Com tantas opções e tipos de empréstimo disponíveis hoje em dia, fica até difícil saber qual é a melhor. E mais do que isso, como saber se realmente aquela modalidade atende a sua necessidade?
Saiba quais são os tipos de Empréstimo Consignado disponíveis e como se beneficiar de todas as suas vantagens.
Épocas de crise, emergências familiares, sair do aluguel, comprar um carro novo. Um dinheiro extra é sempre bem-vindo, correto?
Essas situações são vivenciadas pela grande maioria da população, de todos os países. Não à toa que os bancos, que ofertam crédito, são as empresas que mais rendem. Ofertar capital (dinheiro) é um dos serviços mais antigos e lucrativos.
As instituições bancárias utilizam diversas formas de atender essa procura pelo dinheiro extra, com diferentes tipos de empréstimos, tais como:
- Refinanciamento de imóveis e veículos;
- Empréstimo Pessoal;
- Empréstimos Empresarial;
- Crédito Rural;
- Empréstimo Consignado;
- Dentre outros.
Cada um destes serviços possuem pontos positivos e negativos, além de um público-alvo que precisa atender a algumas especificações. Por exemplo, o crédito rural é especificamente para clientes que possuam propriedade rural.
O empréstimo consignado, por exemplo, é descontado automaticamente na folha de pagamento, contracheque ou benefícios INSS. E o público para este formato de empréstimo é:
- Aposentados e Pensionistas do INSS;
- Servidores Públicos Federais (SIAPE), Estaduais e Municipais;
- Militares das Forças Armadas;
- Funcionários com carteira assinada e que possuam convênio com bancos autorizados.
Como o cliente não pode deixar de pagar as parcelas, as taxas costumam ser menores. Afinal, os riscos encarados pelos bancos é muito menor do que em um empréstimo pessoal comum.
Então, existem tipos diferentes de empréstimo consignado?
A resposta é sim. Saiba quais os tipos de empréstimo consignado disponíveis!
1) Empréstimo Consignado para Aposentados e Pensionistas INSS
Este é um dos tipos de empréstimo consignado mais comum, e é voltado exclusivamente para aqueles que recebem aposentadoria, ou seja, contribuíram para a previdência social pelo tempo determinado, seja ela parcial ou integral.
E também para aqueles que recebem o benefício de pensão, ou seja, dependentes de quem recebia aposentadoria. Entretanto, somente alguns tipos de pensão são consignáveis.
Para esta categoria é estipulada uma porcentagem máxima sobre os benefícios.
Sendo que o valor total destas parcelas não deve ultrapassar 35% do valor dos seus recebidos – benefícios, pensão ou aposentadoria.
Aposentados e pensionista que efetuarem um empréstimo consignado podem ter até 9 contratos.
Outras características deste tipo de empréstimo consignado:
- O prazo de pagamento é de até 72 meses;
- Taxa de juros de no máximo 2,08% ao mês;
- Idade do cliente não deve ultrapassar os 80 anos.
Leia também: Como funciona o Crédito Consignado para Aposentados?
Empréstimo Consignado para Servidores Públicos Federais – SIAPE
Essa é uma categoria especial, porque não são todos os Servidores Públicos Federais (SIAPE) que pode tomar o empréstimo consignado.
Quem está autorizado?
- Servidores Públicos Federais Civis;
- Servidores Públicos Federais Militares;
- Idade entre 21 e 80 anos;
Que não está autorizado?
- Celetistas (CLT);
- Comissionados;
- Servidores contratados por contrato temporário;
- Servidores fora da sua Unidade Federal;
- Dentre outros.
O valor é debitado automaticamente do contracheque e pode ocupar até 35% do rendimento líquido do servidor.
O contrato firmado pode ser de até 96 meses e o valor máximo do crédito depende da instituição e dos bancos responsáveis pelo contrato.
Vale ressaltar que, como os servidores públicos recebem reajustes salariais assegurados por lei, a margem permanece a mesma, no entanto, é possível contrair empréstimo consignado com limites e parcelas maiores.
Lembrando que dos 35% disponíveis para utilização, 5% é para cartão de crédito consignado, exclusivamente.
Leia também: Como contratar Empréstimo Consignado SIAPE?
Empréstimo Consignado para Servidores Municipais e Estaduais
A categoria de Servidores Municipais e Estaduais segue normas semelhantes às dos Servidores Públicos Federais.
O tempo máximo para o pagamento é de 96 meses e devem seguir, impreterivelmente, às leis estaduais e municipais, respectivas a cada categoria.
O valor da parcela é descontado automaticamente da folha de pagamento do servidor.
Quem está autorizado a tomar o empréstimo consignado?
- Servidores Municipais e Estaduais ativos, ou seja, em serviço;
- Servidores aposentados;
- Servidores pensionistas.
Quem não está autorizado?
- Servidores com contratos temporários.
- Comissionados;
- Estagiários;
- Terceirizados.
Os servidores públicos municipais, diferentemente dos demais, devem consultar seu empregador, Prefeitura ou Órgão municipal, para conferir os convênios disponíveis.
Leia também: Empréstimo Consignado para Servidor Público Estadual
Empréstimo Consignado para Militares das Forças Armadas
Essa categoria é voltada inteiramente para todos os setores das Forças Armadas, como por exemplo, integrantes do Exército, Marinha e da Aeronáutica.
As taxas do empréstimo consignado para militares, ativos ou não, é um pouco menor do que das outras categorias, ela pode partir de 1,50% ao mês e o prazo do contrato pode ser de até 96 meses.
Empréstimo Consignado para Trabalhadores com Carteira assinada
Além das categorias de empréstimo consignado público, existe, também, o crédito consignado particular ou privado.
Engloba, portanto, todos os funcionários registrados conforme a CLT, desde que a empresa contratante tenha convênio com instituições bancárias autorizadas.
As taxas do contrato podem variar conforme o banco conveniado. Esse valor costuma ser de 1,40% a 3,50% ao mês.
Vale lembrar que a dívida pertence ao trabalhador, portanto, se porventura a empresa falir ou dispensar o empregado ele fica responsável integralmente pelo pagamento do restante do contrato.
Aliás, além da vantagem de ter vários tipos de empréstimo consignado para cada tipo de público ou necessidade, o crédito consignado também pode ser simulado e contratado online. Confira!
Como contratar o Empréstimo Consignado online?
Interessado no empréstimo consignado? A bxblue criou um passo a passo bem didático para quem quer escolher um dos tipos de empréstimo consignado online.
O primeiro passo é escolher qual categoria e qual banco mais se enquadram mais em sua necessidade.
Como falado anteriormente, é necessário que o Aposentado, Pensionista ou Servidor Público tenha uma margem disponível. Ao acessar o simulador é possível descobrir quanto conseguir com o empréstimo consignado.
Vantagens e informações que podem ser conferidas no simulador de empréstimo consignado online da bxblue:
- Comparação de taxas de juros entre os bancos;
- Acesso aos bancos autorizados;
- Simulação de prazos;
- Alerta automático de novas oportunidades;
Vale lembrar que o cliente não precisa ter conta no banco escolhido ou de interesse. Assim, é possível selecionar qualquer banco autorizado.
O próximo passo é o da análise de crédito. Nesta etapa o cliente precisa enviar alguns documentos, tais como:
- Documento de identificação que conste o CPF;
- Comprovante de renda atual, tais como contracheque, extrato do beneficio ou o próprio holerite; e
- Comprovante de residência atual.
A aprovação é sujeita às normas e diretrizes de cada banco. Para saber como minimizar as chances de reprovação da sua simulação aproveite para saber Porque o seu crédito consignado não é aprovado?
Após essa etapa, caso seja aprovado para um dos tipos de empréstimos consignado é a hora de assinar o contrato. E esta etapa é feita diretamente com a instituição bancária, mesmo que o processo tenha sido feito com um correspondente bancário, como a bxblue.
Por fim, a instituição responsável pelo pagamento do funcionário ou beneficiário deve concordar com o contrato de empréstimo consignado através da averbação de contrato.
Pronto! O dinheiro já pode ser liberado em seguida. Como a maior parte deste processo é feito online o tempo aproximado entre o primeiro passo e o crédito em conta é de 3 a 5 dias úteis.
Como você viu, existem muitos tipos de empréstimo consignado e, com certeza, um deles pode atender a sua necessidade! Utilize o simulador de crédito consignado online e tenha as melhores ofertas e opções.
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