Quais são os tipos de Empréstimo Consignado que os bancos oferecem?

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Com tantas opções e tipos de empréstimo disponíveis hoje em dia, fica até difícil saber qual é a melhor. E mais do que isso, como saber se realmente aquela modalidade atende a sua necessidade?

Saiba quais são os tipos de Empréstimo Consignado disponíveis e como se beneficiar de todas as suas vantagens.

 

Quais são os tipos de Empréstimo Consignado que os bancos oferecem?

Épocas de crise, emergências familiares, sair do aluguel, comprar um carro novo. Um dinheiro extra é sempre bem-vindo, correto?

Essas situações são vivenciadas pela grande maioria da população, de todos os países. Não à toa que os bancos, que ofertam crédito, são as empresas que mais rendem. Ofertar capital (dinheiro) é um dos serviços mais antigos e lucrativos.

As instituições bancárias utilizam diversas formas de atender essa procura pelo dinheiro extra, com diferentes tipos de empréstimos, tais como:

  • Refinanciamento de imóveis e veículos;
  • Empréstimo Pessoal;
  • Empréstimos Empresarial;
  • Crédito Rural;
  • Empréstimo Consignado;
  • Dentre outros.

Cada um destes serviços possuem pontos positivos e negativos, além de um público-alvo que precisa atender a algumas especificações. Por exemplo, o crédito rural é especificamente para clientes que possuam propriedade rural.

O Empréstimo Consignado, por exemplo, é descontado automaticamente na folha de pagamento, contracheque ou benefícios INSS. E o público para este formato de empréstimo é:

  • Aposentados e Pensionistas do INSS;
  • Servidores Públicos Federais (SIAPE), Estaduais e Municipais;
  • Militares das Forças Armadas;
  • Funcionários com carteira assinada e que possuam convênio com bancos autorizados.

Como o cliente não pode deixar de pagar as parcelas, as taxas costumam ser menores. Afinal, os riscos encarados pelos bancos é muito menor do que em um empréstimo pessoal comum.

Então, existem tipos diferentes de empréstimo consignado?

A resposta é sim. Saiba quais os tipos de empréstimo consignado disponíveis!

 

1) Empréstimo Consignado para Aposentados e Pensionistas INSS 

Este é um dos tipos de empréstimo consignado mais comum, e é voltado exclusivamente para aqueles que recebem aposentadoria, ou seja, contribuíram para a previdência social pelo tempo determinado, seja ela parcial ou integral.

E também para aqueles que recebem o benefício de pensão, ou seja, dependentes de quem recebia aposentadoria. Entretanto, somente alguns tipos de pensão são consignáveis.

Para esta categoria é estipulada uma porcentagem máxima sobre os benefícios. 

Sendo que o valor total destas parcelas não deve ultrapassar 35% do valor dos seus recebidos – benefícios, pensão ou aposentadoria.

Aposentados e pensionista que efetuarem um empréstimo consignado podem ter até 9 contratos.

Outras características deste tipo de empréstimo consignado:

  • O prazo de pagamento é de até 72 meses;
  • Taxa de juros de no máximo 2,08% ao mês;
  • Idade do cliente não deve ultrapassar os 80 anos.

Leia também: Como funciona o Crédito Consignado para Aposentados?

 

Empréstimo Consignado para Servidores Públicos Federais – SIAPE

Essa é uma categoria especial, porque não são todos os Servidores Públicos Federais (SIAPE) que pode tomar o empréstimo consignado.

Quem está autorizado?

  • Servidores Públicos Federais Civis;
  • Servidores Públicos Federais Militares;
  • Idade entre 21 e 80 anos;

Que não está autorizado?

  • Celetistas (CLT);
  • Comissionados;
  • Servidores contratados por contrato temporário;
  • Servidores fora da sua Unidade Federal;
  • Dentre outros.

O valor é debitado automaticamente do contracheque e pode ocupar até 35% do rendimento líquido do servidor. O contrato firmado pode ser de até 96 meses e o valor máximo do crédito depende da instituição e dos bancos responsáveis pelo contrato.

Vale ressaltar que, como os servidores públicos recebem reajustes salariais assegurados por lei, a margem permanece a mesma, no entanto, é possível contrair empréstimo consignado com limites e parcelas maiores.

Lembrando que dos 35% disponíveis para utilização, 5% é para cartão de crédito consignado, exclusivamente.

Leia também: Como contratar Empréstimo Consignado SIAPE?

 

Empréstimo Consignado para Servidores Municipais e Estaduais 

A categoria de Servidores Municipais e Estaduais segue normas semelhantes às dos Servidores Públicos Federais.

O tempo máximo para o pagamento é de 96 meses e devem seguir, impreterivelmente, às leis estaduais e municipais, respectivas a cada categoria.

O valor da parcela é descontado automaticamente da folha de pagamento do servidor.

Quem está autorizado a tomar o empréstimo consignado?

  • Servidores Municipais e Estaduais ativos, ou seja, em serviço;
  • Servidores aposentados;
  • Servidores pensionistas.

Quem não está autorizado?

  • Servidores com contratos temporários.
  • Comissionados;
  • Estagiários;
  • Terceirizados.

Os servidores públicos municipais, diferentemente dos demais, devem consultar seu empregador, Prefeitura ou Órgão municipal, para conferir os convênios disponíveis.

Leia também: Empréstimo Consignado para Servidor Público Estadual

 

Empréstimo Consignado para Militares das Forças Armadas 

Essa categoria é voltada inteiramente para todos os setores das Forças Armadas, como por exemplo, integrantes do Exército, Marinha e da Aeronáutica.

As taxas do empréstimo consignado para militares, ativos ou não, é um pouco menor do que das outras categorias, ela pode partir de 1,50% ao mês e o prazo do contrato pode ser de até 96 meses.

 

Empréstimo Consignado para Trabalhadores com Carteira assinada 

Além das categorias de empréstimo consignado público, existe, também, o crédito consignado particular ou privado.

Engloba, portanto, todos os funcionários registrados conforme a CLT, desde que a empresa contratante tenha convênio com instituições bancárias autorizadas.

As taxas do contrato podem variar conforme o banco conveniado. Esse valor costuma ser de 1,40% a 3,50% ao mês.

Vale lembrar que a dívida pertence ao trabalhador, portanto, se porventura a empresa falir ou dispensar o empregado ele fica responsável integralmente pelo pagamento do restante do contrato.

Aliás, além da vantagem de ter vários tipos de empréstimo consignado para cada tipo de público ou necessidade, o crédito consignado também pode ser simulado e contratado online. Confira!

 

Como contratar o Empréstimo Consignado online?

Interessado no empréstimo consignado? A bxblue criou um passo a passo bem didático para quem quer escolher um dos tipos de empréstimo consignado online.

O primeiro passo é escolher qual categoria e qual banco mais se enquadram mais em sua necessidade.

Como falado anteriormente, é necessário que o Aposentado, Pensionista ou Servidor Público tenha uma margem disponível. Ao acessar o simulador é possível descobrir quanto conseguir com o empréstimo consignado.

Vantagens e informações que podem ser conferidas no simulador de empréstimo consignado online da bxblue:

  • Comparação de taxas de juros entre os bancos;
  • Acesso aos bancos autorizados;
  • Simulação de prazos;
  • Alerta automático de novas oportunidades;

Vale lembrar que o cliente não precisa ter conta no banco escolhido ou de interesse. Assim, é possível selcionar qualquer banco autorizado. 

O próximo passo é o da análise de crédito. Nesta etapa o cliente precisa enviar alguns documentos, tais como:

  • Documento de identificação que conste o CPF;
  • Comprovante de renda atual, tais como contracheque, extrato do beneficio ou o próprio holerite; e
  • Comprovante de residência atual.

A aprovação é sujeita às normas e diretrizes de cada banco. Para saber como minimizar as chances de reprovação da sua simulação aproveite para saber Porque o meu Crédito Consignado não é aprovado?

Após essa etapa, caso seja aprovado para um dos tipos de empréstimos consignado é a hora de assinar o contrato. E esta etapa é feita diretamente com a instituição bancária, mesmo que o processo tenha sido feito com um correspondente bancário, como a bxblue.

Por fim, a instituição responsável pelo pagamento do funcionário ou beneficiário deve concordar com o contrato de empréstimo consignado através da averbação de contrato.

Pronto! O dinheiro já pode ser liberado em seguida. Como a maior parte deste processo é feito online o tempo aproximado entre o primeiro passo e o crédito em conta é de 3 a 5 dias úteis.

Como você viu, existem muitos tipos de empréstimo consignado e, com certeza, um deles pode atender a sua necessidade! Utilize o simulador de crédito consignado online e tenha as melhores ofertas e opções.

 

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A bxblue pode te ajudar a contratar o consignado que você está precisando! Compare propostas de crédito consignado de diferentes bancos e escolha a melhor para você.

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