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Como podemos ajudar?
Sabemos que o processo de pegar um empréstimo gera dúvidas, por isso estamos aqui para te ajudar. Se precisar, entre em contato.
O que é o empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é a modalidade de crédito pessoal em que o valor das parcelas é descontado automaticamente do contracheque do tomador ou do benefício do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), todo mês. Confira algumas vantagens:
- É o empréstimo pessoal mais barato do Brasil (taxas de juros nominal de no máximo 2,05% ao mês);
- Sem consulta ao SPC e Serasa;
- Crédito fácil e sem burocracia: é possível contratar online apenas com o RG, CPF e comprovante de pagamento;
- Parcelas fixas do início ao fim do contrato;
- Prazos para pagamento de até 96 meses.
Quem pode contratar o consignado?
Aposentados e pensionistas INSS, servidores públicos federais (SIAPE), estaduais ou municipais, trabalhadores com carteira assinada e militares das Forças Armadas. É possível contratar empréstimo ou cartão de crédito consignado mesmo negativado. Para isso, basta que a empresa ou órgão sejam conveniados aos bancos e que o interessado tenha margem disponível para uma das operações.
Perguntas e Respostas
O empréstimo consignado pode ser pago em até 84 meses por aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) e em até 96 meses por Servidores Públicos Federais (SIAPE).
Margem consignável é o valor máximo do salário ou benefício INSS líquido mensal que pode ser comprometido com a(s) parcela(s) do empréstimo consignado e/ou com as despesas do cartão de crédito consignado.
Esse valor não pode ultrapassar 40%, sendo 35% para empréstimo e 5% para o cartão (e pode ser utilizado simultaneamente).
O cartão de crédito consignado é aquele em que o valor mínimo da fatura é descontado mensalmente do contracheque ou benefício INSS.
Há uma margem adicional de 5% para ele, além dos 30% padrão do empréstimo consignado.
A taxa de juros nominal máxima do empréstimo aonsignado para aposentados e pensionistas INSS é de 1,80% ao mês e para servidores públicos federais (SIAPE) de 2,05% ao mês. O cartão de crédito consignado tem taxa média de 2,70% ao mês e os beneficiários INSS pagam no máximo 1,80% a.m.
As taxas de juros do consignado são as mais baratas de todas as linhas de empréstimo pessoal, apresentando uma economia que pode chegar a mais de 200% ao ano se comparada ao cheque especial.
A averbação é a reserva do valor da parcela mensal do empréstimo ou cartão de crédito consignado a favor do banco.
Essa autorização é realizada pela Dataprev (no caso do INSS) ou pelos órgãos conveniados para os servidores públicos.
Portanto, para que o crédito seja liberado é preciso que o contrato seja averbado, ou seja, as parcelas sejam consignadas para o banco.
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