Dúvidas Comuns

Quais são os tipos de Empréstimo Consignado que os bancos oferecem?

Quer tomar um consignado, mas não sabe como? Conheça os tipos de empréstimo consignado disponíveis e saiba como contratar online.

Com tantas opções e tipos de empréstimo disponíveis hoje em dia, fica até difícil saber qual é a melhor. E mais do que isso, como saber se realmente aquela modalidade atende a sua necessidade?

Saiba quais são os tipos de Empréstimo Consignado disponíveis e como se beneficiar de todas as suas vantagens.

Épocas de crise, emergências familiares, sair do aluguel, comprar um carro novo. Um dinheiro extra é sempre bem-vindo, correto?

Essas situações são vivenciadas pela grande maioria da população, de todos os países. Não à toa que os bancos, que ofertam crédito, são as empresas que mais rendem. Ofertar capital (dinheiro) é um dos serviços mais antigos e lucrativos.

As instituições bancárias utilizam diversas formas de atender essa procura pelo dinheiro extra, com diferentes tipos de empréstimos, tais como:

• Refinanciamento de imóveis e veículos;
• Empréstimo Pessoal;
• Empréstimos Empresarial;
• Crédito Rural;
• Empréstimo Consignado;
• Dentre outros.

Cada um destes serviços possuem pontos positivos e negativos, além de um público-alvo que precisa atender a algumas especificações. Por exemplo, o crédito rural é especificamente para clientes que possuam propriedade rural.

O empréstimo consignado, por exemplo, é descontado automaticamente na folha de pagamento, contracheque ou benefícios INSS. E o público para este formato de empréstimo é:

• Aposentados e Pensionistas do INSS;
• Servidores Públicos Federais (SIAPE), Estaduais e Municipais;
• Militares das Forças Armadas;
• Funcionários com carteira assinada e que possuam convênio com bancos autorizados.

Como o cliente não pode deixar de pagar as parcelas, as taxas costumam ser menores. Afinal, os riscos encarados pelos bancos é muito menor do que em um empréstimo pessoal comum.

Então, existem tipos diferentes de empréstimo consignado?

A resposta é sim. Saiba quais os tipos de empréstimo consignado disponíveis!

1) Empréstimo Consignado para Aposentados e Pensionistas INSS 

Este é um dos tipos de empréstimo consignado mais comum, e é voltado exclusivamente para aqueles que recebem aposentadoria, ou seja, contribuíram para a previdência social pelo tempo determinado, seja ela parcial ou integral.

E também para aqueles que recebem o benefício de pensão, ou seja, dependentes de quem recebia aposentadoria. Entretanto, somente alguns tipos de pensão são consignáveis.

Para esta categoria é estipulada uma porcentagem máxima sobre os benefícios. 

Sendo que o valor total destas parcelas não deve ultrapassar 35% do valor dos seus recebidos – benefícios, pensão ou aposentadoria.

Aposentados e pensionista que efetuarem um empréstimo consignado podem ter até 9 contratos.

Outras características deste tipo de empréstimo consignado:

• O prazo de pagamento é de até 72 meses;
• Taxa de juros de no máximo 2,08% ao mês;
• Idade do cliente não deve ultrapassar os 80 anos.

Leia também: Como funciona o Crédito Consignado para Aposentados?

Empréstimo Consignado para Servidores Públicos Federais – SIAPE

Essa é uma categoria especial, porque não são todos os Servidores Públicos Federais (SIAPE) que pode tomar o empréstimo consignado.

Quem está autorizado?

• Servidores Públicos Federais Civis;
• Servidores Públicos Federais Militares;
• Idade entre 21 e 80 anos;

Que não está autorizado?

• Celetistas (CLT);
• Comissionados;
• Servidores contratados por contrato temporário;
• Servidores fora da sua Unidade Federal;
• Dentre outros.

O valor é debitado automaticamente do contracheque e pode ocupar até 35% do rendimento líquido do servidor.

O contrato firmado pode ser de até 96 meses e o valor máximo do crédito depende da instituição e dos bancos responsáveis pelo contrato.

Vale ressaltar que, como os servidores públicos recebem reajustes salariais assegurados por lei, a margem permanece a mesma, no entanto, é possível contrair empréstimo consignado com limites e parcelas maiores.

Lembrando que dos 35% disponíveis para utilização, 5% é para cartão de crédito consignado, exclusivamente.

Leia também: Como contratar Empréstimo Consignado SIAPE?

Empréstimo Consignado para Servidores Municipais e Estaduais 

A categoria de Servidores Municipais e Estaduais segue normas semelhantes às dos Servidores Públicos Federais.

O tempo máximo para o pagamento é de 96 meses e devem seguir, impreterivelmente, às leis estaduais e municipais, respectivas a cada categoria.

O valor da parcela é descontado automaticamente da folha de pagamento do servidor.

Quem está autorizado a tomar o empréstimo consignado?

• Servidores Municipais e Estaduais ativos, ou seja, em serviço;
• Servidores aposentados;
• Servidores pensionistas.

Quem não está autorizado?

• Servidores com contratos temporários.
• Comissionados;
• Estagiários;
• Terceirizados.

Os servidores públicos municipais, diferentemente dos demais, devem consultar seu empregador, Prefeitura ou Órgão municipal, para conferir os convênios disponíveis.

Leia também: Empréstimo Consignado para Servidor Público Estadual

Empréstimo Consignado para Militares das Forças Armadas 

Essa categoria é voltada inteiramente para todos os setores das Forças Armadas, como por exemplo, integrantes do Exército, Marinha e da Aeronáutica.

As taxas do empréstimo consignado para militares, ativos ou não, é um pouco menor do que das outras categorias, ela pode partir de 1,50% ao mês e o prazo do contrato pode ser de até 96 meses.

Empréstimo Consignado para Trabalhadores com Carteira assinada 

Além das categorias de empréstimo consignado público, existe, também, o crédito consignado particular ou privado.

Engloba, portanto, todos os funcionários registrados conforme a CLT, desde que a empresa contratante tenha convênio com instituições bancárias autorizadas.

As taxas do contrato podem variar conforme o banco conveniado. Esse valor costuma ser de 1,40% a 3,50% ao mês.

Vale lembrar que a dívida pertence ao trabalhador, portanto, se porventura a empresa falir ou dispensar o empregado ele fica responsável integralmente pelo pagamento do restante do contrato.

Aliás, além da vantagem de ter vários tipos de empréstimo consignado para cada tipo de público ou necessidade, o crédito consignado também pode ser simulado e contratado online. Confira!

Como contratar o Empréstimo Consignado online?

Interessado no empréstimo consignado? A bxblue criou um passo a passo bem didático para quem quer escolher um dos tipos de empréstimo consignado online.

O primeiro passo é escolher qual categoria e qual banco mais se enquadram mais em sua necessidade.

Como falado anteriormente, é necessário que o Aposentado, Pensionista ou Servidor Público tenha uma margem disponível. Ao acessar o simulador é possível descobrir quanto conseguir com o empréstimo consignado.

Vantagens e informações que podem ser conferidas no simulador de empréstimo consignado online da bxblue:

• Comparação de taxas de juros entre os bancos;
• Acesso aos bancos autorizados;
• Simulação de prazos;
• Alerta automático de novas oportunidades;

Vale lembrar que o cliente não precisa ter conta no banco escolhido ou de interesse. Assim, é possível selecionar qualquer banco autorizado. 

O próximo passo é o da análise de crédito. Nesta etapa o cliente precisa enviar alguns documentos, tais como:

• Documento de identificação que conste o CPF;
• Comprovante de renda atual, tais como contracheque, extrato do beneficio ou o próprio holerite; e
• Comprovante de residência atual.

A aprovação é sujeita às normas e diretrizes de cada banco. Para saber como minimizar as chances de reprovação da sua simulação aproveite para saber Porque o seu crédito consignado não é aprovado?

Após essa etapa, caso seja aprovado para um dos tipos de empréstimos consignado é a hora de assinar o contrato. E esta etapa é feita diretamente com a instituição bancária, mesmo que o processo tenha sido feito com um correspondente bancário, como a bxblue.

Por fim, a instituição responsável pelo pagamento do funcionário ou beneficiário deve concordar com o contrato de empréstimo consignado através da averbação de contrato.

Pronto! O dinheiro já pode ser liberado em seguida. Como a maior parte deste processo é feito online o tempo aproximado entre o primeiro passo e o crédito em conta é de 3 a 5 dias úteis.

Como você viu, existem muitos tipos de empréstimo consignado e, com certeza, um deles pode atender a sua necessidade! Utilize o simulador de crédito consignado online e tenha as melhores ofertas e opções.