Como saber se eu tenho margem para Empréstimo Consignado?

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A margem para empréstimo consignado é basicamente o que determinará se é ou não possível contratar um crédito consignado.

Quer saber quanto você tem de margem para um empréstimo consignado? Então confira essas dicas.

 

Como saber se eu tenho margem para Empréstimo Consignado?

Preciso saber seu eu tenho margem livre para um empréstimo consignado. Como eu faço?

Dúvida comum entre os Aposentados, Pensionistas, Servidores Públicos e Trabalhadores com carteira assinada e de quem quer pegar crédito facilitado, a margem para empréstimo consignado pode ser ainda mais descomplicada.

Essa informação, está disponível no extrato INSS, holerite ou contracheque (que no caso de Servidores Públicos Federais, pode ser emitido via SIGEPE).

As próprias instituições financeiras ou correspondentes bancários também podem confirmar seu valor exato.

Além de saber seu valor, é importante entender que a margem consignável também serve para prevenir o endividamento.

Ela foi estabelecida para evitar problemas com as finanças pessoais dos tomadores de crédito. 

Saiba o que é margem para empréstimo consignado, como descobrir, liberar e fazer uma simulação de crédito consignado, sem sair de casa!

 

O que é margem consignável?

Entenda margem consignável como o valor máximo da renda que pode ser comprometida com o empréstimo consignado todo mês. Ou, ainda, como o limite para desconto no benefício INSS ou contracheque.

Assim, além da margem consignável limitar o valor do quanto é permitido gastar com o crédito consignado, representa também o valor da parcela máxima.  

Atualmente, a margem consignável é de 35% sob a renda ou benefício líquido, recebidos mensalmente, e é dividida entre as duas modalidades do crédito consignado.

Portanto, veja qual é a margem para empréstimo consignado e cartão de crédito consignado permitidas.

 

Qual é a margem para Empréstimo Consignado?

Aposentados, Pensionistas e Servidores Públicos podem assumir parcelas de até 30% da renda mensal. Os limites para descontos são regidos pela Lei 10.820/2003.

A margem para empréstimo consignado de funcionários públicos é a mesma em todas as esferas. Assim, tanto Servidores Públicos Federais (SIAPE), quanto Servidores Estaduais e Municipais têm o mesmo limite. 

As parcelas de todos os contratos não podem ultrapassar esse valor. Quando o limite da margem é atingido diz-se que não há margem disponível ou que ela é zerada.

 

Qual é a margem para Cartão de Crédito Consignado?

Muito utilizado para facilitar o dia a dia, os cartões de crédito e débito têm lugar garantido na carteira dos brasileiros. Inclusive, são uma das primeiras opções quando se fala em linhas de crédito.

Mas o que poucos sabem é que existe ainda uma outra opção disponível: o cartão de crédito consignado.

Funciona basicamente como se fosse um empréstimo consignado, mas na versão de cartão de crédito. Pode ser usado tanto para fazer pagamento integral como para parcelar compras.

O valor mínimo da fatura é descontado automaticamente do benefício INSS ou contracheque. O que garante taxas de juros até cinco vezes mais baratas em relação aos cartões de crédito tradicionais.

A margem para cartão de crédito consignado é de 5% da renda mensal. O valor também é regulamentado pela Lei 10.820/2003.

 

O que é margem consignável 35%?

Portanto, a margem consignável 35% é a margem total para empréstimo consignado (30% + 5%)

Aposentados, Pensionistas, Servidores Públicos e Trabalhadores de empresas privadas, podem usar as duas margens ao mesmo tempo.

A margem para empréstimo consignado pode ser utilizada até seu limite ou até o número de contratos permitidos. Hoje Aposentados e Pensionistas podem ter até 9 linhas de crédito em seu benefício, por exemplo.

Entretanto, a margem para cartão de crédito consignado só pode ser utilizada uma vez.

Leia tambémComo gerar Autorização de Consignatária no SIGEPE?

O cuidado, ao utilizar as duas margens combinadas, é sempre usar o crédito com consciência. Afinal, a renda no final do mês será menor.

Saiba agora como descobrir a margem do empréstimo consignado.

 

Como descobrir a margem do Empréstimo Consignado?

E como calcular margem para empréstimo consignado?

Para entender o valor que pode ser comprometido com o empréstimo consignado, é preciso somar as prestações, juros e encargos.

A soma dos valores pagos ao banco é conhecida também como Custo Efetivo Total (CET).

Atenção: remunerações temporárias ou outras verbas variáveis como o 13º salário não devem ser consideradas no cálculo da margem para empréstimo.

Para o cálculo da margem consignável, leve em consideração apenas a renda fixa e líquida, ou seja, tirado todos os descontos.

Quer facilitar o cálculo? Considerando o limite de 30%, pra saber a margem para empréstimo, multiplique a renda líquida por 0,3.

Vamos a um exemplo prático: se um Pensionista INSS recebe R$2 mil reais como benefício líquido, a sua margem consignável será de R$600.

Isso quer dizer que o somatório das parcelas de um ou mais contratos de empréstimo não podem ultrapassar o valor de R$600 por mês. Se a margem já tiver sido utilizada, não é possível contratar novo empréstimo.

Consulte a sua margem para empréstimo consignado disponível agora.

Então, como liberar nova margem consignável para empréstimo consignado?

 

Como liberar margem consignável?

Duas alternativas para liberar margem são: refinanciamento do contrato ou portabilidade do crédito.

Na primeira operação, o contrato é renegociado com o próprio banco, geralmente estendendo o prazo inicial, ou seja, refinanciando o saldo devedor. Essa transação pode liberar ainda um troco para o cliente.

No segundo caso, o contrato é portado, ou seja, transferido para outro banco. Um dos motivos que leva a essa troca de bancos é devido à taxas de juros mais atrativas.

Com taxas de juros mais baratas, o valor final do contrato é reduzido e consequentemente o valor das parcelas também. Logo, parcelas menores liberam nova margem para empréstimo consignado.

Outra forma de liberar margem consignável, é com a quitação do contrato. Neste momento, o contrato que estava averbado, é então desaverbado e a margem, antes comprometida, retorna como margem disponível.

 

Como fazer uma simulação de Empréstimo Consignado

Para entender qual é a sua margem para empréstimo consignado conte com a ajuda do simulador de empréstimo consignado online da bxblue.

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