8 vantagens do cartão de crédito consignado

Confira as regras e vantagens do cartão de crédito consignado e descubra quando vale a pena contratar o serviço.

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Assim como o empréstimo consignado é uma opção mais vantajosa que as demais modalidades de crédito, as vantagens do cartão de crédito consignado também se sobressaem em relação aos cartões convencionais.

O cartão consignado pode ser considerado uma alternativa para aqueles que precisam de um dinheiro extra, mas possuem opções de crédito limitadas.

Entenda o que é, como funciona, quais são as vantagens do cartão consignado e descubra como obtê-lo.

Cartão de crédito consignado

O cartão de crédito consignado é uma modalidade de crédito pessoal que, assim como o empréstimo consignado, caracteriza-se pelo pagamento via desconto em folha, de salário ou benefício previdenciário.

Principais regras gerais

Conheça as principais regras do cartão de crédito consignado:

  • Limite de 5% para o valor das parcelas
  • Saque de até 70% do limite
  • Pode ser contratado por servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional de Seguro Social), pessoas com carteira assinada e militares das Forças Armadas
  • Liberado para pessoas negativadas
  • É permitida apenas uma contratação por vez

Confira: O que é cartão de crédito consignado? Conheça e compare online

Quem pode ter?

Assim como o empréstimo consignado, o cartão de crédito consignado é voltado para pessoas que possuem estabilidade financeira, como servidores públicos, aposentados, pensionistas, militares das Forças Armadas e trabalhadores com carteira de trabalho assinada que atuam em empresas que possuam convênio com instituições financeiras.

Como funciona?

O cartão de crédito consignado possui semelhanças com os demais cartões de crédito. Ele possui um limite e, com esse valor, o consumidor pode comprar produtos e serviços ou sacar até 70% do dinheiro disponível.

À medida que o tomador de empréstimo usa o dinheiro, o valor gasto é registrado em uma fatura no próximo mês e o pagamento mínimo desse total utilizado é feito mediante desconto em folha.

Nele, as parcelas são limitadas a 5% do salário ou benefício do consumidor, limite também conhecido como margem consignável. Assim, por exemplo, uma pessoa que receba R$ 3.000 poderá ter até R$ 150,00 descontados em folha para quitar parcelas do cartão de crédito consignado.

Se a pessoa gastar mais do que os 5% que podem ser descontados em folha, ela deverá pagar a fatura à vista (sem taxas extras) ou optar pelo crédito rotativo, no qual o valor pago é inferior à quantia total e o restante é pago no mês seguinte ou de forma parcelada. O crédito rotativo do consignado possui uma taxa de juros que gira em torno de 3% a 4,5% ao mês.

Ainda levando em consideração o exemplo acima, para uma pessoa que ganha R$ 3.000,00 e pode ter até R$ 150,00 descontados para o pagamento das parcelas do cartão, caso ela utilize R$ 1.000,00 de seu limite, ela deverá pagar R$ 850,00 – pois do total, os 5% da fatura (R$ 150,00) foram pagos automaticamente. 

8 vantagens do cartão de crédito consignado

Confira os diferenciais do cartão de crédito consignado em relação aos demais cartões de crédito existentes no mercado:

1. Disponível para negativados

Uma das grandes vantagens do cartão de crédito consignado é que durante a contratação não há consulta ao cadastro do consumidor em serviços de proteção ao crédito

Isso permite que mesmo pessoas negativadas tenham acesso ao cartão, diferentemente dos cartões convencionais.

2. Possibilidade de saque 

Embora seja um cartão de crédito, existe a possibilidade de sacar até 70% do limite do cartão em algumas instituições financeiras. 

O saque pode ser uma alternativa, por exemplo, a quem já utilizou toda a margem consignável para empréstimo e precisa de dinheiro. Ao optar pelo saque o tomador tem a liberdade para usar o dinheiro como quiser.

3. Isenção da TAC

A TAC (Taxa de Abertura de Crédito) é normalmente isenta para o cartão de crédito consignado. Nesse formato, o tomador paga apenas o valor referente às parcelas, acrescida da taxa de juros, além de outros encargos e tarifas que estejam previstos no contrato, os quais compõem o CET (Custo Efetivo Total).

4. Taxa de juros mais baixa que a do cartão de crédito convencional

Para efeito de comparação, a taxa máxima de juros do cartão consignado para beneficiários do INSS fixada pelo CNPS (Conselho Nacional de Previdência Social) em 2020 é 2,70% ao mês, enquanto que o teto de juros do crédito rotativo de cartões tradicionais estava 28,2% em setembro de 2021, conforme dados divulgados pelo Banco Central.

Tal como no empréstimo consignado, o cartão consignado possui a garantia de pagamento do valor mínimo da fatura, que é feito automaticamente por meio do desconto em folha. Justamente por isto, o baixo risco de inadimplência é o responsável pela redução da taxa de juros.

5. Prazo maior para quitar as parcelas

A dívida do cartão de crédito consignado pode ser parcelada em até 72 meses, o equivalente a seis anos. No caso de aposentados e pensionistas do INSS, o número de parcelamento máximo segue a regra do empréstimo consignado (84 meses).

Isso não necessariamente significa que o consumidor tenha que selecionar o prazo máximo. Contudo, aqueles que precisarem de um tempo maior para quitar a dívida para conseguir parcelas menores, têm essa opção.

6. Facilidade para contratar

O cartão de crédito consignado pode ser contratado por aposentados, pensionistas e servidores públicos com poucos documentos e de forma 100% online.

A bxblue, por exemplo, fintech de empréstimo consignado online, realiza todas as etapas de contratação de modo digital, sem que o consumidor tenha que sair de sua casa, nem mesmo para a assinatura do contrato.

7. Benefícios extras

Embora não seja regra comum a todos os cartões de crédito consignado, algumas instituições financeiras liberam esta modalidade de crédito atrelados a programas de pontos ou milhagem de companhias aéreas, que podem ser trocados por produtos, serviços e passagens aéreas.

8. Maior limite disponível

No caso do cartão de crédito consignado, o limite de crédito liberado é de até 1,6 vezes o valor da aposentadoria ou pensão – antes da pandemia da covid-19, o limite era de 1,4 vezes, calculado com a mesma base. Em julho de 2020, por meio da Instrução Normativa nº 107, o INSS aumentou o limite disponível.

Como aproveitar as vantagens do cartão de crédito consignado?

Ainda que as vantagens do cartão de crédito consignado sejam numerosas, as ofertas costumam variar de acordo com as instituições financeiras

Consequentemente, um banco pode conter a menor taxa, ou melhores condições para negociação em comparação com os demais. Nesse contexto, a saída para encontrar as melhores ofertas é pesquisar e comparar diferentes propostas

Existem ferramentas facilitadoras desta etapa, como o simulador de cartão de crédito consignado gratuito, que reúne ofertas de instituições parceiros em um único lugar. 

Com isso, é possível comparar taxas, prazos para pagamento e outras condições da contratação para encontrar a alternativa que faça mais sentido com as necessidades do consumidor naquele momento. Conheça o simulador de cartão consignado gratuito da bxblue:

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Seu convênio:

Valor do seu benefício

Valor do seu salário

Limite de até

R$

Proposta sujeita à confirmação de margem consignável

Como solicitar o cartão de crédito consignado?

O cartão de crédito consignado pode ser solicitado diretamente em uma instituição financeira ou correspondente bancário que ofereça o serviço e fazer o pedido junto à instituição.

Boa parte das instituições disponibilizam o pedido de forma online, como é o caso da bxblue, mas também é possível comparecer até a agência física e solicitar o cartão.

Antes de fazer a solicitação, certifique-se de que a empresa é confiável. Faça a consulta na lista de autorizados ou supervisionados pelo Banco Central, no site do órgão, visite a página da instituição em sites de reclamações como o Reclame Aqui e veja se o endereço do site (como o bxblue.com.br) possui o símbolo do cadeado trancado.

Quando vale a pena usar o cartão de crédito consignado?

A decisão de usar o cartão de crédito consignado deve ser tomada de forma consciente para evitar possíveis transtornos após a contratação.

Na prática, isso significa se questionar sobre a real necessidade do dinheiro e analisar a própria situação financeira para compreender se há condições de arcar com a dívida sem comprometer o orçamento.

Afinal de contas, ao utilizar o cartão consignado o tomador deve ter em mente o fato de que terá um valor descontado de seu pagamento, e ainda deverá pagar o valor da fatura.

O cartão de crédito consignado pode ser uma boa opção para quem já utilizou a margem consignável disponível para operações de empréstimo consignado, por exemplo, ou para quitar dívidas com juros maiores.


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Redação BX Blue

Redação BX Blue

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