do crédito consignado.

Mas quitar empréstimo antecipado tem desconto?

A quitação antecipada torna o valor pago menor do que o que seria quitado no prazo de vencimento do contrato. Isso porque o banco precisa descontar os juros das parcelas que ainda iriam vencer na hora do acerto. Portanto, o valor a ser pago será menor que o da dívida total (já considerando o CET).

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É importante saber que o desconto sobre os juros das parcelas é um direito previsto no Código de Defesa ao ConsumidorSegundo o artigo 52, a redução proporcional dos juros e demais acréscimos são assegurados na quitação antecipada total ou parcial.

A Resolução 3.516/2007 do Banco Central veda a cobrança de tarifa com a liquidação antecipada de contratos de crédito. Ou seja, é possível antecipar o pagamento sem que seja cobrada taxa extra.

O primeiro passo para fazer a quitação antecipada do consignado é descobrir o saldo devedor do contrato atual.

Como descobrir o saldo devedor do seu Empréstimo Consignado?

Como quitar um empréstimo consignado?

Para conseguir o valor do saldo devedor atualizado do empréstimo consignado basta ir até a instituição financeira em que o contrato foi realizado.

Então, deverá ser emitido um boleto com o valor total das parcelas que faltam. Também estará sinalizado no mesmo documento, o desconto dos juros que seriam cobrados.

O boleto da quitação antecipada do empréstimo consignado, pode ser pago em qualquer agência bancária até a data do seu vencimento, que pode ser indicada no momento da solicitação. 

Entretanto, se não for quitado dentro da data estimada, será necessário solicitar um novo boleto. O valor pode sofrer alterações em função da taxa de juros cobrada pelo atraso.

Vale lembrar que, na portabilidade de crédito, todo esse processo é realizado pelo novo banco, para onde a dívida é transferida. A quitação antecipada neste caso, fica por conta do pagamento da dívida ao banco emissor do contrato.

A quitação antecipada é válida para qualquer tipo de contrato de empréstimo consignadoConsignado INSS, Consignado Público e Consignado Privado. Até mesmo a fatura do cartão de crédito consignado pode ser negociada.

Vale lembrar que, caso tenha qualquer dúvida sobre os valores, é de direito pedir esclarecimento. Outro ponto importante é que, se houver qualquer problema para a emissão do boleto, o Serviço de Atendimento ao Consumidor (SAC) da própria instituição também pode ser acionado. Em último caso, ainda é possível abrir um chamado na Ouvidoria do banco.

Como o valor da quitação do empréstimo é calculado?

Quitar empréstimo antecipado tem desconto?

O valor é calculado com base nas parcelas que ainda faltam para quitar o contrato atual, porém, sem a cobrança dos juros futuros. Dessa forma, os descontos serão proporcionais ao prazo e juros cobrados.

Para fazer a simulação da quitação antecipada do empréstimo, uma dica é utilizar a  calculadora de antecipação de prestações. Essa ferramenta foi criada pelo Ministério Público de Santa Catarina (MPSC).

Para isso, é necessário informar: valor da parcela, taxa de juros, dia do vencimento, data de quitação e quantidade de parcelas a quitar. Tendo o valor da antecipação em mãos, o próximo passo é solicitar o boleto ao banco, para efetuar o pagamento.

Uma vez quitado o contrato, é então desaverbado e a margem consignável pode ser novamente liberada. Esse processo dura, em média, de 3-5 dias úteis.

Em outras palavras, isso quer dizer que o Aposentado, Pensionista, Servidor Público ou Trabalhador de empresa privada pode adquirir um novo empréstimo consignado

Logo, com o contrato quitado, o valor das parcelas também deixará de ser descontado na folha de pagamento, contracheque ou benefício INSS.

Em quais casos a quitação antecipada é recomendada

A quitação antecipada é recomendada para quem conseguiu poupar o valor necessário ou está com dinheiro extra. Isto é, quando não for prejudicar outros pagamentos do orçamento pessoal ou familiar.

Também é indicada para quem deseja liberar o limite de crédito e margem consignável. 

Quem não tem o recurso financeiro disponível mas, ainda assim, deseja reduzir o valor das parcelas pagas mensalmente, pode avaliar a possibilidade de fazer um refinanciamento. No refinanciamento do empréstimo consignado, o contrato atual é negociado novamente, no mesmo banco, geralmente estendendo o prazo para pagamento da dívida original.

A operação pode liberar um troco, que é como um novo empréstimo, para quem precisa de crédito.

Em quais casos a quitação antecipada não é recomendada

A quitação antecipada do empréstimo não é recomendada se o valor pago à vista desequilibrar o orçamento. Não vale a pena criar uma nova dívida sem necessidade, apenas para quitar um contrato em andamento, exceto de este for de maior valor (dívida mais cara).

Essa opção também não se mostra tão vantajosa, quando o contrato já está próximo do seu vencimento.

Ficou no aperto? Então, lembre-se que os juros do empréstimo consignado costumam ser mais baratos. Por isso, não desanime se não conseguir antecipar o pagamento das prestações. Afinal, os valores continuam compensando mais do que outros tipos de empréstimo existentes no mercado.

Agora, se o seu objetivo é quitar a dívida antecipadamente se atente a estas dicas:

3 dicas para pagar a dívidas de empréstimo mais rápido

Já pensou em pagar as dívidas de empréstimo usando o 13º salário, férias ou a restituição do Imposto de Renda? Confira algumas dicas para dar agilidade à operação e equilibrar suas finanças agora mesmo.

1. Usar o saldo do 13º salário ou férias

Com a antecipação do recebimento do 13º salário ou das férias a dívida pode ser quitada meses antes do previsto.

No entanto, vale lembrar que a liberação do valor está sujeita à taxa de juros prevista pelo banco. E, claro, que quando for a época de receber o pagamento desses benefícios eles serão debitados da sua conta.

2. Pagar com o saldo da restituição do Imposto de Renda

Ao receber o valor da restituição do Imposto de Renda, é possível antecipar a quitação do contrato de empréstimo consignado. Essa solicitação também pode ser feita junto ao seu banco.

3. Usar verbas temporárias

Conseguiu uma renda extra no final do mês? Usar essa verba para abater a dívida pode ser uma importante estratégia financeira. Afinal, o dinheiro já é seu e livre de taxas de juros.

Seja qual for a sua escolha, conte com a bxblue. Estamos aqui para ajudar a sanar suas dúvidas e a encontrar a melhor proposta de crédito consignado para você.

 

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