O seguro prestamista é obrigatório no Empréstimo Consignado?

Cobrado em algumas operações, o seguro prestamista é um recurso que pode ser utilizado para quitar o saldo devedor de uma dívida, no caso de alguma eventualidade.

Entretanto, o que muitas pessoas não sabem é que sua adesão não é obrigatória. Especialmente no caso da contratação do empréstimo consignado.

Ainda em dúvida? Entenda o que é o seguro prestamista, em quais casos é indicado e como saber se você está pagando por ele ou por qualquer outro seguro ao contratar um empréstimo ou não. Confira!

O que é seguro prestamista?

O seguro prestamista é um dispositivo criado para garantir que uma dívida seja paga mesmo sem a compensação do contratante.

Em outras palavras, esse recurso pode ser utilizado em situações em que o pagamento é atrasado, interrompido ou cessado.

É comumente vendido como uma proteção financeira e pode ser utilizado pelo segurado (ou responsáveis) em casos como:

  • Morte;
  • Invalidez temporária ou permanente;
  • Desemprego involuntário;
  • Perda de renda;

Esse tipo de garantia se tornou uma prática muito importante para financeiras e clientes, já que oferece certa segurança em relação à quitação do débito, geralmente associado à aquisição de um bem, financiamento ou arrendamento mercantil.

De um lado está a empresa que concedeu o crédito e, com a assinatura do seguro prestamista, pode receber da seguradora o valor contratado.

Por outro lado, os contratantes (consumidores) têm a garantia de que o bem, empréstimo ou financiamento será pago.

Isso, mesmo se houver um caso de perda de renda, causada por acidentes que resultem na invalidez ou até mesmo um caso de morte, por exemplo.

Portanto, não existe risco de inadimplência nem de ações judiciais por parte das financeiras para reaver o bem adquirido. Afinal de contas, o seguro prestamista garante a quitação da dívida ou amortização da mesma.

Em quais casos o seguro prestamista é indicado?

O seguro prestamista é indicado para pessoas que, diferente do público de empréstimo consignado, não tenham estabilidade no emprego ou renda fixa. 

A exceção aqui, é para os trabalhadores de empresas privadas que também podem contratar crédito ou cartão de crédito consignado, com desconto em folha de pagamento.

Além disso, a contratação do seguro é uma ação prudente para aqueles que atuam em áreas de risco em suas profissões.

É importante levar em consideração a probabilidade de sofrer um acidente de trabalho, por exemplo, que culmine em consequências graves como invalidez ou morte.

Nesse caso, a seguradora assume a dívida, ressarcindo a credora de eventuais prejuízos com a inadimplência. Por isso, não é necessário devolver o bem.

Com a instabilidade no mercado de trabalho, os empregos em instituições privadas também podem ameaçar os trabalhadores.

Nesse sentido, o seguro prestamista é uma alternativa segura para garantir as parcelas em atraso daquele que perdeu seu posto de trabalho involuntariamente.

Mas afinal, o seguro prestamista é obrigatório?

Esse seguro é obrigatório?

A resposta para essa pergunta é: não.

O seguro prestamista é um item obrigatório apenas quando envolver a compra de bem móveis e imóveis.  Ou seja, contratos de financiamentos imobiliários ou de leasing podem conter cláusulas específicas que obrigam a contratação desse serviço.

Por se tratar de uma operação de longo prazo e por serem dívidas mais caras, as instituições entendem que essas operações oferecem mais riscos de inadimplência. Portanto, salvo quando não houver determinações contrárias, o uso do seguro prestamista se torna obrigatório.

Conheça algumas operações financeiras, em que o seguro pode ser contratado:

  • Empréstimos junto a financeiras e bancos (válido para pessoas físicas);
  • Cheque especial;
  • Cartão de crédito;
  • Consórcios;
  • Financiamentos de bens (imóveis, veículos, eletrodomésticos, etc.);
  • Empréstimos com pagamento consignado em folha.

No entanto, vale a ressalva de que o empréstimo e o cartão de crédito devem ser tratados de maneira diferente.

De acordo com o Código de Defesa ao Consumidor, nesses casos, essa prática pode ser considerada como uma “venda casada” e, portanto, uma cobrança indevida.

As instituições consignatárias e demais financeiras devem deixar claro que o seguro prestamista é um opcional, pois pode ou não ser contratado, ficando a critério do cliente tomar essa decisão.

É possível fazer um empréstimo sem o seguro?

A resposta para essa pergunta é: sim.

Como explicado no tópico anterior, o seguro prestamista não é uma condição obrigatória para quem deseja solicitar uma linha de crédito, seja por meio do uso do cartão de crédito ou por empréstimos pessoais.

Antes de decidir decidir se vale a pena contratar ou não o seguro opcionalmente, o interessado deve observar as coberturas oferecidas, sinistros aceitos e qual será o peso no orçamento devido o aumento das parcelas mensais.

Conheça 3 vantagens do seguro prestamista

Confira as principais vantagens desse tipo de seguro:

Vantagem 1 – Quitação do débito

Todo compromisso assumido financeiramente pode sofrer com interferências externas que são difíceis de serem previstas.

Nesse sentido, o pagamento das mensalidades referentes ao empréstimo podem sofrer atrasos, gerando uma complicação maior.

Uma das maiores implicações pode ser o pagamento de altas taxas de juros sobre o valor devido e que, se não for quitado, terá seu valor acrescido de outros encargos. Por isso, o seguro prestamista pode ser uma alternativa financeira preventiva.

Vale lembrar que como o empréstimo consignado tem suas parcelas descontadas do contracheque ou benefício, o risco de inadimplência é quase nulo.

Leia tambémComo funcionam as taxas de juros do Empréstimo Consignado?

Esse risco só existe, de fato, no caso da contratação do empréstimo consignado privado e se, somente se, o trabalhador perder o emprego e não puder quitar o saldo devedor mais.

Vantagem 2 – Isenção de inadimplência

Uma vez que as dívidas são quitadas ou amortizadas pela seguradora, o consumidor que tem um contrato em andamento não corre o risco de ficar inadimplente.

Essa situação considerada muito incômoda para a maioria das pessoas, pode acarretar outras consequências desagradáveis.

Sendo assim, o seguro prestamista oferece uma garantia de que riscos como estes não serão iminentes. Ainda, é possível garantir que o desgaste com cobranças seja evitado de forma a preservar a dignidade do tomador de crédito.

Vantagem 3 – Garantia do bem

Por fim, investir em um seguro prestamista é muito benéfico para aqueles que adquiriram um bem de alto valor.

Estas dívidas podem representar uma das maiores posses de uma pessoa ou família por exemplo. E, por esse motivo, garantir a manutenção desse patrimônio é fundamental.

Sendo assim, o segurado não corre o risco de perder o seu bem diante de uma ação de reintegração de posse por inadimplência.

Como solicitar um Empréstimo Consignado com ou sem seguro?

Como mencionado, o empréstimo consignado pode ser contratado com ou sem o seguro prestamista.

Se você é Aposentado ou Pensionista INSS, Servidor Público Federal, Estadual ou Municipal, Militar das Forças Armadas ou Trabalhador de empresa privada, pode aproveitar os benefícios dessa modalidade exclusiva.

Para isso, é preciso ter margem consignável disponível e que o órgão pagador tenha convênio com alguma consignatária.

Para solicitar o empréstimo consignado é muito simples. Você pode utilizar o simulador de empréstimo consignado online e comparar as taxas de juros, simular prazos e condições do seu empréstimo.

O empréstimo consignado é um dos créditos mais seguros do mercado. Tanto para quem empresta, quanto para quem toma o crédito. Mas, se ainda assim, você desejar fazer um seguro prestamista basta se informar com nossos consultores.

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