Como funciona a quitação antecipada do Empréstimo Consignado?

Fazer uma quitação antecipada, ainda pode gerar muitas dúvidas. Mas esse processo tem sido facilitado cada vez mais.

Saiba agora como funciona a quitação antecipada do empréstimo consignado e como você pode fazer a sua e quando é mais recomendado.

Antecipar a quitação de um empréstimo pode significar um grande alívio financeiro especialmente quando sobra dinheiro no final do mês. Esse também é o caso do empréstimo consignado, que oferece as mais baixas taxas de juros do mercado.

E mesmo que as operações de liquidação sejam vistas como difíceis de serem resolvidas, hoje existem meios de descomplicar e tornar ainda mais fácil esse processo.

Então, aproveite para tirar todas as suas dúvidas sobre como funciona o pagamento antecipado do crédito consignado.

Na quitação antecipada é realizado um pagamento das prestações do empréstimo contratado antes que elas vençam.

A liquidação pode ser feita de modo total ou parcial, dependendo apenas da sua vontade e disponibilidade financeira.

Essa operação financeira é muito comum e não deve ser restringida pelos bancos e nem cobrada. Assim, desde que o titular da dívida tenha o desejo e crédito disponíveis, o contrato poderá ser liquidado antes do seu vencimento original.

Isso ocorre, com o pagamento do saldo devedor que está aberto ainda no banco. Ou seja, do total devido, quanto ainda não foi pago. Esse valor pode ser expresso em números reais ou número de parcelas.

Entenda a seguir como isso se aplica no caso do empréstimo consignado. 

É possível fazer a quitação antecipada do contrato do Crédito Consignado?

A resposta é: sim, é possível fazer a quitação antecipada do contrato do crédito consignado. A quitação antecipada torna o valor pago menor do que o que seria quitado no prazo de vencimento do contrato. Isso porque o banco precisa descontar os juros das parcelas que ainda iriam vencer na hora do acerto.

Leia também: O que é Empréstimo Consignado

É importante saber que o desconto sobre os juros das parcelas é direito previsto no Código de Defesa ao Consumidor.

Segundo o artigo 52, a redução proporcional dos juros e demais acréscimos são assegurados na quitação antecipada total ou parcial.

A Resolução 3.516/2007 do Banco Central veda a cobrança de tarifa com a liquidação antecipada de contratos de crédito. Ou seja, é possível antecipar o pagamento sem que seja cobrada taxa extra.

Mas como descobrir o saldo devedor do contrato atual?

Como descobrir o saldo devedor do seu Empréstimo Consignado?

Para conseguir o valor do saldo devedor do empréstimo consignado basta ir até a instituição financeira em que o contrato foi realizado e dizer que quer quitar o empréstimo contratado.

Então, deverá ser emitido um boleto com o valor total das parcelas que faltam. Também estará sinalizado no documento o desconto dos juros que seriam cobrados.

Caso tenha qualquer dúvida sobre os valores indicados, é recomendável pedir ajuda para a pessoa responsável pelo atendimento. E, especialmente, para deixar claro que sabe dos seus direitos.

Se houver problema para a emissão do boleto, dirija-se ao Serviço de Atendimento ao Consumidor (SAC) para fazer uma reclamação. E peça um protocolo para poder dar continuidade ao processo caso o contratempo persista.

Não foi resolvido? Abra um chamado na Ouvidoria do banco utilizando o número do protocolo da reclamação feita no SAC.

Leia tambémReclamação sobre o empréstimo consignado? Saiba como e onde reclamar

Quer saber como o valor do saldo devedor para a quitação é calculado? 

Como esse valor é calculado?

Quitar empréstimo antecipado tem desconto?

O valor é calculado com base nas parcelas que ainda faltam para quitar o contrato atual. Porém, como não há a cobrança dos juros futuros. Dessa forma são gerados descontos proporcionais ao prazo e juros cobrados e dívida é amortizada.

O Ministério Público de Santa Catarina (MPSC) criou uma calculadora de antecipação de prestações. Basta informar: valor da parcela, taxa de juros, dia do vencimento, data de quitação e quantidade de parcelas a quitar.

Tendo o valor em mãos, o próximo passo é efetuar o pagamento do boleto.

Uma vez quitado o contrato, é então desaverbado e a margem consignável pode ser novamente liberada.

Em outras palavras, isso quer dizer que o Aposentado, Pensionista, Servidor Público ou Trabalhador de empresa privada pode adquirir um novo empréstimo consignadoEsse processo dura, em média, no máximo 3 dias úteis.

Logo, com o contrato quitado, o valor das parcelas também deixará de ser descontado na folha de pagamento, contracheque ou benefício INSS.

Como pagar o saldo aberto?

É só solicitar a quitação parcial ou total diretamente junto à instituição na qual o empréstimo consignado foi contratado. E, claro, lembrar que esse é um direito assegurado a todo consumidor.

Importante: confira se realmente não foi cobrada nenhum juro antes de pagar a dívida. E caso seja exigido o pagamento de taxas ilegítimas, acione o Procon pelo telefone 151 para que faça a intermediação dessa demanda.

O boleto pode ser pago em qualquer agência bancária até a data do seu vencimento. Em caso do prazo de vencimento ter expirado, o valor deve ser recalculado.

Em caso de portabilidade de crédito, todo esse processo é realizado pelo novo banco, para onde se está transferindo a dívida.

Em quais casos a quitação antecipada é recomendada

A quitação antecipada é recomendada para quem conseguiu poupar o valor ou está com dinheiro extra. Isto é, quando não for prejudicar outros pagamentos básicos como contas de água, de luz e de internet, por exemplo.

Também é indicada para quem deseja liberar o limite de crédito e também a margem consignável. 

Em caso de não ter recursos para a quitação, é possível tentar renegociar o contrato com o próprio banco. Uma das possibilidades é a partir do refinanciamento, que quita o contrato anterior e libera novo crédito.

Em quais casos a quitação antecipada não é recomendada

A quitação antecipada não é recomendada se o pagamento das parcelas comprometer o orçamento pessoal ou familiar.

Essa opção também não se mostra tão vantajosa, quando o contrato já está próximo do seu vencimento.

Ficou no aperto? Então, lembre-se que os juros do crédito consignado costumam ser mais baixos do que outros tipos de empréstimo.

Por isso, não desanime se não conseguir antecipar o pagamento das prestações. Afinal, continuam compensando mais do que outros tipos de empréstimo existentes no mercado.

Agora, se o seu objetivo é quitar a dívida antecipadamente se atente a estas dicas:

3 dicas para pagar a dívidas de empréstimo mais rápido

Já pensou em pagar as dívidas de empréstimo usando o 13º salário, férias ou a restituição do Imposto de Renda? Confira algumas dicas para dar agilidade à operação e equilibrar suas finanças agora mesmo.

1. Usar o saldo do 13º salário ou férias

Com a antecipação do recebimento do 13º salário ou das férias a dívida pode ser quitada meses antes do previsto.

No entanto, vale lembrar que a liberação do valor está sujeita à taxa de juros prevista pelo banco. E, claro, que quando for a época de receber o pagamento desses benefícios eles serão debitados da sua conta.

2. Pagar com o saldo da restituição do Imposto de Renda

Ao receber o valor da restituição do Imposto de Renda é possível antecipar a quitação do contrato de empréstimo consignado. Essa solicitação também pode ser feita junto ao seu banco.

Mas é importante lembrar que quando a restituição oficial é liberada são cobradas taxas de até 3,13% ao mês.

3. Usar verbas temporárias

Conseguiu uma renda extra no final do mês? Usar essa verba para abater a dívida é a solução mais vantajosa, visto que não existirá cobrança de juros. Afinal, o dinheiro já é seu!

Seja qual for a sua escolha, conte com a bxblue. Estamos aqui para ajudar a sanar suas dúvidas e a encontrar a melhor proposta de crédito consignado para você.

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