Como funciona o refinanciamento do empréstimo consignado?

É uma alternativa para quem já quitou parte do contrato ativo e quer um novo empréstimo no mesmo banco.

Por isso, o procedimento também é considerado uma forma de renovar o empréstimo consignado: renegocia-se a dívida voltando o contrato ao prazo original.

Assim, o refinanciamento (ou simplesmente "refin") do consignado é a oportunidade de sair com mais dinheiro no bolso – geralmente, pagando o mesmo valor mensal ou até mesmo uma parcela menor.

Vantagens ao refinanciar o empréstimo consignado

Ter mais tempo para pagar

Manter ou reduzir a parcela

Oportunidade de reduzir os juros

Liberar margem consignável

Chance de receber mais dinheiro (troco)

Disponível para quem está sem margem

Quem pode fazer o refinanciamento do consignado

  • Aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social)

  • Servidores públicos de todas as esferas

  • Militares das Forças Armadas

  • Trabalhadores sob regime da CLT (Consolidação das Leis de Trabalho)

Principais regras da renovação do consignado

Alguns bancos podem exigir valor mínimo para refinanciar

No geral exige-se média de 15-30% das parcelas pagas

Quanto mais parcelas pagas, maior o valor liberado

Valores liberados são proporcionais ao que já foi pago

Prazo máximo é mesmo do empréstimo consignado

Cartão de crédito consignado não pode ser refinanciado

Autorregulação do Crédito Consignado e Refinanciamentos

Criada em 2020 para estimular melhores práticas no mercado, a Autorregulação do Consignado fixou algumas normas para as operações envolvendo empréstimos com a consignação em folha de pagamento.

Entre as normas está a alteração da regra de comissionamento dos correspondentes bancários.

Assim, não é paga comissão no caso de refinanciamento do consignado em menos de 360 dias da data de contratação do empréstimo.

Por isso, é muito importante que a pessoa em busca de refinanciamento faça pesquisas e comparações, para validar as condições.

Passos para refinanciar o consignado com o banco

Procurar o banco credor do atual empréstimo

Avaliar condições e solicitar o refinanciamento

Aguardar aprovação e averbação do contrato

O troco é liberado na conta indicada

Perguntas e Respostas

  • É a renovação do contrato de empréstimo consignado com o atual banco credor. A operação também é popularmente conhecida por “refin”.

  • Não há valor fixado em lei e cada instituição financeira tem uma política própria. No geral, exige-se o pagamento de 15 a 30% do atual contrato de consignado.

  • É a diferença já paga que pode ficar disponível com a repactuação do empréstimo. A diferença é repassada para o tomador, que ao negociar novas condições ainda pode sair com mais dinheiro.

  • É o refinanciamento do contrato mediante nova negociação com o banco credor e com a liberação de dinheiro para o tomador.

  • O prazo médio da operação é de 3 a 5 dias úteis. Por ser uma negociação com o atual banco o refinanciamento tende a ser mais rápido do que a portabilidade do empréstimo consignado.

  • A averbação – que é a reserva do valor da parcela em favor do banco – é realizada pela Dataprev, órgão responsável por processar o pagamento dos benefícios previdenciários.

    Antes, a averbação levava de um a três dias úteis para ser feita; com a averbação online o procedimento tornou-se mais rápido, em até 24 horas.

  • Sim. Inclusive, esta é uma das principais vantagens do refinanciamento do empréstimo consignado.

  • O refin está disponível a todos os convênios atendidos pelo empréstimo com consignação em folha de pagamento: aposentados e pensionistas INSS, servidores públicos (federais, estaduais e municipais), militares das Forças Armadas e trabalhadores de empresas privadas regidos pela CLT (Consolidação das Leis do Trabalho).

  • É preciso ter pagado parte das parcelas do atual contrato de consignado. A quantidade varia conforme a instituição financeira.

  • Para obter o refinanciamento é preciso procurar o banco credor e informar o interesse na negociação das novas condições do empréstimo consignado.

    Aprovado o refinanciamento pela instituição, basta aguardar os trâmites da averbação e assinatura do novo contrato.

  • O refinanciamento é opção em ao menos três situações:

    - quem tem necessidade de dinheiro;

    - quem não tem margem consignável disponível; ou

    - quem quer melhores condições de pagamento.

Selo ABCD

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As taxas de juros, margem consignável e prazo de pagamento praticados nos empréstimos com consignação em pagamento dos Governos Federais, Estaduais e Municipais, Forças armadas e INSS observam as determinações de cada convênio, bem como a política de crédito da instituição financeira a ser utilizada.

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